周筱瑜?吳帆?江山

摘 要：經(jīng)過將近二十年的發(fā)展，移動支付以其獨特的魅力，成為一種深受民眾喜歡的支付方式。通過不斷升級改造傳統(tǒng)銀行卡支付環(huán)境、拓寬支付場景等，提升公共服務(wù)水平，為廣大民眾提供安全、高效的移動支付服務(wù)。

關(guān)鍵詞：移動支付；智慧生活

一、移動支付的概述

移動支付，是指與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合緊密的，通過手機(jī)終端進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。

移動支付是基于傳統(tǒng)支付方式發(fā)展起來的新支付方式，憑借其獨特的支付優(yōu)勢，逐漸滲透傳統(tǒng)支付市場，成為電子支付方式的主流發(fā)展方向和市場競爭焦點：一是便捷，移動支付即時化，近場支付[1]和遠(yuǎn)程支付[2]有效提高支付的便利性；二是效率，移動支付社交化，提高資金的流轉(zhuǎn)效率，提升資金運營效率和安全穩(wěn)定性；三是成本，移動支付普惠化，節(jié)省更多的中間環(huán)節(jié)，降低業(yè)務(wù)成本。

隨著智能手機(jī)持有量不斷上升，人們在手機(jī)使用上花費的時間已經(jīng)逐漸超越報刊、電腦、電視等載體。消費者大量使用手機(jī)移動支付，使手機(jī)移動支付成為日常生活中主流的支付方式之一。

二、移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

一份研究報告顯示，84%的調(diào)研對象表示，不帶錢、只帶手機(jī)出門可以很“淡定”。超過70%的人表示，100元現(xiàn)金可用超過一周。[3]移動支付的普及程度可謂廣泛，作為智慧生活的重要組成部分，移動支付將增加惠普金融活力，提高社會信用層次，助力智慧生活水平。目前，較為常用的手機(jī)移動支付通訊方式包括二維碼、NFC等。

（一）二維碼通訊方式。

二維碼通訊方式是近幾年移動設(shè)備上流行的一種編碼支付方式，隨著智能手機(jī)的飛速發(fā)展，以二維碼為支付媒介的商業(yè)模式憑借其信息容量大、容錯能力強、制作成本低等特點，市場規(guī)模不斷壯大，廣泛應(yīng)用于在人們生活中成為不可或缺的作用。一是向商家支付款項時只需拿出隨身攜帶的移動設(shè)備掃描二維碼就可以完成交易，減少了時間和人力成本。二是由于銀聯(lián)大力推廣二維碼支付，以“云閃付”為主要載體的線下收單終端模式給用戶提供足夠的穩(wěn)定性和多元化支付環(huán)境，保證其強大的市場競爭力。

（二）NFC通訊方式。

NFC通訊方式是短距離的高頻無線通訊技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)的一種移動支付方式。與二維碼通訊方式的區(qū)別在于，NFC不需要使用移動網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)用NFC通訊的手機(jī)相當(dāng)于把手機(jī)變成支付終端，可以直接刷機(jī)支付。目前，大部分智能手機(jī)上均實現(xiàn)了NFC的基本配置功能，成為手機(jī)電子錢包，與收款設(shè)備進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，即可完成支付。NFC通訊方式下的手機(jī)移動支付逐漸占領(lǐng)交易市場。

三、移動支付業(yè)務(wù)的安全性

在大數(shù)據(jù)時代，從數(shù)據(jù)存儲到數(shù)據(jù)使用，再到數(shù)據(jù)演算，都需要對整條鏈路進(jìn)行保護(hù)，移動支付也不例外，保護(hù)數(shù)據(jù)隱私尤為重要，對其應(yīng)用環(huán)境提出更高的要求，因此移動安全機(jī)制是一個健康的移動支付生態(tài)環(huán)境的奠基石。

移動支付在改進(jìn)用戶體驗，提高智慧生活水平的同時，其支付風(fēng)險也隨之出現(xiàn)，呈現(xiàn)出隱蔽性、復(fù)雜性、交叉性等問題。一是用戶信息安全和隱私保護(hù)亟需解決。移動支付的通訊詐騙手段層出不窮，第三方機(jī)構(gòu)惡意騙取用戶信息，給用戶資金造成一定損失。在相關(guān)移動支付安全調(diào)查報告顯示，使用二維碼掃描支付時，近半的用戶在知道二維碼來路不明的情況下，仍會因為所謂優(yōu)惠信息掃碼支付。因此，便出現(xiàn)一些用戶貪圖小利掃碼注冊賬戶導(dǎo)致個人信息泄露，移動支付所帶來的用戶信息安全和隱私保護(hù)問題不容小覷。二是移動支付接入某些領(lǐng)域的穩(wěn)定性和安全性仍需增強。隨著移動支付市場的不斷壯大，支付寶、微信以及銀聯(lián)等爭先搶占，通過手機(jī)支付實現(xiàn)日常的各種消費，比如購物、出行、就餐等，一些用戶掃碼被嵌入木馬病毒、一些用戶掃碼造成賬戶被盜刷等，移動支付相關(guān)安全技術(shù)有待進(jìn)一步提高。

四、移動支付風(fēng)險防控

（一）使用官方應(yīng)用軟件。

在未知來源的情況下，不隨意下載安裝軟件，防止某些詐騙軟件偽裝成正規(guī)軟件裝入手機(jī)，應(yīng)在手機(jī)指定的下載軟件的app中下載，

（二）使用可信任的網(wǎng)絡(luò)連接。

在公共區(qū)域建議不要使用公共wifi進(jìn)行支付，并確認(rèn)轉(zhuǎn)賬人信息，用戶登錄支付時除了輸入密碼仍需輸入驗證碼方能完成支付，有效防止被盜刷。

（三）打開防盜功能。

大部分的智能手機(jī)系統(tǒng)中都自帶防盜功能的安全管理軟件，并且不要隨意Root手機(jī)系統(tǒng)，確保手機(jī)系統(tǒng)安全穩(wěn)定性。

結(jié)語：移動支付實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提是安全、便民、創(chuàng)新，其中安全是基本，在便民和創(chuàng)新中負(fù)起主要責(zé)任，第三方機(jī)構(gòu)也要不斷提升風(fēng)險防控水平，助力智慧生活，徹底實現(xiàn)一部手機(jī)走天下的場景。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡治宇，利莉.NFC技術(shù)下移動近場支付模式探究[J].電子制作，2017，（18）.

[2]趙庭旭.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展下的第三方移動支付創(chuàng)新——以財付通微信支付為例[J].金融經(jīng)濟(jì)月刊，2017，（5）：75-76.

[3]陳靜.移動支付持續(xù)催生新業(yè)態(tài).經(jīng)濟(jì)日報，2017（8）