郭亞婷

【摘要】金融工具在鄉(xiāng)村振興中的應用，能有效提升鄉(xiāng)村地區(qū)的經濟活力，有利于構建一個產業(yè)興旺的新鄉(xiāng)村。新時代，要實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興、全面建成小康社會的宏偉目標，就要把金融服務作為開展鄉(xiāng)村經濟建設的重要著力點，逐步優(yōu)化鄉(xiāng)村金融服務既有模式，大力推廣智慧金融。

【關鍵詞】鄉(xiāng)村振興 金融扶持 經濟發(fā)展

【中圖分類號】F832.35 【文獻標識碼】A

黨的十九大報告提出“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”。2018年9月，中共中央、國務院印發(fā)《國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》（以下簡稱《規(guī)劃》），指出“鄉(xiāng)村振興，產業(yè)興旺是重點”。目前，鄉(xiāng)村振興已經全面邁入落實階段，構建產業(yè)興旺的新鄉(xiāng)村已經成為鄉(xiāng)村振興所面臨的主要任務。鄉(xiāng)村振興在產業(yè)規(guī)模、經濟發(fā)展模式、公共服務、社會保障等方面的發(fā)展需要耗費大量的社會資源，因此不能只依賴政府財政輸血，還必須充分發(fā)揮金融工具優(yōu)勢，激活農村市場經濟活力，增強鄉(xiāng)村地區(qū)經濟造血能力。另外，也要進一步加強對農村金融市場的宏觀調控，維護金融市場秩序，為產業(yè)興旺、鄉(xiāng)村振興提供更加穩(wěn)定持續(xù)的金融動力。

鄉(xiāng)村振興亟待金融扶持

發(fā)展農村金融是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、鞏固鄉(xiāng)村振興基礎的重要措施。鄉(xiāng)村地區(qū)是脫貧攻堅的主陣地，從目前我國鄉(xiāng)村地區(qū)扶貧實踐的具體情況來看，仍存在兩方面的問題：一方面，“等、靠、要”思想依然制約著精準扶貧的開展；另一方面，部分人民群眾因長期貧困，無法獲得走出貧困的必要資源。對此，鄉(xiāng)村金融產業(yè)發(fā)展可以為精準扶貧提供有利機遇。例如，可以嘗試通過小額貸款等方式引導貧困人口轉變傳統(tǒng)發(fā)展思維，激發(fā)人民群眾自我發(fā)展的熱情，奠定產業(yè)興旺發(fā)展的基礎。

金融扶持可以為鄉(xiāng)村產業(yè)結構升級提供強有力的支撐。目前，我國大多數(shù)鄉(xiāng)村地區(qū)仍然以農業(yè)、畜牧業(yè)、手工制造業(yè)等產業(yè)為主，產業(yè)結構失衡，經濟效益不高。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對金融扶持政策提出了更多的要求。首先，在開發(fā)信貸產品時必須準確把握鄉(xiāng)村地區(qū)特有的生產經營體系以及土地制度，以信貸產品實現(xiàn)土地使用權、房屋、礦產等一切生產要素的市場化流動。其次，金融扶持在激活社會資本的同時也要引導鄉(xiāng)村地區(qū)產業(yè)結構的轉型升級，培育現(xiàn)代經濟發(fā)展模式，擴大第二、第三產業(yè)規(guī)模，提升整體產業(yè)附加值。由此可見，加大對鄉(xiāng)村振興的金融扶持，能有效推動多種產業(yè)的協(xié)同發(fā)展，將鄉(xiāng)村地區(qū)產業(yè)規(guī)模與發(fā)展模式引入市場經濟，逐漸形成產業(yè)興旺的新格局。

升級鄉(xiāng)村金融服務，全面落實金融管理

目前，鄉(xiāng)村振興亟待大量資金支持，金融機構理應不斷升級自身服務能力，為鄉(xiāng)村振興注入更多力量。一是要全面貫徹落實《規(guī)劃》中關于現(xiàn)代農業(yè)以及金融產業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的具體指示。金融機構要從宏觀上把握區(qū)域發(fā)展實情，推出相應的金融產品與服務，實現(xiàn)金融資源利用效率最大化，助推貧困地區(qū)的經濟發(fā)展。另外，金融機構應進一步加強金融基礎設施建設，為人民群眾提供更加便捷的金融服務。二是要大力發(fā)展農村征信體系，掃除農村金融發(fā)展障礙。一直以來，鄉(xiāng)村地區(qū)的金融服務水平相對落后，金融基礎薄弱，征信體系不完善，金融扶持作用無法全面釋放。為此，要結合農村發(fā)展實情，發(fā)展農村征信體系，鞏固農村金融基礎。要采用更加靈活的方式開展信譽評估工作，及時為有需求的個人與企業(yè)提供信貸服務。三是要構建多元化金融服務機制，拓展農村金融產品和服務的資金來源渠道，降低農村金融風險。傳統(tǒng)金融產品主要以商業(yè)銀行為資金來源，信貸產品投放力度不足，無法滿足鄉(xiāng)村振興對資金的需求。為此，一方面，金融機構應加大與小額貸款公司、互聯(lián)網金融平臺等新型金融機構的合作力度，解決農村企業(yè)融資難的問題。另一方面，金融機構還可主動與保險公司、風險基金等開展合作，降低風險，維護鄉(xiāng)村經濟發(fā)展的可持續(xù)性。

