邱永志

《“白銀時(shí)代”的落地》一書是我對(duì)于元明貨幣史研習(xí)數(shù)年的心得之作，直接源于我在清華大學(xué)讀博期間完成的博士學(xué)位論文，并在此基礎(chǔ)上作了一定程度的修訂而成。

不少人云，如果說(shuō)經(jīng)濟(jì)學(xué)是社會(huì)科學(xué)中的“皇冠”，那么貨幣便是這頂皇冠上最耀眼的“明珠”。相較于貨幣在經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中受人矚目的地位、貨幣理論的研究成果數(shù)量者眾，貨幣史顯得冷僻而小眾，尤其是對(duì)中國(guó)古代貨幣史而言，更顯如此。對(duì)于此點(diǎn)，著實(shí)讓人感覺(jué)有些意外，因?yàn)樨泿艑W(xué)界要想搞清楚貨幣的本質(zhì)、貨幣與信用的關(guān)系、貨幣與國(guó)家的關(guān)系、貨幣與市場(chǎng)的關(guān)系等基本問(wèn)題，不潛回貨幣史的時(shí)空視野，如何能說(shuō)得清楚。

我對(duì)于貨幣史的興趣來(lái)源于碩士期間的某些契機(jī)，并一直持續(xù)到現(xiàn)在，而且隨著我對(duì)貨幣理論了解的增多，興趣越發(fā)濃厚。原因有二：一是由于現(xiàn)代貨幣理論的研究在不斷推陳出新，尤其是關(guān)于貨幣與信用理論的分析進(jìn)一步走向深入，這對(duì)貨幣史的研究而言有著重要的意義；而此前對(duì)于中國(guó)古代貨幣史的研究多籠罩在馬克思的貨幣理論（其有著鮮明的古典經(jīng)濟(jì)學(xué)貨幣理論印記）之下，目前似乎有不少的改進(jìn)和拓展空間。二是中國(guó)史上留下了不少關(guān)于貨幣問(wèn)題的記載，背后不僅反映出前近代社會(huì)中國(guó)人對(duì)于貨幣的多樣化認(rèn)知，更為我們理解貨幣如何嵌入特定時(shí)代的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、何種社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)又衍生出怎樣的貨幣演化路徑等深層次問(wèn)題，提供廣闊的思考空間。進(jìn)一步言之，通過(guò)比較不同國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及貨幣流通制度演化路徑的差異，為我們進(jìn)一步認(rèn)清貨幣的基本問(wèn)題，有著十足的意義。

本書主要是在第二層面上展開對(duì)元明貨幣史的探索，其目的是想深入了解明代的貨幣轉(zhuǎn)型（這個(gè)轉(zhuǎn)型包含了貨幣制度、貨幣形態(tài)與貨幣體系轉(zhuǎn)型的內(nèi)容）是在何種的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)契機(jī)下發(fā)生？貨幣轉(zhuǎn)型又是如何解構(gòu)原有的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)？貨幣轉(zhuǎn)型的結(jié)果及意義又是什么？這些注定會(huì)引起不少爭(zhēng)議的問(wèn)題。

