蔣巍

【摘要】改革開放以來，逐步完善的市場經(jīng)濟(jì)體制給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了相對寬松的市場環(huán)境，同時(shí)也讓不法分子有了可乘之機(jī)。部分違法犯罪分子通過集資詐騙等方式，嚴(yán)重危害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。對此，必須通過廣泛宣傳教育，提升廣大人民群眾的防范意識，才能保護(hù)人們的合法權(quán)益不受侵害。

【關(guān)鍵詞】集資詐騙 社會危害 偵查力度 【中圖分類號】D924.3 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，由于監(jiān)管環(huán)境相對寬松，各類違法犯罪活動時(shí)有發(fā)生。特別是近年來，以集資名義進(jìn)行詐騙的案件呈現(xiàn)出多發(fā)態(tài)勢，給廣大人民群眾造成巨大財(cái)產(chǎn)損失的同時(shí)也給社會帶來了諸多不穩(wěn)定因素。

集資詐騙犯罪的社會危害嚴(yán)重

集資詐騙是非法運(yùn)用詐騙手段進(jìn)行集資，以非法占有為目的且涉案數(shù)額較大的犯罪行為，非法集資犯罪認(rèn)定的關(guān)鍵是以非法吸收公眾存款和非法占有為目的。集資詐騙是對投資者財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的侵犯，也給社會帶來嚴(yán)重危害。因此，我國對集資詐騙罪始終保持高壓態(tài)勢，通過各種途徑進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。

集資詐騙犯罪往往呈現(xiàn)三個(gè)方面特點(diǎn)。其一，案件潛伏期較長。集資犯罪開始階段，犯罪分子往往以小額資金聚攏方式實(shí)施騙局，并采取兌付回報(bào)方式來迷惑投資者，以期招攬更多的受害者。正是基于這一特點(diǎn)，多數(shù)集資詐騙案件往往潛伏期較長，短則2至3年，長則可達(dá)10多年之久。由于案件時(shí)間跨度較長，也加大了公安機(jī)關(guān)的偵查難度。其二，作案手段不斷翻新。借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)手段，集資詐騙的表現(xiàn)形式多種多樣，且具有非常強(qiáng)的迷惑性。面對犯罪分子宣揚(yáng)的高額回報(bào)，不明真相的投資者基于趨利心理不斷加大投入，直至被套牢。公眾由于缺乏對集資詐騙等的了解，一時(shí)間很難辨別。其三，高回報(bào)的虛假許諾。為引誘更多的人上當(dāng)，詐騙分子往往會向投資者許諾高額的投資回報(bào)，并會在事情敗露之前定期返給受害人一定的資金。當(dāng)有越來越多的投資者加入時(shí)，收集的資金也具有了一定的規(guī)模，犯罪分子便會選準(zhǔn)時(shí)機(jī)攜款潛逃。

集資詐騙帶來了嚴(yán)重的社會危害。集資詐騙的社會危害主要表現(xiàn)為三方面：第一，集資詐騙案件中，受害者多為普通百姓，案發(fā)后，由于受騙款很難被追回，給受害人帶來嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)也造成了巨大的精神傷害，甚至?xí)l(fā)消極報(bào)復(fù)、無奈自殺等行為，嚴(yán)重危害了公眾的身心健康。第二，集資詐騙嚴(yán)重影響國家金融管理秩序，集資的初期以高額回報(bào)吸引公眾，導(dǎo)致公眾的資金不能流入正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而影響銀行儲蓄、貸款等業(yè)務(wù)的正常開展。第三，集資詐騙通常涉案金額較大，且受害者人數(shù)眾多，犯罪分子潛逃之后，受害者無法追責(zé)，只能以極端的方式解決問題，如通過上訪、靜坐等過激行為給政府壓力，如果有關(guān)部門處置不當(dāng)，則可能會引發(fā)群體性事件，危及社會的和諧穩(wěn)定。

打擊集資詐騙案件應(yīng)加大偵查力度

集資詐騙案件的社會危害性極大，經(jīng)濟(jì)體制、社會結(jié)構(gòu)的變化，個(gè)人價(jià)值觀的缺陷，以及公眾的趨利心理是集資詐騙得以存活的重要原因，同時(shí)由于當(dāng)前集資詐騙犯罪的相關(guān)法律規(guī)定不夠完善，司法實(shí)踐中存在一些問題，政府對民間融資的監(jiān)管不充分等，諸多原因?qū)е录Y詐騙案件屢見不鮮。為此，必須加大打擊力度，而首要的，就是要做好對集資詐騙案件的偵破工作。在集資詐騙偵查工作開展之前應(yīng)該做好相應(yīng)的準(zhǔn)備工作，明確集資詐騙偵查方向，集中優(yōu)勢兵力和資源迅速打開案件突破口，避免案件陷入僵局。偵查人員在確定方向之后，可以通過多種途徑掌握犯罪分子的痕跡、物證、贓物、犯罪分子的具體動態(tài)。

其一，從集資詐騙的犯罪嫌疑人入手進(jìn)行偵查。集資詐騙主要目的是為了非法占有其他人的錢財(cái)，在詐騙過程中可能會披著合法的外衣，通過合法經(jīng)營方式來達(dá)到其“集資”的目的，因此整個(gè)案件發(fā)生時(shí)間較長，行為較為隱蔽，甚至案件爆發(fā)之前就已經(jīng)潛逃出國，這會給整個(gè)偵查工作帶來一定難度。同時(shí)，由于犯罪分子與受害人接觸較多，受害人能夠?qū)Ψ缸锓肿拥膫€(gè)人特征掌握得比較詳細(xì)，因此可以從這方面入手，收集線索資料，爭取盡快將犯罪嫌疑人抓捕歸案。

