趙冬

摘 要：當在過去相當長一段時間里，我國曾因高速發(fā)展的國民經濟而令世界矚目，而今隨著經濟發(fā)展速度的回落，一些過去潛在的風險問題也開始逐漸凸顯：金融機構服務質量問題;非金融機構在信貸服務過程中的監(jiān)管缺失問題;中小企業(yè)非法融資問題，這些都成為我國金融發(fā)展風險增加的誘因。本次課題研究正是在此基礎上展開，并為金融改革提出了諸多合理性建議。

關鍵詞：金融改革;發(fā)展趨勢;風險

引言

金融發(fā)展對于國民經濟發(fā)展具有特殊作用，歷來是市場管理者重點發(fā)展監(jiān)管的領域。由于民間資本注準入難題遲遲得不到解決，給我國金融業(yè)發(fā)展造成了不小壓力，一些中小企業(yè)也因得不到融資而被迫走上了非法集資的道路，給自身及金融市場造成了極大影響，這也成為金融改革的一大動。

1.當前金融業(yè)的現(xiàn)狀

在國家政策的大力推動下，我國的金融產業(yè)改革步伐不斷深入，各種潛藏的風險問題不斷顯現(xiàn)，人民銀行正通過凈回收來釋放風險，試圖以此來提升金融產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展力。但是受美元持續(xù)震蕩的影響，所有使用美元的經濟機構其所承受的風險壓力均有所上升，風險壓力上行可以說是國內外金融業(yè)發(fā)展不可逆轉的大趨勢。

2.我國金融業(yè)存在的問題

首先、實體經濟的持續(xù)疲軟引發(fā)了投資者對虛擬經濟的持續(xù)關注，虛擬經濟市場的投資量不斷加大，引發(fā)了大規(guī)模的實體經濟轉型，在一定程度上雖然幫助了企業(yè)融資，但是從長遠來看卻對實體經濟的發(fā)展造成了極為不利的影響。其次，監(jiān)管體制的缺失是我國金融業(yè)發(fā)展的頑疾，雖然近年來國家加快了金融業(yè)監(jiān)管體制建設步伐，但是建設速度仍舊無法滿足當代金融業(yè)發(fā)展的需要，對產業(yè)發(fā)展造成的負面影響逐漸顯現(xiàn);最后，雖然國家出臺了多項政策鼓勵信貸業(yè)務發(fā)展，支持商業(yè)銀行為有實力的中小企業(yè)提供貸款，但是絕大多數商業(yè)銀行出于自身利益考慮，并未推出太多針對中小企業(yè)的貸款產品，迫使部分中小企業(yè)不得不通過非法渠道進行融資，進而引發(fā)了諸多社會及法律問題。

3.針對我國金融改革問題的建議

首先、以改革的眼光破產陳舊體制的束縛，構建符合現(xiàn)代金融產業(yè)發(fā)展的科學體制：在充分尊重市場規(guī)律的前提下配置信貸資源;在完善的服務中擴大效益，在增進互信的過程中開展業(yè)務;立足于機構的市場地位進行戰(zhàn)略設計;在產業(yè)創(chuàng)新的過程中謀求更大的發(fā)展空間。

其次、銀行可以通過不斷完善機構董事結構來提升機構競爭力，為機構發(fā)展創(chuàng)造更加優(yōu)越的資本條件;制定科學制定發(fā)展規(guī)劃，以科學的目標與可行的戰(zhàn)略來指導機構發(fā)展，在完善發(fā)展制度的基礎上加強內部治理，通過完善上層建筑來優(yōu)化組織結構，提升機構抗風險能力，拓寬中小企業(yè)融資渠道，增強基礎金融機構房貸能力。

4.我國金融業(yè)目前的發(fā)展趨勢

4.1互聯(lián)網金融

以互聯(lián)網技術和現(xiàn)代通訊科技為依托，具備金融支付、投資、查詢等多重功能的金融可統(tǒng)稱為互聯(lián)網金融?；ヂ?lián)網金融的誕生和發(fā)展為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了前所未有的新契機，然而互聯(lián)網的開放性和通訊科技發(fā)展的限制性也使金融產發(fā)展風險驟增，各種監(jiān)管難題逐漸顯現(xiàn)。

4.2影子銀行

未被納入現(xiàn)有銀行監(jiān)管體系當中，極易引發(fā)系統(tǒng)風險的信用中介即影子銀行，它具備批發(fā)性強、公開性差，不易監(jiān)管等特征，由于其杠桿率遠超出了正規(guī)商業(yè)銀行且自身資本薄弱，因此成為系統(tǒng)風險的主要來源。但是其所具備的金融體系補充作用同樣不容忽視，這也是我國政府需要對其進行改革的主要原因。

4.3混業(yè)經營是大趨勢

混業(yè)經營是以商業(yè)銀行為代表的市場金融機構對企業(yè)所運營的業(yè)務或產品進行合理裁剪與科學混搭的結果。在產業(yè)風險居高不下的當下，混業(yè)經營能夠有效互補，相互助益;業(yè)務風險有效釋放;機構綜合實力有效增強，但是這綜合性經營機構的發(fā)展無疑會擠壓各種中小金融機構的市場發(fā)展空間，一旦管理不善很容易引發(fā)機構內部腐敗。

5.對于我國未來金融改革的發(fā)展展望

盡快構建完善的增信體系能夠有效解決當前金融產業(yè)發(fā)展中所面臨的一些突出問題。雖然公民征信信息保管會成為一大難題，但相信，只要在科學的信息使用管理制度下進行操作便能有效解決這一難題，使那些具備優(yōu)質流動資產的中小企業(yè)獲得充足的銀行貸款，從源頭上制約因融資難而引發(fā)的一系列問題。金融產業(yè)改革轉型需要一定時間，商業(yè)銀行改變運營模式也需要一定空間，中小企業(yè)所面臨的融資難狀況可能在短時間內無法改變，但是相信隨著經濟體制改革和金融產業(yè)改革的不斷深入，必然會為中小企業(yè)發(fā)展預留出一條光明大道。

總結

金融發(fā)展歷史悠久，金融改革在金融發(fā)展歷程中多次出現(xiàn)。隨著世界經濟格局的變化，各國的經濟發(fā)展方略也大相徑庭，但是一體化和多元化是始終不變的方向。本次課題研究對當前國內金融改革發(fā)展所存在的不足進行了全面剖析，同時提出了個人的改革見解，雖然改革之路前路多艱，但只要不斷踐行，必將迎來光明的明天。

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