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        試論基于大數(shù)據(jù)時代的商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新

        2019-06-24 06:26:02楊志國
        現(xiàn)代營銷·學苑版 2019年5期
        關鍵詞:商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)

        楊志國

        摘要:當前,隨著科學技術的快速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)逐漸普及,大數(shù)據(jù)時代來臨,影響著各行各業(yè)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)影響下,我國金融行業(yè)取得了快速發(fā)展,對傳統(tǒng)金融帶來了巨大的沖擊和挑戰(zhàn),銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境發(fā)生了重大變化,因此傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展模式已經(jīng)無法適應新時代的發(fā)展需求,有效做好金融業(yè)務創(chuàng)新顯得十分重要。商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新,一方面能夠推動自身更好地適應社會需求,另一方面能夠優(yōu)化自身的經(jīng)營模式,豐富產(chǎn)品種類,促進自身長遠持續(xù)發(fā)展,本文就大數(shù)據(jù)時代背景下商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新方面的內(nèi)容進行分析與探究,并提出相對應的創(chuàng)新對策,以便為商業(yè)銀行更好地發(fā)展提供參考。

        關鍵詞:大數(shù)據(jù)時代;商業(yè)銀行;金融業(yè)務創(chuàng)新;互聯(lián)網(wǎng)

        隨著社會的快速發(fā)展,人們的生活水平不斷提升,需求日益多樣化,商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新已經(jīng)成為必然趨勢。商業(yè)銀行應當合理進行業(yè)務創(chuàng)新與模式改革,并加快轉(zhuǎn)型,推動自身實現(xiàn)良好發(fā)展。就當前的情況而言,雖然我國很多商業(yè)銀行已經(jīng)認識到大數(shù)據(jù)時代所帶來的變化,然而并沒有做好轉(zhuǎn)型的準備,業(yè)務創(chuàng)新度不高,實際發(fā)展中面臨著一系列問題,做好這些問題的解決,加快業(yè)務創(chuàng)新的步伐顯得非常重要。

        一、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新的意義

        1.推動商業(yè)銀行更好地適應社會發(fā)展的重要需求

        商業(yè)銀行是我國的重要金融機構,其是否能夠?qū)崿F(xiàn)良好持續(xù)發(fā)展,不僅關系著自身的整體經(jīng)營狀況,而且與人民的生活息息相關。隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨,商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式受到了巨大沖擊,經(jīng)營中的矛盾不斷突出,也導致其發(fā)展受到了限制,無法跟隨社會發(fā)展的步伐,這就不利于其與社會有效協(xié)調(diào),無法推動自身健全發(fā)展,因此做好商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新迫在眉睫,也只有如此才能夠更好地適應社會需求,跟上時代發(fā)展的步伐,不被市場所淘汰。

        2.增強商業(yè)銀行競爭力的重要途徑

        隨著大數(shù)據(jù)時代的到來,各種互聯(lián)網(wǎng)金融機構不斷涌現(xiàn),金融行業(yè)出現(xiàn)了前所未有的發(fā)展,這就使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行受到了較大的沖擊,商業(yè)銀行只有做好業(yè)務創(chuàng)新,積極改變自身的經(jīng)營模式,適應時代需求才能夠促進競爭力的全面提升,更好地發(fā)展。從另一方面來看,我國商業(yè)銀行起步晚,客戶群分布區(qū)域、結構等都比較單一,所提供的經(jīng)營區(qū)域以及金融服務等范圍都比較窄,沒有完善的經(jīng)營體制,所以抵抗風險的能力較低,加之大數(shù)據(jù)背景下各種金融機構不斷涌現(xiàn),就容易導致商業(yè)銀行的競爭力低下,得不到有效發(fā)展,而通過業(yè)務創(chuàng)新,不斷進行發(fā)展模式優(yōu)化,能夠使得其適應大數(shù)據(jù)時代的需求,推動自身競爭力的全面提升。

        二、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的問題

        當前,我國商業(yè)銀行在實際發(fā)展中還面臨著諸多問題,如果不解決好這些問題,勢必會導致商業(yè)銀行的發(fā)展受到影響,不利于其長遠持續(xù)發(fā)展。具體問題如下:

