朱東淵

【摘 要】 我國的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷史自從上個世紀(jì)開始，直到現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展到了一定的水平和規(guī)模，伴隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的就是種類繁多的金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品雖然豐富了我國的金融市場，但是在實際操作過程中的穩(wěn)定性依舊不足，給很多金融市場的參與者帶來了很大的潛在市場風(fēng)險。在金融市場中，中小型企業(yè)如何在參與金融活動中規(guī)避自身的風(fēng)險，就成了一個很值得討論的問題，本文旨在探討中小型企業(yè)的金融風(fēng)險規(guī)避方法和解決措施。

【關(guān)鍵詞】 金融市場 中小型企業(yè) 防治手段

一、中小型企業(yè)的金融風(fēng)險表現(xiàn)形式

中小型企業(yè)的發(fā)展在我國的歷史相對較短，所以在發(fā)展過程中往往行業(yè)風(fēng)險較大，事先對金融風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測和規(guī)避實際上也是一個長期的、耗費精力的過程。中小型企業(yè)需要投入更大比例的資金才能夠?qū)崿F(xiàn)這一效果，所以這就使得參與金融的成本相對較高，無法達(dá)到經(jīng)濟(jì)型和安全性的兼顧。所以如何根據(jù)企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)狀況，滿足自身的金融理財需要，完善自身的業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)，強(qiáng)化自身的資本負(fù)債的科學(xué)控制能力，就成為了中小型企業(yè)實現(xiàn)自身發(fā)展的重要手段。通過對金融業(yè)務(wù)能力的增強(qiáng)，可以實現(xiàn)中小企業(yè)的盈利能力的提升和盈利成本的降低。

在當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展的大環(huán)境下，金融市場的波動幅度往往較大，在波動中的風(fēng)險存在經(jīng)常性的被中小型企業(yè)所忽視，金融風(fēng)險控制意識淡漠。風(fēng)險的類型主要有兩個方面：籌資風(fēng)險與投資風(fēng)險。中小型企業(yè)相比于大型企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)相對模糊，綜合性人才偏多而金融風(fēng)險類專業(yè)人才相對較少，企業(yè)在融資過程中缺乏專門的擁有資產(chǎn)評估能力的人員進(jìn)行資產(chǎn)評測。雖然中小企業(yè)由于貸款規(guī)模較小可以利用民間借貸的形式來進(jìn)行融資，但是民間借貸的信用保證不足，資金回籠速度較慢，在很大程度上影響了企業(yè)在經(jīng)營過程中資金流的控制，對于企業(yè)經(jīng)營帶來了一定的風(fēng)險。另一種風(fēng)險就在于企業(yè)的投資性風(fēng)險，中小企業(yè)的投資方式往往比較單一，在面對市場變化時的反應(yīng)手段相對有限，所以在進(jìn)行實際金融投資過程中時企業(yè)并不能及時收回自身籌碼，又由于企業(yè)資金準(zhǔn)備不足，一旦自身的商品遭到滯銷的困局，企業(yè)的資金鏈就面臨著斷裂的風(fēng)險。投資形式的單一，導(dǎo)致企業(yè)在進(jìn)行投資過程中競爭力往往不足，造成了惡性循環(huán)，不利于企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

二、中小企業(yè)金融風(fēng)險管理的重要性

隨著我國現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展進(jìn)步，我國的金融市場的全球化進(jìn)程也不斷發(fā)展深入，以往的傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展模式往往不能滿足新時代的經(jīng)濟(jì)運行需要。我國的金融企業(yè)在與世界接軌的過程中不斷學(xué)習(xí)世界范圍內(nèi)金融管理的先進(jìn)經(jīng)驗。使得我國的金融投資領(lǐng)域的相關(guān)操作經(jīng)驗有著極大的進(jìn)步。不過當(dāng)前許多中小企業(yè)對于經(jīng)濟(jì)利益的追求過于狂熱，導(dǎo)致了企業(yè)社會責(zé)任遭到了忽視。過于追求經(jīng)濟(jì)利益對企業(yè)的未來發(fā)展有著極其不利的影響。

所以無論是中小企業(yè)還是市場經(jīng)濟(jì)中的個人，在金融管理過程中的風(fēng)險控制對其資本的保值增值起著極其重要的作用。從宏觀層面而言，只有每一個企業(yè)個人和自然人的金融活動滿足了風(fēng)險性的要求，才能促進(jìn)整體金融管理工作的有效開展。這一看法已經(jīng)在近年來的國際峰會交流中得到了越來越廣泛的共識，能夠?qū)崿F(xiàn)在世界范圍內(nèi)達(dá)成一致，從而為我國的中小型企業(yè)與公民在國際化的金融活動中取得更大的利益打下堅實的基礎(chǔ)。

