【摘 要】 商業(yè)銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展中充當(dāng)著重要的角色，對(duì)促進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展有著重要意義，與此同時(shí)，跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的發(fā)展提供更多的機(jī)會(huì)與收益。本文立足于商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，進(jìn)一步分析商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略，以推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 跨境業(yè)務(wù) 人民幣

1 商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)概況

受2008年金融危機(jī)的影響，美元匯率出現(xiàn)了大幅波動(dòng)現(xiàn)象，人們對(duì)美元單一的貨幣體系有了新的認(rèn)識(shí)，人們開始意識(shí)到美元這一貨幣體系的弊端。近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易量在全球貿(mào)易中所占比例不斷提高，人民幣在邊境貿(mào)易中的使用頻率越來越高，國(guó)際上逐漸把關(guān)注點(diǎn)放在將人民幣作為國(guó)際結(jié)算貨幣上。目前，人民幣國(guó)際化的條件日趨成熟，我國(guó)已經(jīng)將人民幣國(guó)際化納入國(guó)家戰(zhàn)略中。

近年來，隨著人民幣在境外貿(mào)易中的使用頻率越來越高，人民幣的適用范圍也在不斷擴(kuò)大，國(guó)際上對(duì)人民幣的認(rèn)可度也越來越高，跨境人民幣業(yè)務(wù)的規(guī)模迅速發(fā)展壯大起來。商業(yè)銀行為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了操作平臺(tái)，跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了前進(jìn)的動(dòng)力，隨著跨境人民幣規(guī)模的不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)客戶范圍也不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)領(lǐng)域也逐漸延伸到各個(gè)行業(yè)，另外，隨著人民幣跨境業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，境外與我國(guó)的人民幣跨境業(yè)務(wù)也在不斷增多。

2 商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)遇

2.1宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)。當(dāng)下，商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇，一方面國(guó)際經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)為其提供了堅(jiān)實(shí)保障，另一方面，人民幣國(guó)際化戰(zhàn)略為其提供了政策上的支持。工商銀行在研究報(bào)告中指出，一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力是決定其貨幣國(guó)際地位的重要因素。目前中國(guó)將更多的發(fā)展重心傾向于全球金融戰(zhàn)略布局上，人民幣國(guó)際化、利率市場(chǎng)化以及企業(yè)國(guó)際化為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了充分的支持。據(jù)預(yù)測(cè)，我國(guó)的進(jìn)口額在近五年將達(dá)到8萬億美元。國(guó)內(nèi)正在積極調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)將呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長(zhǎng)的局面，另外，隨著我國(guó)的企業(yè)逐漸走出國(guó)門，境外市場(chǎng)不斷得到拓展，為我國(guó)跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。我國(guó)跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展正面臨著前所未有的機(jī)遇，隨著人民幣國(guó)際化戰(zhàn)略的推進(jìn)，人民幣的流通范圍將覆蓋到國(guó)內(nèi)外的各個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為商業(yè)銀行跨境人民幣的發(fā)展提供了穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

2.2 國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的重要途徑。隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，商業(yè)銀行迎來了走向國(guó)際化的重要機(jī)遇。近年來，隨著人民幣流通范圍的不斷擴(kuò)展，人民幣國(guó)際化程度越來越高，我國(guó)的很多商業(yè)銀行開始積極進(jìn)行戰(zhàn)略布局，調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)，企圖搶占更多的市場(chǎng)份額，提前為銀行的國(guó)際化做準(zhǔn)備。隨著人民幣在境外貿(mào)易中的使用范圍逐漸擴(kuò)大，境內(nèi)銀行海外分支機(jī)構(gòu)中人民幣業(yè)務(wù)所占比例不斷提高，這在一定程度上加速了商業(yè)銀行的海外擴(kuò)張。與此同時(shí)，商業(yè)銀行作為跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的業(yè)務(wù)主體和平臺(tái)，商業(yè)銀行需要根據(jù)跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程，結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)狀況，調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，積極優(yōu)化戰(zhàn)略布局，緊抓跨境人民幣這一重要機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的國(guó)際化轉(zhuǎn)型。隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)，人民幣在國(guó)際貿(mào)易上使用的范圍越來越廣，也得到了普遍的關(guān)注和接受。商業(yè)銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展的帶動(dòng)下，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不斷豐富產(chǎn)品種類，增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，提升業(yè)務(wù)水平，借助跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，吸引更多的境外客戶資源，擴(kuò)大境外市場(chǎng)份額，積極拓展新的收入渠道，提高銀行的業(yè)務(wù)水平，提高盈利收入，通過為境外的客戶提供服務(wù)的過程中積極探索新的業(yè)務(wù)模式，進(jìn)而提升自身的業(yè)務(wù)能力，與國(guó)際接軌，形成自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3 商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

