彭皓林

【摘要】隨著現(xiàn)代社會(huì)科學(xué)技術(shù)和信息技術(shù)的站進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)在人們生活和生產(chǎn)中的應(yīng)用越來(lái)越普遍，尤其是隨著新時(shí)代的到來(lái)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展十分深入，移動(dòng)支付、云計(jì)算和搜索殷勤以及社交網(wǎng)絡(luò)等的應(yīng)用十分廣泛，其在金融行業(yè)的應(yīng)用也十分普遍，所以本文就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行分析研究，希望通過(guò)筆者的分析可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供一些建議和借鑒。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;移動(dòng)支付;云計(jì)算

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

隨著現(xiàn)代社會(huì)科學(xué)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究越來(lái)越深入，筆者在研究的過(guò)程中主要綜合相關(guān)的文獻(xiàn)資料，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，結(jié)合現(xiàn)代信息科技，主要以互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放、平等、協(xié)作以及分享為主要精神，并在發(fā)展的過(guò)程中以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要的業(yè)態(tài)表現(xiàn)，以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領(lǐng)域。我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵分析就會(huì)發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅涉及貨幣信用化，而且也設(shè)計(jì)虛擬性的流通，其也不斷的擴(kuò)展到互聯(lián)網(wǎng)的各種運(yùn)用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，其實(shí)本質(zhì)上并沒(méi)有改變金融的屬性，只是隨著現(xiàn)代社會(huì)科學(xué)技術(shù)、信息技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，對(duì)金融的構(gòu)成要素進(jìn)行了重新組成，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)其實(shí)就是對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的一種改變和創(chuàng)新。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的支付方式

我們對(duì)金融體系進(jìn)行分析就會(huì)發(fā)現(xiàn)，對(duì)金融體系來(lái)說(shuō)，支付是最簡(jiǎn)單的功能。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，移動(dòng)支付是最為主要的形式，由于移動(dòng)支付主要是依托于移動(dòng)終端設(shè)備的發(fā)展而出現(xiàn)的，尤其是隨著現(xiàn)代社會(huì)智能手機(jī)和電腦應(yīng)用的普及，移動(dòng)支付的應(yīng)用范圍越來(lái)越廣泛，例如微信、支付寶等移動(dòng)支付的出現(xiàn)，在人們生活中的應(yīng)用越來(lái)越普遍，人們?cè)谫?gòu)物、逛街等的時(shí)候僅僅需要拿上自己的手機(jī)就可以，除此之外，在現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的影響，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合日益增大，移動(dòng)支付將和網(wǎng)上銀行、銀行卡等進(jìn)行不斷的融合，使得支付更加的方便。而且在身份認(rèn)證和數(shù)字簽名技術(shù)的支持下，大大的增強(qiáng)了移動(dòng)支付的安全性。這樣就使得互聯(lián)網(wǎng)金融不僅能夠小額的支付服務(wù)，而且還能夠提供大額支付服務(wù)，這樣就滿(mǎn)足了人們不同的需求。而且隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，例如在云計(jì)算的作用下，互聯(lián)網(wǎng)金融的移動(dòng)支付由于云計(jì)算的作用，不僅有著足夠的儲(chǔ)存能力，而且也有了計(jì)算能力。這主要是由于沒(méi)有應(yīng)用云計(jì)算之前，雖然移動(dòng)通信設(shè)備已經(jīng)有一定的智能化，但是由于受到體積等各方面的應(yīng)用，所以這就使得移動(dòng)通信設(shè)備的計(jì)算能力與電腦相比還存在一定的差異，但是云計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用則正好改進(jìn)了和解決了這一問(wèn)題，在一定程度上使得移動(dòng)通信設(shè)備處理的信息不斷減少，這就大大的提升了移動(dòng)支付的工作效率。而且在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，移動(dòng)支付系統(tǒng)主要是具有如下的特點(diǎn)：一是在互聯(lián)網(wǎng)金融模式在，移動(dòng)支付的主體需要在中央銀行的支付中心超級(jí)網(wǎng)銀開(kāi)出賬戶(hù)存款。二是在移動(dòng)支付中所有資產(chǎn)的融通與轉(zhuǎn)移都需要借助掌上電腦或者掌上手機(jī)來(lái)實(shí)現(xiàn)。三是在移動(dòng)支付的過(guò)程中，整個(gè)支付過(guò)程都實(shí)現(xiàn)了電子化，不管是支付金額的多少，都可以實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付，例如我們使用支付寶進(jìn)行支付的時(shí)候，不管是10000還是0.1元，都可以支付，不會(huì)應(yīng)為支付金額少而有限制。四是在二級(jí)商業(yè)銀行賬戶(hù)體系將逐步推出，如果所有的主體的存款賬戶(hù)都集中在中央銀行的話(huà)，就會(huì)對(duì)貨幣政策產(chǎn)生巨大的影響，大大的影響了貨幣理論，正是由于其存在的問(wèn)題，一些設(shè)備網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)退出了內(nèi)部貨幣，并構(gòu)建了內(nèi)部支付體系。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下信息的處理

