張妙琪

摘要：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛運(yùn)用，帶動(dòng)供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，促進(jìn)供應(yīng)鏈高效穩(wěn)定運(yùn)作。根據(jù)供應(yīng)鏈金融相關(guān)原理，以及在我國(guó)的發(fā)展?fàn)顩r，分析供應(yīng)鏈金融對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，探究商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的前景。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;商業(yè)銀行：互聯(lián)網(wǎng)

中圖分類號(hào)：F830.49 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2019）016-0373-01

隨著社會(huì)分工的細(xì)化、生產(chǎn)的專業(yè)化，使供應(yīng)鏈模式不斷發(fā)展，形成一種新的融資方式——供應(yīng)鏈金融，其特點(diǎn)是以核心企業(yè)為支點(diǎn)，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融支持，將資金投入到產(chǎn)供銷環(huán)節(jié)，使資金有效使用，增加實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力。供應(yīng)鏈金融對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的發(fā)展有重要作用，不僅擴(kuò)大商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，也使供應(yīng)鏈金融在我國(guó)優(yōu)化發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展的過(guò)程中，生產(chǎn)銷售方式也在轉(zhuǎn)變，信息化的供應(yīng)鏈金融將成為新的發(fā)展趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，提高了商業(yè)銀行為企業(yè)提供融資服務(wù)的能力和效率。

一、供應(yīng)鏈金融的原理及現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈金融是基于真實(shí)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和核心企業(yè)的信用水平，把供應(yīng)鏈內(nèi)的企業(yè)看作一個(gè)整體，綜合供應(yīng)鏈內(nèi)的物流、信息流、資金流，把單個(gè)企業(yè)不可控的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為整個(gè)供應(yīng)鏈可控的風(fēng)險(xiǎn)，由銀行對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)所有企業(yè)進(jìn)行融資安排。解決了信用水平相對(duì)較低的中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，增加中小企業(yè)的商業(yè)信用，保持供應(yīng)鏈穩(wěn)定高效的運(yùn)作，提高供應(yīng)鏈整體的競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)整體收益最大化，使供應(yīng)鏈的核心企業(yè)與上下游的中小企業(yè)建立長(zhǎng)期的戰(zhàn)略協(xié)同。

基于我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)分工的細(xì)化，使我國(guó)供應(yīng)鏈金融逐步發(fā)展。自平安銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，我國(guó)越來(lái)越多的商業(yè)銀行開(kāi)始涉及供應(yīng)鏈金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)在我國(guó)的快速發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入到傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展變革，互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融的融合，加快了供應(yīng)鏈內(nèi)資金融通的效率，使供應(yīng)鏈的運(yùn)作更加穩(wěn)定高效，風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)更加穩(wěn)健，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品不斷優(yōu)化創(chuàng)新。

二、商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)

1.政策支持，市場(chǎng)空間大

我國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中提供資金的以商業(yè)銀行為主，2019年政府工作報(bào)告中提出要增加商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款，增強(qiáng)商業(yè)銀行信貸投放能力。政策的支持使商業(yè)銀行增加對(duì)中小企業(yè)的貸款。商業(yè)銀行相對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)有資金優(yōu)勢(shì)，可以為規(guī)模較大供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)，有足夠的資金保證供應(yīng)鏈的平穩(wěn)運(yùn)行。供應(yīng)鏈金融是將金融行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，是金融業(yè)供給側(cè)改革的重要方向，有助于增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，供應(yīng)鏈金融在市場(chǎng)上有較為廣闊的發(fā)展空間。

2.擁有核心企業(yè)資源

供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)一般是規(guī)模較大，有意擴(kuò)大業(yè)務(wù)的大型企業(yè)，核心企業(yè)是供應(yīng)鏈中重要組成部分，其信用水平是評(píng)估供應(yīng)鏈整體信用的關(guān)鍵因素。核心企業(yè)常與商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，是商業(yè)銀行的重要客戶，當(dāng)核心企業(yè)處于供應(yīng)鏈內(nèi)需要金融服務(wù)時(shí)，會(huì)優(yōu)先選擇與其有緊密聯(lián)系的商業(yè)銀行，從而使商業(yè)銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，維系與核心企業(yè)的客戶關(guān)系，同時(shí)增加供應(yīng)鏈內(nèi)一系列中小企業(yè)潛在客戶。

