高榮明

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐漸形成，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷加大，許多困難也制約著它的發(fā)展，尤其是資金問題。當(dāng)前背景下，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)存在發(fā)展方面的難題，他們?yōu)槲覈?guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了較大的貢獻(xiàn)。但是，他們的融資難問題，成為制約自身發(fā)展的主要問題和瓶頸。為了發(fā)現(xiàn)真正的原因，并且思考有效的融資渠道和方法，本文對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行分析。

當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有著自由化的特點(diǎn)，我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)獲得了寶貴的發(fā)展機(jī)會(huì)。發(fā)展的前提是豐厚的資本，民營(yíng)企業(yè)需要融資來促進(jìn)自身的發(fā)展，進(jìn)而拓展生產(chǎn)規(guī)模、引入新技術(shù)并且拓展當(dāng)前的市場(chǎng)。如何提升自己的融資能力，切實(shí)降低融資的風(fēng)險(xiǎn)，是需要重要考慮的問題。

一、當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)融資的相關(guān)問題

第一，信用擔(dān)保制度不完整。當(dāng)前的民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保情況并不樂觀。沒有具備完善的并且成熟的民營(yíng)企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)制。民營(yíng)企業(yè)的融資數(shù)量小，并且在申請(qǐng)貸款的時(shí)候需要支付數(shù)額較大的保證金，難以滿足當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)的融資擔(dān)保需求。同時(shí)，缺乏相關(guān)的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，所以難以化解和分散相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。限制了業(yè)務(wù)的開展。第二，銀行的貸款成本比較高。當(dāng)前的民營(yíng)企業(yè)面臨著比較難的貸款環(huán)境，許多銀行不愿意貸款給民營(yíng)企業(yè)。對(duì)于民營(yíng)企業(yè)，貸款存在一定的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，所以民營(yíng)企業(yè)和國(guó)有銀行的信貸境地比較尷尬。

二、民營(yíng)企業(yè)融資的拓寬方法

（一）完善當(dāng)前的擔(dān)保制度

當(dāng)前背景下，民營(yíng)企業(yè)的自己多是以存貨、機(jī)器設(shè)備、應(yīng)收賬款形式存在，需要完善并且構(gòu)建符合我國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度的條款，拓展當(dāng)前的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保范圍。這樣可以構(gòu)建低成本、高效統(tǒng)一的擔(dān)保制度，拓展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資的推廣。通過完善當(dāng)前的法規(guī)和民營(yíng)企業(yè)融資相關(guān)條例，能夠可以保障民營(yíng)企業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。城市商業(yè)銀行和股份制銀行，需要針對(duì)我國(guó)的中小企業(yè)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、存單融資等措施，這樣可以促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，拓展融資的途徑。

（二）民營(yíng)企業(yè)自身需要持續(xù)進(jìn)取

民營(yíng)企業(yè)需要構(gòu)建成熟的企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，形成有效的權(quán)利制衡機(jī)制。這樣可以從制度層面保證企業(yè)信息傳遞的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。規(guī)范當(dāng)前財(cái)務(wù)制度，并且提升當(dāng)前的財(cái)務(wù)信息透明度，構(gòu)建符合企業(yè)自身利益的會(huì)計(jì)控制制度，這樣可以確保相關(guān)財(cái)務(wù)信息是可靠和真實(shí)的。關(guān)注企業(yè)的信用建設(shè)，提升自身的社會(huì)信譽(yù)度以及企業(yè)認(rèn)知度?？梢院蜕虡I(yè)銀行構(gòu)建長(zhǎng)期的關(guān)系，并且確保相關(guān)信息的通常。這樣可以豐富自身的信譽(yù)信息，有利于銀行對(duì)于企業(yè)的持續(xù)監(jiān)控，提升銀行對(duì)于企業(yè)的信任度，有利于降低貸款的實(shí)際難度。例如，一些中小企業(yè)和銀行構(gòu)建了長(zhǎng)期的關(guān)系，所以從這家銀行貸款的數(shù)額比較高。同時(shí)，銀行和企業(yè)貸款關(guān)系的可能性和持續(xù)時(shí)間成正比。

（三）構(gòu)建完善的社會(huì)信用體系

如果投資環(huán)境是完善的，需要配套相應(yīng)的市場(chǎng)信用體系，這樣可以構(gòu)建和當(dāng)前國(guó)際接軌的有效的信用體系，有利于完善當(dāng)前的貿(mào)易環(huán)境以及投資環(huán)境。利用這方面的措施，可以降低社會(huì)交易成本，并且避免出現(xiàn)多個(gè)方面的交易風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)資料表明，我國(guó)企業(yè)因?yàn)樾庞萌笔?，可能造成較大的算是，占到了我國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值的比較大的比例。當(dāng)前需要構(gòu)建中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，提升企業(yè)自身的信用意識(shí)，并且消除銀行和企業(yè)的信息不對(duì)稱問題，這樣可以顯著提升企業(yè)融資的可獲得性，完善企業(yè)的信用意識(shí)，這樣可以獲得高效率以及高質(zhì)量的融資服務(wù)。社區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于當(dāng)前比較有效的選擇，可以降低成本和奉獻(xiàn)。山東某企業(yè)就在工業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域應(yīng)用了農(nóng)戶聯(lián)保的方式，這樣可以利用資產(chǎn)抵押進(jìn)行資金籌措，創(chuàng)設(shè)了共同發(fā)展、銀行和企業(yè)攜手、互助合作、企業(yè)資源以及政府引導(dǎo)的新路子。

（四）發(fā)展當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)投資組織

銀行知識(shí)一般的企業(yè)債權(quán)人，所以只能收回事先約定的利息和本金，沒有參與當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的權(quán)利，同時(shí)也不能分配企業(yè)的收益。企業(yè)的所有者，是具備企業(yè)收益分配以及參與管理的權(quán)利的。風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)一般是引入有效合伙制，所以不只是一般的企業(yè)債權(quán)人，也是企業(yè)的股東，可以參與到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，可以了解企業(yè)的內(nèi)部信息，這樣可以加強(qiáng)監(jiān)督，并且有效識(shí)別存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，能夠降低監(jiān)督成本，減少人力資源的配置。這種風(fēng)險(xiǎn)投資組織，可以加強(qiáng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制，并且相應(yīng)的投資專業(yè)性更強(qiáng)。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在拓展當(dāng)前的融資渠道過程中，企業(yè)需要從自身的情況出發(fā)，明確自身的發(fā)展路線，加強(qiáng)和銀行的互動(dòng)。通過改善信用條件，可以獲得良好的融資服務(wù)，有利于自身市場(chǎng)范圍的擴(kuò)大，并且形成穩(wěn)定的資金積累機(jī)制。（作者單位：合肥職業(yè)技術(shù)學(xué)院）