摘 要：城市商業(yè)銀行是在城市信用社的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)，其屬于特殊金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)專為地方服務(wù)，致力于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，為民眾提供金融服務(wù)。在金融體制等改革中，多種銀行群體快速獲得發(fā)展契機(jī)，占據(jù)市場(chǎng)較大份額，使城市商業(yè)銀行不得不改變發(fā)展策略，將重心放在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提升上面。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)化提升中，銀行人員需要做好宏觀環(huán)境分析和行業(yè)形勢(shì)分析等工作，需要制定適合銀行發(fā)展的策略。

關(guān)鍵詞：城市；商業(yè)銀行；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；強(qiáng)化

城市商業(yè)銀行需要與國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)共同競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)份額，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手多在觀念和服務(wù)品種、手段等方面作了改革和創(chuàng)新，所以其發(fā)展態(tài)勢(shì)比較良好。城市商業(yè)銀行需要基于自身發(fā)展現(xiàn)狀，積極汲取競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的優(yōu)良服務(wù)理念和方式，來(lái)改善自身，使自身能將市場(chǎng)導(dǎo)向和客戶需求作為研究對(duì)象，能在多方面完成轉(zhuǎn)型工作，以提升自身的競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)能力。本文主要針對(duì)城市商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)化措施進(jìn)行研究。

一、城市商業(yè)銀行發(fā)展的宏觀環(huán)境及行業(yè)形勢(shì)分析

在全國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展背景下，國(guó)內(nèi)的很多經(jīng)濟(jì)制度和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)都要作出相關(guān)轉(zhuǎn)變，以適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)時(shí)代。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化的過(guò)程中，產(chǎn)業(yè)形式、國(guó)民收入結(jié)構(gòu)等方面都會(huì)發(fā)生改變，這會(huì)使經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)更加復(fù)雜。國(guó)家需要宏觀調(diào)控市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)膨脹與經(jīng)濟(jì)緊縮現(xiàn)象，使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。但在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變動(dòng)的過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)寬幅波動(dòng)也會(huì)變大，資源成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的約束條件。在全球化經(jīng)濟(jì)背景下，國(guó)內(nèi)外的政治經(jīng)濟(jì)格局都會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生正面或負(fù)面影響。城市商業(yè)銀行可以將其作為發(fā)展契機(jī)，利用這種經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，快速搶占市場(chǎng)份額，獲得持續(xù)快速發(fā)展機(jī)遇。在這種新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，國(guó)民個(gè)人財(cái)富數(shù)量逐漸提升，消費(fèi)能力也在提高，這意味著善于消費(fèi)的國(guó)民會(huì)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展主力軍，銀行可以利用國(guó)民的消費(fèi)行為來(lái)改善投資產(chǎn)品，使國(guó)民投資行為更尋常，如此商業(yè)銀行的客戶數(shù)量會(huì)越來(lái)越多。在這種宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)轉(zhuǎn)變下，商業(yè)銀行勢(shì)必要作出轉(zhuǎn)變，才能將這種新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)帶來(lái)的挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為機(jī)遇。

二、城市商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力現(xiàn)狀

在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化后，地方經(jīng)濟(jì)也在改革中獲取發(fā)展機(jī)遇，這對(duì)商業(yè)銀行的改革創(chuàng)新提供了沃土和條件，在改革中，城市商業(yè)銀行的很多結(jié)構(gòu)和形式都發(fā)生了變化，更是提高了風(fēng)險(xiǎn)防范能力，所以商業(yè)銀行的發(fā)展態(tài)勢(shì)比較良好，其可以成為當(dāng)?shù)貒?guó)有商業(yè)銀行等的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。城市商業(yè)銀行相關(guān)人員需要時(shí)刻關(guān)注競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的發(fā)展態(tài)勢(shì)，以通過(guò)對(duì)比等手段，了解自身優(yōu)勢(shì)和缺陷。相比這些競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，城市商業(yè)銀行雖然存在優(yōu)勢(shì)，但也不具備競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的優(yōu)勢(shì)。城市商業(yè)銀行需要揚(yáng)長(zhǎng)避短，取長(zhǎng)補(bǔ)短，來(lái)提升自身，彌補(bǔ)不足。其可以在管理結(jié)構(gòu)等方面作出改善，使獨(dú)立董事能承擔(dān)戰(zhàn)略管理責(zé)任，使戰(zhàn)略投資者能管控投資風(fēng)險(xiǎn)，使創(chuàng)新者能有效投入到新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中。還可以綜合提升多方面，使產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、人力資源管理利用及服務(wù)開(kāi)展、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面都得到創(chuàng)新改革，最終保證自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

