吳輝

被接管的保險公司，安邦不是第一個，自保險保障基金2005年成立，被保監(jiān)會正式接管過的保險公司還有新華人壽和中華聯(lián)合保險。不過，接管后被摘牌卻是頭一個。

7月10日晚間，位于北京永安里地鐵站附近的安邦保險集團(tuán)摘牌。7月11日上午，在同一個地方，大家保險集團(tuán)舉行揭牌儀式。這意味著叱咤一時的安邦保險集團(tuán)已變成歷史。

國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，大家保險集團(tuán)有限責(zé)任公司于2019年6月25日成立，注冊資本為203.6億元，法定代表人為何肖鋒。注冊信息顯示，大家保險集團(tuán)的股東方包括，法人股東上海汽車工業(yè)（集團(tuán)）總公司，認(rèn)繳金額2.49億元，持股占總股份比例1.22%;企業(yè)法人中國石油化工集團(tuán)有限公司，認(rèn)繳金額1.11億元，持股占總股份比例0.55%;企業(yè)法人中國保險保障基金有限責(zé)任公司，認(rèn)繳金額200億元，為第一大股東，持股占總股份比例98.23%。以上認(rèn)繳出資日期均為6月30日。

安邦保險集團(tuán)被接管兩年

據(jù)了解，2018年2月23日，中國銀保監(jiān)會依法對安邦保險集團(tuán)實施接管，接管期初定一年，今年2月，銀保監(jiān)會將原本一年的接管期延長至2020年2月22日。安邦被接管以來，接管工作組全面行使經(jīng)營管理權(quán)，加快推進(jìn)安邦的資產(chǎn)清查、保全及處置工作，其中重大的動作包括引入保險保障基金、變更安邦集團(tuán)的股東，啟動戰(zhàn)略股東遴選工作，轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)“瘦身”，涉及世紀(jì)證券、邦銀租賃、和諧健康、成都農(nóng)商行等多家子公司。

在接管過程中，安邦集團(tuán)的資產(chǎn)處置也在有序進(jìn)行著。2018年4月4日，安邦保險集團(tuán)引入保險保障基金注資608.04億元，注冊資本維持619億元不變，并啟動戰(zhàn)略投資者遴選工作;

2018年5月11日，中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)其股東變更為3家：上海汽車工業(yè)（集團(tuán)）總公司（持股1.22%）、中國石油化工集團(tuán)有限公司（持股0.55%）、中國保險保障基金有限責(zé)任公司（持股98.23%）;

2019年4月16日，安邦保險集團(tuán)發(fā)布公告表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定以及安邦保險集團(tuán)戰(zhàn)略重組的統(tǒng)籌安排，經(jīng)安邦保險集團(tuán)接管工作組決議，安邦保險集團(tuán)擬減少注冊資本，注冊資本將由619億元變更為415.39億元，即注冊資本減少203.61億元。

2019年6月25日，大家保險集團(tuán)成立，注冊資本203.6億元，與安邦集團(tuán)減少的注冊資本金數(shù)額一致，股東結(jié)構(gòu)也與安邦保險集團(tuán)一致。大家保險集團(tuán)的設(shè)立，標(biāo)志著安邦集團(tuán)風(fēng)險處置工作取得階段性成果。接管期間，安邦接管組將推動大家保險集團(tuán)依法參與安邦集團(tuán)重組，立足保險主業(yè)，為社會公眾提供健康、養(yǎng)老和財富管理一攬子保障服務(wù)，按照既定方向，積極引入合格戰(zhàn)略投資者，切實保護(hù)保險消費(fèi)者和各方面合法權(quán)益。

7月4日，銀保監(jiān)會副主席梁濤在國務(wù)院新聞辦公室發(fā)布會現(xiàn)場介紹說，“總的來看，在各方大力支持下，安邦集團(tuán)的風(fēng)險處置工作已經(jīng)取得階段性成效，風(fēng)險得到了初步控制，沒有發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險，公司利益相關(guān)方的合法權(quán)益得到有效保護(hù)。下一步，銀保監(jiān)會將按照中央的部署，加快推進(jìn)資產(chǎn)處置、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、拆分重組等各項工作，穩(wěn)妥有序處置安邦集團(tuán)的風(fēng)險，打贏安邦集團(tuán)風(fēng)險處置的攻堅戰(zhàn)”。

以史為鑒，那些被接管的保險公司

被接管的保險公司，安邦不是第一個，自保險保障基金2005年成立，被保監(jiān)會正式接管過的保險公司還有新華人壽和中華聯(lián)合保險。不過，接管后被摘牌卻是頭一個。

安邦集團(tuán)大家并不陌生，這家總資產(chǎn)接近2萬億元的保險公司，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域涵蓋壽險、財產(chǎn)險和意外險、健康險、養(yǎng)老險、銀行和資產(chǎn)管理。根據(jù)監(jiān)管函的內(nèi)容，此前保監(jiān)會工作組對安邦集團(tuán)的保險資金運(yùn)用情況進(jìn)行了專項檢查，發(fā)現(xiàn)在資金運(yùn)用中違反了《中華人民共和國保險法》《保險資產(chǎn)配置管理暫行辦法》和《保險資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定。2018年2月23日，中國銀保監(jiān)會依法對安邦集團(tuán)實施接管。

