[摘?要]自黨的十九大召開以來，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略就被提升為重要的國家戰(zhàn)略。為此，黨和國家針對“三農問題”做出了新的決策部署。在戰(zhàn)略實施的過程中，各種項目的建設離不開大量資金的支持，而我國大部分的農村地區(qū)普遍面臨著資金短缺的困難。因此，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施離不開農商銀行在金融方面的大力支持與服務。文章就農商銀行如何以更加完善的服務政策來助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施提出了幾點建議。

[關鍵詞]農商銀行;鄉(xiāng)村振興;戰(zhàn)略實施;對策

[中圖分類號]F832.35;F327

“三農問題”一直深受廣大人民的關注，如今，國家的經濟建設取得了巨大的成就，正是反哺農村的好時機。當今我國的農村建設面臨著很多嚴峻的問題，如農村勞動力流失、生態(tài)環(huán)境被破壞、基礎設施建設薄弱、農村收入低等問題都嚴重地阻礙了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實。面對這些實際問題，掌握著大量金融、信息資源的農商銀行將會成為支持鄉(xiāng)村振興的一大助力。接下來我們會具體介紹農商銀行助力鄉(xiāng)村振興所涉及的主要范圍和可操作的具體措施。

1?支持鄉(xiāng)村振興的主要著力點

1.1?著力支持農村建設

農村是廣大農民生活的家園，農村建設不能落到實處，何談振興鄉(xiāng)村？所以助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的第一個著力點就是支持新農村建設，主要以農村的基礎設施建設為主要幫扶對象。首要幫助農村做好鋪設路網、修復受損公路、架設寬帶、興修水利工程、整治農村土地等工作，為鄉(xiāng)村提供便利的交通，快捷的通信和科學的農業(yè)設施，從基礎設施方面減少與城市之間的差距。

1.2?著力支持農業(yè)建設

農業(yè)是農村的支柱產業(yè)，主要以種植業(yè)為主，農商銀行要幫助農村完成農業(yè)的機械化、規(guī)?；?、有機化改造，使農業(yè)生產更加符合現代化。其一，支持農村的生產技術升級，購置新型農業(yè)機械;其二，支持優(yōu)質品種的培育，擴大綠色有機農產品的生產范圍;其三，支持農村土地進行集中生產，并不斷擴大生產規(guī)模。

1.3?著力促進農民增加收入

農民人人富裕才能基本實現鄉(xiāng)村的振興。首先，農商銀行可以支持農村當地逐步形成經營規(guī)模的個體商戶或農村企業(yè)，為他們提供適當的貸款，支持他們繼續(xù)做強做大，從而帶動當地經濟的發(fā)展。其次，農商銀行可以通過農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押權款支持當地的土地承包，鼓勵當地發(fā)展如旅游業(yè)、手工藝等第三產業(yè)。最后，農商銀行要以小額信用貸款支持農民傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)和家庭消費。各級政府要出臺相關補貼政策，如購車補貼、家電下鄉(xiāng)產品補貼等，以刺激農民消費需求。

2?完善農村金融服務體系

第一，建立銀政戰(zhàn)略合作體系。農商銀行要加強與當地政府以及財政、涉農部門、銀監(jiān)、人行、保險等部門對接融入，建立常態(tài)化協(xié)調溝通工作機制，及時研究出臺金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的扶持政策。各級政府可以協(xié)助農商銀行建立農村金融服務體系，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委選聘在當地有威望的人員作為金融聯(lián)絡員，負責當地金融知識和金融產品的宣傳，將金融聯(lián)絡員的工作納入政府的年度目標考核，解決農商銀行金融助力鄉(xiāng)村振興人力資源不足的問題。

第二，全面分析轄內經濟金融發(fā)展狀況，找準地方經濟發(fā)展差距。農商銀行要與鎮(zhèn)、村兩級組織充分掌握轄內的經濟狀況，支柱產業(yè)和特色農業(yè)發(fā)展情況，評估當地經濟發(fā)展規(guī)劃，查找經濟發(fā)展中存在的短板，找出地方經濟發(fā)展方向，結合當地政府經濟發(fā)展規(guī)劃，農商銀行精準對接支持三農發(fā)展方向。

