鄭軍，方田

(安徽財經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，安徽 蚌埠 233030)

減少和消除貧困是全球發(fā)展中國家面臨的共同挑戰(zhàn)。農(nóng)業(yè)保險不僅減少農(nóng)民生產(chǎn)風(fēng)險，防止因災(zāi)致貧返貧，且增加農(nóng)戶的信用，破解農(nóng)戶融資難融資貴的問題，進(jìn)一步促進(jìn)貧困地區(qū)發(fā)展。為此，2016年5月，原中國保監(jiān)會與國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅工作的意見》，從精準(zhǔn)對接脫貧攻堅多元化保險需求、充分發(fā)揮保險機(jī)構(gòu)助推脫貧攻堅主體作用、完善精準(zhǔn)扶貧保險支持保障措施、完善脫貧攻堅保險服務(wù)工作機(jī)制四個方面，對深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險反貧困工作進(jìn)行了全面部署，農(nóng)業(yè)保險反貧困功能突出。

投保農(nóng)業(yè)保險對不同規(guī)模的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作用效果不同。隨著土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)制度和城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，農(nóng)戶家庭收入結(jié)構(gòu)正在轉(zhuǎn)型：對于傳統(tǒng)小農(nóng)戶，勞動力容易由農(nóng)業(yè)流向工業(yè)和服務(wù)業(yè)，工資性收入越來越多，經(jīng)營性收入比重逐漸降低；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體逐漸集約化、專業(yè)化，農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入比重增多。因此，對于不同的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，農(nóng)業(yè)保險的反貧困效用不同。近年來，中央一號文件頻繁指出農(nóng)業(yè)保險要符合市場需求，建立多層次保險體系。農(nóng)村土地經(jīng)營制度的變革，農(nóng)村家庭收入結(jié)構(gòu)的逐步轉(zhuǎn)型，都給農(nóng)業(yè)保險供給提出新的要求。農(nóng)業(yè)保險需要幫助傳統(tǒng)小農(nóng)戶穩(wěn)收增收，更要符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風(fēng)險保障需求[1-3]。未來，農(nóng)業(yè)保險的具體險種需逐步從普惠型向多元化發(fā)展。

我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，專業(yè)化生產(chǎn)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體逐漸成為我國糧食供應(yīng)的主力，相對于傳統(tǒng)小規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具有生產(chǎn)規(guī)模大、農(nóng)業(yè)風(fēng)險集中的特點。而我國農(nóng)業(yè)保險保障水平低，不能夠完全適應(yīng)精細(xì)化市場的需求。因此，農(nóng)業(yè)保險的實施對農(nóng)戶的收入水平和反貧困效用產(chǎn)生了多大的影響，有很多不確定性因素，尤其是不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特征存在差異，農(nóng)業(yè)保險保障風(fēng)險程度也不同，如何評估農(nóng)業(yè)保險對不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體反貧困作用存在一定困難。如何構(gòu)建科學(xué)的農(nóng)業(yè)保險制度安排、讓農(nóng)業(yè)保險更好服務(wù)于不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是農(nóng)業(yè)保險反貧困的重要方向。

基于此，本研究選擇2010—2016年中國農(nóng)村貧困評估報告作為數(shù)據(jù)來源，試圖從不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的角度探尋以下問題：農(nóng)業(yè)保險保障水平對農(nóng)戶收入水平的影響以及反貧困效用分別如何？如何在農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的背景下發(fā)揮好農(nóng)業(yè)保險的反貧困效用？當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險保障水平的提高，是否有效促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展？期望得出的答案能更好地促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險反貧困事業(yè)的推進(jìn)。

一、文獻(xiàn)綜述

在關(guān)于農(nóng)業(yè)保險反貧困的研究中，學(xué)者們大多驗證了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的增長效應(yīng)，進(jìn)而說明了農(nóng)業(yè)保險的反貧困效用[4-7]。保險的本質(zhì)是互幫互助、扶危濟(jì)困，具有天然的反貧困功能。其一，保險保障功能可以提高貧困人口抗風(fēng)險能力，有助于實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。其二，保險增信功能可以幫助貧困人口便捷獲得貸款，有助于激發(fā)貧困人口的內(nèi)生發(fā)展動力。其三，保險融資功能可以緩解貧困地區(qū)資金短缺，有助于促進(jìn)貧困地區(qū)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險能夠有效減少農(nóng)業(yè)災(zāi)害對農(nóng)戶收入的沖擊，被普遍認(rèn)為是一種農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具，有學(xué)者發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響主要有三個方面：首先農(nóng)業(yè)保險能夠促進(jìn)農(nóng)戶收入的提高；其次農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶經(jīng)營性收入的波動具有緩解效用；再次農(nóng)業(yè)保險充當(dāng)收入再分配的工具，減少農(nóng)戶收入差距[8-11]。我國有學(xué)者通過大規(guī)模實驗的方法，研究了能繁母豬保險對農(nóng)戶行為的影響，結(jié)果表示能繁母豬保險的參保能促進(jìn)農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大[12]。也有學(xué)者研究了農(nóng)業(yè)保險對幫助農(nóng)戶脫貧的效用，從農(nóng)業(yè)保險政策評價和補(bǔ)貼效率的角度研究了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶家庭收入水平的保障作用，結(jié)果顯示農(nóng)業(yè)保險對富裕家庭和貧困家庭的保障效果存在差異[13-14]。

