彭瑩

近年來，中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位日漸重要，中小企業(yè)在拉動經(jīng)濟增長，擴大就業(yè)人口方面起到了重要的作用。由于中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小，抗風險能力比較弱，因此在融資方面，中小企業(yè)存在較大的困難。如何幫助中小企業(yè)解決資金短缺、降低融資成本等問題已經(jīng)越來越受國家的重視。然而，和中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中體現(xiàn)出的作用相比較，中小企業(yè)所得到的金融資源是十分不公平且不平衡的。中小企業(yè)所獲得的信貸支持體系不完善，導致企業(yè)想要獲得資金的支持變得十分困難，而且中小企業(yè)的融資空間也十分有限。中小企業(yè)融資困難的問題也是我國亟待解決的經(jīng)濟難題。

一、中小企業(yè)在我國經(jīng)濟體系中的重要地位與融資困境

（一）中小企業(yè)的重要地位

在世界范圍內(nèi)，中小企業(yè)已經(jīng)逐漸占據(jù)了主體市場，在我國，中小企業(yè)的數(shù)量已然達到了2000萬以上，占據(jù)了國企數(shù)量的九成之多，這足以證明，中小企業(yè)在我國有著舉足輕重的地位。隨著我國“一帶一路”的開展，中小企業(yè)已經(jīng)成為了我國經(jīng)濟體系中的關鍵角色，中小企業(yè)已經(jīng)漸漸扛起了我國經(jīng)濟發(fā)展的重擔。當前，我國的國企、央企主要承擔著大型基礎設施工程以及超復雜建設項目，而中小企業(yè)則發(fā)揮著這些項目實施的輔助工作等等，中小企業(yè)也是具體實施這些項目的主要力量，中小企業(yè)已經(jīng)成為了國家調整經(jīng)濟解構，推進改革開放，活躍市場經(jīng)濟，構建和諧社會的重要支柱。

（二）當前中小企業(yè)融資困境

1.企業(yè)層面

中小企業(yè)一般規(guī)模較小，生命周期相對較短，這就導致國家財務部門無法正確掌控，而且大多數(shù)中小企業(yè)本身沒有健全的財務制度，導致財務數(shù)據(jù)不完整真實，不能為銀行信貸機構提供出充分可靠的財務信息，而且部分企業(yè)負債率高、經(jīng)營效率差、技術和管理水平低，達不到銀行的貸款條件。所以融資困難的很大一部分原因在與企業(yè)自身的因素。

2.社會層面

由于銀行本身體制和機制方面的束縛，對于中小企業(yè)的融資缺少有效的外部動力，而且，當前的銀行機構沒有完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，缺少管理激勵機制，這就導致管理層在借貸投向上存在歧視和利益問題，過分的傾向于大型國企和外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)相較于中小企業(yè)風險低、收益高，所以導致銀行對于中小企業(yè)沒有足夠的重視程度，與中小企業(yè)所作出的貢獻相反，國家對于中小型企業(yè)的資金扶持力度十分有限，雖然近年來我國對中小型企業(yè)的重視程度明顯有了提高，但是銀行的信貸重點仍然集中在重點區(qū)域、產(chǎn)業(yè)和客戶的身上，對于中小企業(yè)的幫扶程度依然偏低。近年來，我國雖然建立了一些專門針對中小型企業(yè)的擔保類機構，但其規(guī)模和運作成果上還有較大差距，而中小企業(yè)通過債券融資也受到嚴重控制，這就導致了中線企業(yè)的直接、間接融資都受到嚴重約束，其發(fā)展受到嚴重影響。

二、中小企業(yè)融資困難對策

（一）企業(yè)層面

中小企業(yè)首先應努力提高自身水平與企業(yè)素質，加強體制創(chuàng)新和市場開發(fā)，強化自身管理水平，科學持續(xù)化發(fā)展。其次，企業(yè)應完善財務管理制度，改善自身銀行信度，與銀行建立良好合作關系，從自身的改變減少融資困難。

（二）社會層面

國家金融部門要加大對中小企業(yè)的扶持程度，加強對中小企業(yè)的信用支持，建立起專門針對中小型企業(yè)的銀行借貸機構或體系。調整銀行運行機制，減少偏向性，把注意力指向中小企業(yè)這些發(fā)展空間較大的層面，重點扶持一些高技術性、高成長性和高就業(yè)率的中小企業(yè)。其次銀行應完善現(xiàn)代企業(yè)制度，把激勵和約束機制有效結合，杜絕個人利益角度的借貸。建立信用擔保機制，調動商業(yè)性金融對中小企業(yè)融資的積極性。建立良好的社會信用環(huán)境，提倡依法經(jīng)營、文明交易、嚴格守信等良好素質，改變中小企業(yè)的信用等級，為中小企業(yè)融資做好基礎。

三、創(chuàng)新金融服務，服務中小企業(yè)

金融創(chuàng)新作為供給作為供給側的核心要素，對推動實體經(jīng)濟發(fā)展方式轉型升級具有重要作用。在中小企業(yè)如此重要的當前社會，我國中小企業(yè)的發(fā)展速度卻比較緩慢，所以創(chuàng)新金融服務并把金融服務資源傾向中小企業(yè)是十分重要的。金融服務的創(chuàng)新首先要體現(xiàn)在特色服務的推出，增強服務輻射范圍，進行部門化管理，制定中小企業(yè)客戶服務業(yè)務總體發(fā)展規(guī)劃并組織實施，對中小企業(yè)用信方式、種類進行調整改善。創(chuàng)造針對中小型企業(yè)的多樣化需求新產(chǎn)品，為中小企業(yè)信貸實行“綠色通道”服務，提高效率。金融服務的創(chuàng)新，是與中小企業(yè)實現(xiàn)共贏目標的必要行動，積極配合與幫助中小企業(yè)的發(fā)展，解決中小企業(yè)融資困境是金融服務的一大發(fā)展方向與創(chuàng)新路徑。

四、結語

中小企業(yè)融資問題是我國經(jīng)濟體制中的一大難題，我們應從各個層面和角度去看待并尋求解決辦法。加強中小企業(yè)的發(fā)展，是快速提高我國經(jīng)濟實力的重要途徑，企業(yè)素質、社會支持、金融服務等等，這些都是實際存在并容易著手解決的，我們應重視當下并著眼與未來，努力解決中小企業(yè)融資困難的世紀難題。（作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司天津世貿(mào)支行）