潘政

摘要：金融管理是銀行的一項(xiàng)重要職能。在我國(guó)依法享有金融行政管理權(quán)，在管理金融活動(dòng)的過(guò)程中能夠以自己的名義代表國(guó)家實(shí)施金融管理行為，并能夠產(chǎn)生直接法律后果的行政機(jī)關(guān)和法律法規(guī)授權(quán)組織。

關(guān)鍵詞：基層人民銀行;金融管理權(quán);問(wèn)題;途徑

引言

基層人民銀行金融管理實(shí)踐創(chuàng)新和金融管理職能回歸過(guò)程中，仍面臨履職機(jī)制、管理手段、懲誡措施等諸多現(xiàn)實(shí)困難，須進(jìn)一步厘清基層人民銀行金融管理權(quán)的邊界，并從監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管機(jī)制、監(jiān)管效率、管理手段和隊(duì)伍建設(shè)等五個(gè)方面加以改進(jìn)和完善。

1 基層人民銀行金融管理職工所出現(xiàn)的一些問(wèn)題

1.1 基層人民銀行金融管理職能沒(méi)有得到發(fā)揮

銀監(jiān)分設(shè)以來(lái)，基層人民銀行履職重點(diǎn)偏向宏觀調(diào)控與金融服務(wù)，金融管理職能趨于弱化，主要表現(xiàn)為：缺乏監(jiān)督管理具體手段的支撐，金融服務(wù)職能發(fā)揮受到制約，影響總體履職效能的提高;缺失強(qiáng)有力的懲罰約束機(jī)制，獲取重要金融信息的難度增大，導(dǎo)致金融管理政策偏離金融實(shí)情進(jìn)而徒增金融風(fēng)險(xiǎn);金融管理工作日顯“空心化”，基層人民銀行在金融機(jī)構(gòu)的影響力和地方政府中的地位有所下降，社會(huì)影響力和公信力也受到削弱。

1.2 金融管理的相關(guān)體制不夠健全

首先，由于缺乏專門負(fù)責(zé)金融管理的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致金融管理工作開展各行其是，方向不一，發(fā)展失序。其次，由于缺乏專門的金融管理部門和人員，金融管理合力的缺失在很大程度上導(dǎo)致金融管理工作進(jìn)展相對(duì)緩慢。再次，由于缺乏金融管理的專門工作平臺(tái)，沒(méi)有系統(tǒng)建立金融管理信息庫(kù)和人才庫(kù)，信息利用率不高，執(zhí)法檢查的成果轉(zhuǎn)化困難，甚至管理成本與效益嚴(yán)重不對(duì)等。

1.3 金融管理沒(méi)有明確的法律法規(guī)做支撐

首先，法律管理的目標(biāo)對(duì)象僅限于銀行部門的金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)整個(gè)金融部門的宏觀審慎管理的要求。其次，基本人民銀行的財(cái)務(wù)管理工作組成主要是基于單位所建立的不同法律效力水平影響。更低的標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)、規(guī)范。在沒(méi)有全面的科學(xué)依據(jù)和嚴(yán)格的審批程序的情況下，其管理內(nèi)容和方式在金融機(jī)構(gòu)的工作中管理方式上是不一致的。最好，因?yàn)樾姓撇玫姆苫A(chǔ)的內(nèi)容是不統(tǒng)一的，甚至是相互矛盾的，而且制裁的范圍大，管理過(guò)于分散，導(dǎo)致了實(shí)際對(duì)違規(guī)處罰無(wú)法從嚴(yán)，處罰缺少公正性與威懾力。

1.4 監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)法履行自身職責(zé)

按照現(xiàn)行金融監(jiān)管框架，金融管理職能主要由“一行三局”承擔(dān)，而證券、保險(xiǎn)行業(yè)在市、縣的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為空白，監(jiān)管效率不足，形成監(jiān)管真空;而銀監(jiān)在市、縣的監(jiān)管人員太少、監(jiān)管力量太弱，其監(jiān)管力度和監(jiān)管效果仍有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，基層人民銀行日常性監(jiān)管手段不多，日常監(jiān)管主要集中在金融統(tǒng)計(jì)、征信、賬戶、外匯管理等方面，較為突出的案例是對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)的檢查，地（市）中支及支行沒(méi)有檢查權(quán)，必須先獲得分行授權(quán)才能開展，處罰權(quán)更是集中在分行或總行;利率政策由人民銀行制定，卻沒(méi)有相應(yīng)的檢查權(quán)限。此外，對(duì)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管是維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的重要條件，然而由于對(duì)證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)僅僅有一個(gè)協(xié)調(diào)機(jī)制，而沒(méi)有監(jiān)管職能，基層人民銀行在對(duì)證券、保險(xiǎn)等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺少抓手。

