● 張健敏

一、通過理念創(chuàng)新，以市場為主導進行管理創(chuàng)新

對于國有銀行而言，通過理念創(chuàng)新謀求更好的發(fā)展。第一，就要將市場作為主導，將客戶作為中心加以創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。市場經(jīng)濟下，市場的需求是一切經(jīng)濟行為的出發(fā)點，通過分析、研究以及預測市場，從而強化整體結(jié)構(gòu)的研究，對當前的市場環(huán)境中的不同要素進行分析，針對客戶分析研究制定相應的以客戶為本的服務理念，更好的滿足客戶的需求，在市場中準確定位，以此提升國有銀行的競爭力。第二，出臺合理的市場經(jīng)營策略。對于國有銀行固有的一些經(jīng)營理念要所有突破，創(chuàng)新營銷方式，更為全面的分析當前的經(jīng)濟環(huán)境和市場背景，探索自身的優(yōu)勢和不足，不斷的突破創(chuàng)新。同時，作為國有銀行也要樹立品牌化意識，注重自身品牌的發(fā)展，以此創(chuàng)設出具備特色的經(jīng)營管理理念，彰顯個性，不斷的推進國有銀行的改革推進進程。對于國有銀行的產(chǎn)權機制，可以通過股份制改革來完成，之前單一產(chǎn)權的產(chǎn)權機制要轉(zhuǎn)化成多元化的產(chǎn)權機制，以此構(gòu)建國有銀行產(chǎn)權新機制。第三，優(yōu)化授權代理制。在當前的國有銀行，一般施行的是總分行的授權代理制。在優(yōu)化授權代理制時，要將經(jīng)營理念、運行模式以及機制等多項要點，和國際化相接軌，將這一代理機制予以新的內(nèi)涵，真正的將國有銀行和市場相接軌。根據(jù)分類授權的原則，依據(jù)分支機構(gòu)的資金平衡力、管理能力等各方面的素質(zhì)，對基層行信貸予以一定額度的授權，強化國有銀行分支機構(gòu)的信貸管理。

二、實施成本控制，提升國有銀行經(jīng)營效益

第一，對于國有銀行的非生息資產(chǎn)，要將其盤活，對資金進行全面的利用，以此保證資金的良性循環(huán)。在固定資產(chǎn)的購置上，需要依據(jù)相應的規(guī)定予以執(zhí)行。對于國有銀行而言，提升其業(yè)務創(chuàng)新能力以及運行效率，安排足夠的基礎設施建設，對于國有銀行房產(chǎn)投入要有所控制。固定資產(chǎn)盤活過程中，可以通過多種形式予以實現(xiàn)，例如內(nèi)部調(diào)劑、租賃、轉(zhuǎn)讓等形式都是盤活固定資產(chǎn)的有效措施，將一些固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成為可生息的資產(chǎn)，將單位管理中的一些維修成本以及折舊成本有效的降低，將營業(yè)稅金中的信貸資金等有效的降低，以此提升生息資產(chǎn)，對一些無效投資已經(jīng)拆借資金、掛賬等貸款業(yè)務予以清理。第二，對內(nèi)部經(jīng)營管理的成本予以控制。經(jīng)營成本管理的控制中，資金的管理最為關鍵，對經(jīng)營管理費用來說，可以引入分項成本核算的方式進行處理。通過實施會計管理，以此健全責任會計成本控制?？梢酝ㄟ^采用先進的技術手段，將內(nèi)部的機構(gòu)予以精簡，以此提升優(yōu)化配置以及經(jīng)濟效益的提升。

三、不斷健全國有銀行風險監(jiān)管機制

對于商業(yè)銀行而言，都會有一定的風險，因此完善風險機制，強化銀行風險評估系統(tǒng)，以此優(yōu)化銀行資本、風險等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，更好的保證銀行的健康運行。首先，銀行管理人員需要重視資本管理機制的優(yōu)化。將資本計量標準引入之內(nèi)，以此對風險總量進行控制。第一，優(yōu)化信用風險管理集體審議機制。信用風險管委員制度需要不斷的完善，強化信用風險檔案管理。第二，實施內(nèi)部評價法。對于內(nèi)部評級體系需要不斷的完善并加以推廣。第三，強化信貸風險預警機制。通過內(nèi)部評級法指標的應用，進而建立完善的監(jiān)測指標體系，將經(jīng)濟資本、風險偏好、經(jīng)營目標以及收益結(jié)構(gòu)等，通過量化的系統(tǒng)進行評定，從而有效的控制風險早期，并對其做出預警。向優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)放貸款，實施嚴格的風險分類以及差異化管理。第四，對于不良貸款要強化管理力度。建立健全不良貸款監(jiān)測體系，擴展監(jiān)測范圍，對于不良貸款加強處置工作，并上傳至全球不良資產(chǎn)系統(tǒng)，以此在集團層面上，對不良資產(chǎn)進行有效的管理。

四、利用新技術和大數(shù)據(jù)，進行國有銀行管理

我們當前的社會和互聯(lián)網(wǎng)緊密相連，移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、基因技術等相關的技術革新，帶來了新一輪的技術革命，在當前的時代之下，社會成員之間聯(lián)系十分緊密，這樣在金融服務的改革創(chuàng)新中，為更為廣泛的金融服務提供了前提條件。大數(shù)據(jù)分析以及人工智能不斷前行發(fā)展，為金融機構(gòu)新一輪的改革提供了契機。在國有銀行不斷改革升級的同時，利用大數(shù)據(jù)和新技術，有助于銀行實現(xiàn)新一輪的改革轉(zhuǎn)化。