三、未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的改變帶來(lái)的影響

經(jīng)濟(jì)全球化背景及金融體制改革在改變城市商業(yè)銀行的同時(shí)，也在不斷改造國(guó)有商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)，所以在未來(lái)的市場(chǎng)環(huán)境中，將會(huì)看到多種形式銀行機(jī)構(gòu)“百花齊放”現(xiàn)象。國(guó)有商業(yè)銀行會(huì)在股改上市中形成巨大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，外資銀行也會(huì)進(jìn)入市場(chǎng)，成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的一份子。這一切都會(huì)影響金融環(huán)境，使金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生新的改變，金融機(jī)構(gòu)需要在這種轉(zhuǎn)變中獲得生存機(jī)會(huì)。其中城市商業(yè)銀行感觸最深，其面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境更加開(kāi)放，面臨競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)力更大，當(dāng)然獲取的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)也會(huì)更加更平，但其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)會(huì)被削弱。城市商業(yè)銀行需要解決自身的劣勢(shì)問(wèn)題，改變自己在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位，使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力得到有效提升。

四、城市商業(yè)銀行提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型策略分析

在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)背景中，城市商業(yè)銀行提供的資產(chǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)多為大額業(yè)務(wù)，該種業(yè)務(wù)在成本消耗方面不占據(jù)優(yōu)勢(shì)，還會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)分散和防范能力。在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全的條件下，這種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不占據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行需要改善這種現(xiàn)狀，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型策略，使其在發(fā)展中不會(huì)受到經(jīng)濟(jì)周期和宏觀調(diào)控的負(fù)面影響，還要使其能直接融資市場(chǎng)，獲得重新發(fā)展契機(jī)。在發(fā)展創(chuàng)新過(guò)程中，城市商業(yè)銀行需要改變業(yè)務(wù)議價(jià)交易中的被動(dòng)地位，獲取主動(dòng)權(quán)，才能在與其它競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和大客戶博弈中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。

五、城市商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)化措施

城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展中，需要保持改革的全面性和創(chuàng)新性，需要對(duì)各種資源進(jìn)行重組和優(yōu)化，使更多的資源能在有效利用中推進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。具體的強(qiáng)化措施主要包括以下幾方面。

（1）提高公司管理水平

城市商業(yè)銀行要快速創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型發(fā)展，需要強(qiáng)有力的后盾，為其提供源源不斷的資金支持、人力資源等。商業(yè)銀行需要依賴本身公司的發(fā)展，將其作為發(fā)展基礎(chǔ)。在公司管理中，需要建設(shè)治理基本架構(gòu)，確定核心人員和管理階層及業(yè)務(wù)人員等。此外還要建立相關(guān)的制度，增加其可操作性，使其為銀行發(fā)展保駕護(hù)航。高級(jí)管理層需要受到約束，其也要約束基層人員，落實(shí)管理措施等。銀行業(yè)績(jī)及轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略落實(shí)情況都要接受監(jiān)督，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制也要落實(shí)到位，使銀行具備風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力。

（2）優(yōu)化組織架構(gòu)