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者可分為兼農(nóng)型農(nóng)戶和純農(nóng)型農(nóng)戶，兼農(nóng)型農(nóng)戶一邊靠農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入一邊靠工資性收入，純農(nóng)型農(nóng)戶專業(yè)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)[15]。專業(yè)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的純農(nóng)型農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模大、集約化程度高，轉(zhuǎn)變?yōu)榇笮徒?jīng)營主體。由于農(nóng)業(yè)投入回報率較低，兼農(nóng)型農(nóng)戶逐漸將生產(chǎn)力投入到工資收入中。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的風(fēng)險遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)小規(guī)模農(nóng)戶，農(nóng)戶群體的分化對農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)保險提出了更高的要求[16]。隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的多層次發(fā)展，出現(xiàn)了很多家庭農(nóng)場、農(nóng)村合作社等專業(yè)化強(qiáng)的大型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專業(yè)化強(qiáng)，規(guī)模大，對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生新的需求[17]。大型農(nóng)戶經(jīng)營風(fēng)險遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)小農(nóng)戶，對農(nóng)村金融的需求較大[18]。不論是災(zāi)害風(fēng)險還是市場風(fēng)險，大農(nóng)戶均高于傳統(tǒng)小規(guī)模農(nóng)戶。由于大型農(nóng)戶具有種植品種單一、投資周期長、收效慢的特點，其對具有防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險功能的農(nóng)業(yè)保險的需求日益高漲[19]。

現(xiàn)有研究大多關(guān)注不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)保險需求的差異性，而關(guān)于農(nóng)業(yè)保險對不同經(jīng)營主體的差異化影響的研究較少。本研究實證分析了農(nóng)業(yè)保險保障水平對農(nóng)戶收入的影響，并且加入農(nóng)戶物質(zhì)資本(FMC)、種植品種數(shù)量(IS)和人均種植面積(Area)作為控制變量，反映農(nóng)業(yè)保險保障水平對農(nóng)村反貧困效用；考慮到不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營種類存在差異，通過政策模擬的方法推斷出農(nóng)業(yè)保險保障水平對不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的影響。這些結(jié)果表明：我國目前農(nóng)業(yè)保險保障水平對農(nóng)戶收入效用不明顯，不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體受益程度差距大，造成總的反貧困效果不佳。

本研究的主要貢獻(xiàn)可能有：首先，在理論方面，從社會福利、農(nóng)產(chǎn)品價格和農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理等角度對農(nóng)業(yè)保險反貧困的路徑進(jìn)行分析，尤其是用“蛛網(wǎng)理論”分析了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入水平和社會福利的影響。其次，在實證層面上，使用廣義差分矩減少隨機(jī)誤差項，基于動態(tài)面板數(shù)據(jù)，檢驗了農(nóng)業(yè)保險保障水平與農(nóng)戶經(jīng)營性收入水平之間的關(guān)系，突出了農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村反貧困中的重要作用。再次，在政策干預(yù)方面，注重種糧大戶產(chǎn)量保險的保障程度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險不同險別的細(xì)分與優(yōu)化。

二、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體差異、農(nóng)業(yè)保險保障水平與反貧困效應(yīng)的理論分析

農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)重要的風(fēng)險管理工具，具有一定的反貧困功能，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。首先，農(nóng)戶投保農(nóng)業(yè)保險，短期內(nèi)化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的沖擊，促進(jìn)農(nóng)戶增收，穩(wěn)定農(nóng)戶家庭農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入，提高貧困人口抗風(fēng)險能力。貧困人口普遍存在物質(zhì)資本匱乏和抗風(fēng)險能力極弱的不足，一旦遭受農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害，很容易使貧困程度加深。國務(wù)院一項調(diào)查顯示，在2013年底中國7000多萬的貧困人口中，因災(zāi)致貧的占20%。因此增強(qiáng)貧困人口抵御自然災(zāi)害的風(fēng)險具有較強(qiáng)的反貧困意義；其次，農(nóng)業(yè)保險提高農(nóng)戶資信，幫助農(nóng)戶貸款融資，有助于激發(fā)貧困人口內(nèi)生發(fā)展動力，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。貧困人口想要徹底擺脫貧困，必須增強(qiáng)自身“造血”能力，依靠擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模來增加收入。受資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一、信貸風(fēng)險高、缺乏合格抵押物等影響，貧困人口普遍存在貸款難、貸款貴的問題，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模面臨資金瓶頸。保險具有重要的增信功能，通過小額貸款保證保險、農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押等方式可以為貧困人口提供信用增級服務(wù)，有效分擔(dān)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險，引導(dǎo)更多信貸資源向貧困地區(qū)投放，從而幫助貧困人口低成本便捷獲得貸款，支持其自主創(chuàng)業(yè)脫貧，推動扶貧開發(fā)由“輸血”向“造血”轉(zhuǎn)變[20]