我們對(duì)金融領(lǐng)域進(jìn)行分析就會(huì)發(fā)現(xiàn)，其對(duì)信息的處理十分關(guān)鍵，是金融資源能夠進(jìn)行可續(xù)額、合理配置的基礎(chǔ)，這主要是由于在金融行業(yè)中，資金的流轉(zhuǎn)都需要交易雙方的信息。之前，對(duì)于信息的處理主要有以下的兩種方式：一是由私人機(jī)構(gòu)對(duì)信息進(jìn)行收集和出售，例如證券公司與信用評(píng)級(jí)組織等對(duì)信息進(jìn)行收集：二是由政府對(duì)信息進(jìn)行管制，例如政府對(duì)上市公司的信息進(jìn)行管制和披露。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，由于信息的產(chǎn)生和處理方式都發(fā)生了變化，其主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：隨著社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，產(chǎn)生了大量的信息，信息產(chǎn)生之后社交網(wǎng)絡(luò)也承擔(dān)著信息傳播的作用，但其并不具備對(duì)信息進(jìn)行披露的義務(wù)。二是搜索引擎能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)信息的檢索和排序，例如百度等，能夠?qū)π畔⒊d的情況進(jìn)行處理，并針對(duì)用戶(hù)的需要提出有針對(duì)性的信息，這樣就滿(mǎn)足了人們的不同需求。三是在云計(jì)算技術(shù)的支持下，信息處理的速度不斷加快。正是由于其具備的這些特點(diǎn)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不斷的減少，而且其花費(fèi)的成本也不斷的減少。

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中，由于其充分的應(yīng)用了社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎，所以這使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠根據(jù)市場(chǎng)交易的價(jià)格獲得動(dòng)態(tài)性的違約概率序列，這也就使得信息的準(zhǔn)確性不斷提高。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融的理論層面，所有的金融交易都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，都存在一定的違約概率，如果在這種情況下能夠確定違約的概率，就會(huì)輕易的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，減少風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下對(duì)信息的處理主要分為以下幾個(gè)方式：一是社交網(wǎng)絡(luò)下對(duì)信息進(jìn)行處理，如在社交網(wǎng)絡(luò)中，如微信等社交網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，人們的社會(huì)關(guān)系突破了現(xiàn)實(shí)生活，即人們即使不見(jiàn)面也可以通過(guò)微信可以進(jìn)行交易，使得交易方式發(fā)生變化。二是搜索引擎對(duì)信息進(jìn)行處理。由于搜索引擎的存在，可以在短時(shí)間內(nèi)幫助人們獲得自己需要的信息，進(jìn)一步提高了搜索信息的能力。三是云計(jì)算對(duì)信息的處理。由于云計(jì)算所具備的優(yōu)點(diǎn)，在云計(jì)算下可以將各種信息匯總起來(lái)，形成海量信息，這樣就大大的提高了信息處理的效率，而且通過(guò)云計(jì)算可以為人們的決策提供可靠的依據(jù)。

四、結(jié)束語(yǔ)

本文主要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行分析研究，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，其在金融行業(yè)的應(yīng)用越來(lái)越普遍，這也就促使互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，其出現(xiàn)改進(jìn)的金融業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)的進(jìn)步。