（一）利用大數(shù)據(jù)進行價值信息的創(chuàng)造

對于當前的社會而言，就是各方面的數(shù)據(jù)之間的流動，銀行自身在日常的經(jīng)營中，產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)有客戶信息、產(chǎn)品信息以及相應的信用信息等數(shù)據(jù)。通過大數(shù)據(jù)將各類信息加以整合分析，會產(chǎn)生強大的數(shù)據(jù)價值，要保證數(shù)據(jù)資源的價值發(fā)揮，需要做到以下幾點：第一，強化數(shù)據(jù)資源管理，保證數(shù)據(jù)的精準。數(shù)據(jù)的價值就在于精準，如果數(shù)據(jù)準確度不高，那么數(shù)據(jù)的價值也就無從談起。針對數(shù)據(jù)源開始，就要及時的將各類信息加以存儲，擴展數(shù)據(jù)資源；將各個數(shù)據(jù)庫加以有效存儲并進行相互之前的關聯(lián)；對于采集到的數(shù)據(jù)，完善數(shù)據(jù)發(fā)布機制，有效提升數(shù)據(jù)信息的獲取。第二，強化數(shù)據(jù)資源的挖掘，從中找尋價值數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)資源的挖掘需要進一步的分析數(shù)據(jù)信息。針對數(shù)據(jù)特性，對存量客戶的需求把握加以有效提高，以此提升銀行的服務水準，進而提升用戶的忠誠度；針對數(shù)據(jù)分析進行相應的潛在客戶的挖掘，提升交叉需求的能力；對不同種類的數(shù)據(jù)加以整合，全面分析、科學評價客戶、渠道以及產(chǎn)品等相應的數(shù)據(jù)價值，以此進行客戶類別的準確劃分。第三，整個各類數(shù)據(jù)信息，準確計量風險水平。銀行金融機構(gòu)其運營過程中風險較大，因此要對銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)、銀行外部征信、稅務信息、工商登記、公安數(shù)據(jù)等各方面的數(shù)據(jù)都要融合其中，優(yōu)化計量模型，進而及時的發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營中出現(xiàn)的一些風險，及時的防范。將互聯(lián)網(wǎng)信息和線下信息加以融合，開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)風險計量工具，并針對性的在互聯(lián)網(wǎng)上投放相應的金融產(chǎn)品，找尋新的經(jīng)濟增長點。

（二）利用移動互聯(lián)網(wǎng)和人工智能，進行銀行管理創(chuàng)新

在我國金融產(chǎn)業(yè)中，內(nèi)容較為復雜，層次較多，因此需要結(jié)合當前的技術進行銀行管理創(chuàng)新。第一，堅持移動互聯(lián)網(wǎng)先行的戰(zhàn)略。將移動端的金融服務功能不斷優(yōu)化，一些移動設備，諸如手機、iPad等，都可以在移動端完成金融項目。第二，強化智慧設備的應用。對于一些網(wǎng)點不足且發(fā)展較為迅速的地方，可以通過智慧設備提供相應的服務，提升金融服務的覆蓋率。第三，提升網(wǎng)點的智能化。對于當前的一些網(wǎng)點，要提升智慧設備的業(yè)務能力，提升網(wǎng)點服務效率。第四，優(yōu)化電子渠道，解決業(yè)務能力。將系統(tǒng)予以整合優(yōu)化，通過互聯(lián)網(wǎng)、手機等渠道，將客戶中的一些需求予以及時的解決，同時搜集客戶相應的信息，提升銀行的服務創(chuàng)新和產(chǎn)品營銷。

（三）關注數(shù)據(jù)安全，進行柔性管理

信息系統(tǒng)功能不斷強大，數(shù)據(jù)整合功能不斷提升，因此數(shù)據(jù)信息的安全性能就至關重要。對于數(shù)據(jù)信息的安全管理上，國有銀行進行了很多的探索，取得了一些成效，但是仍舊還有一些問題。因此在今后的數(shù)據(jù)管理中，需要強化數(shù)據(jù)安全管理，主要工作主要有：第一，將系統(tǒng)數(shù)據(jù)加以備份，建立備份機制，尤其是一些較為核心的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)，一定要及早的進行規(guī)劃和建設，一些意外事件發(fā)生后，不會因為這些因素導致銀行系統(tǒng)受到?jīng)_擊。第二，制定切實可行的恢復計劃。在恢復處置計劃上，我國國有銀行進行了相關的實驗，但是很多工作都處于表現(xiàn)文章，實踐性較差，因此在今后要不斷的強化恢復處置計劃的開發(fā)力度。第三，建立應急處置指揮機制。在一些重大風險發(fā)生時，良好的指揮尤為關鍵。在初期的相應一直到后期的整體運行，有條不紊的指揮系統(tǒng)至關重要。指揮系統(tǒng)將信息加以搜集，對事件影響進行評估以及分級，找出相應的措施予以解決并做好善后處置工作。

綜上所述，我國國有銀行面對新形勢、新特點，不斷的加以改革，力求在全新的環(huán)境中更好的發(fā)展自我。我國國有銀行改革進程較為艱難，但是只要明確目標、努力推進，國有銀行的改革成效就會不斷的顯現(xiàn)，相信經(jīng)過一定時間的改革，國有銀行的服務以及整體的管理必將迎來新的發(fā)展機遇。