陳世輝 殷曉紅

內(nèi)容摘要：新常態(tài)下我國農(nóng)村經(jīng)濟步入新的發(fā)展階段，農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)發(fā)生改變。文章基于農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，結(jié)合我國農(nóng)村居民當前消費水平與消費結(jié)構(gòu)，提出了農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化策略與建議，并從社會保障體系、城鎮(zhèn)化發(fā)展、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展，以及完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善金融體系等方面，提出要優(yōu)化我國農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)、擴大內(nèi)需改善供給結(jié)構(gòu)，從而促進我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

關(guān)鍵詞：新常態(tài) ? 農(nóng)村居民 ? 消費結(jié)構(gòu)

經(jīng)濟新常態(tài)下我國經(jīng)濟增速逐漸放緩，創(chuàng)新驅(qū)動、產(chǎn)業(yè)升級、擴大內(nèi)需成為促進經(jīng)濟發(fā)展的主要方式。近年來，隨著我國新農(nóng)村建設(shè)的不斷深入，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟不斷發(fā)展，農(nóng)村居民的收入與消費水平得到提升。但與此同時，我國農(nóng)村居民的消費結(jié)構(gòu)存在諸多問題，如我國城鄉(xiāng)消費結(jié)構(gòu)差異過大、農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)較為單一，這些問題亟需解決。本文基于我國農(nóng)村居民在經(jīng)濟新常態(tài)背景下的消費結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀及其影響因素，提出了有效的優(yōu)化升級策略，對推動我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型具有重要意義。

新常態(tài)下我國農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀

自改革開放以來，農(nóng)村經(jīng)濟作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，其得到了迅速發(fā)展。我國農(nóng)村經(jīng)濟經(jīng)歷了跨越式的發(fā)展階段，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)村居民人均可支配收入從1980年的191.3元上漲到2016年的12363元。如圖1所示，經(jīng)濟新常態(tài)以來，我國農(nóng)村居民人均可支配收入水平逐年上升，2016年我國農(nóng)村居民人均可支配收入較2012年漲幅47.4%，年均增長值為8%。近年來我國農(nóng)村居民的可支配收入水平與消費支出水平逐漸提升，且兩者差距不斷增加。這一方面符合了“凱恩斯消費理論”的“邊際消費傾向遞減規(guī)律”，另一方面是由于在國家刺激消費政策下，使得農(nóng)村居民的消費水平不斷提高。

恩格爾系數(shù)是國際通用的、用于衡量居民消費能力與國家整體生活水平的參考標準之一。恩格爾系數(shù)指的是一個國家或或地區(qū)居民食品消費占消費總支出的比例。恩格爾系數(shù)高于0.6，表示居民消費處于貧困水平;恩格爾系數(shù)介于0.5-0.6范圍內(nèi)，則說明該地區(qū)居民消費處于溫飽水平;恩格爾系數(shù)在0.4-0.5范圍之間，說明居民消費是小康水平;恩格爾系數(shù)為0.3-0.4之間，則居民消費為富裕水平;當恩格爾系數(shù)所代表食品消費支出占比小于0.3，意味著居民消費水平為最富裕階段。自改革開放至今，我國農(nóng)村居民的恩格爾系數(shù)已從1978年0.68下降為2016年的0.456，這代表著我國農(nóng)村居民的消費能力和消費水平有所增長。經(jīng)濟新常態(tài)背景下，我國農(nóng)村居民的消費結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化，其消費需求由最初階段的解決生存與溫飽向更高層面轉(zhuǎn)變。通過國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可以看出（見圖2），經(jīng)濟新常態(tài)下我國居民消費結(jié)構(gòu)發(fā)生了明顯變化，其對生活需求用品、交通通信支出、衣著消費支出、醫(yī)療保健支出、家庭教育娛樂等方面皆有顯著增長。交通費用、通訊支出、文化娛樂、醫(yī)療保健等方面的支出增長尤為明顯，這在極大程度上影響了農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)的變化趨勢。

