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摘 要：互聯(lián)網金融的發(fā)展受到國家和社會的廣泛關注，商業(yè)銀行在我國市場化經濟發(fā)展中處于非常重要的地位。隨著大數據時代的快速到來，我國商業(yè)銀行業(yè)務受到一定沖擊，發(fā)展收到一定阻礙，我國商業(yè)銀行必須要創(chuàng)新理念，不斷進行升級，以適應快速發(fā)展的社會，提高業(yè)務?；诖耍疚氖紫群喴治隽宋覈ヂ?lián)網金融近況，隨后從三個方面概述了互聯(lián)網金融快速發(fā)展過程中，影響我國商業(yè)銀行業(yè)務的因素，最后從三個方面分析了解決影響的策略和方法，以此來供相關人士交流參考。

關鍵詞：互聯(lián)網金融;商業(yè)銀行;因素;策略

引言：

互聯(lián)網金融行業(yè)雖然在市場中發(fā)展時間不長，但有著迅猛的勢頭，逐漸涉及到人類生活的方方面面，其工作效率高，業(yè)務領域廣泛，為人類生活帶來很大便利，很大程度上影響了我國商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展。商業(yè)銀行要在激烈的市場競爭中處于不敗之地，必須要創(chuàng)新理念，改變管理和經營模式，借鑒互聯(lián)網金融企業(yè)快速發(fā)展的優(yōu)秀經驗，利用發(fā)展迅速的網絡信息技術，尋求穩(wěn)步發(fā)展。

一、針對我國互聯(lián)網金融近況進行分析

隨著我國市場化經濟的迅速發(fā)展，互聯(lián)網行業(yè)快速進步，各種信息技術有了很大提升，很多行業(yè)領域發(fā)展與互聯(lián)網技術緊密相連從而形成新的行業(yè)領域，互聯(lián)網金融就是這樣一個新興產業(yè)。它適用于新時代互聯(lián)網技術迅速發(fā)展的大數據時代，改變傳統(tǒng)金融行業(yè)大力使用人力進行信息統(tǒng)計的場面，突破地域限制，在更多的社會行業(yè)和人類生活之間進行使用?；ヂ?lián)網金融利用網絡信息技術在互聯(lián)網工作平臺中進行金融工作，適應網絡時代快速涉及人類生活方方面面的發(fā)展，工作運行模式更適用于電子商務行業(yè)的順利進行。它的工作模式和一般的商業(yè)銀行之間融資方式不同，和資本融資也不同，相當于是一種商業(yè)銀行之間的直接融資?；ヂ?lián)網金融行業(yè)順應時代而生，數據信息大、工作效率高，推出第三方支付平臺如微信支付﹑支付寶支付等進入到人類生活的各個方面，還推出了各種理財產品如余額寶等為人類帶來利益，給人類生活發(fā)展帶來很多便利[1]。

互聯(lián)網金融作為一種新興產業(yè)，和傳統(tǒng)金融相比，有著很大的優(yōu)點。互聯(lián)網金融操作簡單，每個用戶都能進行簡單快速的操作。傳統(tǒng)金融行業(yè)工作中，使用者必須要到一定的營業(yè)點才能進行資金間的各種操作，比較麻煩，而現(xiàn)在使用者擁有一臺計算機或者智能手機，就可以利用金融平臺APP進行資金操作，如綁定銀行卡、轉賬、貸款等等，每個時間段都可以進行操作，非常便捷。互聯(lián)網金融交易低成本、高效率。隨著各種金融平臺APP的推廣使用，很多用戶的信息被互聯(lián)網企業(yè)所掌握，一些小型企業(yè)或個人進行消費信貸時，互聯(lián)網金融企業(yè)有著很大的操作空間。快捷的網絡發(fā)展使得信息處理成本得到一定降低，資金提供者和使用者可以直接進行交易，不僅提高了比銀行融資更高的效率，也減少了一定的銀行服務成本。各種金融APP的推廣降低了金融行業(yè)人工的成本，不用再消耗大量的人力和物力進行信息處理﹑網點運營﹑設備維護等等?；ヂ?lián)網金融信息是透明的。大數據時代的到來使得用戶可以輕松使用網絡技術以便捷得獲得信息，他們能隨時搜索金融信息，大大減少了供需不對稱情況的發(fā)生率，因為兩者可以借助平臺進行交流，獲取對方的資金和要求等等。在這樣子的工作模式下，互聯(lián)網金融信息是透明的，減少了信息的耗損，也使得用戶金融操作更加便捷。

