李興勃

摘要：為掌握經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中現(xiàn)金變化趨勢，人民銀行貨幣金銀局多次下發(fā)有關(guān)文件，要求各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合現(xiàn)金運(yùn)行特點(diǎn)，針對性開展現(xiàn)金分析工作，反映現(xiàn)金運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況、新問題，為上級行進(jìn)行貨幣政策調(diào)控提供依據(jù)。近幾年，中國人民銀行會(huì)寧縣支行在分析匯總轄區(qū)現(xiàn)金運(yùn)行變化趨勢時(shí)，對于數(shù)據(jù)的完整性、信息提供的真實(shí)性進(jìn)行了有益的探索，并對工作中出現(xiàn)的無完整數(shù)據(jù)、無信息支撐、無法真實(shí)反映現(xiàn)金變化的趨勢，進(jìn)行認(rèn)真分析調(diào)研，探索解決問題的新途徑。一、開展現(xiàn)金分析工作面臨的難題

（一）人民銀行統(tǒng)計(jì)制度變化影響數(shù)據(jù)收集

現(xiàn)金分析工作數(shù)據(jù)采集至關(guān)重要，2010年前，支行通過金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信貸收支表，現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)表等進(jìn)行數(shù)據(jù)收集，密切關(guān)注轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融運(yùn)行，及時(shí)掌握現(xiàn)金投放、回籠新隋況以及貨幣流通的新變化。2010年后，人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)上報(bào)統(tǒng)計(jì)報(bào)表不再反映現(xiàn)金收支數(shù)據(jù)。2014年6月，盡管總行決定開展現(xiàn)金運(yùn)行數(shù)據(jù)采集工作，但人民銀行縣支行只負(fù)責(zé)轄區(qū)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采集，無法掌握全轄金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金流向。2018年1O月，中國人民銀行辦公廳下發(fā)通知，要求建立完善本地區(qū)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)制度，由于牽涉到系統(tǒng)改造，對其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支季報(bào)推遲到2020年1月10號前報(bào)送，數(shù)據(jù)采集滯后性為更好分析人民幣流通規(guī)律帶來難題。

（二）地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中各種不確定因素較多

一是經(jīng)濟(jì)金融政策。財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等變化一定會(huì)引起本地區(qū)經(jīng)濟(jì)形勢不同程度地變化，從而引起現(xiàn)金收支的變化。二是地區(qū)因素。調(diào)查顯示：影響一個(gè)地區(qū)現(xiàn)金需求量的主要因素有社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素、自然氣候因素。其中：社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素主要有國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、地區(qū)生產(chǎn)總值、物價(jià)指標(biāo)、居民社會(huì)消費(fèi)品零售總額、固定資產(chǎn)投資總額、現(xiàn)代支付于段的推廣使用等;自然氣候因素包括氣溫、雨、雪、霧，當(dāng)氣溫下降或者出現(xiàn)影響人們出行的雨、雪、霧等自然現(xiàn)象時(shí)，一定會(huì)對現(xiàn)金產(chǎn)牛影響，而這些影響無法預(yù)知。三是商品交易市場。如商品銷售收入、城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營收入方面，需要關(guān)注國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢，居民個(gè)人和企業(yè)消費(fèi)預(yù)期的影響;農(nóng)副產(chǎn)品采購支出方面，主要關(guān)注糧農(nóng)惜售心理和本地農(nóng)副產(chǎn)品特點(diǎn)對糧食收購資金投放時(shí)間的影響。四是居民儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)蓄存款收支方面，需要關(guān)注心理預(yù)期變動(dòng)、季節(jié)性消費(fèi)支出和物價(jià)變動(dòng)的影響。五是地方大中型建設(shè)項(xiàng)日影響。大中型項(xiàng)日的開工、工程進(jìn)展情況和建設(shè)配套資金的到位情況出現(xiàn)變化，就會(huì)產(chǎn)生波動(dòng)較大的現(xiàn)金投放回籠。六是其他因素影響。

（三）商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的自律性弱化

有些商業(yè)銀行身處現(xiàn)金管理第一線，由于認(rèn)識(shí)不足、觀念淡薄和自身利益驅(qū)動(dòng)等諸多因素導(dǎo)致對現(xiàn)金管理弱化。一是對現(xiàn)金管理制度執(zhí)行不夠規(guī)范。二是有些商業(yè)銀行為開戶單位辦理提現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，不能堅(jiān)持現(xiàn)金管理制度，對支現(xiàn)用途的真實(shí)性和合規(guī)性不把關(guān)。

（四）市場上現(xiàn)金的體外循環(huán)情況依然存在

由于法制和信用環(huán)境的制約，拖欠和賴賬現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，企業(yè)為避免結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，往往把現(xiàn)金交易作為第一選擇， “一手交錢，一手交貨”，甚至部分企業(yè)在商品交易中給予現(xiàn)金結(jié)算一定的價(jià)格優(yōu)惠。另有一些企業(yè)處于逃避銀行收貸、偷逃稅費(fèi)、方便結(jié)算等日的，或坐支現(xiàn)金，或想方設(shè)法在銀行套取現(xiàn)金。