城市商業(yè)銀行需要建設(shè)內(nèi)部的組織體制，使其架構(gòu)完善，功能健全，以保證每個(gè)工作流程的工作效率。在組織架構(gòu)中，經(jīng)營(yíng)部門、監(jiān)督部門、保障部門都要各就各位，完成相關(guān)的管理業(yè)務(wù)或支持業(yè)務(wù)等，使商業(yè)銀行有轉(zhuǎn)型發(fā)展支持。

（3）建設(shè)銷售渠道

城市商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力高的表現(xiàn)在于客戶數(shù)量多，忠實(shí)客戶對(duì)銀行的服務(wù)滿意度大，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力強(qiáng)等。若實(shí)現(xiàn)該目的，商業(yè)銀行還要著重于銷售渠道的建設(shè)強(qiáng)化工作。措施有三種，其一建立客戶經(jīng)理制。不同的業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)著不同等級(jí)資質(zhì)和職業(yè)定位的客戶經(jīng)理，商業(yè)銀行需要做好劃分，使每種零售業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)得以有效完成。在此機(jī)制落實(shí)中，銀行還要講客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)能力作為強(qiáng)化對(duì)象，其需要做好營(yíng)銷服務(wù)工作。銀行還需要借助這股力量，完成個(gè)人理財(cái)中心建設(shè)工作，使銀行銷售業(yè)務(wù)水平更高。其二在新媒體時(shí)代，銀行還要注重網(wǎng)絡(luò)渠道的應(yīng)用，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)布局等，提高銀行在線服務(wù)能力。其三銀行需要開(kāi)展自助式網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，以滿足不同客戶需求，使客戶能隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)，為此銀行還要拓寬這種渠道，并做好優(yōu)化工作。

（4）健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

銀行內(nèi)外部的風(fēng)險(xiǎn)管理體系也要得到完善，體系中的專家需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響和資本收益等進(jìn)行評(píng)估，還需要對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行操作和控制，使銀行面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能應(yīng)付自如。該種風(fēng)險(xiǎn)管理體系還需要滿足全面化要求，專家應(yīng)將其與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)理念融合在一起，使城市商業(yè)銀行能在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代獲得發(fā)展契機(jī)。

（5）完善財(cái)務(wù)管理機(jī)制

新的財(cái)務(wù)管理機(jī)制應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展中的各種成本進(jìn)行有效分析，在分析中，需要站在多維度層次上分析問(wèn)題，對(duì)成本消耗渠道、對(duì)應(yīng)產(chǎn)品或人員等進(jìn)行分析。另外財(cái)務(wù)管理人員還要將成本與收益分析結(jié)合起來(lái)，全面分析銀行發(fā)展現(xiàn)狀等。該財(cái)務(wù)管理機(jī)制還應(yīng)在管理理念、技術(shù)等方面保持統(tǒng)一。

（6）提高人力資源管理水平

人力資源是商業(yè)銀行獲取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心資源，作為主力軍，其需要滿足業(yè)務(wù)素質(zhì)要求和能力要求，需要填入到所有的工作流程中，使產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)銷售、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等皆得到有效處理。在人力資源管理中，除了有效分配這些人員外，還要結(jié)合業(yè)績(jī)考核和管理制度、責(zé)任制度等，來(lái)有效利用人力資源，挖掘其優(yōu)勢(shì)，使其能致力于銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

六、結(jié)語(yǔ)

城市商業(yè)銀行在發(fā)展轉(zhuǎn)型過(guò)程中，除了研究競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的發(fā)展形式和戰(zhàn)略外，還要綜合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)化境和政府政策等，使制定的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略能符合市場(chǎng)發(fā)展需求，能與客戶需求相適應(yīng)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提升中，銀行需要健全法人治理機(jī)構(gòu)，需要準(zhǔn)確定位市場(chǎng)導(dǎo)向，需要提高自身服務(wù)水平，拓展新的業(yè)務(wù)，開(kāi)展新產(chǎn)品，為不同類型客戶提供多元化選擇，使客戶滿意度達(dá)到最大。

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作者簡(jiǎn)介：劉小燕（1980-）男，浙江紹興人，學(xué)歷：本科。