文_貴州日報(bào)當(dāng)代融媒體記者 / 江婷婷

近年來，貴州不斷加大對企業(yè)特別是小微企業(yè)的金融支持力度，一系列破解企業(yè)融資難、融資貴的政策和降低企業(yè)融資成本的舉措也相繼落地見效，僅2018年，全省降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本逾50億元。

遵義辣椒商會會長陸久彬經(jīng)營辣椒近20年，幾經(jīng)嘗試，他的企業(yè)始終沒有突破規(guī)?；l(fā)展的瓶頸。經(jīng)過一番市場調(diào)研，陸久彬決定從上下游兩方面做文章：一是直接與當(dāng)?shù)丶爸苓吙h市的農(nóng)戶合作，既保證貨源又降低收購成本；二是購置烘干設(shè)備，既能把自己的辣椒烘干后直接送廠，又能為其他客戶提供烘干服務(wù)而創(chuàng)收。

有計(jì)劃，卻因資金缺口遲遲未能實(shí)施。“那陣子自有資金不夠，我就想到去銀行貸款。”陸久彬沒想到，貴州銀行一次性就給予200萬元的保證貸款。而后，陸久彬成立貴州遵義真辣食品有限責(zé)任公司、遵義久彬辣椒種植專業(yè)合作社，并在2014年實(shí)現(xiàn)盈利，經(jīng)營業(yè)務(wù)逐年穩(wěn)步上升。目前，陸久彬的辣椒事業(yè)越做越大。

近年來，貴州不斷加大對企業(yè)特別是小微企業(yè)的金融支持力度，為致力于實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的企業(yè)融資“減壓擴(kuò)徑”，一系列破解企業(yè)融資難、融資貴的政策和降低企業(yè)融資成本的舉措，也相繼落地并見到實(shí)效。最新數(shù)據(jù)顯示，僅2018年，全省降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本逾50億元。

創(chuàng)新政策性金融產(chǎn)品

“2013至2017年，陸久彬先后獲得共計(jì)3000余萬元的信貸支持?！辟F州銀行小微業(yè)務(wù)部總經(jīng)理羅仁富告訴記者，2018年，隨著企業(yè)辣椒種植面積、銷售量的增加，在授信政策允許的前提下，貴州銀行再次加大信貸資金投放，同時(shí)簡化手續(xù)，限時(shí)辦結(jié)，通過“黔微貸”業(yè)務(wù)為企業(yè)提供授信資金500萬元，用于支持其辣椒生產(chǎn)銷售、收購資金的需求。

為破解中小微企業(yè)融資難題，貴州頻頻發(fā)力。據(jù)省發(fā)改委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，全省先后出臺“黔微貸”“貴工貸”“電商信用貸”等多項(xiàng)融資政策，采用以財(cái)政資金給予“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”等方式，鼓勵(lì)合作銀行向符合條件的中小微企業(yè)提供信貸支持，貸款投放均按基準(zhǔn)利率上浮比例不超過30%實(shí)施，遠(yuǎn)低于金融機(jī)構(gòu)一般貸款投放上浮50%—100%的比例，對降低企業(yè)融資成本起到了積極作用。

以貴州銀行支持貴州怡壺春生態(tài)茶業(yè)有限公司（以下簡稱怡壺春公司）的融資方案為例。經(jīng)各方協(xié)調(diào)，湄潭縣祥農(nóng)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司提供連帶責(zé)任保證，貴州銀行以5.655%的利率向怡壺春公司發(fā)放1年期流動(dòng)資金貸款500萬元。通過“央行支小再貸款報(bào)賬模式+財(cái)政融資擔(dān)保體系”雙結(jié)合的方式，在解決了企業(yè)缺乏有效抵押品問題的同時(shí)，降低同類同檔次利率3個(gè)百分點(diǎn)，幫助企業(yè)節(jié)約了15.2萬元的融資成本。

為打破“融資難”“融資貴”壁壘，發(fā)揮政策性擔(dān)保對小微企業(yè)融資的增信功能，貴州省創(chuàng)設(shè)了“4321”融資擔(dān)保方式，明確小微企業(yè)項(xiàng)目所在地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)、省級財(cái)政、貸款銀行、所在地財(cái)政按4:3:2:1比例分擔(dān)貸款損失。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押引活水

在貴州航宇科技發(fā)展股份有限公司（以下簡稱航宇科技）生產(chǎn)車間，通過兩臺觸控屏電腦，可以清晰看到每件產(chǎn)品的生產(chǎn)流程，追溯每件產(chǎn)品在每個(gè)流程的指標(biāo)性能。

“企業(yè)轉(zhuǎn)型不易，由于近年來發(fā)展迅速，航宇科技面臨的資金缺口逐漸增大，已沒有可供抵押的房產(chǎn)設(shè)備，融資一度陷入僵局。”航宇科技財(cái)務(wù)總監(jiān)吳德詳說，公司最終以主要材料和工藝研究21項(xiàng)發(fā)明專利技術(shù)向貴陽銀行申請專利權(quán)質(zhì)押貸款，解決資金短缺問題。

“我們通過評估，認(rèn)定航宇科技知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值，采取知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，向航宇科技發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款共計(jì)2.65億元?！辟F陽銀行科技事業(yè)金融部總經(jīng)理、高新科技支行行長曾慶文說。