2 基層人民銀行金融管理的主要內(nèi)容

確定基層人民銀行金融管理權(quán)的邊界，首先須明確地方政府金融管理權(quán)的邊界。主要應(yīng)包括：一是地方金融服務(wù)。主要是為中央在各地的金融管理機(jī)關(guān)即“一行三局”服務(wù)，為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)服務(wù)，為當(dāng)?shù)氐拿癖姡唇鹑谙M(fèi)者）服務(wù);二是地方金融管理。主要是對(duì)小額貸款公司、典當(dāng)行、農(nóng)村資金互助會(huì)等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)進(jìn)入退出、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，同時(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)救助責(zé)任;三是促進(jìn)地方金融改革發(fā)展;四是支持金融創(chuàng)新;五是管理地方國(guó)有金融資產(chǎn)。在確定了地方政府金融管理權(quán)的邊界后，基層人民銀行金融管理權(quán)的邊界，可按照《中國(guó)人民銀行法》、《人民銀行銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等金融法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定及不與銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)和地方政府金融管理權(quán)重疊、交叉的原則確定。具體應(yīng)是（1）貫徹執(zhí)行國(guó)家貨幣信貸政策，適時(shí)調(diào)查反饋貨幣政策實(shí)施效果;（2）不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式方法，加強(qiáng)人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的準(zhǔn)入管理，督促金融機(jī)構(gòu)合規(guī)合法經(jīng)營(yíng);（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金、統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、國(guó)庫(kù)、征信、外匯、銀行卡、反假幣、反洗錢等金融業(yè)務(wù)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，防范金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);（4）適時(shí)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和地方性法人金融機(jī)構(gòu)開展綜合評(píng)價(jià)及穩(wěn)健性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，有效防范中小法人金融機(jī)構(gòu)及系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

3 加強(qiáng)基層人民銀行金融管理權(quán)的途徑

3.1 強(qiáng)化金融管理的體制、機(jī)制建設(shè)，增強(qiáng)地方法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范能力

一是加強(qiáng)金融管理的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)?；鶎尤嗣胥y行可在不違背“三定”方案基本原則的前提下，調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，從現(xiàn)有執(zhí)法職能部門中抽調(diào)高素質(zhì)金融管理人員組建金融管理專職部門，負(fù)責(zé)金融管理日常工作。二是加強(qiáng)“一臺(tái)兩庫(kù)”建設(shè)，即加強(qiáng)金融管理工作平臺(tái)、金融管理信息庫(kù)和金融管理人才庫(kù)建設(shè)。三是加強(qiáng)金融管理制度建設(shè)。要依照《中國(guó)人民銀行法》及相關(guān)金融管理法規(guī)，制定出臺(tái)符合地方金融管理實(shí)際，以“兩管理、兩綜合、一保護(hù)”為主要內(nèi)容的金融管理制度、辦法、指引等。

3.2 完善金融監(jiān)管體系，提升整體監(jiān)管效率

要轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管的理念以及調(diào)整監(jiān)管目標(biāo)與重點(diǎn)。在監(jiān)管目標(biāo)的模式上，要完成合規(guī)性監(jiān)管向目標(biāo)導(dǎo)向型監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。要完善金融監(jiān)管體系發(fā)揮監(jiān)管的合力作用。完善的金融監(jiān)管體系包括內(nèi)部監(jiān)管體系、外部監(jiān)管體系和社會(huì)監(jiān)管體系三個(gè)部分。首先要加強(qiáng)自律性監(jiān)管，即要筑牢金融從業(yè)人員自律、金融機(jī)構(gòu)自律及協(xié)會(huì)自律三道防線;其次要加強(qiáng)專業(yè)性監(jiān)管，培育獨(dú)立且公正的社會(huì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其中包含律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等，特別是要強(qiáng)化審計(jì)意見對(duì)金融監(jiān)管的作用;第三要加強(qiáng)社會(huì)性監(jiān)管，可以通過(guò)新聞媒體和聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員等方式加強(qiáng)金融監(jiān)管。

3.3 積極創(chuàng)新金融管理方法與手段，不斷拓展金融管理的范圍和空間

當(dāng)前，基層人民銀行金融管理創(chuàng)新可重點(diǎn)從以下三個(gè)方面加以突破：一是開業(yè)管理。目前試行的開業(yè)管理工作，僅止于新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，必要時(shí)可由銀行機(jī)構(gòu)延伸到證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu);還應(yīng)延伸到老金融機(jī)構(gòu)開辦的新金融服務(wù)與管理項(xiàng)目。二是重大事項(xiàng)報(bào)告。目前，金融機(jī)構(gòu)報(bào)送《重大事項(xiàng)報(bào)告》中存在遲報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)金融重大突發(fā)事件的情況。為此，應(yīng)增加瞞報(bào)、遲報(bào)、漏報(bào)金融突發(fā)事件等重大事項(xiàng)的懲戒、處罰條款，以確保金融重大突發(fā)事件報(bào)送的時(shí)效性。三是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。要通過(guò)金融侵權(quán)案件深入挖掘違法違規(guī)線索，及時(shí)查處金融違法行為，督促金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)轄區(qū)金融安全與穩(wěn)定。

結(jié)束語(yǔ)：

在中央統(tǒng)一的金融管理權(quán)之下，地方政府根據(jù)本地實(shí)際，為維護(hù)本地金融穩(wěn)定、促進(jìn)本地金融發(fā)展而對(duì)中央金融管理權(quán)進(jìn)行的有效補(bǔ)充的權(quán)力。因此，加強(qiáng)基層人民銀行金融管理權(quán)的相關(guān)工作對(duì)于我國(guó)銀行的發(fā)展有著非常重要的意義。

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