二、目前現(xiàn)金分析工作亟待解決的問題

（一）金融機(jī)構(gòu)重視不夠，分析質(zhì)量不高

一是轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金分析人員基本都是身兼數(shù)職，對現(xiàn)金分析工作重視不夠，存在敷衍、應(yīng)付思想，漏報(bào)、遲報(bào)現(xiàn)象嚴(yán)重;二是調(diào)研分析方法簡單，很多情況下還是停留在表層方面，往往是就數(shù)字談數(shù)字，沒有聯(lián)系實(shí)際地深入分析各項(xiàng)指標(biāo)的具體含義和數(shù)據(jù)中反映出的問題，缺少對統(tǒng)計(jì)結(jié)果的真實(shí)性分析和恰當(dāng)?shù)恼呓忉尅?/p>

（二）基層人民銀行調(diào)研深度、廣度不夠

現(xiàn)金分析需要對較大區(qū)域的經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象進(jìn)行深入調(diào)查和掌握，才能提高分析的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，由于基層央行貨幣金銀工作繁重，人員不足，科技力量簿弱，無法經(jīng)常性深入金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)等相關(guān)單位進(jìn)行調(diào)研論證，使分析報(bào)告不能有效地揭示經(jīng)濟(jì)指標(biāo)間的相關(guān)關(guān)系，缺少利用相關(guān)部門進(jìn)行綜合分析能力，不能很好反映現(xiàn)金運(yùn)行的變化規(guī)律。

（三）對現(xiàn)金分析人員培訓(xùn)力度不夠，獎(jiǎng)懲制度不建全

高質(zhì)量的現(xiàn)金分析報(bào)告對人員的綜合能力要求很高，而轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)從事這項(xiàng)工作的人員整體素質(zhì)不高，人員變動(dòng)頻繁，形成的上報(bào)材料數(shù)據(jù)不完整，沒有參考價(jià)值。雖然人民銀行每年對各金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理T作進(jìn)行專項(xiàng)評比，但也只是限于扣扣分，通報(bào)一下，沒有實(shí)質(zhì)性處罰措施，獎(jiǎng)懲制度不健全。

三、提高現(xiàn)金分析成效的相關(guān)對策建議

（一）密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本態(tài)勢

各級現(xiàn)金分析人員要時(shí)刻關(guān)注經(jīng)濟(jì)?；钪猩踔潦钦闻；钪械拿恳患笫拢徐`敏的觀察力，善丁捕捉關(guān)鍵因素，深入分析宏觀經(jīng)濟(jì)政策、地方財(cái)政收支狀況、市場需求和價(jià)格的變化、地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、企業(yè)經(jīng)營策略的轉(zhuǎn)變、老百姓消費(fèi)理念的變化等因素對現(xiàn)金投放回籠的影響，為上級行貨幣政策調(diào)控提供科學(xué)依據(jù)。

（二）綜合分析金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支變化規(guī)律

各金融機(jī)構(gòu)針對各單位當(dāng)期現(xiàn)金收支的主要特點(diǎn)，對造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)闡述，并密切聯(lián)系當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢、貨幣政策及財(cái)政政策實(shí)施效應(yīng)、地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特征、金融市場運(yùn)行情況、電子貨幣和非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展情況等，以各單位現(xiàn)金投放（回籠）的具體情況為基礎(chǔ)，對收支項(xiàng)目中所出現(xiàn)的突出和異常變化進(jìn)行論述，并及時(shí)上報(bào)人民銀行相關(guān)部門。

（三）定點(diǎn)監(jiān)測重點(diǎn)單位、重點(diǎn)行業(yè)

為提高分析預(yù)測的科學(xué)性，基層人民銀行要積極創(chuàng)新分析方法，豐富監(jiān)測手段，形成統(tǒng)計(jì)分析制度，確定被監(jiān)測單位，對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)部門實(shí)行定點(diǎn)監(jiān)測;對統(tǒng)計(jì)分析的內(nèi)容形成定期報(bào)告制度。同時(shí)要求轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)測點(diǎn)按月、按季、按年按時(shí)上報(bào)現(xiàn)金運(yùn)行中大額現(xiàn)金、異常資金流向情況，通過了解和掌握投放回籠運(yùn)行出現(xiàn)的新情況、新問題，把握現(xiàn)金運(yùn)行的態(tài)勢，確?，F(xiàn)金收支分析的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

（四）搭建現(xiàn)金人員信息溝通和交流平臺(tái)

提高現(xiàn)金分析工作，也可以搭建交流平臺(tái)，采取季度例會(huì)、專題討論會(huì)、區(qū)域情況分析會(huì)等形式，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信息情況的分析。定期召開現(xiàn)金管理人員聯(lián)席會(huì)，大家通過溝通、經(jīng)驗(yàn)交流、獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，討論工作中遇到的新情況、新問題，及時(shí)掌握一些新信息，為有效開展工作打下基礎(chǔ)。

（五）加強(qiáng)對現(xiàn)金分析隊(duì)伍的人員培訓(xùn)

培養(yǎng)和練就一支既善于調(diào)研分析，又能進(jìn)行具體現(xiàn)場檢查和實(shí)際操作的現(xiàn)金管理隊(duì)伍尤為重要。通過理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐應(yīng)用，促使現(xiàn)金分析人員掌握更多經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)分析理論知識(shí)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融微觀因素?cái)?shù)據(jù)實(shí)證分析能力和現(xiàn)金收支分析能力。

（六）建立現(xiàn)金分析工作考核評比制度

基層人行發(fā)行部門要完善制度，加強(qiáng)現(xiàn)金分析管理工作，建立考評制度，納入金融機(jī)構(gòu)年度綜合評比，為有效進(jìn)行現(xiàn)金投放回籠計(jì)劃制定、科學(xué)預(yù)測奠定基礎(chǔ)。