3.1對(duì)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)準(zhǔn)備不足。商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機(jī)構(gòu)體系在一定程度上反映了銀行國(guó)際化程度。隨著境外人民幣業(yè)務(wù)的開展逐漸步入正軌，商業(yè)銀行在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為了必然趨勢(shì)。但是就我國(guó)商業(yè)銀行目前的發(fā)展現(xiàn)狀來看，還存在著很多不完善的地方。結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展?fàn)顩r來看，我國(guó)的商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)在區(qū)域覆蓋上存在著嚴(yán)重的分布不均的問題。當(dāng)下，我國(guó)商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)大部分集中分布在香港、日本、韓國(guó)以及澳門，歐美地區(qū)則比較少。商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)分布過于集中，但是在全球范圍內(nèi)的覆蓋面過于分散，這使得境外分支在發(fā)展的過程中難以形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，海外機(jī)構(gòu)的盈利與風(fēng)險(xiǎn)容易集中到某一地區(qū)，增加了商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展的經(jīng)營(yíng)管理難度。

3.2全球經(jīng)營(yíng)管理能力有待加強(qiáng)。隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，人民幣國(guó)際化的進(jìn)程也會(huì)逐漸加快，我國(guó)的商業(yè)銀行在開展相關(guān)的業(yè)務(wù)的過程中也將面臨更加復(fù)雜的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)的過程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所增加。所以，為了保證我國(guó)商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該積極采取相應(yīng)的措施，提升自身的國(guó)際經(jīng)營(yíng)和管理能力，同時(shí)提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。另外，在人民幣國(guó)際化的進(jìn)程中，銀行必定會(huì)根據(jù)市場(chǎng)的需求在境外設(shè)立相關(guān)的境外機(jī)構(gòu)，這樣一來，境外機(jī)構(gòu)必定會(huì)面臨來自境外人民幣資產(chǎn)負(fù)債管理的壓力，境外人民幣資產(chǎn)負(fù)債的壓力越大，商業(yè)銀行面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)就越大，所以商業(yè)要建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)控制度，合理管控自身的資產(chǎn)負(fù)債，做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

結(jié) 論

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)，國(guó)際地位的日益提高，人民幣國(guó)際化已經(jīng)成為歷史的必然趨勢(shì)，同時(shí)，推進(jìn)人民幣國(guó)家化進(jìn)程也是我國(guó)積極參與到構(gòu)建國(guó)際貨幣體系的一個(gè)重要表現(xiàn)，這對(duì)于促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，維護(hù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)利益有著重要意義。在整個(gè)人民幣國(guó)際化的過程中，跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。我國(guó)商業(yè)銀行為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了渠道和平臺(tái)，同時(shí)也為人民幣國(guó)際化的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，與此同時(shí)，在未來的發(fā)展中，也將承擔(dān)著更加艱巨的責(zé)任，面臨著更多的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

【參考文獻(xiàn)】

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作者簡(jiǎn)介：郭俊君，性別：男，出生年月：1996.04.，學(xué)歷：本科，研究方向：外匯，衍生金融工具，期貨期權(quán)。