通過細化2013-2015年我國農(nóng)村居民人均消費情況，可以發(fā)現(xiàn)，食品煙酒類、衣著與居住類支出增長趨勢較為顯著，這說明在新常態(tài)背景下，受到市場經(jīng)濟的影響，農(nóng)民居民的消費水平有所提升，其在生活消費需求方面的支出有所增加。對于居住消費支出方面，在新型城鎮(zhèn)化背景下，有學(xué)者指出未來農(nóng)村居民對居住環(huán)境的質(zhì)量要求將不斷提高，這一方面的消費占比未來將持續(xù)提升。在建設(shè)小康社會發(fā)展路徑下，我國農(nóng)村居民近年來對交通通信和生活用品及服務(wù)消費支出方面也有所提高，且這一支出增長迅速。在發(fā)展經(jīng)濟、重視知識的宏觀背景下，農(nóng)村居民用于文化娛樂等方面的消費支出增勢明顯，同時用于醫(yī)療保健方面的消費支出也有所增長，這意味著農(nóng)村居民在醫(yī)療保健和文教娛樂方面的消費意識有所提高。

綜上所述，我國農(nóng)村居民消費自改革開放以來，在經(jīng)濟新常態(tài)背景下不斷攀升，我國農(nóng)村居民的恩格爾系數(shù)不斷下降，農(nóng)村居民的消費結(jié)構(gòu)正在從生存型向發(fā)展型升級。雖然我國農(nóng)村市場消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級趨勢明顯，但同時也存在一系列的問題。

新常態(tài)下我國農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)存在的問題

新常態(tài)下雖然我國農(nóng)村居民的消費能力不斷提高，但其消費結(jié)構(gòu)仍然存在一系列問題。在城鄉(xiāng)二元化背景下，我國農(nóng)村居民由于對未來收入預(yù)期的不確定性與農(nóng)村社保制度的不完善，從而導(dǎo)致其消費結(jié)構(gòu)層級較低、恩格爾系數(shù)依然較高，且農(nóng)村居民的消費意愿不高。

（一）恩格爾系數(shù)依舊偏高

在長期宏觀經(jīng)濟調(diào)控下，我國城鎮(zhèn)與農(nóng)村存在明顯的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征，城鄉(xiāng)居民的收入水平與消費結(jié)構(gòu)存在顯著差異。雖然現(xiàn)階段我國農(nóng)村居民的消費水平不斷提升，其消費結(jié)構(gòu)也得到日益改善，但對比城鎮(zhèn)居民兩者仍存在較大差距。以恩格爾系數(shù)作為參考，雖然我國農(nóng)村居民的恩格爾系數(shù)在新常態(tài)背景下已下降至0.5以下，但仍沒有達到小康水平。在農(nóng)村居民的日常生活消費支出中，食品類消費的占比仍然很大，這不僅不利于農(nóng)村居民的消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化，還阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

（二）消費結(jié)構(gòu)的層級偏低

雖然家電下鄉(xiāng)政策使我國農(nóng)村居民的家用電器消費水平不斷提高，但根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，新常態(tài)下我國農(nóng)村居民的家電用品消費增速有所減緩，且對其他耐用消費品的消費水平也逐漸降低。在服務(wù)性消費（包括醫(yī)療保健、文教娛樂，以及交通通信服務(wù)等）方面，我國農(nóng)村居民的消費支出占比依然較小。由此可見，新常態(tài)下我國農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)層級依舊偏低，其消費結(jié)構(gòu)較為單一，享受型、發(fā)展型消費比例仍有待提升。究其原因在于，我國農(nóng)村居民的收入預(yù)期存在不確定性，由于農(nóng)村居民收入預(yù)期較低，故抑制了其自身的消費意愿。與此同時，我國農(nóng)村金融體系建設(shè)不完善，農(nóng)村居民存在融資難、投資渠道少等問題，這也抑制了農(nóng)村居民消費水平的提升。

（三）社會保障不足阻礙消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化發(fā)展

農(nóng)村居民的社會保障制度、社會福利水平，會對農(nóng)村居民的收入預(yù)期會產(chǎn)生一定影響，進而影響農(nóng)村居民的現(xiàn)期消費情況。以社會保障制度為例，我國農(nóng)村社保制度不完善，這使得我國農(nóng)民居民對自身未來的收入預(yù)期呈現(xiàn)負面評估，從而使農(nóng)村居民消費潛力難以充分發(fā)揮，這也不利于最大化發(fā)揮人力資源價值。

