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        基于銀行監(jiān)管、貨幣政策與監(jiān)管改革路徑分析

        2019-06-17 02:08:55劉艷
        商情 2019年16期
        關(guān)鍵詞:改革路徑貨幣政策

        劉艷

        【摘要】銀行監(jiān)管、貨幣政策是具有高度關(guān)聯(lián)性的兩種政策工具,正是這兩種政策工具在宏觀(guān)、微觀(guān)層面上的相互配合,保證了銀行監(jiān)管的獨(dú)立,更符合我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家的實(shí)際需求。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展,銀行監(jiān)管面臨改革和轉(zhuǎn)型,本文從銀行監(jiān)管與貨幣政策的關(guān)聯(lián)性方面入手,分析當(dāng)前銀行監(jiān)管中存在的問(wèn)題,探討銀行監(jiān)管改革路徑,為我國(guó)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型提供一些思路。

        【關(guān)鍵詞】貨幣政策 銀行監(jiān)管 改革路徑

        引言:我國(guó)的銀行監(jiān)管正式建立于1995年,《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》是我國(guó)銀行監(jiān)管體系的核心法律法規(guī);而執(zhí)行銀行監(jiān)督工作的機(jī)構(gòu)被稱(chēng)為中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),又稱(chēng)銀監(jiān)會(huì),受?chē)?guó)務(wù)院直接管理,銀監(jiān)會(huì)的正式成立履職較核心法律法規(guī)較晚,2003年4月28日起方正式履職,截至2019年,銀監(jiān)會(huì)履職尚不足20年,銀行監(jiān)管體系內(nèi)上存在很多不足待補(bǔ)。貨幣政策是由中央銀行執(zhí)行的,通過(guò)對(duì)于貨幣供給量的調(diào)節(jié)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)利息率、信貸供應(yīng)程度的間接影響,實(shí)現(xiàn)社會(huì)總需求與總供給平衡的金融政策,通常來(lái)講,貨幣政策的調(diào)整與否、調(diào)整方向出自中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議,受到國(guó)務(wù)院的審批約束,比較符合我國(guó)國(guó)情。

        1銀行監(jiān)管與貨幣政策的關(guān)聯(lián)性

        銀行監(jiān)管工作包含兩個(gè)方面,市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性安排和日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的監(jiān)督,其中市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性安排主要包括一些市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出的規(guī)章制度制定,在銀行監(jiān)管中占據(jù)重要地位,但并不頻繁出現(xiàn);對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的監(jiān)督是銀行監(jiān)管工作實(shí)質(zhì)上的主要工作內(nèi)容,包括對(duì)銀行資本、負(fù)債、資產(chǎn)、價(jià)格的常規(guī)型監(jiān)管,要求銀行的資本、準(zhǔn)備金充足,要求銀行對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性、貸款結(jié)構(gòu)、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度等數(shù)據(jù)進(jìn)行有效衡量,利用利率等市場(chǎng)價(jià)格對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控,防止不公平現(xiàn)象的積累,保護(hù)公眾利益,從這些可以看出銀行監(jiān)管的工作內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)與貨幣政策脫離不了關(guān)系。也正是因?yàn)殂y行監(jiān)管與貨幣政策之間關(guān)聯(lián)性密切的關(guān)系,國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)界對(duì)于銀行監(jiān)管是否分離出中央銀行一直存在兩種聲音,一種支持分離,一種支持兼容,孰優(yōu)孰劣尚未有定論。我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家,銀行體系不僅擔(dān)負(fù)著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中介的責(zé)任,更擔(dān)負(fù)著促進(jìn)發(fā)展、協(xié)調(diào)市場(chǎng)的重任,且我國(guó)自身的融資結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)尚未成熟,不斷隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而進(jìn)行變化,保持銀行監(jiān)管職能與貨幣政策職能的關(guān)聯(lián)性對(duì)銀行監(jiān)管改革更加有益。

        2銀行監(jiān)管中存在的問(wèn)題

        我國(guó)銀監(jiān)會(huì)自2003年成立,距今已近16年,實(shí)現(xiàn)了銀行監(jiān)管的從無(wú)到有,成績(jī)斐然,然而發(fā)展之路并非一帆風(fēng)順,我國(guó)的銀行監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)積累監(jiān)管方面仍存在一定的問(wèn)題,監(jiān)管效率不理想也是當(dāng)前銀行監(jiān)管中的不爭(zhēng)事實(shí),但不可否認(rèn)的是,我國(guó)目前尚不具備將銀行監(jiān)管完全分離的條件。銀行監(jiān)管中存在的主要問(wèn)題為:

