郭建新

摘要：近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了迅速的發(fā)展，在社會(huì)發(fā)展、人民生活中發(fā)揮的作用愈加深刻，使得傳統(tǒng)金融領(lǐng)域受到了較大沖擊?；诖?，本文簡(jiǎn)述了互聯(lián)網(wǎng)金融，并以理念、模式以及服務(wù)為切入點(diǎn)，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融提出的挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 挑戰(zhàn)

引言：近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了迅速的發(fā)展，人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的接受、使用與依賴程度逐年加深。同時(shí)，在新的發(fā)展形勢(shì)下，我國持續(xù)推行了金融改革。在這樣的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了迅速的發(fā)展，在社會(huì)發(fā)展、人民生活中發(fā)揮的作用愈加深刻，對(duì)于傳統(tǒng)金融提出了較多的挑戰(zhàn)。為了確保傳統(tǒng)金融能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融盛行的情況下得到更好的發(fā)展，就必須要了解、明確、直面這些挑戰(zhàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的簡(jiǎn)述

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，其主要是指在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)等先進(jìn)技術(shù)的支持下，為人們提供融資等金融服務(wù)的模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，主要依托了互聯(lián)網(wǎng)作為提供金融服務(wù)的平臺(tái)，并在相關(guān)信息技術(shù)的支撐下，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、金融咨詢、金融服務(wù)等多種金融活動(dòng)的展開。相比于傳統(tǒng)金融活動(dòng)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易成本更低、服務(wù)獲取更加便利、參與人員更為廣泛。從本質(zhì)上來說.互聯(lián)網(wǎng)金融就是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”融合發(fā)展的模式。由此能夠看出，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)電子化發(fā)展的結(jié)果。現(xiàn)階段，在大數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電子商務(wù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略等的融合發(fā)展條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融的模式得到了進(jìn)一步的創(chuàng)新，推動(dòng)了其向著更為科學(xué)的方向發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融提出的挑戰(zhàn)分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融理念提出的挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的今天，傳統(tǒng)金融行業(yè)受到了較大的沖擊。這就要求著傳統(tǒng)金融行業(yè)要深入分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)其提出的挑戰(zhàn)，促使傳統(tǒng)金融行業(yè)能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融盛行的背景下保持發(fā)展的活力。其中，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融理念提出了一定的挑戰(zhàn)，需要相關(guān)人員重點(diǎn)關(guān)注。

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，其對(duì)于傳統(tǒng)金融發(fā)出的最大挑戰(zhàn)就是理念的挑戰(zhàn)。若是相關(guān)人員不對(duì)此展開重點(diǎn)的關(guān)注，則會(huì)阻礙傳統(tǒng)金融的更好發(fā)展。從互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)進(jìn)行分析能夠了解到，其最大的特點(diǎn)在于支付以及結(jié)算的速度更快，并在互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)的支持下，打破了支付與結(jié)算受到時(shí)間與空間的限制。在這樣的背景下，若是傳統(tǒng)金融行業(yè)滿足于當(dāng)前的柜臺(tái)業(yè)務(wù)，則會(huì)導(dǎo)致其發(fā)展的可持續(xù)性降低。

現(xiàn)階段，一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融理念的重要性，逐步推行了互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)服務(wù)，將電子業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)進(jìn)行推廣，探索更為對(duì)歐元的發(fā)展體系。但是，從整體上來說，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理念、第三方支付等帶來挑戰(zhàn)的認(rèn)識(shí)程度偏低，這就導(dǎo)致了在實(shí)際的發(fā)展中缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新，制約了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的更好發(fā)展。在這樣的情況下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查與分析，引入“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維、電子商務(wù)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算及家屬等，推動(dòng)金融產(chǎn)品向著網(wǎng)絡(luò)化、信息化的方向發(fā)展，提升傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融模式提出的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融模式也提出了一定的挑戰(zhàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的支持下，我國微型、中小型企業(yè)得到了更好的發(fā)展，加之產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，使得其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力迅速提升。誠然，我國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也逐步展開了產(chǎn)品與模式的創(chuàng)新，但是相比于互聯(lián)網(wǎng)金融來說依舊存在一定的差距。特別是在提供便利性強(qiáng)的金融產(chǎn)品方面較為薄弱，競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較低。例如，在阿里金融產(chǎn)品中，為淘寶、天貓、阿里巴巴B2B平臺(tái)上的微小型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者等均提供了不同數(shù)額的貸款服務(wù)，便利程度更高，客戶群體更大。但是，就當(dāng)前傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品來看，對(duì)于這些群體的重視程度較低，尤其是在信貸模式方面，多元化程度較低，針對(duì)于我微型、中小型企業(yè)所開發(fā)的信貸產(chǎn)品較少，提供的融資數(shù)額較低、交易成本較高、審批程序更為繁瑣?？傮w來說，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)中包含的人性化程度較低，相比于互聯(lián)網(wǎng)金融的“快速貸款”來說，競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較低，并不利于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的更好發(fā)展。

為了應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要在發(fā)揮資源與客戶優(yōu)勢(shì)的條件下，完成運(yùn)營模式的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)“線上+線下”的金融運(yùn)用模式。也可以通過與第三方機(jī)構(gòu)展開合作，實(shí)現(xiàn)“跨界經(jīng)營”，促使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)提出的挑戰(zhàn)

除了在理念與模式方面提出挑戰(zhàn)外，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)也提出了一定程度的挑戰(zhàn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，由于其主要依托于互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，因此其提供的服務(wù)具有便利化、融合化的特點(diǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融更為重視服務(wù)的優(yōu)化，包括人人貸、余額寶、支付寶、借唄、花唄、P2P貸款企業(yè)等，均對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)造成了較大的沖擊。對(duì)于傳統(tǒng)金融服務(wù)來說，其在提供“線上”金融服務(wù)方面已經(jīng)取得了一定的成果，但是系統(tǒng)化、多元化以及全面化的程度較低，使得其服務(wù)的便捷程度有待提升。特別是在移動(dòng)支付領(lǐng)域，人們更加傾向于使用微信、支付寶等移動(dòng)支付平臺(tái)，這些都要求著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)方面展開創(chuàng)新。

總結(jié)：綜上所述，相比于傳統(tǒng)金融活動(dòng)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易成本更低、服務(wù)獲取更加便利、參與人員更為廣泛，促使了互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展。對(duì)于傳統(tǒng)金融來說，互聯(lián)網(wǎng)金融在理念、模式以及服務(wù)方面均對(duì)其提出了一定的挑戰(zhàn)，需要傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)展開理念的更新、運(yùn)營模式的創(chuàng)新、服務(wù)提供的推陳出新，促使傳統(tǒng)金融更好發(fā)展。