新常態(tài)下我國農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)的影響因素

（一）農(nóng)村居民收入增速放緩

縱觀農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，影響我國農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)的要素多樣，其中收入水平是其最為關(guān)鍵的影響要素。一般而言，若我國農(nóng)村居民收入水平提高，其食品開支的占比就會減少、恩格爾系數(shù)就會降低，從而就會使其消費結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，最終提高農(nóng)村居民自身的消費水平和消費質(zhì)量。

如圖3、圖4所示，根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)濟新常態(tài)下我國農(nóng)村居民人均收入持續(xù)上漲，但增長速率卻不斷放緩，同時我國城鄉(xiāng)居民收入差距逐漸擴大。據(jù)2017年第一季度城鄉(xiāng)居民可支配收入數(shù)據(jù)顯示，我國城市居民人均可支配收入為9986元，而農(nóng)村居民可支配收入僅為3880元，兩者差距懸殊，這也直接體現(xiàn)了我國城鄉(xiāng)二元差異特點?？v觀現(xiàn)階段我國農(nóng)村居民收入增長趨勢，其主要表現(xiàn)為兩大特征：第一，農(nóng)業(yè)增收放緩，增產(chǎn)不增收的矛盾凸顯;第二，我國農(nóng)村居民收入水平出現(xiàn)明顯的持續(xù)性提升態(tài)勢?？陀^而言，影響農(nóng)村居民收入的主要原因，一方面是因為新常態(tài)下農(nóng)產(chǎn)品供求局面發(fā)生轉(zhuǎn)變，越來越多的同質(zhì)化競爭導(dǎo)致了農(nóng)產(chǎn)品市場萎縮。另一方面是因為國家對農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的投入嚴重不足，同時，農(nóng)業(yè)財政支出的不足也導(dǎo)致了我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技含量較低，這不但阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，同時也制約了農(nóng)村居民收入水平的提升。

（二）農(nóng)村消費經(jīng)濟環(huán)境有待改善

所謂農(nóng)村消費環(huán)境，可以從廣義和狹義兩個角度分析，廣義消費環(huán)境是指社會環(huán)境與自然環(huán)境，狹義消費環(huán)境是指基礎(chǔ)設(shè)施、道路交通與郵政通訊等。我國偏遠農(nóng)村地區(qū)消費環(huán)境較差，具體可分為以下幾個問題：

第一，自然環(huán)境不斷惡化。我國農(nóng)村土地資源遭到破壞，土地的邊際生產(chǎn)力逐年下降，過度的土地資源開發(fā)損害了農(nóng)村土地資源價值。與此同時，我國農(nóng)村地區(qū)的水資源與森林資源水平也不斷下降，當前我國農(nóng)村地區(qū)水污染問題嚴重，草地資源出現(xiàn)退化現(xiàn)象。

第二，我國農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施依然落后?，F(xiàn)階段，我國大部分農(nóng)村地區(qū)的交通道路、供水供電設(shè)施、通信條件以及購物環(huán)境和文娛設(shè)施等，均無法滿足新常態(tài)下我國農(nóng)村居民的消費升級需求，這阻礙了農(nóng)村消費市場結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級與經(jīng)濟發(fā)展。落后的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也使得工業(yè)產(chǎn)品向農(nóng)村地區(qū)的流通受到阻礙。并且，公共醫(yī)療、金融保險等消費都與基礎(chǔ)設(shè)施有關(guān)。

第三，我國農(nóng)村商貿(mào)流通體系與服務(wù)體系仍有待完善。我國農(nóng)村地區(qū)流通市場管理混亂，流通組織規(guī)模小且高度分散。在農(nóng)村相對落后的生產(chǎn)資料市場背景下，農(nóng)村居民的購物行為缺乏售后保障。這種在消費配套服務(wù)方面的不全面，也使得農(nóng)村居民很難養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。

第四，農(nóng)村金融環(huán)境、消費金融環(huán)境發(fā)展滯后，農(nóng)村金融體系建設(shè)有待進一步完善。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，我國金融環(huán)境日趨良好，但我國農(nóng)村地區(qū)仍存在信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不健全等問題。不健全的金融服務(wù)，阻礙了農(nóng)村居民通過金融工具獲取收益，從而降低了農(nóng)村居民的收入水平。我國農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)對農(nóng)村消費信貸推廣力度不夠高，加之農(nóng)村個人信用監(jiān)督制度缺失，信貸管理機制不完善等一系列問題，這在不同程度上阻礙了農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，其不利于農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。