其二，從贓物入手進(jìn)行偵查。集資詐騙主要是為了非法占有受害人的錢財(cái)，追繳贓物不僅是案件破獲的關(guān)鍵，同時(shí)也是集資詐騙案處理的關(guān)鍵。偵查機(jī)關(guān)一方面要投入一定的優(yōu)勢兵力，爭取盡快抓捕犯罪嫌疑人。另一方面要對涉案贓物及時(shí)進(jìn)行控制，及時(shí)封存相關(guān)賬目，厘清案件涉及的每筆款項(xiàng)的來龍去脈，為追贓取證創(chuàng)造有利條件。對涉及到犯罪嫌疑人的各類家庭財(cái)產(chǎn)也應(yīng)該按照相關(guān)要求進(jìn)行查封和扣押，最大限度的減小受害人的損失。

杜絕集資詐騙案件應(yīng)注重防患于未然

由于我國金融體系還不夠完善，相關(guān)法律制度也相對滯后，這在一定程度上讓犯罪分子的集資詐騙有了可乘之機(jī)。因此，我們除了在對集資詐騙違法行為始終保持高壓態(tài)度之外，還應(yīng)做到防患于未然。通過制定相關(guān)的法律制度規(guī)范金融行為，加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)管，讓集資詐騙分子無可乘之機(jī)；同時(shí)，還應(yīng)該進(jìn)行廣泛的宣傳教育，進(jìn)一步提升投資人的法律意識和金融知識，增強(qiáng)群眾對集資詐騙案件的防范能力。

首先，加強(qiáng)對民間融資的監(jiān)管力度。政府應(yīng)該充分發(fā)揮自身的監(jiān)管職能，通過制定相應(yīng)的政策法規(guī)進(jìn)一步規(guī)范民間融資，設(shè)立專門的民間融資機(jī)構(gòu)和管理平臺，加強(qiáng)對民間融資市場的監(jiān)管，將民間融資的風(fēng)險(xiǎn)降低到可控范圍之內(nèi)。同時(shí)，加強(qiáng)對融資中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，具體可以通過年審和抽查的方式來監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)問題必須嚴(yán)肅處理，不斷提升監(jiān)管的威懾力。此外，還應(yīng)該將網(wǎng)絡(luò)融資平臺納入到監(jiān)管范圍之內(nèi)，支付平臺應(yīng)該在金融部門備案。限制大額轉(zhuǎn)賬，借助大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)異常行為要嚴(yán)格進(jìn)行審核，此外，相關(guān)支付部門還應(yīng)接受監(jiān)管部門的年底審查，并提供相應(yīng)的證明材料。

其次，加強(qiáng)對集資詐騙特征的宣傳介紹。在宣傳過程中要結(jié)合詐騙犯罪的具體案例，以更為直觀的形式讓公眾了解集資詐騙，增強(qiáng)公眾對于集資詐騙的預(yù)防意識和區(qū)分能力。采取多樣化的宣傳形式，除了書面形式，還可借助視頻、動畫、案件公開審理等形式，讓公眾參與并認(rèn)識到集資詐騙的危害。此外，還應(yīng)強(qiáng)化公眾的法治意識，及時(shí)將最新形式的集資詐騙案例傳達(dá)給公眾，提醒公眾面對誘惑時(shí)一定要提高警惕，切勿上當(dāng)受騙。

再次，擴(kuò)大集資詐騙案件警示教育的范圍。在警示教育方式選擇上，可以通過微博、微信等新興媒體對集資詐騙的危害性進(jìn)行宣傳，也可以通過電視、報(bào)紙等傳統(tǒng)媒體對典型案例和相關(guān)法律常識進(jìn)行宣傳報(bào)道。法律部門應(yīng)當(dāng)成為開展警示教育工作的主體，司法部門應(yīng)該通過上門走訪、深入社區(qū)等多種形式向極易受騙的下崗職工、農(nóng)民和退休工人進(jìn)行宣傳教育，提醒這些群眾在投資過程中一定要謹(jǐn)慎，要通過正規(guī)途徑進(jìn)行投資，避免上當(dāng)受騙。學(xué)校也應(yīng)作為警示教育的重要陣地，將防范集資詐騙教育與中小學(xué)教育緊密結(jié)合，進(jìn)一步增強(qiáng)青年群體防范集資詐騙的意識。此外，還應(yīng)該在公眾經(jīng)常接觸的銀行場所等設(shè)置公告警示牌，提醒公眾不要上當(dāng)受騙。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，為民間融資領(lǐng)域創(chuàng)造了平臺和空間，以集資的形式詐騙危害了公眾的切身利益，不利于金融行業(yè)秩序的維護(hù)和社會的穩(wěn)定與和諧?；诩Y詐騙嚴(yán)重的危害性及成因的復(fù)雜性，公安機(jī)關(guān)應(yīng)加大對集資詐騙的偵破力度，提升集資詐騙案件偵破效率。同時(shí)，政府相關(guān)部門也要對集資詐騙犯罪發(fā)展趨勢進(jìn)行預(yù)判，加大對民間融資的監(jiān)管力度，以社會教育和宣傳的方式，多措并舉，防患于未然。

（作者為廣西警察學(xué)院偵查系副教授）

【參考文獻(xiàn)】

①胡彥濤、劉莉：《非法集資行為的“國家規(guī)定”與司法判斷標(biāo)準(zhǔn)——以行政犯相關(guān)理論為視角》，《東北大學(xué)學(xué)報(bào)（社會科學(xué)版）》，2018年第4期。

②趙新宇：《農(nóng)村非法集資類犯罪問題研究》，《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)》，2018年第4期。