二、互聯(lián)網金融快速發(fā)展過程中，影響我國商業(yè)銀行業(yè)務

（一）影響信貸業(yè)務

隨著金融行業(yè)支付業(yè)務的迅速發(fā)展，網絡信貸因此產生并快速發(fā)展，在互聯(lián)網金融中占有重要比重?，F(xiàn)在市場上涌現(xiàn)出了很多互聯(lián)網企業(yè)，他們推出第三方網絡支付平臺來供人類使用，但隨著網絡技術的迅猛發(fā)展，他們充分認識到網絡技術擁有傳遞信息快﹑開放度高等的優(yōu)點，然后開始開展信貸業(yè)務這個領域，對一些這個平臺的使用者開放貸款業(yè)務，不僅有信用貸款，也有訂單貸款，不僅解決了沒有資金能力企業(yè)或個人的難題，也解決了這類群體融資少且急的需求。例如之前阿里巴巴企業(yè)建立新的小型貸款公司，不需要針對大企業(yè)客戶，而是將主要眼光放在阿里巴巴旗下發(fā)展的企業(yè)，像天貓和淘寶這類網上交易平臺，針對于這類平臺的創(chuàng)業(yè)者和小型企業(yè)發(fā)展信貸業(yè)務。還有很多的企業(yè)開展網絡信貸業(yè)務，并且發(fā)展前景廣闊，一定程度上影響了銀行的信貸業(yè)務。

（二）影響支付業(yè)務

我國商業(yè)銀行作為之前金融領域發(fā)展的重中之重，支付業(yè)務也是發(fā)展迅速，但隨著第三方支付的產生和發(fā)展，受到了很大的沖擊[2]。第三方支付是互聯(lián)網金融最早接觸和發(fā)展的一個重要表現(xiàn)，隨著人類的廣泛使用已經發(fā)展稍微成熟，它支付非常便捷，在人類日常生活中扮演著商業(yè)銀行這樣子的重要角色，但其比商業(yè)銀行更加便捷，人類不用再去專門的營業(yè)網點，而是利用手機或計算機就能實現(xiàn)支付功能，越來越多的用戶改變習慣，開始在京東﹑淘寶等各種網絡平臺上購買商品，并且習慣網購。隨著第三方支付的線下快速發(fā)展，很多人們出門已經習慣不再帶現(xiàn)金，而是就準備一部手機，實現(xiàn)各種支付功能。這種快捷支付方式滿足人類日常額度較小的支付需求，逐漸涉及人類生活的方方面面，提供各種金融服務，其發(fā)展之迅速，增速比商業(yè)銀行發(fā)展還要快。

（三）影響中間業(yè)務

我國商業(yè)銀行除了支付和信貸業(yè)務的發(fā)展，還有承諾﹑擔保﹑結算等功能的中間業(yè)務。中間業(yè)務雖然聽起來不是特別重要，但卻有著很多的手續(xù)費收入，為銀行帶來很大的利益。隨著市場融資的快速推進，利率改革，銀行獲得利益的重要渠道存貸利逐漸減小，由此中間業(yè)務帶來的利益就顯得越來越重要。而且長久以來，商業(yè)銀行不重視活期存款，基本不計利息，也造成一定損失。隨著各種支付平臺的迅猛推廣，網絡平臺上有各種融資形式，大多客戶不再需要銀行在中間起中介作用，存款業(yè)務也受到一定影響。各種互聯(lián)網金融企業(yè)推出各種理財產品，門檻低，部門產品收益比銀行高，而且資金轉進轉出比較方便，與商業(yè)銀行理財產品相比，有著很大的優(yōu)勢。雖然銀行也有某些理財產品收益較高，但門檻較高，還有申購條件和時間限制，會影響很大一部分用戶的選擇。