第五，新常態(tài)下我國農(nóng)村居民社會保障體系存在不足?，F(xiàn)階段，在城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)背景下，我國城鄉(xiāng)居民社會保障水平差距明顯，農(nóng)村居民較城鎮(zhèn)居民承擔(dān)更大的自然風(fēng)險與市場經(jīng)濟風(fēng)險，這導(dǎo)致了農(nóng)村居民消費更傾向于通過儲蓄抵抗風(fēng)險，這極大的限制了農(nóng)村居民消費需求的擴展。

（三）農(nóng)村居民消費意識有待轉(zhuǎn)變

新常態(tài)背景下，我國居民的素質(zhì)與文化程度不斷提高，但農(nóng)村勞動力的文化程度較城市普遍偏低，這制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。另一方面，與發(fā)達國家相比，我國農(nóng)村居民的文化水平、基礎(chǔ)技能素質(zhì)也普遍落后。數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)村接受職業(yè)技術(shù)教育與培訓(xùn)的勞動力占比不到總量的20%，而荷蘭、德國的農(nóng)村居民接受中等教育的比例超90%。由此可見，受教育程度低、文化素質(zhì)水平偏弱制約了我國農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。在新常態(tài)背景下，科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展并逐漸滲透到消費領(lǐng)域，只有高素質(zhì)、高技術(shù)的人才能夠充分享受高科技成果?，F(xiàn)階段，我國農(nóng)村人力資源水平還有待提高，只有提升我國農(nóng)村居民的綜合素質(zhì)、農(nóng)村勞動力的文化水平，才能更好的實現(xiàn)農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。

新常態(tài)下我國農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化對策

（一）促進經(jīng)濟發(fā)展提高農(nóng)村居民收入

為提高現(xiàn)階段我國農(nóng)村居民的收入水平與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，本文建議從以下三個角度入手：

第一，要基于農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革宏觀背景下，優(yōu)化我國農(nóng)村地區(qū)的不良農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、科技化發(fā)展?，F(xiàn)階段我國農(nóng)村居民收入水平較低其最大的問題就是在于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的供求結(jié)構(gòu)矛盾明顯。這需要農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以市場需求為主，通過因地制宜的方式調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟多樣化發(fā)展，同時要構(gòu)建立體式農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，如發(fā)展山地經(jīng)濟與林下經(jīng)濟，并要加大現(xiàn)代化科技投入與機械化設(shè)備應(yīng)用，展開科學(xué)、合理的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

第二，要以國家政策為導(dǎo)向，加大農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展力度。政府部門要為農(nóng)村居民提供多層級、多元化的農(nóng)業(yè)發(fā)展路徑，在新常態(tài)背景下開展惠農(nóng)幫農(nóng)服務(wù)活動，協(xié)調(diào)城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展、減輕農(nóng)村居民的經(jīng)濟負擔(dān)。除此之外，政府在關(guān)注農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、增加農(nóng)村居民收入的同時，還應(yīng)不斷健全農(nóng)村社會保障機制，從而在保證農(nóng)村居民生存與發(fā)展權(quán)益的同時，刺激農(nóng)村居民消費。

第三，要激勵農(nóng)村居民自主創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)建多渠道的就業(yè)機制。在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”戰(zhàn)略下，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展可以通過創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)進行帶動。農(nóng)村居民的自主創(chuàng)業(yè)有利于促進就業(yè)，提高農(nóng)村居民收入，從而降低城鄉(xiāng)居民收入差距。同時，多樣化的就業(yè)選擇，還可能確保農(nóng)村居民在土地收成的基礎(chǔ)上獲取額外收入，從而為農(nóng)村居民提供多渠道的收入來源。

（二）營造良好農(nóng)村消費環(huán)境

良好的消費環(huán)境能夠促進消費者消費，同時也能培養(yǎng)良好的消費習(xí)慣。針對我國農(nóng)村居民相對落后的消費環(huán)境，本文建議從以下幾個角度進行改進：

第一，要不斷改進農(nóng)村落后的基礎(chǔ)設(shè)施?；诨ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，農(nóng)村地區(qū)應(yīng)大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。同時，在供水供電以及交通道路問題上，更要加強農(nóng)村地區(qū)的硬件設(shè)施建設(shè)與完善程度，從而為農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級提供物質(zhì)保證。