就如同書中所論，從大處講，宋元時(shí)代的“銅錢時(shí)代”“紙鈔時(shí)代”乃是完全由政府主導(dǎo)，而明清時(shí)期的“稱量銀時(shí)代”多是由民間勢(shì)力主導(dǎo)，這其中蘊(yùn)含的轉(zhuǎn)變顯而易見。更為重要的是，貨幣制度的更替帶來(lái)了流通特點(diǎn)的深刻變化：如果說(shuō)“銅錢時(shí)代”的貨幣流通還是以金屬重量為本，然銅錢的鑄幣形態(tài)已經(jīng)使得市場(chǎng)上銅錢的票面價(jià)值和實(shí)體價(jià)值開始相分離，政府以利差的形式獲取鑄幣利潤(rùn)，符號(hào)化貨幣邏輯機(jī)制逐步衍生；更進(jìn)一步，低值小額賤金屬貨幣的諸種缺陷以及民間信用機(jī)制創(chuàng)新的運(yùn)用，使得完全符號(hào)化的紙鈔應(yīng)運(yùn)而生。紙鈔制度主體通過(guò)不斷收縮準(zhǔn)備金的方式使其成為信用貨幣，政府進(jìn)一步以財(cái)政稅收來(lái)?yè)?dān)保（或云稱提）其信用，并通過(guò)不斷加強(qiáng)紙鈔的制度建設(shè)、調(diào)控市場(chǎng)流量來(lái)運(yùn)轉(zhuǎn)該信用貨幣，已經(jīng)觸及了近代貨幣體制的某種內(nèi)生邏輯，只不過(guò)專制政府不受限制的權(quán)力和對(duì)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的理解接受程度限制了其進(jìn)一步的發(fā)展。從“銅錢時(shí)代”到“紙鈔時(shí)代”的中國(guó)實(shí)則已開啟了某種信用化的貨幣流通方式。然而，明清“白銀時(shí)代”下的銀、錢（銅錢此處暫不論，可見彭凱翔《從交易到市場(chǎng)》第7章的分析）俱退回到實(shí)體貨幣流通階段。在明代，稱量銀完全是以實(shí)體銀兩的方式逐步支配著政府財(cái)政領(lǐng)域和市場(chǎng)流通領(lǐng)域；到了清中葉，稱量銀雖然衍生出虛銀兩這種信用體制，但該種由稱量貨幣本身特點(diǎn)衍生的信用體制與近代信用貨幣體制的內(nèi)生邏輯有著本質(zhì)區(qū)別。虛銀兩更多的是地域共同體為了貿(mào)易結(jié)算而自發(fā)形成的虛擬記賬單位。該種信用體制產(chǎn)生的原因首先應(yīng)歸結(jié)為政府貨幣制度的缺失，其次才是原生態(tài)的稱量銀在日益擴(kuò)大的市場(chǎng)環(huán)境中需要規(guī)避其自身的交易和計(jì)價(jià)缺陷，需要衍生出一套較為標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)價(jià)尺度。虛銀兩制具有鮮明的自組織性，并因時(shí)因地而有所變化，這嚴(yán)重加劇了貨幣記賬單位的紊亂程度，明顯提高了市場(chǎng)化的交易成本。此外，商人組織及機(jī)構(gòu)衍生出的各種信用票據(jù)契合著明清較為自由的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)。中國(guó)貨幣流通體制不僅顯現(xiàn)出嚴(yán)重的實(shí)體化、信用外在化、信用自組織等特點(diǎn)，而且呈現(xiàn)出深度的貨幣離散特點(diǎn)。與之相對(duì)，近代西歐地區(qū)和日本的貨幣流通體制演進(jìn)開始朝著中心化的統(tǒng)一貨幣發(fā)行、對(duì)稱性的貨幣定價(jià)以及等級(jí)分明而又有機(jī)構(gòu)架的信用層級(jí)體系方向發(fā)展。貨幣流通體制依托于某種制度媒介出現(xiàn)了明顯的內(nèi)在聚合趨勢(shì)。兩者貨幣流通體制的分流開始在許多層面顯現(xiàn)出來(lái)。

本書認(rèn)為，于中國(guó)貨幣史而言，重要的分水嶺發(fā)生在元明之際。對(duì)于這一點(diǎn)不少人對(duì)其熟視無(wú)睹或觸及不深。明代貨幣的轉(zhuǎn)型不僅導(dǎo)源于金元明之際貨幣體系的內(nèi)在變動(dòng)，更為重要的是元明變遷所形成的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)整體變動(dòng)，應(yīng)該是明清以銀為核心的貨幣結(jié)構(gòu)出現(xiàn)的最大制度契機(jī)。

正如高壽仙老師對(duì)本書的評(píng)論文章所言，歷史的變化往往是必然性和偶然性的交織，貨幣史也不例外。

就必然性而言，貨幣白銀化的歷史趨勢(shì)實(shí)則從宋代即已開啟，至明代漸成定局。只不過(guò)在這個(gè)過(guò)程中，前期是白銀的真正貨幣化之旅，白銀躋身完整貨幣的過(guò)程；而后期才是貨幣逐步白銀化，白銀成為主導(dǎo)貨幣的過(guò)程。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，王文成近來(lái)的研究詳盡而深入。他指出，宋金元時(shí)期中國(guó)貨幣體系的變動(dòng)異常頻繁，隱藏在這表明的紛亂變動(dòng)之下，其實(shí)內(nèi)有玄機(jī)。貨幣體系變動(dòng)的內(nèi)在原因乃是由于在銅錢價(jià)值基準(zhǔn)歷經(jīng)危機(jī)的背景下，紙鈔不斷走向前臺(tái)并擴(kuò)展開來(lái)，但其背后的價(jià)值基準(zhǔn)逐步由銅錢轉(zhuǎn)移至白銀身上。在這個(gè)過(guò)程中，白銀逐步成為中國(guó)貨幣體系中的重要角色，這在金元之際表現(xiàn)的尤為明顯。王氏將轉(zhuǎn)變的原因完全歸結(jié)為市場(chǎng)格局的變動(dòng)，對(duì)此我并不很贊同。無(wú)論怎樣，紙鈔價(jià)值基準(zhǔn)轉(zhuǎn)向白銀實(shí)則開啟了貨幣白銀化的某種發(fā)展趨勢(shì)，為明代貨幣白銀化提供了前提。不過(guò)，如將其理解為明代貨幣白銀化將會(huì)出現(xiàn)水到渠成的線性發(fā)展過(guò)程，便會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。

