張萬龍

[摘? ? ? ? ? ?要]? 通過對貸款買房方案進行討論，針對相同銀行貸款額度、貸款周期、貸款周期利率，建立了等額還款、等本不等息還款、不等本不等息還款三個模型，定義了復(fù)息指數(shù)，對總付息額度進行討論。對貸款買房客戶針對自己的經(jīng)濟實力選擇適合自己的還款方式有指導(dǎo)意義。

[關(guān)? ? 鍵? ?詞]? 貸款;購房;標準化權(quán);復(fù)息指數(shù)

[中圖分類號]? F832.4? ? ? ? [文獻標志碼]? A? ? ? ? ?[文章編號]? 2096-0603（2019）10-0156-02

一、問題的提出

關(guān)于個人購房按揭貸款的還款方式引起了社會各界的關(guān)注。銀行目前有等額本息還款法和等本不等息遞減還款法兩種還款方式，且一般推薦提供等額本息還款法。所謂等額本息還款法，即每月以相等的額度平均償還貸款本息，直至期滿還清;而等本不等息遞減還款法（簡稱等額本金還款法），即每月償還貸款本金相同，而利息隨本金的減少而逐月遞減，直至期滿還清。建立數(shù)學(xué)模型對兩種還款方案進行對比。

二、模型假設(shè)及符號說明

假設(shè)1? 貸款周期利率不變，還款期限不變

假設(shè)2? 貸款人具備方案要求的貸款能力

符號說明

M0 向銀行貸款額度

n 貸款周期數(shù)

r 貸款一周期利率

yk 每周期償還利息額度

Li 第i個方案付息總額度

三、模型建立

只需對比不同還款方案付息總額度即可。

（一）等額還款模型

六、結(jié)束語

一方面，作為貸款買房客戶，應(yīng)該了解各種還款方式的特點，結(jié)合自己的經(jīng)濟實力選擇一種適合自己的方式;另一方面，銀行也應(yīng)該采用多種靈活的貸款方式，以方便不同客戶的需求。

參考文獻：

同濟大學(xué)數(shù)學(xué)系.高等數(shù)學(xué)[M].6版.北京：高等教育出版社，2007：132.

◎編輯 王 敏