        1.市場定位不清晰、不明確

        大數(shù)據(jù)時代各類金融機構不斷涌現(xiàn),金融產(chǎn)品的種類也在不斷豐富,商業(yè)銀行要想實現(xiàn)良好發(fā)展,必須要做好市場定位,對自身進行科學化定位,并根據(jù)具體情況進行產(chǎn)品的創(chuàng)新。然而,就當前而言,我國很多商業(yè)銀行在實際發(fā)展中并沒有做好市場定位,而是盲目進行產(chǎn)品開發(fā),這就導致自身所開發(fā)出來的產(chǎn)品無法滿足客戶的實際需求,不利于其全面發(fā)展。另外,還有很多商業(yè)銀行沒有對客戶進行科學化、系統(tǒng)化管理,不注重客戶信息搜集,導致客戶管理較為混亂,不能全面分析客戶的需求,從而不能根據(jù)客戶需求進行產(chǎn)品的專業(yè)化打造,影響了商業(yè)銀行的長遠發(fā)展。

        2.產(chǎn)品類型較為單一

        隨著大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展,商業(yè)銀行的發(fā)展更為便捷,能夠通過大數(shù)據(jù)的運用進行各類信息的整合與搜集,然而很多商業(yè)銀行并沒有對大數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)進行科學化運用,沒有及時進行各類數(shù)據(jù)的分析,所開發(fā)出來的產(chǎn)品往往具有較強的同質(zhì)化現(xiàn)象,總體類型較為單一。同時,還有很多商業(yè)銀行的領導思維較為傳統(tǒng),不能及時進行思想觀念的創(chuàng)新,認為傳統(tǒng)業(yè)務是經(jīng)典業(yè)務,過于注重傳統(tǒng)業(yè)務的發(fā)展,無法用發(fā)展的眼光看待問題,這就導致業(yè)務創(chuàng)新性較低,類型較為單一,阻礙了商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

        3.業(yè)務流程不合理,運行效率低下

        業(yè)務流程是否合理直接影響了商業(yè)銀行的發(fā)展,科學化的業(yè)務流程能夠為商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展提供有利作用,避免其運行過程的混亂,依據(jù)各類需求以及市場情況進行業(yè)務創(chuàng)新,而不科學的業(yè)務流程則會導致商業(yè)銀行的運行較為混亂,不能根據(jù)銀行的需求進行活動規(guī)劃,從而使得商業(yè)銀行發(fā)展陷入困境。當前我國很多商業(yè)銀行的業(yè)務流程并不合理,相關人員無法根據(jù)市場發(fā)展情況以及銀行的實際情況進行流程規(guī)劃,直接影響了商業(yè)銀行的運行效率。

        三、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行金融業(yè)務的創(chuàng)新對策

        大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行做好金融業(yè)務創(chuàng)新是適應社會發(fā)展的重要需求,也是提升自身競爭力的重要途徑,而應當采取何種途徑進行金融業(yè)務創(chuàng)新需要商業(yè)銀行領導進行全面化分析,合理做好對策。筆者根據(jù)我國商業(yè)銀行的實際發(fā)展情況提出如下幾點金融業(yè)務創(chuàng)新的建議:

        1.做好市場定位,打造專業(yè)化、個性化銀行

        商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新的前提是要做好市場定位,只有市場定位較為準確,明確自身的發(fā)展目標,才能夠根據(jù)目標進行業(yè)務的創(chuàng)新,做好產(chǎn)品開發(fā),推動商業(yè)銀行更好發(fā)展。在大數(shù)據(jù)時代下,商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境有了大幅度改變,這就要求商業(yè)銀行要對自身的發(fā)展環(huán)境以及所處的發(fā)展形勢進行分析,并做好市場定位,緊緊圍繞“做強、做精、做優(yōu)”的目標進行發(fā)展。商業(yè)銀行競爭的實質(zhì)是客戶競爭,因此商業(yè)銀行應當合理進行市場定位,并對自身的客戶群體進行深化了解,對不同類型的客戶群體進行專業(yè)化、差異化分析,充分借助自身優(yōu)勢進行客戶信息的獲取,對不同類型的客戶信息進行收集和分類,形成系統(tǒng)化的客戶管理數(shù)據(jù)庫,并針對于不同類型的客戶進行個性化產(chǎn)品的開發(fā),打造專業(yè)化、個性化銀行。