第二，要維護農(nóng)村消費市場秩序，提高農(nóng)產(chǎn)品與相關(guān)消費品的監(jiān)管力度。對此，要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)商貿(mào)流通市場，打擊農(nóng)村市場違法違規(guī)現(xiàn)象。要對農(nóng)村居民展開多渠道的健康消費宣傳教育，提高農(nóng)村居民消費信心，培養(yǎng)其現(xiàn)代化消費意識，同時引導(dǎo)農(nóng)村居民進行合理的消費選擇。

第三，要建立健全的農(nóng)村商貿(mào)流通市場體制，加強對農(nóng)村市場的扶持力度。農(nóng)村商貿(mào)流通市場體制建設(shè)要將零售產(chǎn)業(yè)與批發(fā)市場緊密銜接，政府在促進農(nóng)村勞動力加入商品流通領(lǐng)域的同時，要通過合理組織創(chuàng)建物流系統(tǒng)，開拓農(nóng)村流通渠道，使之引入領(lǐng)先的物流技術(shù)，最終完善農(nóng)村流通市場體制。

第四，要注重農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的保護。良好的生態(tài)環(huán)境是居民生存與發(fā)展的必要條件，國家想要實現(xiàn)經(jīng)濟的持續(xù)性發(fā)展，必需要以保障生態(tài)環(huán)境健康發(fā)展作為基礎(chǔ)。在保護農(nóng)村生態(tài)環(huán)境方面，可以采取如保護森林資源、對污染進行整治等手段，避免生態(tài)資源的過度開發(fā)與利用。為保護現(xiàn)有綠色資源不受到污染，政府部門除了可對污染地區(qū)進行綜合治理，還可以大力推廣綠色能源技術(shù)，充分利用太陽能資源、風(fēng)力資源、水力資源，對此要因地制宜地建立農(nóng)村太陽能發(fā)電站、風(fēng)力發(fā)電戰(zhàn)、水電站等。農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，對農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級具有重要價值。

（三）培養(yǎng)農(nóng)村居民現(xiàn)代化消費理念

想要優(yōu)化農(nóng)村居民的消費結(jié)構(gòu)，首先需要改變農(nóng)村居民的消費理念。在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，國家以“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展戰(zhàn)略建設(shè)新農(nóng)村、發(fā)展新型城市化、進行農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，這為改變農(nóng)村居民的消費理念奠定了堅實的基礎(chǔ)。對此，本文建議：

第一，強化農(nóng)村居民現(xiàn)代化消費理念教育，推廣農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)消費路徑。隨著市場經(jīng)濟的飛速發(fā)展，居民消費模式日益多樣。在此背景下，不僅要提高農(nóng)村居民現(xiàn)代化的消費意識，還要讓農(nóng)村居民養(yǎng)成互聯(lián)網(wǎng)消費理念。對此，可以通過互聯(lián)網(wǎng)媒體，教育農(nóng)村居民接觸電商、了解電商并開拓農(nóng)村電商消費渠道，以此優(yōu)化農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)、拉動經(jīng)濟增長。

第二，要推動農(nóng)村居民理性消費。市場經(jīng)濟背景下，消費者的競爭意識不斷提升，農(nóng)村居民攀比消費、從眾消費等不良的消費習(xí)慣逐漸產(chǎn)生，這需要政府有關(guān)部門通過頒布政策文件，幫助農(nóng)村居民獲取正確的消費觀念，如引導(dǎo)農(nóng)村居民根據(jù)自身收入水平進行合理消費，這可以優(yōu)化農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)，同時也能促進農(nóng)村經(jīng)濟良好發(fā)展。

第三，要推動農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，完善農(nóng)村地區(qū)的信貸消費體系，提升農(nóng)村居民的信貸消費能力。首先要對限制農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的客觀條件進行改革，對不適合農(nóng)村市場特點的金融渠道予以取消。同時，要鼓勵和支持非國有資本進入農(nóng)村金融市場，推動農(nóng)村金融市場的多元化發(fā)展。要以政策引導(dǎo)，鼓勵銀行業(yè)向農(nóng)村居民提供信貸消費產(chǎn)品，從而構(gòu)建健全的農(nóng)村居民個人信用制度，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，從而促進農(nóng)村居民消費水平的提高。

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