趙龍

Slice Labs成立于2015年，總部位于美國紐約，目前已獲得全美50個州和華盛頓哥倫比亞特區(qū)的許可，并與保險巨頭慕尼黑再保險建立了合作關系。公司創(chuàng)始人Tim Attia、Stuart Baserman和Ernest Hursh均具有多年保險從業(yè)經歷，他們共同致力于利用人工智能和機器學習等技術設計個性化保險產品，幫助“共享經濟”從業(yè)人員一鍵購買需要的保險。2016年和2017年，Slice Labs獲得了兩輪共計1550萬美元的融資。

Slice Labs主要的產品為針對Airbnb等共享房屋房主的Homeshare保險產品和Uber等共享交通車主的Rideshare產品。自2016年10月正式在Airbnb和Homeaway等平臺上推出第一個共享房屋保險產品之后，Slice Labs的月收入增長率達到了兩位數(shù)，目前在美國26個州都實現(xiàn)了覆蓋。

合作共贏模式

Slice Labs經營模式為具有承保和約束權限的持牌保險中介，同時在一些需要持牌銷售混合式保險的州持有管理總代理的許可證。Slice Labs采用許可路徑運行，而非與代理商進行合作分銷產品。

Slice Labs承擔保險風險，但并非從財務意義上覆蓋保險風險，而是通過與保險和再保險公司進行合作。鑒于自身沒有保險償付能力，不能在市場上獨立進行運作，因此公司與再保險公司的合作非常重要。

Slice Labs旨在改變共享經濟中的保險，讓用戶可以一鍵購買需要的保險。公司整合了科技、設計和數(shù)據(jù)，幫助共享經濟中的工作人員僅僅在需要時購買保險，而不必按年買保險。保險公司要求的所有信息均為公開信息，Slice Labs利用SliceBots智能系統(tǒng)進行收集。

兩大特色產品

Rideshare是Slice Labs針對共享交通車主推出的按需保險產品，為處于運營狀態(tài)的車主提供人身安全及財產保護。Rideshare產品作為一種混合政策可根據(jù)車主的所在地和車輛類型，提供車輛財產保險、駕乘人員人身安全保險和相關訴訟保險等產品，瞄準共享經濟的風險敞口需求。

目前在美國，Uber司機在不同時間受到保險保護程度不同（打開應用后，上線、接單，開始開車這幾種階段受到的保護都不一樣），并且保險是以Uber的名義，不是司機的，事情相當復雜棘手。Rideshare是專門為Uber和Lyft等交通共享的司機提供的按次支付的保險，保險范圍是從他們打開應用到關閉應用的時間，他們在這個時間段需要保險，這種保險費也比無所不包的全年保險費更便宜，司機們有能力支付。

Homeshare是Slice Labs針對共享房屋房主提供的按需保險產品，研發(fā)時間超過一年，目前可以在全美20余個州購買。房主只需在房主移動終端進行注冊并輸入房屋信息，選擇保險時間和覆蓋范圍，即可完成投保。Slice Labs與美國大型保險公司進行合作，可快速響應保險理賠需求。而且Homeshare的報價合理，對于普通房屋而言，平均價格低至每晚7美元。

普通的房屋保險對于房屋使用有諸多限制;通常情況下，短期的房屋租賃需要商業(yè)保險，其價格相當昂貴。Homeshare可保障火災、水災、財產失竊、電器損害等事故造成的財產損失，因此共享房屋的房主不用再依靠Airbnb或其他保險公司進行保護。值得注意的是，Homeshare是獨立于房屋保險的保險產品，將成為應對房主在保險期間發(fā)生損失的首要政策，出險時不需要向房屋保險公司報告。

未來發(fā)展方向

短期來看，Slice Labs將繼續(xù)根據(jù)現(xiàn)有的小范圍運行數(shù)據(jù)對產品政策進行進一步修改，并積極推動與大型保險公司的合作，促進產品的覆蓋量。長期來看，Slice Labs與Airbnb和Uber等共享經濟平臺聯(lián)系較為緊密。

其他按需保險領域的主要競爭者.如Trov和Cuvva，前者的業(yè)務集中在澳大利亞和英國，后者的業(yè)務集中在英國。Slice Labs目前正積極與保險巨頭進行合作，以實現(xiàn)產品的覆蓋量，未來有望在全球最大的保險市場的細分領域獲得先發(fā)制人的優(yōu)勢。

隨著數(shù)字保險在中國的發(fā)展，部分互聯(lián)網保險公司開始借助移動終端為客戶提供快速、便捷的保險定制服務，滿足消費者的個性化需求，如“手機碎屏險”等保險產品（或互助產品）。但針對于共享經濟（按需經濟）的保險產品，尤其是涉及財產損失的保險，在國內市場的推廣會面臨嚴重的保險欺詐風險。

TIPS

共享經濟本質是按需經濟

Uber創(chuàng)始人特拉維斯卡蘭尼克表示，他更喜歡將共享經濟定義為按需經濟（On-demand economv）。按需經濟是圍繞社會成員的實際需求進行生產經營活動的經濟模式?？ㄌm尼克認為，Uber使得乘客在有需要的時候可以實時一鍵叫車，使得司機打開應用就上班，關閉應用就下班，這本質上是按需經濟。