公倩

摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，我國的經(jīng)濟(jì)增長速度取得了舉世矚目的成就，其中中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)尤為重要。但是隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，中小企業(yè)的發(fā)展卻遇到了瓶頸，融資困難成為了制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。本文分析了中小企業(yè)融資困難的成因并提出了相應(yīng)的解決措施。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)? 融資困難? 成因? 措施

據(jù)統(tǒng)計(jì)目前我國中小企業(yè)有4000萬家，占企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻(xiàn)了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)，因此發(fā)展中小企業(yè)對(duì)于保持我國國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展具有重要的意義，但是中小企業(yè)融資困難問題到目前為止一直沒有得到有效的解決。相對(duì)于中小企業(yè)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)來說，對(duì)于中小企業(yè)的融資支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到應(yīng)有的標(biāo)準(zhǔn)，這也成為了制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素之一，雖然目前我國也出臺(tái)了一些針對(duì)中給小企業(yè)融資的政策和措施來扶持中小企業(yè)發(fā)展，但是無法從根本上解決中小企業(yè)的融資困難問題。

一、中小企業(yè)融資困難的成因

（一）中小企業(yè)信用體系不健全

由于我國目前的信用體系建設(shè)還不是十分健全，對(duì)于企業(yè)信用的監(jiān)督和評(píng)級(jí)體系還沒有真正的走向正規(guī)，缺乏必要的信用獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰措施，很多金融機(jī)構(gòu)無法獲得中小企業(yè)真實(shí)的信息情況，不了解企業(yè)真正的運(yùn)營狀況，就會(huì)導(dǎo)致雙方的信息出現(xiàn)不對(duì)稱。銀行等金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)只能對(duì)中小企業(yè)貸款采取謹(jǐn)慎的態(tài)度。

（二）中小企業(yè)融資缺乏擔(dān)保

很多中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小，確保必要的擔(dān)保物和質(zhì)押物，再加上企業(yè)本身的設(shè)備和廠房都價(jià)值都不高，這就會(huì)讓中小企業(yè)一旦出現(xiàn)融資信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)沒有可供拍賣或者懲罰的財(cái)產(chǎn)，直接影響到中小企業(yè)貸款的審核與發(fā)放。由于達(dá)不到銀行等金融機(jī)構(gòu)的要求，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營受到一定的影響。

（三）中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高

中小企業(yè)的性質(zhì)決定了其生產(chǎn)的實(shí)物資產(chǎn)較少，同時(shí)技術(shù)水平也不高，而且企業(yè)的發(fā)展受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響極大，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力較差，這也會(huì)影響自己本身的資金積累和信貸融資的規(guī)模，一般來說中小企業(yè)融資的目的大都是為了滿足流動(dòng)資金的需求，貸款要求的時(shí)間緊，頻率高，這也在一定程度上提升了融資的成本和管理成本，存在較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（四）金融機(jī)構(gòu)自身的因素

作為銀行自身來說對(duì)于貸款的偏好主要是大型國有企業(yè)，對(duì)于中小企業(yè)的重視程度不足，而且針對(duì)中小企業(yè)融資的品種單一，缺少適合中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品，同時(shí)由于中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的不完善也影響到了中小企業(yè)擔(dān)保融資的業(yè)務(wù)，一些信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不愿為中小企業(yè)擔(dān)?；蛘邠?dān)保的資金數(shù)量和種類不符合中小企業(yè)的融資要求，無法和銀行一起形成有效的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，制約了中小企業(yè)的融資。

二、解決中小企業(yè)融資困境的具體措施

（一）建立覆蓋全國的中小企業(yè)征信體系

商業(yè)銀行不愿為中小企業(yè)貸款的首要原因就是不了解中小企業(yè)的征信情況，因此對(duì)于我國政府來說，為了扶持中小企業(yè)發(fā)展就必須建立覆蓋全國的中小企業(yè)征信體系，利用現(xiàn)代信息化以及大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)企業(yè)的征信情況進(jìn)行搜集，利用銀行、稅務(wù)、保險(xiǎn)和工商等各個(gè)渠道對(duì)征信體系進(jìn)行完善，不斷增加中小企業(yè)信息的透明度，國家也要支持專業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，借鑒國外信用評(píng)級(jí)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立一套符合國內(nèi)中小企業(yè)實(shí)際的信用評(píng)判體系，為企業(yè)和銀行之間搭建一座交流的平臺(tái)，以此來降低商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，提升中小企業(yè)貸款的成功率。

（二）為中小企業(yè)打造創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品

現(xiàn)在我國很多的金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)提供的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品種類十分有限，中小企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營與大企業(yè)不同，無法滿足金融機(jī)構(gòu)對(duì)于融資的諸多要求。因此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)中小企業(yè)的融資需求的特點(diǎn)，有針對(duì)性的打造創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品，拓寬中小企業(yè)融資渠道。

（三）促進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

中小企業(yè)要想在激烈的市場競爭中處于領(lǐng)先優(yōu)勢，就必須適應(yīng)市場的要求，推進(jìn)產(chǎn)品的更新?lián)Q代，加快服務(wù)升級(jí)，樹立品牌意識(shí)，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的潮流，依托大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等高科技領(lǐng)域，向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)升級(jí)，只有增強(qiáng)自身實(shí)力才能獲得更多的融資機(jī)會(huì)。

三、結(jié)束語

中小企業(yè)融資困難是一個(gè)熱點(diǎn)問題，政府和金融機(jī)構(gòu)要積極做好相應(yīng)的扶持政策，企業(yè)自身也要不斷提升實(shí)力，規(guī)范運(yùn)營，注重自身的信用，只有這樣才能從根本上解決融資難的困境。

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