三、解決影響的策略和方法

（一）創(chuàng)新理念

我國商業(yè)銀行要順應時代發(fā)展潮流，提高對互聯(lián)網金融迅速發(fā)展的認識，不斷改變管理理念，放棄傳統(tǒng)經營管理方式，向發(fā)展迅猛的互聯(lián)網金融行業(yè)學習，認真分析它的發(fā)展優(yōu)勢和未來發(fā)展情況，提高服務意識，尋求創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行有著一定的發(fā)展歷史，具有一定的優(yōu)點，各種業(yè)務范圍廣且成熟﹑獲得人們信任﹑研發(fā)一定的金融產品﹑營業(yè)網點較多范圍廣﹑基礎設施齊全，在市場中占有重要地位。我國商業(yè)銀行要滿足市場需求，創(chuàng)新理念，不斷調整構建更好的網絡服務平臺，整合傳統(tǒng)豐富的資源，創(chuàng)新金融產品，增強技術能力，研發(fā)出具有多項功能的金融產品，貼近客戶生活，滿足他們全面需求。同樣的，商業(yè)銀行還要根據理財產品限制進行一定的調整，可以降低門檻，放寬要求，推出更多的開放式產品。

（二）重視人才培養(yǎng)

我國商業(yè)銀行在傳統(tǒng)經營模式中更多的是重視金融人才和經濟專業(yè)發(fā)展人才，針對目前互聯(lián)網技術快速發(fā)展的現(xiàn)狀，僅僅靠這類人才的培養(yǎng)已經不足以支撐銀行的全面發(fā)展。商業(yè)銀行要提高對互聯(lián)網信息技術人才重要性的認識，不能把注意力局限在金融業(yè)務人才的培養(yǎng)上，也要把注意力放在信息技術人才的培養(yǎng)上。銀行的管理運作模式受到互聯(lián)網的影響，網絡已經成為用戶和銀行密切聯(lián)系的一個重要媒體中介，銀行金融人才必須要具備一定的信息技術操作能力，才能更好為銀行服務。銀行要重視互聯(lián)網技術人才，掌握一定的網絡信息技術，了解最新的網絡消息，從而制定出適合銀行發(fā)展的策略。對于互聯(lián)網金融人才，銀行要定期組織技術培訓，并加強監(jiān)督，提高對人才綜合素質的培養(yǎng)，真正滿足互聯(lián)網金融發(fā)展的需求。

（三）與互聯(lián)網信息技術相聯(lián)系

當前我國商業(yè)銀行發(fā)展不僅缺乏科技創(chuàng)新，也缺少一定的信息技術支持，導致發(fā)展稍顯落后，不能很好做到資源有效配置[3]。人們在各種互聯(lián)網企業(yè)平臺留下個人信息和交易信息，使得互聯(lián)網企業(yè)掌握一定的用戶信息，并且成功進行了信貸業(yè)務的開展，對于商業(yè)銀行來說有著很好的借鑒意義。我國商業(yè)銀行發(fā)展應與互聯(lián)網信息技術相聯(lián)系，與互聯(lián)網企業(yè)加強合作，逐漸創(chuàng)新支付模式，彌補支付系統(tǒng)不足，完善聯(lián)系用戶的系統(tǒng)渠道。也可以利用第三方支付平臺進行領域創(chuàng)新，提高自身服務理念，完善服務功能，爭取將信貸業(yè)務﹑支付業(yè)務結合在一起，為人類生活提供便利。還要注意在銀行各項業(yè)務的發(fā)展中應用計算機技術﹑大數據等先進的網絡技術，創(chuàng)新網絡管理和應用模式，不放棄小型群體的融資需求，實現(xiàn)商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展。

四、結束語

互聯(lián)網金融是時代發(fā)展的產物，在以后社會的發(fā)展中前景一片廣闊，各種金融平臺的推廣便利了人類生活，一定程度上帶來社會和國家的進步。我國商業(yè)銀行也要跟隨時代發(fā)展潮流，重視互聯(lián)網金融的發(fā)展，重視網絡信息技術，在銀行管理操作中重視對信息技術人才的培養(yǎng)，為銀行發(fā)展提供有力支持，信息技術操作能力是銀行金融人才必須要具備的技能。針對銀行各項業(yè)務受互聯(lián)網金融影響的問題，銀行也要調整對策，不斷進行理念創(chuàng)新的同時，注意和各種互聯(lián)網信息技術企業(yè)加強合作，彌補自身系統(tǒng)的不足，利用第三方支付平臺創(chuàng)新領域發(fā)展，保證銀行在市場發(fā)展中的地位。

參考文獻：

[1]陳遷遷.互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行盈利能力影響的實證研究[J].北京財貿職業(yè)學院學報，2019（4）：17-20.

[2]肇先，楚凱利.互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行財務狀況的影響研究[J].知識經濟，2017（11）：30-33.

[3]趙亞茹.互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行的影響及對策分析[J].內蒙古煤炭經濟，2017（12）：35-36.