三、金融風(fēng)險產(chǎn)生原因分析

（一）金融風(fēng)險防控手段單一。金融風(fēng)險的管控手段需要不斷地推陳出新，我國當(dāng)前對于金融市場的風(fēng)險管控的既有手段相對單一，主要以風(fēng)險的預(yù)先評估為主，這屬于一種對風(fēng)險的事先控制，這在現(xiàn)階段金融市場不斷發(fā)展深入到經(jīng)濟(jì)社會的方方面面的現(xiàn)狀下時無法迎合當(dāng)前金融市場復(fù)雜的風(fēng)險管理需要。我國的新政策導(dǎo)致了我國的金融市場的現(xiàn)狀有了巨大的變化，無論是交易過程還是交易紀(jì)律等方面都有了全新的樣貌。再以以往的風(fēng)險預(yù)先評估體系來對金融市場的風(fēng)險進(jìn)行管理和控制一定會導(dǎo)致風(fēng)險預(yù)估的錯位，最終導(dǎo)致個體的損失和金融市場整體的波動與不穩(wěn)定，最終影響到整體經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運行。

（二）金融管理體系存在漏洞。銀行作為金融管理體系中的活動中心，負(fù)責(zé)著建立和統(tǒng)管金融風(fēng)險控制體系的職能，在其它金融服務(wù)機(jī)構(gòu)或金融產(chǎn)品發(fā)布企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險類問題的時候，不對金融市場的整體秩序進(jìn)行規(guī)制，勢必會造成金融市場的不穩(wěn)定。為了解決這一問題需要國家從宏觀層面統(tǒng)一規(guī)劃和制定金融監(jiān)管體系，一旦出現(xiàn)了違約現(xiàn)象，國家可以依靠自己的公權(quán)力與國家信用來維持金融市場的整體穩(wěn)定，幫助中小企業(yè)度過難關(guān)。民間債務(wù)在金融活動中經(jīng)常與違法犯罪行為掛鉤，一方面在借貸關(guān)系中會出現(xiàn)不平等交易的問題，另一方面有企業(yè)利用民間借貸來非法洗錢來維持自己的非法收入。這樣的狀況會對我國金融整體產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。

（三）金融從業(yè)人員水平有限。國外市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展歷史悠久，所以金融市場擁有一批熟練的金融從業(yè)人才。我國相對歷史短暫，缺乏完善的人才培養(yǎng)體系和優(yōu)秀的人才。我國當(dāng)下金融市場出現(xiàn)了快速發(fā)展的趨勢，對于相關(guān)從業(yè)人員的市場缺口也越來越大，一大批并不具有專業(yè)水平的人員涌入了行業(yè)中，這就導(dǎo)致了我國金融市場的決策容易出現(xiàn)非理智的情況。這也導(dǎo)致了政府對金融市場的管理難度增加，業(yè)務(wù)人員的從業(yè)水平不一致，素質(zhì)總體偏低，無法正確判斷市場現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，所以容易對中小企業(yè)的金融活動造成風(fēng)險。

四、中小企業(yè)規(guī)避風(fēng)險的對策分析

（一）增強(qiáng)自身風(fēng)險管理意識。當(dāng)下的中小型企業(yè)總體缺乏風(fēng)險的管理意識，沒有專門的風(fēng)險控制和風(fēng)險預(yù)測的機(jī)構(gòu)。首先需要公司準(zhǔn)確把握自身從業(yè)行業(yè)的特點，建立有行業(yè)針對性的風(fēng)險預(yù)測機(jī)構(gòu)，并對于相關(guān)金融風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測。其次可以結(jié)合自身企業(yè)的經(jīng)營狀況，制定正確的風(fēng)險控制策略，在保證企業(yè)持續(xù)盈利的同時保證企業(yè)面臨的風(fēng)險控制在一個合理范圍內(nèi)。并且在經(jīng)營過程中要注意對企業(yè)信譽(yù)的塑造和對企業(yè)形象的維護(hù)。一旦出現(xiàn)風(fēng)險，更高信用度的企業(yè)往往更能夠生存更長的時間，在面對金融風(fēng)險時可以從容不迫。加強(qiáng)和大型企業(yè)的合作，邀請大型企業(yè)的風(fēng)險評估團(tuán)隊來對自身企業(yè)的金融風(fēng)險進(jìn)行評測。大型企業(yè)在決策的過程中考慮的更多是長期的企業(yè)戰(zhàn)略。加強(qiáng)企業(yè)間的合作不僅能夠促進(jìn)自身的抗風(fēng)險能力的增強(qiáng)，也能夠在合作的過程中擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)規(guī)模，屬于一舉兩得的舉措。

