摘?要：互聯(lián)網(wǎng)時代下的金融市場出現(xiàn)了很大的變革，實際上是途徑與經(jīng)營方式發(fā)生了改變，針對中小型的商業(yè)銀行而言，需要保持創(chuàng)新的精神，做好相關(guān)的轉(zhuǎn)型工作。對中小型商業(yè)銀行中金融科技當下的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，并針對中小型商業(yè)銀行如何發(fā)展金融科技創(chuàng)新給出一些建議，以便推動中小商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：中小商業(yè)銀行;金融科技創(chuàng)新;路徑

受大數(shù)據(jù)技術(shù)影響，互聯(lián)網(wǎng)逐漸進入金融市場中，更多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始踏足到這一市場競爭之中，借助建立存取款、支付以及理財這些方式，和以往的商業(yè)銀行進行競爭。但是其所擁有的互聯(lián)網(wǎng)背景，也給市場引來更多的技術(shù)，其高效的金融服務(wù)也影響了市場環(huán)境，給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行帶來了挑戰(zhàn)。

一、中小型商業(yè)銀行金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀

金融科技就是在技術(shù)發(fā)展的推動下進行的金融創(chuàng)新，通常是依附于大數(shù)據(jù)、云計算以及人工智能這些技術(shù)來對金融產(chǎn)品或是服務(wù)實施創(chuàng)新，進而提升金融行業(yè)實際的發(fā)展效率。十九大曾提出“創(chuàng)新是帶動時代發(fā)展的強勁動力，是構(gòu)建社會主義經(jīng)濟體制的戰(zhàn)略支持”，準確指出建立并完善現(xiàn)代化經(jīng)濟體制，促進互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)以及人工智能進一步的融合，不難發(fā)現(xiàn)金融科技的發(fā)展前景也是非常廣闊的。中小型的商業(yè)銀行應(yīng)該緊握住金融科技當下的發(fā)展機會，快速的完成轉(zhuǎn)型升級?，F(xiàn)階段，很多中小型的商業(yè)銀行已然在手機銀行、微信銀行以及線上平臺這些方面做了很多嘗試，但是在嘗試金融科技時，通常會出現(xiàn)機制僵化，人員短缺以及運營不順的問題。就當下來說，中小型的商業(yè)銀行還處在金融科技發(fā)展的前期，急需在金融科技方面展開深入的研究與實踐。

二、健全中小型銀行發(fā)展金融科技的措施

（1）發(fā)揮自身具有的優(yōu)勢，填補在要素上的不足

針對中小型商業(yè)銀行而言，科技公司所具有的時間優(yōu)勢已是大勢所趨，本身的成本優(yōu)勢還是需要繼續(xù)努力，現(xiàn)階段最為主要的就是促進人才和技術(shù)要素的共同發(fā)展。從人才的觀點來說，銀行的人力資源需要強化對科技技術(shù)工作者的招聘、培育、激發(fā)以及管理，在招聘時應(yīng)該著重考察應(yīng)聘人員對于信息技術(shù)的應(yīng)用能力以及是不是具備除了金融學以外的技能，比如互聯(lián)網(wǎng)、計算機以及大數(shù)據(jù)等，依據(jù)崗位的需求來聘用專業(yè)性與實用性的人才。在難以創(chuàng)造出新的崗位時應(yīng)該側(cè)重于激發(fā)內(nèi)部員工所具有的科技背景。在對于具備科技背景的人員實施管理時，能夠依據(jù)行內(nèi)的具體情況來調(diào)節(jié)相應(yīng)的薪資與福利體制，拓展人才的晉升途徑，增強員工對于工作的熱情與歸屬感，并且需要重視創(chuàng)造符合科技背景人員成長與發(fā)展的工作環(huán)境，有效的提高人才的質(zhì)量。在合理分配、使用以及管理的基礎(chǔ)上，激勵人才進行創(chuàng)新，持續(xù)強化和科技企業(yè)、市場以及國際先進技術(shù)之間的合作，彌補技術(shù)方面的不足。同時銀行業(yè)具備專業(yè)知識健全、基礎(chǔ)設(shè)備完善與管理經(jīng)驗充足這些優(yōu)勢，積極參與到金融科技企業(yè)相關(guān)的競爭之中，借助不斷升級的人才和技術(shù)管理體制，逐步趕超科技企業(yè)所具備的時間優(yōu)勢。

（2）強化和外部機制的合作

首先，政府機構(gòu)。中小型的商業(yè)銀行需要強化和政府機構(gòu)的科技部門與財政部門之間的緊密聯(lián)系，借助政府的扶持來改善信息不對稱和開發(fā)成本較高這些問題。比如借助政府中科技部門與財政部門所給予的引導和經(jīng)費支持進行金融科技的開發(fā)。其次，本地先進技術(shù)產(chǎn)業(yè)。中小型的商業(yè)銀行有著和本地產(chǎn)業(yè)關(guān)系緊密的優(yōu)勢。中小型的商業(yè)銀行給予企業(yè)資金，改善資本的配置，避免出現(xiàn)信息不對稱的情況。但是先進技術(shù)產(chǎn)業(yè)可以促使中小型的商業(yè)銀行創(chuàng)新相關(guān)制度、產(chǎn)品和服務(wù)，推動金融科技的創(chuàng)新發(fā)展。比如因為中小型企業(yè)存在的融資難，衍生出了民間借貸，擔?；蚴潜ｋU這些產(chǎn)品和機構(gòu)，讓金融產(chǎn)品能夠聚集。最后，金融機構(gòu)。金融機構(gòu)相互間的交流，在一方面可以推動地區(qū)之間金融制度的不斷增強和優(yōu)化，有助于資金更為快速、高效且安全的運行，減少了風險。另一方面可以誕生規(guī)模效應(yīng)，相互之間的競爭拉低了交易的成本，進而提供更好的服務(wù)。

（3）提高客戶服務(wù)的水平

伴隨我國經(jīng)濟水平的持續(xù)提升，中小型商業(yè)銀行包含的金融服務(wù)已從以往的給予存、貸款服務(wù)上升到了更高的金融服務(wù)標準，其取得客戶信任的主要基礎(chǔ)就是優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。因為中小型商業(yè)銀行所服務(wù)的對象通常都是小城市以及縣級以下的城鎮(zhèn)或是鄉(xiāng)鎮(zhèn)，在這些地方信息的傳播都不是發(fā)達，客戶平均的文化水不是很高，信息收集的能力對比城市也存在不足，所以應(yīng)該就本地銀行來獲取實時的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

綜上所述，中小型的商業(yè)銀行想要依附于金融科技實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，就應(yīng)該把金融科技和銀行經(jīng)營有效的結(jié)合，更好的發(fā)揮出金融和科技分別具有的優(yōu)勢，兩者間相互結(jié)合、相互推動。伴隨國家金融科技的快速發(fā)展，其在中小型商業(yè)銀行的運用變得更為普遍。

參考文獻

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作者簡介：陳佳璐（1985-），男，漢族，江西南昌人，湖南工業(yè)大學在讀研究生，研究方向：科技金融創(chuàng)新。