        2.做好產(chǎn)品創(chuàng)新,豐富產(chǎn)品類型

        產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的重要部分,商業(yè)銀行應當積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新,根據(jù)不同的客戶需求進行產(chǎn)品類型的開發(fā),推動產(chǎn)品類型更加豐富。同時,還應當積極進行業(yè)務創(chuàng)新,避免業(yè)務類型以及產(chǎn)品過于單一,比如,可以開發(fā)一些保險業(yè)務、投行業(yè)務、證券業(yè)務、租賃業(yè)務以及信托業(yè)務等,如此才能夠使得金融服務更加多元化,滿足客戶的實際需求,推動商業(yè)銀行經(jīng)濟效益的全面提升。另外,商業(yè)銀行領導應當及時進行思想觀念的更新,與時俱進,跟隨時代發(fā)展的步伐,應當認識到產(chǎn)品創(chuàng)新的重要性,并積極運用大數(shù)據(jù)技術進行行業(yè)分析,推動自身更好地進行業(yè)務升級與優(yōu)化,促進商業(yè)銀行的全面發(fā)展。

        3.全面優(yōu)化業(yè)務流程,推動運行效率的有效提升

        商業(yè)銀行應當對自身的業(yè)務流程進行優(yōu)化,根據(jù)具體的市場經(jīng)濟發(fā)展形勢進行業(yè)務流程規(guī)劃,使得業(yè)務流程較為科學,推動自身運行更為健全,不斷提升運行效率。一方面商業(yè)銀行應當改變傳統(tǒng)以產(chǎn)品為中心、以盈利為導向的發(fā)展模式,積極融入以客戶為中心、以市場為導向的模式,做好資源的全面整合,將客戶作為中心,市場作為導向積極進行業(yè)務流程的優(yōu)化,另一方面應當將該運行模式滲入到營銷、人力以及財務等各個部門,使得全體員工能夠認識到業(yè)務流程規(guī)劃的重要性,在具體工作中更好地發(fā)揮自身的優(yōu)勢,提升銀行的整體運行效率。

        4.有效運用大數(shù)據(jù),不斷提升市場占有率

        金融業(yè)務創(chuàng)新需要結合大數(shù)據(jù)技術,商業(yè)銀行應當對云計算、大數(shù)據(jù)以及智能化技術進行科學化運用,將其作為技術支撐對相關的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、移動終端以及銀行網(wǎng)點等進行整合,構建數(shù)據(jù)倉庫,對數(shù)據(jù)進行全面挖掘與分析,使得數(shù)據(jù)能夠轉(zhuǎn)化為自身的經(jīng)濟價值,為業(yè)務創(chuàng)新做好基礎。同時,還應當通過數(shù)據(jù)積累實現(xiàn)管理模式逐步向數(shù)據(jù)依據(jù)轉(zhuǎn)化,激活銀行“數(shù)字化”革新,不斷提升銀行的整體管理水平和業(yè)務層次,推動市場占有率的不斷擴大。另外,商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新離不開互聯(lián)網(wǎng)的運用,銀行領導應當注重人才在業(yè)務創(chuàng)新中的重要性,定期對自身的員工進行新知識和新技能培訓,使得員工能夠有效掌握大數(shù)據(jù)技術,更好地進行業(yè)務創(chuàng)新,適應社會發(fā)展需求。

        結束語

        大數(shù)據(jù)時代,商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新是商業(yè)銀行有效發(fā)展的重要途徑,只有做好業(yè)務創(chuàng)新,才能夠適應大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展需求,提升自身競爭力。商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的途徑有很多種,其領導應當做好思想觀念的革新,認識到大數(shù)據(jù)對自身發(fā)展所帶來的優(yōu)勢,并積極性大數(shù)據(jù)技術的運用,推動自身得到更好地發(fā)展。

        參考文獻:

        [1]侯志銘,王鐘.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新研究[J].當代經(jīng)濟,2017(35)

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