三、商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融面臨的問(wèn)題

1.主體多元化

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，信息化水平的提高，加快了供應(yīng)鏈發(fā)展的速度，吸引越來(lái)越多的銀行以外的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這使供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品豐富多樣，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈?；ヂ?lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈的結(jié)合，使得去核心化、面向用戶、信息透明化等互聯(lián)網(wǎng)特性在供應(yīng)鏈中體現(xiàn)，這將會(huì)降低核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的主導(dǎo)地位，互聯(lián)網(wǎng)多中心的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)會(huì)使更多機(jī)構(gòu)或企業(yè)加入供應(yīng)鏈中，其中會(huì)有很多非銀行金融機(jī)構(gòu)，從而降低商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈中的主導(dǎo)地位。

2.互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程度較低

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下商業(yè)銀行對(duì)于發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，僅是對(duì)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈進(jìn)行信息化改進(jìn)，降低融資成本并提高效率，但在融資監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用還不廣泛。大數(shù)據(jù)分析有助于產(chǎn)品的優(yōu)化，使產(chǎn)品更符合客戶需求，利于提升商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，但商業(yè)銀行對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用還未深入，缺乏對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新，因此，與互聯(lián)網(wǎng)金融公司相比，商業(yè)銀行在信息處理，技術(shù)創(chuàng)新等方面處于弱勢(shì)。

3.存在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

由于供應(yīng)鏈的快速發(fā)展，規(guī)模擴(kuò)大，復(fù)雜度提高，加大了商業(yè)銀行的監(jiān)管難度，銀行很難及時(shí)完善與供應(yīng)鏈相適應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制，會(huì)產(chǎn)生因監(jiān)管疏漏引起的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)銀行工作人員數(shù)據(jù)分析，計(jì)算機(jī)操作等能力的要求嚴(yán)格，但目前我國(guó)商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員的能力水平相對(duì)較低，業(yè)務(wù)發(fā)展要求與業(yè)務(wù)人員工作能力不相當(dāng)，可能會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)造成損失。

四、推進(jìn)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對(duì)策

1.擴(kuò)大服務(wù)范圍

國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融大多集中于供應(yīng)鏈下游經(jīng)銷商、代理商，對(duì)核心企業(yè)上游供應(yīng)商提供的金融服務(wù)相對(duì)較少，想要達(dá)到供應(yīng)鏈整體高效運(yùn)作、降低成本，供應(yīng)鏈金融服務(wù)不能僅局限于供應(yīng)鏈下游部分環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍，服務(wù)整條供應(yīng)鏈。銀行應(yīng)根據(jù)不同行業(yè)特點(diǎn)以及供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)融資需求差異，不斷進(jìn)行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和升級(jí)，豐富產(chǎn)品種類，滿足市場(chǎng)的需要。

2.提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用

完善供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)信息分析處理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，便于商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)掌控，增強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，使資金流更加通暢，供應(yīng)鏈高效運(yùn)作?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件更新?lián)Q代較快，銀行應(yīng)及時(shí)升級(jí)或更換新的計(jì)算機(jī)硬件、軟件，便于提高業(yè)務(wù)水平。

3.建設(shè)供應(yīng)鏈金融專業(yè)員工團(tuán)隊(duì)

對(duì)于從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的員工，僅具備基礎(chǔ)的金融知識(shí)已經(jīng)不能滿足行業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)引進(jìn)和培養(yǎng)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的專業(yè)人才，使其能夠熟練運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行線上操作，加快信息處理速度，及時(shí)獲取有效信息，減少操作風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率，增強(qiáng)商業(yè)銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)有助于業(yè)務(wù)創(chuàng)新。