        2.1信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題

        我國(guó)銀行監(jiān)管職能經(jīng)歷了歸屬中央銀行管理的“集中式”時(shí)期,也經(jīng)歷了“分離式”時(shí)期,目前我國(guó)的銀行監(jiān)管職能處于形式上分離、實(shí)質(zhì)上仍然較為集中的狀態(tài),中央銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的配合程度對(duì)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管效率的影響頗大,而信息不對(duì)稱(chēng)正是影響中央銀行與銀監(jiān)會(huì)配合程度的重要因素。中央銀行與銀監(jiān)會(huì)分別掌握著各自領(lǐng)域內(nèi)的信息,這些信息并不完全統(tǒng)一,二者之間的信息共享有限,因此會(huì)導(dǎo)致二者之間的監(jiān)管工作沖突,進(jìn)而影響銀行監(jiān)管工作的實(shí)際效率。

        2.2監(jiān)管工具、目標(biāo)不一致問(wèn)題

        目前,中央銀行和銀監(jiān)會(huì)都掌握著一定的銀行監(jiān)管職能,中央銀行對(duì)底層銀行的監(jiān)管主要基于貨幣政策,對(duì)底層銀行業(yè)務(wù)的裁定工具主要是GDP、信貸增速等數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)的裁定也對(duì)中央銀行的調(diào)控工作產(chǎn)生傾向影響;銀監(jiān)會(huì)對(duì)底層銀行的監(jiān)管主要基于銀行日常業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),對(duì)底層銀行的準(zhǔn)備金量、貸款結(jié)構(gòu)、貸款風(fēng)險(xiǎn)等數(shù)據(jù)更為重視,對(duì)底層銀行的風(fēng)險(xiǎn)積累更加重視。因此,中央銀行和銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管過(guò)程中截取的數(shù)據(jù)方向不同,提出的監(jiān)管要求也十分容易出現(xiàn)沖突。

        3銀行監(jiān)管改革路徑

        3.1銀行監(jiān)管更富于指向性和靈活性

        銀行監(jiān)管的指向性和靈活性是指中央銀行與銀監(jiān)會(huì)在對(duì)底層銀行進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵循的兩個(gè)原則。指向性是指對(duì)底層銀行、金融產(chǎn)品、整體金融市場(chǎng)的監(jiān)管更具有指向性,以保護(hù)公眾利益、約束金融服務(wù)產(chǎn)品和行為為監(jiān)管工作主軸,實(shí)現(xiàn)中央銀行與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管配合;靈活性是指中央銀行在執(zhí)行貨幣政策職能時(shí)更加具有靈活性,不固守操作套路,將貨幣政策的實(shí)施機(jī)制與財(cái)政、貿(mào)易等政策相關(guān)聯(lián),形成預(yù)警機(jī)制,使國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)能夠具有更高的抗沖擊能力。

        3.2建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制

        銀行監(jiān)管職能并不是完全從中央銀行中剝離出來(lái),中央銀行與銀監(jiān)會(huì)之間信息不對(duì)稱(chēng)、溝通不暢始終是銀行監(jiān)管工作的難點(diǎn),建立中央銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制更適合我國(guó)國(guó)情。聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制中對(duì)部門(mén)職責(zé)、執(zhí)法范圍、監(jiān)管依據(jù)、政策工具、政策效果等方面進(jìn)行詳細(xì)約定,最大程度上提高監(jiān)管政策工具的搭配使用效果,降低監(jiān)管政策相互沖突帶來(lái)的市場(chǎng)波動(dòng),實(shí)現(xiàn)中央銀行與銀監(jiān)會(huì)在銀行監(jiān)管方面的職能協(xié)調(diào)。還應(yīng)當(dāng)逐步推動(dòng)中央銀行與銀監(jiān)會(huì)之間進(jìn)行交叉評(píng)估,相互促進(jìn)銀行監(jiān)管效率的提高,加深雙方的了解,有助于雙方制定監(jiān)管應(yīng)急員、金融危機(jī)應(yīng)對(duì)預(yù)案,提高銀行監(jiān)管職能的作用。

        結(jié)束語(yǔ):目前,在我國(guó)銀行監(jiān)管職能已經(jīng)正式從中央銀行中分離出來(lái),但受限于中央銀行的天然屬性,中央銀行仍然要參與對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管,銀行監(jiān)管職能并不能完全從中央銀行中進(jìn)行剝離,在一定程度上銀行監(jiān)管與貨幣政策是息息相關(guān)的存在,即使是英國(guó)、日本等國(guó)家也未能完全實(shí)現(xiàn)對(duì)兩項(xiàng)職能的分離,強(qiáng)硬的分離反而會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不利影響

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