林玲

【摘要】農(nóng)村商業(yè)銀行不僅僅在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用，也推動(dòng)了城鄉(xiāng)一體化建設(shè)和發(fā)展。為進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和城鄉(xiāng)一體化的建設(shè)和發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在新型城鎮(zhèn)化背景下規(guī)劃出一條科學(xué)合理的發(fā)展道路。論文正基于此，結(jié)合新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的迫切性，認(rèn)為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展可從三點(diǎn)做起。一是緊追城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐，明確市場(chǎng)定位;二是要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)，完善并健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制;三是重視企業(yè)文化，采用跨區(qū)域方式促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)。

【關(guān)鍵詞】新型城鎮(zhèn)化 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行 發(fā)展策略

自農(nóng)村商業(yè)銀行成立，在推動(dòng)中小企業(yè)和服務(wù)“三農(nóng)”上發(fā)揮著積極作用。如今，城鎮(zhèn)化速度加快，農(nóng)村商業(yè)銀行的管理理念和發(fā)展方向也應(yīng)緊追時(shí)代發(fā)展潮流，作出相應(yīng)的調(diào)整。越來(lái)越多的研究者認(rèn)為，新型城鎮(zhèn)化背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行的建設(shè)和發(fā)展，應(yīng)依據(jù)市場(chǎng)需求推出更多樣化的金融產(chǎn)品，為需求者提供個(gè)性化服務(wù)，才能確保農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。然而，如何在新型城鎮(zhèn)化背景下充分發(fā)揮出農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，這一話題始終備受我國(guó)的廣泛關(guān)注。因此，論文對(duì)新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展進(jìn)行研究有很大的現(xiàn)實(shí)意義。

一、新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的迫切性

城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)周期長(zhǎng)，且有一定的融資需求，這就為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了新的契機(jī)。并且，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展有著相互促進(jìn)的關(guān)系，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)為農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了資金支持和發(fā)展保障。

為此，新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展刻不容緩，可從三點(diǎn)說(shuō)起。一是城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為農(nóng)村商業(yè)銀行帶來(lái)了發(fā)展條件。新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)中，農(nóng)民的角色也漸漸地轉(zhuǎn)變?yōu)槭忻?，無(wú)論是消費(fèi)觀念、消費(fèi)方式，還是消費(fèi)結(jié)構(gòu)及消費(fèi)層次，都發(fā)生著潛移默化的變化，這就為農(nóng)村商業(yè)銀行消費(fèi)信用業(yè)務(wù)帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇。二是農(nóng)民市民化為農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展注入了發(fā)展力量。當(dāng)然，城鎮(zhèn)公共服務(wù)的金融需求也在逐步增多，醫(yī)療服務(wù)、教育服務(wù)、社會(huì)保障及住房服務(wù)等，都需要一定的金融服務(wù)來(lái)保障。三是產(chǎn)業(yè)集約化為農(nóng)村商業(yè)銀行帶來(lái)了發(fā)展契機(jī)。新型城鎮(zhèn)化背景下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式越來(lái)越集約化，農(nóng)村人口也在向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，以至于城鎮(zhèn)人口密集，這就拓寬了農(nóng)村商業(yè)銀行的金融市場(chǎng)，金融客戶密度變大，為新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了新的力量。

因此，新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展具有一定的有利條件，在城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持下，農(nóng)民的角色轉(zhuǎn)變和城鎮(zhèn)人口密度的增加，都為農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展帶來(lái)了天時(shí)地利人和。

二、新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展對(duì)策

（一）緊追城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐，明確市場(chǎng)定位

農(nóng)村商業(yè)銀行作為支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的主力軍，應(yīng)始終秉承服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，緊追城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐全心全意地為市民百名和中小企業(yè)服務(wù)。在新型城鎮(zhèn)化背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)明確市場(chǎng)定位，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，避免資金外流，積極地參與到新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中，才能促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)，新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，要依據(jù)服務(wù)產(chǎn)品特點(diǎn)來(lái)定位，也要分析服務(wù)對(duì)象的需求，以此設(shè)計(jì)出科學(xué)的發(fā)展方案打造出最夯實(shí)的農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)。在向中小企業(yè)提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)突出優(yōu)質(zhì)客戶、突出優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、突出重點(diǎn)產(chǎn)品、突出工業(yè)集中區(qū)，提升中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。此外，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)積極地占領(lǐng)城郊市場(chǎng)，拓展城區(qū)市場(chǎng)，積極拓展新型客戶群體市場(chǎng)。