貸款到位后，航宇科技進(jìn)行了生產(chǎn)線的升級改造，實(shí)現(xiàn)了全廠數(shù)字化控制和產(chǎn)品生產(chǎn)中的數(shù)字化管理，確保了生產(chǎn)過程中的可控性、產(chǎn)品的一致性和可靠性。

“為支持科技型企業(yè)發(fā)展，貴陽銀行在高新科技支行的基礎(chǔ)上成立了科技金融事業(yè)部，在組織構(gòu)架、授信評審、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、考核激勵(lì)上全面改革，專注服務(wù)科技企業(yè)?！痹鴳c文表示，長期以來，科技型中小微企業(yè)由于缺少固定資產(chǎn)導(dǎo)致的融資難、融資貴，困擾著企業(yè)“破繭成蝶”，專利權(quán)質(zhì)押貸款正在成為解決科技型中小企業(yè)融資難的一條有效渠道。

近年來，貴州百靈企業(yè)集團(tuán)制藥股份有限公司、貴州威門藥業(yè)股份有限公司、貴州世紀(jì)恒通科技有限公司、貴州振華新材料有限公司等多家企業(yè)申請到專利質(zhì)押貸款，有效解決了企業(yè)發(fā)展資金難題。

據(jù)中國人民銀行貴陽中心支行統(tǒng)計(jì)，2018年，貴州省共辦理專利權(quán)質(zhì)押貸款11.7億元，同比增長10.2%，創(chuàng)歷史新高。

貴州將不斷強(qiáng)化政策支持力度，積極探索建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加大企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息補(bǔ)助力度，出臺專利保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，推動(dòng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等方式降低企業(yè)融資成本，為企業(yè)發(fā)展引來源頭活水。

創(chuàng)新借貸模式

回想起使用建行“惠懂你APP”的貸款經(jīng)歷，貴州偉恒合力建筑工程有限公司總經(jīng)理康恒豎起了大拇指?！啊荻鉇PP’精準(zhǔn)測額非常好，沒想到額度由原來200萬提高到300萬，真是一場融資及時(shí)雨?！?/p>

康恒所說的“惠懂你APP”，是建行依托領(lǐng)先同業(yè)的金融科技優(yōu)勢，率先推出的“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線上信貸業(yè)務(wù)流程”業(yè)務(wù)新模式。

“建行‘惠懂你APP’集成額度試算、預(yù)約開戶、貸款申請、支用還款、指數(shù)調(diào)查問卷等功能。企業(yè)通過平臺申請貸款后，在貸款額度有效期內(nèi)，可隨借隨還、循環(huán)支用，極大地提高了融資效率?！苯ㄐ匈F州省分行普惠金融部總經(jīng)理助理?xiàng)顒P表示，企業(yè)注冊后，只需輸入基本信息，選擇“精準(zhǔn)測額”“以稅測額”或“以房測額”，幾分鐘后即可得到貸款預(yù)估額度。符合條件的企業(yè)可立即在線辦理貸款，最快1分鐘貸款即可到賬。

銀行基于互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用推出了網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，可有效解決小微企業(yè)貸款時(shí)面臨的信息不對稱、信用風(fēng)險(xiǎn)高等問題。圖為建行貴州省分行工作人員在指導(dǎo)客戶使用“惠懂你APP”。（建行貴州省分行供圖）

為何在這個(gè)新的平臺上，銀行跑出了審批“加速度”？這源于信用信息“大數(shù)據(jù)”。平臺基于客戶交易結(jié)算、POS流水、納稅記錄等信息，依托小微企業(yè)評分卡進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，為符合條件的小微企業(yè)提供適合的信貸支持產(chǎn)品。

自2018年8月上線以來，建行“惠懂你APP”在全省已累計(jì)注冊近12萬客戶，授信金額逾14億元，貸款余額近9億元，惠及4500余戶小微企業(yè)。

企業(yè)與銀行信息不對稱，是融資難的重要原因。貴州多家銀行基于互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，推出了網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，綜合運(yùn)用各類可得數(shù)據(jù)對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)畫像，成為解決小微企業(yè)貸款時(shí)面臨的信息不對稱、信用風(fēng)險(xiǎn)高等問題的可靠力量。

貴陽銀行推出的“數(shù)谷e貸”，利用“大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控+互聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)，對貸款業(yè)務(wù)流程IT化、標(biāo)準(zhǔn)化改造，實(shí)現(xiàn)小微信貸自動(dòng)化、批量化審批，切實(shí)幫助小微企業(yè)融資減壓擴(kuò)徑。自2016年11月上線以來，“數(shù)谷e貸”業(yè)務(wù)已覆蓋到全省9個(gè)市州和貴安新區(qū)。截至目前，“數(shù)谷e貸”累計(jì)授信4萬余筆，金額共計(jì)72億余元。

貴陽農(nóng)商行等與滿幫集團(tuán)創(chuàng)設(shè)“ETC信用貸款”項(xiàng)目，運(yùn)用ETC的大數(shù)據(jù)給全國貨車司機(jī)進(jìn)行消費(fèi)貸款預(yù)授信，解決貨車司機(jī)資金周轉(zhuǎn)問題。