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        淺析我國貨物運(yùn)輸保險

        2019-07-13 09:38:09于永芳
        現(xiàn)代營銷·經(jīng)營版 2019年8期
        關(guān)鍵詞:物流企業(yè)物流

        于永芳

        摘 要:運(yùn)輸是物流的重要環(huán)節(jié)之一,在物流活動中占有重要的地位,物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展加大了貨物運(yùn)輸保險的需求。貨物在運(yùn)輸過程中可能因各種各樣的原因,如自然災(zāi)害、意外事故或外來風(fēng)險等,物流人員、貨物、物流設(shè)備會面臨著損毀或滅失的風(fēng)險。而保險可以成為物流企業(yè)轉(zhuǎn)移物流風(fēng)險、補(bǔ)償損失的重要手段。

        關(guān)鍵詞:物流;物流企業(yè);貨物運(yùn)輸保險

        運(yùn)輸是物流的重要環(huán)節(jié)之一,在物流活動中占有重要的地位,物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展加大了貨物運(yùn)輸保險的需求。貨物在運(yùn)輸過程中可能因各種各樣的原因,如自然災(zāi)害、意外事故或外來風(fēng)險等,物流人員、貨物、物流設(shè)備會面臨著損毀或滅失的風(fēng)險。而保險可以成為物流企業(yè)轉(zhuǎn)移物流風(fēng)險、補(bǔ)償損失的重要手段,貨物運(yùn)輸保險也因此被企業(yè)廣泛采用。貨物運(yùn)輸保險是對運(yùn)輸過程中的貨物損失在保險責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行分散和補(bǔ)償,不僅能夠保障貨主的經(jīng)濟(jì)利益,以使受害人的損失降到最低,也有利于商品交易和物流行業(yè)的健康發(fā)展。貨物運(yùn)輸保險按照適用范圍可以劃分為國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險和國際貨物運(yùn)輸保險,本文分析的貨物運(yùn)輸保險包含以上兩類,主要是分析一下我國貨物運(yùn)輸保險的現(xiàn)狀、存在的問題和針對問題的解決對策。

        一、我國貨物運(yùn)輸保險的發(fā)展現(xiàn)狀

        我國最早開辦貨物運(yùn)輸保險的保險公司是中國人民保險公司(PICC)。在20世紀(jì)80年代,貨物運(yùn)輸保險(以下簡稱貨運(yùn)保險)逐漸發(fā)展,經(jīng)過近40年的發(fā)展,貨物運(yùn)輸保險逐漸發(fā)展和壯大。自開辦以來貨物運(yùn)輸保險經(jīng)歷兩次重大變革,第一次是在1999年,隨著商品經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的快速發(fā)展,由中國人民保險公司(PICC)開發(fā)了國內(nèi)運(yùn)輸保險條款可以針對不同運(yùn)輸方式。第二次是在2004年,隨著電子商務(wù)的興起和物流業(yè)發(fā)展的需要,貨物運(yùn)輸量的增加使得物流企業(yè)對貨物運(yùn)輸保險的需求增加,為此,貨物運(yùn)輸保險的承保對象范圍擴(kuò)大到了物流公司。與西方發(fā)達(dá)國家相比,我國的貨物運(yùn)輸保險發(fā)展晚,基礎(chǔ)較薄弱,發(fā)展速度緩慢。隨著物流行業(yè)的迅速發(fā)展,物流企業(yè)在獲得利潤的同時也面臨新的風(fēng)險。物流企業(yè)為轉(zhuǎn)嫁運(yùn)輸過程中的物流風(fēng)險、補(bǔ)償損失,會考慮購買貨物運(yùn)輸保險,這在一定程度上促進(jìn)了貨物運(yùn)輸保險的發(fā)展。下面主要從貨運(yùn)保險發(fā)展速度和貨運(yùn)保險發(fā)展水平兩方面來分析我國貨物運(yùn)輸保險發(fā)展現(xiàn)狀。

        (一)貨運(yùn)保險發(fā)展速度

        2017年,我國財(cái)產(chǎn)保險公司原保險的保費(fèi)收入達(dá)10541.38億元,同比增長13.76%,而貨運(yùn)保險僅占其中 1.2%,同比增長并不明顯。財(cái)險保費(fèi)與貨運(yùn)保費(fèi)差距大。