（二）建立健全金融風(fēng)險的預(yù)測機(jī)制。中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)運行的過程中對我國的總體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了很大的作用，提供了一部分的就業(yè)崗位和稅收。所以在國家層面必須要對中小企業(yè)的金融風(fēng)險建立一個預(yù)測機(jī)制。不僅如此，中小企業(yè)在進(jìn)入市場的過程中要積極配合政府對企業(yè)自身的信用機(jī)制和風(fēng)險預(yù)測能力的檢測和評估，保證金融市場的大方向保持正確。對自身的投資內(nèi)容的未來收益和風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測，做好抵御風(fēng)險的準(zhǔn)備。建立一個具有普適性的金融市場的預(yù)警機(jī)制。廣泛收集金融市場的運行信息，對每個數(shù)據(jù)納入結(jié)構(gòu)內(nèi)分析。將風(fēng)險規(guī)避責(zé)任分配到位，保證信息的真實性和準(zhǔn)確性，打造自身的品牌價值，在投資過程中保持自身的信譽(yù)度和信息發(fā)布的真實性。嚴(yán)格遵守市場規(guī)范，建立屬于企業(yè)自身地位獨特的投資方向和投資機(jī)制。

（三）充分利用金融工具。建立金融風(fēng)險的預(yù)測機(jī)制和嚴(yán)格遵守國家有關(guān)規(guī)定的政策性措施是規(guī)避風(fēng)險的外在保證，金融工具的使用就是從企業(yè)自身內(nèi)部實現(xiàn)對風(fēng)險的準(zhǔn)確識別。一般情況下企業(yè)對于衍生工具的使用僅限于證券交易的過程中，從而規(guī)避了利用工具不當(dāng)而產(chǎn)生的損失。這樣能夠保證企業(yè)在決策過程中往往能夠選擇最為合理化的金融工具。保證金融風(fēng)險維持在企業(yè)的可控范圍內(nèi)。同時需要企業(yè)在使用金融衍生工具的同時要保證對工具的使用契合于企業(yè)當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展階段。將企業(yè)發(fā)展的最終目的作為金融工具使用的最終追求，準(zhǔn)確地識別和評估自身投資方向的正確性，從而達(dá)到預(yù)測金融風(fēng)險的目的。

（四）加強(qiáng)和風(fēng)險機(jī)構(gòu)的合作。中小型企業(yè)的風(fēng)險規(guī)避能力受限于自己的公司規(guī)模以及實力。如果采取和專業(yè)性風(fēng)險管理人員合作的措施往往能夠保證更強(qiáng)的專業(yè)性。金融風(fēng)險的相關(guān)從業(yè)人員能夠在更加科學(xué)的層面審視公司的金融決策。伴隨著金融的互聯(lián)網(wǎng)化，對于金融的參與不僅要求經(jīng)營人員擁有專業(yè)的金融知識，還要求在互聯(lián)網(wǎng)、計算機(jī)方面有一定的操作經(jīng)驗和專業(yè)知識，現(xiàn)階段中小企業(yè)在企業(yè)規(guī)模方面處于劣勢，所以依托于專業(yè)的金融風(fēng)險控制機(jī)構(gòu)往往能夠?qū)崿F(xiàn)自身利益的最大化。同時讓金融專業(yè)人員為我國的金融市場的總體穩(wěn)定作出自己的一份貢獻(xiàn)。給金融從業(yè)人員在中小企業(yè)中獲得實際操作經(jīng)驗的機(jī)會，讓企業(yè)和金融人員在合作中實現(xiàn)雙贏。

結(jié) 語

我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到了轉(zhuǎn)折點，金融市場也面臨著變革的浪潮，中小企業(yè)必須要能夠利用好金融來為自身的發(fā)展提供資金或信用的保障，無論是在發(fā)展中更好地實現(xiàn)自身利益，還是在金融投資過程中盡可能規(guī)避市場波動帶來的風(fēng)險，抑或是實現(xiàn)對整體金融市場穩(wěn)定作出自己的一份貢獻(xiàn)。不斷地發(fā)展自身的內(nèi)部風(fēng)險評估機(jī)制，廣泛與大型企業(yè)開展合作，同時學(xué)習(xí)西方企業(yè)的先進(jìn)管理經(jīng)驗，實現(xiàn)地域性和世界性的結(jié)合，利用金融工具來對金融市場的風(fēng)險進(jìn)行穩(wěn)定的預(yù)測，實現(xiàn)對市場風(fēng)險的規(guī)避和對自身盈利能力的保證。最終在市場經(jīng)濟(jì)的繼續(xù)發(fā)展中穩(wěn)步提升自身利用金融市場為自身盈利的能力，更好的維護(hù)企業(yè)的社會形象，最終為經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局作出自己的貢獻(xiàn)。

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