王鶴

在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，金融產(chǎn)業(yè)占據(jù)著重要的地位，它可以推動(dòng)著農(nóng)村整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在新時(shí)期的大背景下，我國的農(nóng)村金融發(fā)展中還存在一系列問題，因此，探討農(nóng)村金融發(fā)展的路徑選擇，并分析農(nóng)村金融發(fā)展的政策成果，從而更好地為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)良政策條件，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題

1、農(nóng)村的金融服務(wù)體系存在不健全發(fā)展情況

在國家改革開放政策落實(shí)以后，我國各級政府對于農(nóng)村地區(qū)的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展都給予了高度重視，但我國農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)體系相對來說還是存在發(fā)展不健全的情況，很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將政府的幫助和扶持作為輔助措施，再加上我國農(nóng)村資源的條件限制，阻礙了我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的健全發(fā)展。

2、農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)之間的發(fā)展不相協(xié)調(diào)

在整個(gè)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)中，農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)一直處于核心領(lǐng)域，政府也對農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)的發(fā)展給予了高度重視，但是大部分農(nóng)村企業(yè)的發(fā)展主要問題還是集中在資金上，反映在金融上，就出現(xiàn)了各種信貸金融模式，但是近些年農(nóng)村的信貸危機(jī)頻發(fā)，導(dǎo)致農(nóng)村的金融債務(wù)問題突出。

3、農(nóng)村金融市場的監(jiān)管力度不嚴(yán)格

在我國農(nóng)村的金融市場上，監(jiān)管力度較為不足，由于農(nóng)村大部分的工人和農(nóng)民文化素養(yǎng)相對較低，有些人員甚至沒有接觸過金融市場，其主要收入大多都來自于農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)，再加上農(nóng)村的金融市場主要經(jīng)營信貸與保險(xiǎn)等，在監(jiān)管力度不足的情況下，農(nóng)村的金融市場就嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村的金融發(fā)展。

二、農(nóng)村金融發(fā)展的路徑選擇

1、健全發(fā)展農(nóng)村的金融服務(wù)體系

健全發(fā)展農(nóng)村的金融服務(wù)體系，可以提升我國農(nóng)村金融的整體業(yè)務(wù)水平，首先，相關(guān)部門應(yīng)該加強(qiáng)農(nóng)村的金融發(fā)展，強(qiáng)化金融經(jīng)濟(jì)工作中的基礎(chǔ)信息設(shè)施建設(shè)工作，以互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，從報(bào)紙、媒體、電視或者網(wǎng)絡(luò)等多角度進(jìn)行信息技術(shù)的普及和宣傳，進(jìn)而提升我國農(nóng)村金融領(lǐng)域的信息采集效率。

其次，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行農(nóng)村金融領(lǐng)域的信息保系統(tǒng)優(yōu)化，根據(jù)當(dāng)?shù)氐你y行規(guī)定，做好當(dāng)?shù)氐男畔⒈Ｗo(hù)工作，增強(qiáng)相關(guān)工作人員的信息保護(hù)意識，將責(zé)任落實(shí)到具體人員，從而保護(hù)金融信息不會(huì)外泄，保護(hù)用戶的個(gè)人隱私安全，杜絕信息盜用現(xiàn)象。

最后，農(nóng)村當(dāng)?shù)氐恼畱?yīng)該加大對農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金扶持力度，鼓勵(lì)農(nóng)村保險(xiǎn)行業(yè)積極參與到當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展之中，此外，政府也可以加大對當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融人才的培養(yǎng)力度，以此為當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)的建設(shè)團(tuán)隊(duì)提供人才保障。

2、協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)之間的發(fā)展

相關(guān)部門可以協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)之間的發(fā)展，增強(qiáng)農(nóng)村金融產(chǎn)品的管理，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)可以認(rèn)清自身的特點(diǎn)，確立自身的發(fā)展方向，結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕鹑诎l(fā)展政策，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)服務(wù)產(chǎn)品的有效開發(fā)與應(yīng)用。

在協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)展的過程中，相關(guān)部門還應(yīng)該做好近些年農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融信息的采集工作，農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)要明確自身的生產(chǎn)特點(diǎn)，根據(jù)農(nóng)村金融的發(fā)展要求，及時(shí)協(xié)調(diào)二者之間的關(guān)系。金融單位也要實(shí)現(xiàn)其管理人員的誠信服務(wù)，從而提高金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量，建構(gòu)良好的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)企業(yè)形象，為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁└憬?、更高效的服?wù)。