        (二)貨運(yùn)保險發(fā)展水平

        發(fā)展水平主要是用貨運(yùn)險保險密度和保險深度來進(jìn)行比較說明。保險密度的計(jì)算公式為保費(fèi)收入÷人口數(shù)量,可以簡單的理解為平均一個人會花掉多少錢買保險。保險深度的計(jì)算公式是保費(fèi)收入/GDP,反映的是某個地區(qū)的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2017年的全國保險深度為4.42%,比2016年增加0.26個百分點(diǎn),而全國的保險密度為2646元,較2016年增加407元。與1990年的數(shù)據(jù)相比,保險密度在38年的時間例增加了5628倍,保險深度從0.1%增長到4.42%。數(shù)據(jù)顯示,雖然2017年中國的保險密度約為407美元,與1980年相比增加了5600多倍,但保險密度仍遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家6-11倍。

        二、貨物運(yùn)輸保險發(fā)展中存在的問題

        (一)貨物運(yùn)輸保險需求不足

        物流企業(yè)在運(yùn)輸過程中面臨著很大風(fēng)險,因風(fēng)險造成的損失,也是物流企業(yè)所無法承受的。目前,保險市場上針對物流企業(yè)設(shè)計(jì)的保障運(yùn)輸風(fēng)險的保險產(chǎn)品主要是物流貨物運(yùn)輸保險和物流責(zé)任保險兩種。但市場對著兩種產(chǎn)品的需求情況并不樂觀。貨物運(yùn)輸保險需求不足究其原因主要有以下幾點(diǎn)。

        第一,對于小公司、小企業(yè)而言,貨運(yùn)企業(yè)或物流企業(yè)多為股份制或個體私營企業(yè),并且大多數(shù)規(guī)模較小,運(yùn)輸條件和物流裝備較落后,不具備專業(yè)化的管理水平,無形中加大運(yùn)輸面臨的物流風(fēng)險。很多物流企業(yè)對保險的認(rèn)識不足,存在很大誤區(qū),認(rèn)為只需要對風(fēng)險大、經(jīng)常招災(zāi)受損的貨物投保即可。而且貨運(yùn)保險本身也存在著保額低,賠付率低的問題。

        第二,對于大企業(yè)或集團(tuán)來說,其進(jìn)出的貨物量很大,雖然大多數(shù)生產(chǎn)企業(yè)在不同領(lǐng)域采用了現(xiàn)代物流管理辦法,或擁有自有運(yùn)輸車隊(duì),或采取自有物流公司與委托物流相結(jié)合的方式,面臨的風(fēng)險相對較小。但一旦在運(yùn)輸過程中遭受風(fēng)險,對企業(yè)來說損失也是巨大的,所以,不管大企業(yè)也好,小公司也罷,投保貨物運(yùn)輸保險還是必要的。按照現(xiàn)有的保險產(chǎn)品及承保管理規(guī)定,企業(yè)仍然需要繳納較高的保險費(fèi),有時出險后因各種原因得不到全額賠付,對企業(yè)來說購買貨運(yùn)險并沒有得到十足的保障,仍然承受較高的成本或風(fēng)險,所以大企業(yè)或集團(tuán)的貨物運(yùn)輸保險可以說是“絕跡”。

        (二)貨運(yùn)保險區(qū)域發(fā)展不平衡

        中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2018年4月末, 174家產(chǎn)壽險總公司(不包括港澳臺)中有110多家是位于“北上廣深”大中城市,占比達(dá)63.2%。而有些省份保險總公司的數(shù)量只為1或0,據(jù)統(tǒng)計(jì)在我國的23個省、5個自治區(qū)、4個直轄市中有12個省分別只有一家保險總公司。有些省份目前還沒有全國性的保險公司,如內(nèi)蒙古、青海等。

        與西方發(fā)達(dá)國家比較,我國的保險水平還是處于較低的水平,而且地區(qū)間發(fā)展不均衡。根據(jù)中國保險年鑒的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2017年我國的保險深度為4.42%,保險密度為2646元,此數(shù)據(jù)為全國的平均水平,其中北上廣深等地的保險密度和保險深度是整體偏高,也高于西方發(fā)達(dá)國家的平均水平,但中西部地區(qū)的數(shù)字就普遍較低。如廣西,其保險密度數(shù)字全國排名第29位,保險深度全國排名第30位,基本墊底。

        (三)貨運(yùn)保險人才短缺

        對國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險業(yè)務(wù)來說主要是圍繞裝卸、運(yùn)輸及代理業(yè)務(wù)展開。它們有兩個共同特征:附加值小、技術(shù)因素少,所以對保險從業(yè)人員的其他專業(yè)要求不是很高。而國際貨運(yùn)保險相比國內(nèi)貨運(yùn)保險而言,除了保險的專業(yè)知識外,還要涉及到國際貿(mào)易、海事、外語、航運(yùn)、國際法律公約和慣例等多元的知識,對從業(yè)人員素質(zhì)要求較高,但國內(nèi)能從事國際貨運(yùn)保險業(yè)務(wù)的一線展業(yè)人員匱乏。復(fù)合型人才的缺失將會導(dǎo)致一些重要業(yè)務(wù)的流失,制約貨運(yùn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

