摘? 要：根據(jù)國家統(tǒng)計局官方網(wǎng)站和太平洋保險公司年報中收集到的數(shù)據(jù)，采用歸納的方法對問題進行相應(yīng)的分析.近年來，由于國家政策的大力支持和經(jīng)濟的不斷發(fā)展，居民商業(yè)重大疾病保險支出不斷增加.在本次研究中，首先，運用微觀經(jīng)濟學(xué)中所學(xué)習(xí)的影響消費因素的相關(guān)知識以及相應(yīng)的社會現(xiàn)象，分析影響居民商業(yè)大病保險支出的因素;然后，從各種渠道收集數(shù)據(jù)，并對篩選數(shù)據(jù)進行處理，選出對研究有用的數(shù)據(jù);其次，采用SPSS統(tǒng)計軟件建立一元線性回歸模型，預(yù)測商業(yè)重大疾病保險的在未來的發(fā)展趨勢;最后，針對我國商業(yè)大病保險的一些發(fā)展現(xiàn)狀，提出我國商業(yè)大病保險在未來的發(fā)展中需要注意的內(nèi)容.本次研究的意義在于根據(jù)預(yù)測的發(fā)展情況對一些現(xiàn)實問題提出了一些行之有效的建議.

關(guān)鍵詞：大病保險;微觀經(jīng)濟;回歸模型

一、引言

（1）研究的背景與意義

保險業(yè)自1982年以來至今在我國已全面恢復(fù)三十多年，我國保險業(yè)在此期間得到了突飛猛進的發(fā)展，保險費規(guī)模持續(xù)快速增長，保險的監(jiān)管能力不斷加強，保險企業(yè)的經(jīng)營管理水平明顯提高，國民保險意識大大提升.其中中國大病保險市場也正在以令世人矚目的速度和規(guī)?？焖侔l(fā)展，大病保險作為保險的重要組成部分，其在保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會的重要功能與促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展中的作用日益凸顯。

（2）國內(nèi)外現(xiàn)狀分析

目前，國內(nèi)外很多學(xué)者對重大疾病保險業(yè)的影響進行了深入的研究，并發(fā)表了多項研究成果，如：王旭進主要對社會保險與商業(yè)人身保險進行比較，并分析兩者之間的差異.王端娜對中國重大疾病保險發(fā)展情況進行了研究;馮玉磊就完善我國重大疾病商業(yè)健康保險提出了建議;馮鵬程對重大疾病保險未來的發(fā)展前景進行預(yù)測分析。

二、大病保險及其影響因素

商業(yè)重疾險作為一種以盈利為目的的商業(yè)保險實質(zhì)上就是一種商品.所以，影響商業(yè)重疾險的因素可以從影響商品需求的因素分析得來.商業(yè)重疾險雖然是商品，但是它與一般的商品不同.商業(yè)重疾險對于一般消費者而言是為了規(guī)避風(fēng)險，發(fā)揮保障的作用，所以，商業(yè)重疾險的需求量就不同于普通的商品，它與商業(yè)重疾險自身的價格的關(guān)系可以忽略不計.除此之外，大病保險和商業(yè)重疾險有著相同的作用，從經(jīng)濟學(xué)看，二者是替代品的關(guān)系.如果大病保險的保障越健全，居民對商業(yè)重疾險的需求就越低，而大病保險的保障程度在很大程度上取決于國家政策。

三、居民收入與保險業(yè)務(wù)收入

在問題準備階段得出一個結(jié)論：影響商業(yè)重疾險需求的主要有兩個因素（1）居民的收入情況（2）一些相應(yīng)的國家政策。

（1）居民的收入情況

在中國國家統(tǒng)計局官網(wǎng)中的《2013年統(tǒng)計年鑒》、《2014年統(tǒng)計年鑒》、《2015年統(tǒng)計年鑒》、《2016年統(tǒng)計年鑒》、《2017年統(tǒng)計年鑒》中查找到2013-2017年城鄉(xiāng)居民可支配收入官方數(shù)據(jù)。

從表1中可以看出，2013～2017年我國的城鄉(xiāng)居民可支配收入持續(xù)增加.這與近年來我國的經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展有著密切的聯(lián)系.自改革開放以來，社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷確立，各種經(jīng)濟發(fā)展的有利因素不斷出現(xiàn)，國家的經(jīng)濟不斷飛速發(fā)展。

（2）商業(yè)重疾險的銷售情況

從太平洋保險公司的2013-2017年年度報告中選取的太平洋保險公司的保險保障健康管理數(shù)據(jù).

從表1、中可以看出從2013～2016年太平洋保險公司的保險收入不斷上漲，并且呈現(xiàn)著出一種倍數(shù)上漲的趨勢這就可以說明在2013～2016年期間，我國整個保險行業(yè)在商業(yè)重疾險方面的保費收入也是不斷上漲的，并且是以較快的速度上漲。

（3）數(shù)據(jù)分析

從表1中可以看出，近年來，我國的城鄉(xiāng)居民可支配收入和保險業(yè)務(wù)收入都呈現(xiàn)這不斷上升的發(fā)展趨勢.根據(jù)這些已知的數(shù)據(jù)，我們是否可以猜測在2017年太平洋保險公司的健康保障保險業(yè)務(wù)方面的收入會持續(xù)增加？

四、建立線性回歸模型及分析

本次研究預(yù)測保險業(yè)務(wù)收入這一因變量時，只有城鄉(xiāng)居民可支配收入這一自變量，本文主要采取的是不僅是回歸分析模型還是一元線性回歸模型進行預(yù)測。

根據(jù)表1中2013～2016年的數(shù)據(jù)，在SPSS中做線性回歸分析得到圖1中的系數(shù)。

并得出線性回歸模型

從表1中已知2017年的城鄉(xiāng)居民可支配收入是827121.7，將2017年的城鄉(xiāng)居民可支配收入帶入建立的回歸模型

可以預(yù)測得出2017年太平洋保險公司的健康保障保險方面的業(yè)務(wù)收入大約為19.49億元。

根據(jù)表2中保險業(yè)務(wù)收入的預(yù)測結(jié)果計算到表2最后一列。

根據(jù)表2中的數(shù)據(jù)可以得出一個結(jié)論：在2017年太平洋保險公司的健康保障保險業(yè)務(wù)方面的收入持續(xù)增加.因為太平洋保險公司所具有的代表性，所以可以得出：自2013年以來，商業(yè)重疾險作為一種商品，在我國的需求量是在不斷上升.從本文數(shù)據(jù)上看，這主要得益于我國不斷增加的城鄉(xiāng)居民可支配收入.這也就說明商業(yè)重疾險的不斷發(fā)展是因為我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展.除此之外，商業(yè)重疾險的不斷發(fā)展也得益于國家政策的不斷支持.也可以由此看出，保險公司在商業(yè)重疾險方面在未來依然會有非常良好和廣闊的發(fā)展。

近年來，我國的醫(yī)療體制不斷的進行改革，醫(yī)療體系的也越來越完善.這為商業(yè)醫(yī)療保險提供了更大的機遇，拓展了更為廣闊的發(fā)展空間，拓展了多層次、多方面服務(wù)領(lǐng)域，將商業(yè)健康保險融入了國家醫(yī)療體系，使之成為國家醫(yī)療體系中重要組成部分。

參考文獻

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作者簡介：文夢悅（1996年—）女，金融學(xué)碩士在讀，重慶工商大學(xué)，400067，研究方向：金融學(xué)。