3、加大農(nóng)村金融市場的監(jiān)管力度

加大農(nóng)村金融市場的監(jiān)管力度，建設(shè)相應(yīng)的監(jiān)管部門，實(shí)現(xiàn)政府和當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的有效合作，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合地對當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鲞M(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督管理，保障農(nóng)村金融領(lǐng)域的健康發(fā)展。同時(shí)，當(dāng)監(jiān)管部門收集到當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鼋?jīng)濟(jì)發(fā)展的有效信息時(shí)，應(yīng)該及時(shí)告知當(dāng)?shù)氐恼睂俨块T，并安排專對金融機(jī)構(gòu)的信息進(jìn)行相應(yīng)管理。

此外，在進(jìn)行農(nóng)村金融市場監(jiān)管的過程中，政府還應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注那些金融市場的欺詐行為，加強(qiáng)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)投資理念的偏差防范意識，建立農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償機(jī)制，采用分?jǐn)側(cè)牍傻姆绞?，來降低農(nóng)村的金融風(fēng)險(xiǎn)，在制定金融體系中的存款利率和貸款利息方面，應(yīng)該適當(dāng)給當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)額度留出一定的調(diào)整空間，以此來推進(jìn)農(nóng)村金融領(lǐng)域的自由發(fā)展。

4、促進(jìn)農(nóng)村金融朝著信息化的方向發(fā)展

若想拓寬農(nóng)村金融發(fā)展的路徑，必須堅(jiān)持促進(jìn)農(nóng)村金融朝著信息化方向發(fā)展。第一，需要提高負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)管理的工作人員金融信息化的重視程度，并采取相應(yīng)的措施來調(diào)動(dòng)工作人員的積極性，同時(shí)相關(guān)部門還可以加強(qiáng)金融信息化的宣傳力度，增強(qiáng)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)管理的整體建設(shè)速度。

第二，相關(guān)部門還可以通過頒布一定的惠民政策，來幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)民通過使用金融信息化產(chǎn)品，進(jìn)行農(nóng)業(yè)上的生產(chǎn)和耕作，并通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在不同地區(qū)的信息化平臺中進(jìn)行農(nóng)業(yè)信息共享，以此來拓寬農(nóng)業(yè)信息的整體傳播路徑，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融的信息化發(fā)展。

第三，在進(jìn)行農(nóng)村金融的信息化發(fā)展過程中，還要注意加強(qiáng)其信息化發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)控制度，通過采用金融科技的相關(guān)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融領(lǐng)域的高效率成長，降低農(nóng)村金融領(lǐng)域的市場交易成本，從而真正促進(jìn)其降本增效，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的實(shí)際增長。

三、農(nóng)村金融發(fā)展的政策成果

1、農(nóng)業(yè)的金融信貸成本有所下降

農(nóng)村的金融以信貸活動(dòng)的發(fā)展為基礎(chǔ)，為了促進(jìn)信貸發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)通過降低信貸成本，為農(nóng)村的金融發(fā)展提供了信貸保障，依據(jù)申請信貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，為其安排個(gè)性化的資金還款時(shí)間，在提高了農(nóng)村金融發(fā)展整體積極性的同時(shí)，也降低了金融信貸成本。

2、農(nóng)村的民間金融有所發(fā)展

民間金融的發(fā)展可以提升農(nóng)村的資產(chǎn)流通性，通過當(dāng)?shù)卣墓膭?lì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民及相關(guān)組織將其剩余資產(chǎn)用于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的其余活動(dòng)中，從而促進(jìn)農(nóng)村民用金融的有效利用，減小了農(nóng)村民間金融的壓力，提高了農(nóng)村基層金融機(jī)構(gòu)人員的工作積極性。

3、政府的宏觀調(diào)控收效良好

隨著國家開放性政策的逐漸落實(shí)，政府的宏觀調(diào)控收效良好，使許多外來資金進(jìn)入到農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)了農(nóng)村金融的快速發(fā)展，也在一定程度上提高了農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施完善度，進(jìn)一步促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展，幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐漸實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，從而為我國農(nóng)村的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展開辟出了一條新道路。

（作者單位：154600黑龍江省七臺河市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社）