        三、促進(jìn)貨物運(yùn)輸保險發(fā)展的措施

        (一)加大貨運(yùn)保險宣傳力度

        貨運(yùn)保險需求不足一方面是因?yàn)楣妼ω涍\(yùn)險認(rèn)識上的誤區(qū)所致,另一方面也有現(xiàn)有保險險種和保險承保規(guī)定的限制所致。對此可以通過加強(qiáng)公眾投保貨物保險的意識、宣傳貨運(yùn)保險相關(guān)知識,解除公眾對保險的誤區(qū),這對增加貨物運(yùn)輸保險需求有重要影響,同時也在一定程度上促進(jìn)貨物運(yùn)輸保險的發(fā)展。首先可以利用多種媒體推廣宣傳貨運(yùn)保險知識如電視、報紙、專項(xiàng)欄目等方式。其次,保險公司應(yīng)積極開創(chuàng)新的保險產(chǎn)品,制定合理的保險費(fèi)率和保險條款,解決貨運(yùn)保險市場的需求與保險產(chǎn)品供給之間的矛盾。最后,制定合理的保險承保管理規(guī)定,解決大企業(yè)的在貨運(yùn)險方面的高成本與高風(fēng)險并存的情況,穩(wěn)定保險需求。

        (二)分區(qū)域制定貨運(yùn)保險發(fā)展戰(zhàn)略

        針對貨運(yùn)保險區(qū)域發(fā)展不平衡的問題,應(yīng)因地制宜,根據(jù)每個地區(qū)的地域特點(diǎn)制定合理的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和地理位置的不同,我國的地理區(qū)域劃分為東部、中部和西部三個區(qū)域。貨物運(yùn)輸保險在三個區(qū)域發(fā)展程度不同,對此應(yīng)根據(jù)區(qū)域?qū)嶋H情況,提供差異化產(chǎn)品和服務(wù),以促進(jìn)貨運(yùn)保險均衡發(fā)展。對不同區(qū)域提供不同的貨運(yùn)保險產(chǎn)品,加大對中西部地區(qū)貨運(yùn)保險發(fā)展力度。但同時也不能忽略東部地區(qū)的貨運(yùn)保險發(fā)展,促進(jìn)貨運(yùn)保險全面健康發(fā)展。

        (三)培養(yǎng)和引進(jìn)專業(yè)人才

        貨運(yùn)保險的健康持續(xù)發(fā)展,貨運(yùn)保險專業(yè)人才必不可少。首先保險公司在引進(jìn)和招聘新員工是應(yīng)大力引進(jìn)貨運(yùn)保險專業(yè)人才,特別是中西部地區(qū)。其次,充分利用各種途徑對內(nèi)部員工定期培訓(xùn),提高工作人員的專業(yè)技能。針對中西部地區(qū),保險水平較低的現(xiàn)象,可以實(shí)行東部和中西部地區(qū)之間交流學(xué)習(xí)的方式,提高中西部地區(qū)保險從業(yè)人員的保險技術(shù)水平。最后,充分發(fā)揮專業(yè)人才的創(chuàng)新和創(chuàng)造力,設(shè)計(jì)和開發(fā)貨運(yùn)保險新產(chǎn)品。

        結(jié)束語:

        我國貨物運(yùn)輸保險的發(fā)展還存在較多問題,貨運(yùn)保險需求不足、貨運(yùn)保險區(qū)域發(fā)展不平衡、貨運(yùn)保險人才短缺等,只有加大貨物運(yùn)輸保險經(jīng)營的投入與發(fā)展,才能保證貨物運(yùn)輸擁有完善的保障體系,才能促進(jìn)我國貨運(yùn)保險的發(fā)展。

        參考文獻(xiàn):

        [1]安國勇,周怡媛,譚偉嘉.我國貨物運(yùn)輸保險發(fā)展影響因素分析——基于分省面板數(shù)據(jù)的實(shí)證研究[J].保險研究,2016(04):27-37.

        [2]戴成峰,張連增.我國財(cái)產(chǎn)保險區(qū)域差異與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系研究——基于省際面板數(shù)據(jù)的實(shí)證分析[J].保險研究,2012(11):42-53.

        [3]孔榮,任國良.我國物流保險發(fā)展若干問題的探析[J].價格理論與實(shí)踐,2015(09):109-111.

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