黎博 李博浩

[摘要]網絡貸款基于互聯(lián)網的發(fā)展與普及，目前已成為常見的依托于互聯(lián)網所衍生的貸款業(yè)務，網絡貸款限制條件少，其業(yè)務人群主要為消費能力高、購物需求多的大學生，但是網絡貸款容易導致大學生養(yǎng)成錯誤的消費觀與消費行為。學校思政輔導員應根據(jù)這一社會現(xiàn)象對大學生進行有效的心理輔導，糾正大學生的不良消費行為及消費觀，對其進行思想教育。

[關鍵詞]網絡貸款；大學生；消費行為；思政教育

[DOI]1013939/jcnkizgsc201916191

1當前大學生網貸消費行為現(xiàn)狀

（1）享樂主義。多數(shù)大學生都存在心智年齡低于實際年齡的現(xiàn)象，很多大學生思想過于簡單，看待事情不夠客觀和全面，這就導致其在面對具體事物時缺乏客觀的理解與認知。

這種現(xiàn)象導致大學生很容易受到外界的誘惑，過于重視外在事物及精神享受，個人的實際經濟能力遠低于其享樂需求，為了滿足自己的享樂主義而付出沉重或遠超于實際的代價。大學生在消費過程中，以感性為主導，存在沖動消費行為，缺乏理性思維、分辨能力和自我約束力，不斷的通過網絡貸款來滿足一時的購物需求。

（2）相互攀比。大學生是消費結構中的主要消費群體，大學生的經濟來源主要是父母，還有部分大學生通過業(yè)余兼職獲取收入，這就導致大學生的消費能力有限，其消費行為存在一定的限制。但是大學生在網絡購物過程中，形形色色的商品對大學生具有強烈的誘惑，其中女生傾向于網購服飾、護膚品等，男生傾向于電子設備、限量球鞋等，基于喜歡商品而產生的購買欲讓大學生忽視了自身的經濟實力，同時由于思想觀、人生觀還未完全形成，大學生存在攀比、虛榮的行為，內心渴望受到別人的關注與贊美，成為眾人中的佼佼者。但他們的購買需求遠超于實際經濟能力，就只能通過網貸獲得足夠的資金買想要的商品。

（3）盲目跟風。網絡貸款平臺主要通過誘惑性和煽動性的宣傳話術來吸引大學生，讓大學生了解網貸的好處，誘使大學生的消費欲望不斷增強，以服務性的角色來進入大學生的生活中，解決其資金需求。網絡貸款主推廣方式為校園代理、網絡廣告、校園海報等，無時無刻地誘惑大學生，網絡貸款曾在校園風靡一時，很多學生都因網絡貸款而嚴重影響了學習與生活，甚至失去了未來。大學生的消費是盲目且沒有理性的，很多時候其購買的產品都超脫了實際，完全是無用商品。在不斷的盲目購買中，陷入網絡貸款惡性循環(huán)，最后形成高額債務，無力償還。

2網貸出現(xiàn)的原因及其對大學生的危害

（1）網貸出現(xiàn)的原因。①消費群體的特殊性。社會經濟的發(fā)展也促進了人民生活水平的提高，全球化經濟形勢下，更多的文化涌入到國內，大學生受到西方拜金主義的影響，形成了不良的價值觀和消費觀，產生享樂心理、攀比心理。作為年輕群體的代表，大學生對追求時尚、酷炫、奢華的商品，其中女生購買的商品多為護膚品、名牌包、服飾等，男生購買的商品多為電子產品、限量球鞋等，但是大部分大學生的經濟來源出自父母，受到諸多因素的影響，自身金錢有限，網絡貸款則為大學生提供了新的經濟來源，滿足他們強烈的購買欲望。②貸款平臺的混亂性?；ヂ?lián)網的快速發(fā)展與大學生強烈的購買需求衍生了網絡貸款市場，而激烈的市場競爭中，網絡貸款平臺為占領市場、提高競爭力，減少了貸款限制條件，一些平臺僅需大學生身份證和學生證就可為其提供貸款服務，并未對學生的貸款需求、償還能力等進行綜合考量。

網絡貸款缺乏完善的評估體系，大學生網絡貸款過于便利，購買欲望和購買需求不斷提高，逐漸陷入惡性網貸循環(huán)中。同時，貸款平臺為拓展業(yè)務、吸引更多的大學生，推出分期償還、快速到賬、零利息、零手術費等優(yōu)惠政策，還有一些網絡貸款平臺發(fā)展大學生做校園代理，給予他們高額的提成，讓大學生發(fā)展周圍的同學來辦理貸款業(yè)務。