就偶然性而言，本書認(rèn)為，明初貨幣制度的演化成型最終成為“白銀時(shí)代”落地的直接體制促因。原因在于，“洪武貨幣秩序”確立的單一紙鈔體制屬于完全名目空心化的“國(guó)家紙鈔”體制，全無(wú)任何制度的有效支撐，加上強(qiáng)力禁銅錢、禁金銀、主導(dǎo)折兌價(jià)等措施，使得貨幣制度在上層出現(xiàn)了嚴(yán)重的失序和失范。貨幣變動(dòng)的背后反映的是社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重大變化。元明社會(huì)變遷衍生出一套完全畫地為牢式的社會(huì)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)制模式，不少人將其稱為“洪武型”經(jīng)濟(jì)體制或明初指令型經(jīng)濟(jì)。雖然我們并不十分清楚此時(shí)地域的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，然而深受蒙元及北制影響的各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度，如職業(yè)戶計(jì)制與全民服役制、貴族分封制、驅(qū)奴私屬制、官營(yíng)手工業(yè)制、計(jì)丁征派的賦稅勞役制、籍沒(méi)官田制、軍衛(wèi)屯田制等嚴(yán)重逆反市場(chǎng)發(fā)展的諸種制度的展開，重構(gòu)了國(guó)家政權(quán)的組織方式和市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重影響著明初貨幣制度的重整和構(gòu)建。存在嚴(yán)重制度缺失的貨幣體制與社會(huì)經(jīng)濟(jì)整體結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)互為表里的關(guān)系，使得明中葉社會(huì)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)出難以預(yù)料的發(fā)展態(tài)勢(shì)。結(jié)果，至少就貨幣領(lǐng)域而言，政府在貨幣經(jīng)濟(jì)生活中是步步退卻，改革不斷被倒逼出來(lái)，稱量銀不斷因勢(shì)崛起。

明代貨幣白銀化轉(zhuǎn)型的具體過(guò)程曲折復(fù)雜、線索多條，本書將其析分為制度上層的賦役財(cái)政領(lǐng)域和制度下層的民間市場(chǎng)領(lǐng)域。盡管就目前研究（包括本書在內(nèi)）而言，對(duì)于兩層面的探究還處于不斷推進(jìn)過(guò)程中，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到終點(diǎn)，然而我們有理由相信，這兩者是一種互相交織、互為因果的關(guān)系。就如同書中所論，財(cái)政領(lǐng)域的銀納化改革有許多重要的改革內(nèi)容和特點(diǎn)需要強(qiáng)調(diào)，但正如書中所言“明廷通過(guò)將加耗、雜費(fèi)等嵌入折銀體系中所形成的折價(jià)財(cái)政，使得明廷隱性獲得了巨額財(cái)政收入。在政府貨幣利權(quán)逐步失去、禁榷工商稅收被壓縮至很低水平、過(guò)分依賴土地勞役等直接稅等背景下，貢賦體制每向前改革一步，便強(qiáng)化了對(duì)白銀的依賴”，應(yīng)該是近來(lái)實(shí)證研究最為重要的研究成果之一，也揭示了財(cái)政銀納化的某種本質(zhì)內(nèi)涵。對(duì)于民間市場(chǎng)的白銀替代而言，本書將其納入寶鈔崩壞——私錢崛起——銀進(jìn)錢退的論述邏輯中來(lái)解析，并呈現(xiàn)了“格雷欣正反兩種法則”在歷史實(shí)態(tài)中的演繹過(guò)程。貨幣替代結(jié)果的背后反映了政府主導(dǎo)型貨幣信用體制的坍塌。最后，兩層面的白銀合流使得白銀成為支配流通領(lǐng)域的核心貨幣。“白銀時(shí)代”不僅蔚然落地，而且銀錢關(guān)系呈現(xiàn)出并不穩(wěn)定的流通狀態(tài)，反映出明后期市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益成長(zhǎng)的背后諸多因素的交織和薈萃。

近來(lái)，有學(xué)者強(qiáng)調(diào)貨幣的本質(zhì)乃是一套以清償債務(wù)為核心的記賬單位和信用手段，并試圖以此為據(jù)通貫來(lái)解釋人類貨幣史的演進(jìn)。筆者并不否認(rèn)記賬單位和信用功能作為貨幣的某種本質(zhì)屬性，但更愿意將貨幣置于不用的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中來(lái)觀察。貨幣理論家勞倫斯·哈里斯曾指出，貨幣作為一種社會(huì)現(xiàn)象，只存在于特定的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)框架中，不同類型的貨幣嵌入在不同的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之中。誠(chéng)如是哉！不同的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織結(jié)構(gòu)扭動(dòng)著貨幣制度的演進(jìn)方向，貨幣的職能在不同的框架結(jié)構(gòu)中呈現(xiàn)著動(dòng)態(tài)的分化和組合。所以，要建立穩(wěn)定而有效的貨幣制度，我們需要不時(shí)地將眼光跳出貨幣視域之外。

（作者系清華大學(xué)歷史學(xué)博士，江西財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院講師，金融學(xué)博士后，碩士研究生導(dǎo)師。）