第三，積極參與近期及遠期經濟發(fā)展規(guī)劃的制定。地方政府部門要根據自身經濟發(fā)展狀況，邀請農商銀行參與地方經濟三年發(fā)展規(guī)劃和遠期發(fā)展規(guī)劃，使地方經濟發(fā)展規(guī)劃與農商銀行的金融支持方向一致，信貸資金可持續(xù)配套安排，金融產品的創(chuàng)新與配套，金融服務體系的建立等高度契合。

第四，做實金融服務渠道建設。當前農村發(fā)展與銀行之間的聯(lián)系越來越密切，農民存取現金、辦理貸款、領取政府各項補貼等都離不開農商銀行，尤其是農商銀行網絡服務平臺的建立，更是為廣大的農民朋友提供了更加便利的金融服務，農商銀行要根據當地農村發(fā)展情況，依托村上醫(yī)療服務站、商品銷售點、村委會等服務組織或機構，適時地推出金融綜合服務站平臺建設，開發(fā)小額現金存取，轉賬，水、電、氣費、醫(yī)保、社保、通信費、學校繳費，貸款發(fā)放和歸還，銀行賬戶查詢等金融功能，開發(fā)和推廣手機App，將轉賬，水、電、氣費、醫(yī)保、社保、通信費、學校繳費，貸款發(fā)放和歸還，銀行賬戶查詢，特色化存款，理財產品，汽車、火車票及其他消費等金融功能整合到App，便于當地的農民更加便捷地使用。同時，在農業(yè)發(fā)展相對集中或規(guī)模化的村，農商銀行可以加強與村社的合作，建立電商服務平臺，實現“農產品進城，工業(yè)品下鄉(xiāng)”。

3?創(chuàng)新服務項目

3.1?優(yōu)化信貸政策

我國各個地區(qū)的鄉(xiāng)村都具有其獨特的地域特色，包括當地的特色產業(yè)、特色產品、特色資源、特色地理環(huán)境等。因此，農商銀行在支持三農經濟發(fā)展的同時，要充分考慮到這些因素，在制定信用貸款政策的時候，要依據當地的發(fā)展情況、發(fā)展方向和發(fā)展前景等特點，放寬信貸主體、信貸擔保人的資格，合理確定信貸額度，優(yōu)化貸款后續(xù)管理措施等，從而制定出有利于當地鄉(xiāng)村發(fā)展的信貸政策，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供資金方面的保障。

3.2?創(chuàng)新信貸產品

農商銀行對鄉(xiāng)村振興主要是在資金方面的支持，由于鄉(xiāng)村地區(qū)不同于城市地區(qū)，很多鄉(xiāng)村地區(qū)還處于相對落后的發(fā)展地位。所以，農商銀行在推行信貸產品的時候要充分考慮到當地農民的收入水平，規(guī)定好貸款資金的額度、還款利率、還款期限、還款方式等，要適用于當地的農村環(huán)境，從而推出當地特色的信貸產品，有利于當地經濟發(fā)展。

3.3?加強通用產品的制定和推廣

筆者強調農商銀行推出的金融產品要迎合當地農村的發(fā)展現狀和特點，但同時不能忽視標準化的金融產品，以避免因金融產品繁雜而加劇銀行服務管理的難度，給銀行和農民朋友帶來諸多糾紛，如為建設農村基礎設施而提供的貸款服務、建設美麗新農村的貸款服務等，這些金融服務項目要進行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一制定。為了最大限度地支持農村基礎設施建設，實現鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的基本要求，農商銀行還可通過設立、發(fā)售專項的金融債券或投資資金的方式，對這些金融服務產品進行推廣，從而籌集更多的建設資金。

4?結?論

為了促進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面落實，農商銀行的金融服務具有非常關鍵的助力作用。為此，農商銀行要針對農村發(fā)展的特點，制定出科學的適合農村的金融服務項目。由于產業(yè)的振興是農村振興的基石，因此，農商銀行要以振興農村產業(yè)作為最基本的著手點，進而擴大服務范圍，為農村搭建和完善“三農”與“互聯(lián)網+”的新型網上金融服務平臺。同時，還要創(chuàng)新服務思路，推出促進農業(yè)產品銷售的“三農”金融服務項目，加強服務水平，為農村實體經濟提供最全面的服務保障，推動鄉(xiāng)村的振興。

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[作者簡介]曾中平，男，漢族，四川平昌人，個人業(yè)務部總經理/經濟師 ，大學本科，研究方向：金融。