新華人壽是第一家被保險保障基金接管的公司。2006年，新華人壽原董事長關(guān)國亮8年間共挪用公司資金130億元，但在后續(xù)的庭審中，檢方只指控關(guān)國亮涉嫌職務(wù)侵占300萬元，挪用資金2.6億元。

2007年，保監(jiān)會首次動用保險保障基金接管新華人壽，先后購買了隆鑫集團(tuán)有限公司、海南格林島投資有限公司等所持的新華人壽股權(quán)，接手價格為5.99元/股，持股數(shù)約為4.6億股，占新華人壽股權(quán)的38.815%，位居第一大股東。

2009年11月，保險保障基金“功成身退”。保險保障基金公司宣布，將把新華人壽38.815%的股權(quán)整體轉(zhuǎn)讓給中央?yún)R金公司。此次交易中，新華人壽每股8.7元，比保險保障基金接手時的每股5.99元，高出了2.71元，整個交易對價約為40億元。以此計算，保險保障基金在本次交易中盈利12.5億元。

中華聯(lián)合保險是第二家被保險保障基金接管的公司。與新華人壽不同，中華聯(lián)合保險被接管的主要原因是公司巨額虧損和償付能力不足。2007年巨額虧損達(dá)64億元，并從此開啟了漫長的引資過程。盡管先后有法國安盛、瑞士蘇黎世等方面表示有意介入，但最終都不了了之。

2009年5月，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)將其所持有的61%的中華聯(lián)合股權(quán)交由保監(jiān)會托管，保監(jiān)會開始介入中華聯(lián)合保險。到2011年12月，保監(jiān)會宣布，保險保障基金公司正式介入，并控股中華聯(lián)合保險公司，持有約8.6億股，持股比例為57.43%。

2012年3月，保險保障基金再度斥巨資增持中華聯(lián)合財險股權(quán)。據(jù)保監(jiān)會公告，中華聯(lián)合財險的增資擴(kuò)股請求被批準(zhǔn)，公司注冊資本由此前的15億元變?yōu)?5億元。其中，高達(dá)60億元增資的主角，只有保險保障基金一個。在增資完成后，保險保障基金持股比例也由此前的57.43%變?yōu)?1.49%，而第二大股東新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)投資有限責(zé)任公司僅持有2%的股權(quán)，保險保障基金成為單一大股東。

2012年12月，中華聯(lián)合保險對外宣布公司重組完成，東方資產(chǎn)管理公司以債轉(zhuǎn)股方式注資78.1億元，控股51%成為第一大股東，占據(jù)了近一半的董事會席位，保險保障基金列居第二大股東，持股比例為44.82%。

2016年2月，中國保險監(jiān)督管理委員會批復(fù)同意遼寧成大股份有限公司、中國中車股份有限公司和臺灣富邦人壽保險股份有限公司以總價格144.05億元受讓中國保險保障基金有限責(zé)任公司持有的中華聯(lián)合保險控股股份有限公司60億股股份，這一價格相較對應(yīng)的資產(chǎn)評估價值溢價99.97%。

被接管的保險公司保單會受影響嗎？

很多朋友或許有疑問，什么情況下，一家保險公司會被接管？

根據(jù)《保險法》第89條規(guī)定，營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。所以，我們很少會看到保險公司，特別是壽險公司會進(jìn)行破產(chǎn)清算，多是進(jìn)行并購重組。

根據(jù)《保險法》第144條規(guī)定，保險公司有下列情形之一的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對其實行接管：（一）公司的償付能力嚴(yán)重不足的;（二）違反本法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。

換言之，當(dāng)保險公司出現(xiàn)償付能力嚴(yán)重不足，或是損害社會公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的，保監(jiān)會可以對保險公司進(jìn)行接管，接管期限最長不得超過2年。

接管后，客戶的保單是否會受影響呢？原則上是不會受到影響的，被接管的保險公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。客戶手中的保單，就是保險公司的債務(wù)。以安邦保險集團(tuán)為例，大家保險集團(tuán)將依法受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老和安邦資管股權(quán)，并設(shè)立大家財險，依法受讓安邦財險的部分保險業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債。安邦集團(tuán)將做好存量保單兌付工作，全面履行保險合同義務(wù)，切實保障保險消費(fèi)者及各有關(guān)方面的合法權(quán)益。重組完成后，安邦集團(tuán)將不開展新的業(yè)務(wù)。

大家保險集團(tuán)有限責(zé)任公司于2019年6月25日成立，注冊資本為203.6億元，法定代表人為何肖鋒。注冊信息顯示，大家保險集團(tuán)的股東方包括，法人股東上海汽車工業(yè)（集團(tuán)）總公司，認(rèn)繳金額2.49億元，持股占總股份比例1.22%;企業(yè)法人中國石油化工集團(tuán)有限公司，認(rèn)繳金額1.11億元，持股占總股份比例0.55%;企業(yè)法人中國保險保障基金有限責(zé)任公司，認(rèn)繳金額200億元，為第一大股東，持股占總股份比例98.23%。