（2）網貸存在的危害。①消費觀念錯誤。大學生之間存在的攀比行為、盲目消費、從眾心理為正?，F(xiàn)象，但是這種現(xiàn)象被網絡貸款平臺惡意放大，通過多方面將大學生的心理行為放大，以煽動性的宣傳語言和畫面誘使大學生過度消費，大學生因此而忽略自身的經濟實力陷入盲目購物中，債務不斷累積，陷入惡性商貸循環(huán)中，形成了不良的價值觀和消費觀。②埋下安全隱患。首先，大學生在網絡平臺貸款需要提交詳細的信息，包括個人姓名、身份證號、聯(lián)系方式、個人住址、家庭地址、家庭成員、學校信息等，網絡平臺信息保障機制不夠完善，很容易出現(xiàn)信息泄露的情況，這對大學生及其家庭都會帶來嚴重的負面影響，人身安全及財產安全都會受到威脅。其次，心理狀況差的大學生會因網絡貸款平臺的催款行為而感到恐慌，基于網貸平臺的限制性，其多采用言語威脅、電話恐嚇等方式催還債務，這種非法行為對大學生造成恐嚇心理，不利于心理健康發(fā)展。

3思政教育視角下大學生網絡消費行為引導機制

（1）樹立學生正確的消費觀念。應培養(yǎng)當代大學生良好的消費觀與價值觀，基于社會主義核心價值觀，對大學生進行心理疏導和價值觀塑造，通過課堂教育、實踐活動等讓大學生養(yǎng)成正確的價值觀。首先，高?？梢詫⒕W絡貸款平臺的特點、危害等納入思政教育中，通過老師的教學引導讓學生有事物的分辨能力，了解自身的實際購買需求，樹立正確的價值取向，大學生現(xiàn)階段的主要任務就是學習，學習才是大學生的主戰(zhàn)場，了解自身的實際情況，明確現(xiàn)階段所需要做的事情，拒絕拜金主義和享樂主義，堅決抵制外界的不良誘惑。其次，高校思政教育也應該與時俱進，利用微信、微博等社交軟件來開展教育工作，貼近大學生的思想與生活，減少與大學生之間的距離感，在日常的知識傳播與潛移默化的影響下，大學生對消費行為有更明確的認知，能深刻的了解到網絡貸款的危害，而學校也能通過社交軟件的溝通了解大學生的內心訴求，引導其正確的價值取向，一旦發(fā)現(xiàn)其價值觀偏離正常軌道時及時糾正，傳揚中華傳統(tǒng)文化，樹立節(jié)約的消費意識，養(yǎng)成正確的人物性格與道德品質。

（2）培養(yǎng)理性消費習慣。首先，學校管理者要完善的思政教育體系，新生入學期間就通過一系列的培訓，灌輸大學生正確的價值取向與消費觀念，讓他們認識到理念消費的重要性，同時培養(yǎng)大學生制定合理消費計劃的好習慣，在日常生活中也要有健康、節(jié)約的消費理念，根據(jù)自己的實際需求購買商品，千萬不要沖動消費，拒絕奢侈浪費行為?，F(xiàn)階段大學生的角色為學生，他們的首要任務就是學習，不斷提升自己。其次，高校應以教育為主、監(jiān)管為輔的方式來培養(yǎng)大學生的理性消費習慣。高?？稍谛@內開展問卷調查，問卷調查具體包括學生的消費行為、消費水平、消費支出、是否網貸、網貸的認知等，了解學生的實際情況與心理想法，同時加強與學生家庭的溝通，通過學校與家庭來的多方面教育與監(jiān)管來培養(yǎng)大學生理性的消費觀念，一旦發(fā)現(xiàn)學生消費行為異常，一定要及時解決，對學生加以引導和教育，杜絕學生非理性消費的觀念，避免發(fā)生后續(xù)的不良事件。

大學生是祖國的未來和民族的希望，大學生的素質對國家至關重要。高校思政教育要引導和培養(yǎng)大學生樹立正確的消費觀念，加強對網絡貸款的認知，了解網貸的危害，堅決抵制不良的網貸行為，根據(jù)自身實際情況去理性、健康的消費。從思想觀念與行為上來杜絕網貸對大學生所帶來的危害，保證大學生的身心健康發(fā)展，營造良好的校園環(huán)境。

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