（二）創(chuàng)新金融服務(wù)，完善并健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，應(yīng)積極地創(chuàng)新金融服務(wù)，為中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供良好的支持和保障。農(nóng)村商業(yè)銀行可結(jié)合“三農(nóng)”信貸擔(dān)保缺位的問(wèn)題，實(shí)施“三權(quán)”抵押，對(duì)其進(jìn)行抵押融資，進(jìn)而拓寬了農(nóng)民的貸款道路。為此，農(nóng)村農(nóng)民的資產(chǎn)存量增多，農(nóng)村金融市場(chǎng)越來(lái)越活躍，農(nóng)村內(nèi)在活力增加，農(nóng)村商業(yè)銀行在新型城鎮(zhèn)化背景下就會(huì)有著越來(lái)越可觀的發(fā)展方向。當(dāng)然，創(chuàng)新金融服務(wù)時(shí)也應(yīng)完善并健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制?？蓮膬牲c(diǎn)做起，一是做好重點(diǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防范。由于重點(diǎn)項(xiàng)目公益性強(qiáng)，且也有著建設(shè)周期長(zhǎng)的特點(diǎn)，就要及時(shí)地評(píng)估項(xiàng)目的發(fā)展情況。在風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)，可結(jié)合信貸政策和企業(yè)發(fā)展情況，建立完善的消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，進(jìn)而健全消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。二是要完善風(fēng)險(xiǎn)控制的方式。擔(dān)保時(shí)，可以和第三方合作，做好貸款前、貸款中和貸款后的風(fēng)險(xiǎn)管理。與此同時(shí)，創(chuàng)設(shè)和發(fā)行新產(chǎn)品時(shí)，要避免產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）重視企業(yè)文化，采用跨區(qū)域方式促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)

新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展，應(yīng)重視企業(yè)文化，方能以全新的姿態(tài)接受更大的挑戰(zhàn)。優(yōu)化隊(duì)伍、優(yōu)化作風(fēng)、優(yōu)化形象，是企業(yè)文化建設(shè)的關(guān)鍵。農(nóng)村商業(yè)銀行要積極地培養(yǎng)大量的優(yōu)秀員工和優(yōu)秀干部，提高農(nóng)村商業(yè)銀行隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。為確保農(nóng)村商業(yè)銀行管理的規(guī)范化，就要從優(yōu)化作風(fēng)上做起，提高農(nóng)村商業(yè)銀行管理人員的防腐拒變能力和監(jiān)督檢查能力。定期培訓(xùn)，全力維護(hù)農(nóng)村商業(yè)銀行的形象，注重網(wǎng)絡(luò)輿情的監(jiān)督，大力宣傳農(nóng)村商業(yè)銀行的品牌形象，增加市場(chǎng)知名度。新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，還要采用跨區(qū)域方式促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)，不斷創(chuàng)新農(nóng)村商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)方式，改善金融環(huán)境，在已有的城鎮(zhèn)化建設(shè)中學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，帶動(dòng)其他地區(qū)的城鎮(zhèn)化建設(shè)。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景非常可觀。我國(guó)政府應(yīng)高度重視農(nóng)村商業(yè)銀行的改革和發(fā)展，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和城鎮(zhèn)化建設(shè)中提供更多的政策支持。當(dāng)然，農(nóng)村商業(yè)銀行也要從自身做起，不斷更新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，自覺(jué)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和城鎮(zhèn)化發(fā)展提供更多的服務(wù)支持和保障。相信在不久的將來(lái)，新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行會(huì)以更新的姿態(tài)去接受更大的挑戰(zhàn)，也會(huì)為我國(guó)的鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鎮(zhèn)一體化建設(shè)作出更大的奉獻(xiàn)。