作為實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要調控主體，政府部門既要進一步加大金融調控政策供給，也需要做好金融發(fā)展監(jiān)管工作。一是擴大農村金融服務體系，提升農村金融服務效率。一方面，要加大對郵政儲蓄、農村銀行等傳統(tǒng)農村金融服務機構的支持力度，為鄉(xiāng)村振興提供基礎性金融保障；另一方面，要引導社會資本進入農村金融領域，作為鄉(xiāng)村振興金融扶持的補充，同時針對資本型金融機構，在稅收、財政補貼等方面給予適當優(yōu)惠。二是要加大對鄉(xiāng)村金融監(jiān)管的力度，確保農村金融市場穩(wěn)定發(fā)展。農村金融市場要維持和諧穩(wěn)定的發(fā)展秩序，就必須保持對金融風險的高度警惕。這也意味著，我們必須全面落實對金融市場的常態(tài)化監(jiān)督與規(guī)范化治理，全面消除金融安全隱患。地方政府還應以現(xiàn)行的與金融相關的法律法規(guī)為本，出臺地方性金融管理補充規(guī)定，嚴格約束金融機構與金融行為。

大力推廣智慧金融，促進農村金融轉型升級

智慧金融可以有效提升農村金融服務的質量與效率，是農村金融產業(yè)升級的主流趨勢。智慧金融是基于大數(shù)據(jù)、云計算等新型信息技術而發(fā)展起來的金融產品與服務，能同時為用戶提供金融、征信、市場資訊、財務結算等全方位、一體化的金融服務，是目前互聯(lián)網金融發(fā)展的重要趨勢，對提升金融服務效率與質量具有至關重要的作用。大力推廣智慧金融服務，也已經成為促進鄉(xiāng)村金融發(fā)展的必然選擇。一是要立足實際，推出包含多種功能的新型金融服務模式，打造融合金融機構、產業(yè)主體以及新型支付等多重功能的綜合性金融服務模式。例如，加大對手機銀行、第三方支付等網絡工具的應用，消除金融服務時空障礙，提升服務便捷性；加強互聯(lián)網金融、P2P等金融模式的應用，進一步提升農村金融市場活力。二是要做好金融安全維穩(wěn)工作，維護農村金融發(fā)展環(huán)境。近年來，隨著互聯(lián)網金融市場規(guī)模的逐步擴大，網絡詐騙也逐漸蔓延開來，對智慧金融的拓展造成了一定的阻礙。一些鄉(xiāng)村地區(qū)的居民未受過良好教育，在網絡金融安全防范意識與技能等方面存在一定不足，智慧金融發(fā)展缺乏安全的社會空間。為此，政府應加大金融安全宣傳力度，提升居民金融安全意識；定期開展互聯(lián)網金融安全教育工作，做好金融安全指導。三是要做好智慧金融推廣工作，讓智慧金融全面惠澤鄉(xiāng)村振興。金融服務機構應主動承擔起智慧金融服務推廣工作，擴大智慧金融用戶規(guī)模。例如，農村信用社、商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務時可引導人們通過“掌上金融”“惠農貸”等金融產品進行信貸申請、接收、還款。

推動農村金融服務不斷轉型升級。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進，產業(yè)發(fā)展面臨著全新的機遇和挑戰(zhàn)，為此，必須著手改善農村金融服務的內外部環(huán)境，引導金融服務創(chuàng)新升級。一是要進一步加強網絡金融基礎設施建設，夯實智慧金融發(fā)展基礎。要提升鄉(xiāng)村地區(qū)網絡普及率，改善鄉(xiāng)村網絡生態(tài)環(huán)境，完善自動柜員機、銀聯(lián)支付等硬件終端布局。二是要全面推進綠色金融服務，改善企業(yè)融資環(huán)境。引導產業(yè)實現(xiàn)綠色升級是鄉(xiāng)村振興的重要趨勢。為此，可以將生態(tài)環(huán)保落實到金融政策之中，推動綠色金融發(fā)展。例如，金融機構在涉農信貸發(fā)放時可根據(jù)企業(yè)生產生態(tài)政策落實情況，調整信貸資金的規(guī)模與利率，在引導企業(yè)綠色轉型的同時培育新型綠色金融服務。三是要將農村金融服務與扶貧工作全面結合起來，大力推廣金融扶貧。例如，地方政府可以依托農產品電子商務等精準扶貧項目改善農村金融微觀環(huán)境，實現(xiàn)農村金融與扶貧工作的深度融合發(fā)展。另外，還應持續(xù)加大金融扶貧資源供給力度，提升農村居民接受農村金融服務的積極性。

（作者為中國社會科學院研究生院博士研究生）

【參考文獻】

①朱泓宇、李揚、蔣遠勝：《發(fā)展村社型合作金融組織推動鄉(xiāng)村振興》，《農村經濟》，2018年第1期。

②吳劉杰、張金清：《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農村信用社改革目標與實施路徑》，《江淮論壇》， 2018年第3期。

③何廣文、劉甜：《基于鄉(xiāng)村振興視角的農村金融困境與創(chuàng)新選擇》，《學術界》，2018年第10期。