從福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度出發(fā)，國民收入是社會福利最重要的影響因素。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，收入分配越來越合理，社會總福利逐漸增大[21]。農(nóng)業(yè)保險預(yù)先收集一部分保險費，作為保險資金池，當(dāng)有災(zāi)害發(fā)生時，將這筆資金賠償給受災(zāi)農(nóng)戶，實現(xiàn)了農(nóng)戶之間的收入再分配[22]。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)乎國計民生，只有鼓勵農(nóng)戶積極參保，才能夠穩(wěn)定和繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，才能保障國民收入的持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有周期性特點，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)數(shù)量的變動容易引起農(nóng)產(chǎn)品價格的變動，農(nóng)產(chǎn)品價格的變動又影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品供給的不均衡影響下個生產(chǎn)周期的生產(chǎn)行為和農(nóng)戶收入預(yù)期[23]。通過農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼鼓勵農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險，能夠減少自然災(zāi)害對農(nóng)戶經(jīng)營性收入的影響，提高農(nóng)戶對下一生產(chǎn)周期的收入預(yù)期，促進(jìn)先進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的引進(jìn)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的反貧困效用[24-26]。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本是弱勢產(chǎn)業(yè)，具有生產(chǎn)周期長、投入產(chǎn)出低、災(zāi)害風(fēng)險大等特點，這些特點都嚴(yán)重影響農(nóng)戶收入的穩(wěn)定性，一旦發(fā)生風(fēng)險，農(nóng)戶很可能陷入貧困?；谵r(nóng)業(yè)風(fēng)險管理理論的分析，投保農(nóng)業(yè)保險能夠緩解自然災(zāi)害對農(nóng)戶收入的沖擊，提高農(nóng)戶資信水平，減少農(nóng)戶因災(zāi)致貧、因災(zāi)返貧的概率[27]。穩(wěn)定農(nóng)民收入，需要綜合考慮影響農(nóng)戶收入的市場風(fēng)險、生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險、政策風(fēng)險、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新等諸多因素[28]。農(nóng)業(yè)保險作為一項重要的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具，對穩(wěn)定這些風(fēng)險具有不可替代的作用。

根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)理論，投入新的生產(chǎn)要素是促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的關(guān)鍵，而傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險大、投入產(chǎn)出低，不能吸引新的生產(chǎn)要素的引進(jìn)，因此需要農(nóng)業(yè)保險來穩(wěn)定農(nóng)戶收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)良性發(fā)展。近年來，我國政府不斷增加農(nóng)業(yè)保險保障水平，促進(jìn)了農(nóng)戶收入水平的穩(wěn)定和提高。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有弱質(zhì)性，由于自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品市場價格和信息不對稱等因素的影響，農(nóng)民受到高額損失，有時甚至顆粒無收，導(dǎo)致農(nóng)民因災(zāi)返貧。農(nóng)業(yè)保險的實施使農(nóng)民輕松應(yīng)對自然災(zāi)害，有足夠的保險金來恢復(fù)再生產(chǎn)；提高農(nóng)戶的授信水平，緩解農(nóng)戶貸款難局面；使農(nóng)戶敢于創(chuàng)新生產(chǎn)方式和農(nóng)業(yè)品種，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活力[29-31]。

本研究在上述理論基礎(chǔ)上，通過構(gòu)建動態(tài)面板數(shù)據(jù)模型，并運用廣義矩估計方法，研究農(nóng)業(yè)保險保障水平對不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的反貧困效用，試圖比較全國各地區(qū)通過農(nóng)業(yè)保險保障水平實現(xiàn)反貧困效用的顯著性，并探討這背后的原因。

三、研究假設(shè)與模型構(gòu)建

(一)研究假設(shè)

基于以上對農(nóng)業(yè)保險反貧困問題的文獻(xiàn)評述可知，農(nóng)業(yè)保險通過穩(wěn)定農(nóng)戶經(jīng)營性收入水平，促進(jìn)農(nóng)村反貧困效用的提高。不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的家庭收入結(jié)構(gòu)存在較大差異，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特征也存在很大不同，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主要收入來源，傳統(tǒng)小農(nóng)戶的經(jīng)營性收入占總收入比重較小，作為“理性人”的農(nóng)戶會根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對家庭收入的重要性來選擇農(nóng)業(yè)保險，因此，不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的收入結(jié)構(gòu)會影響農(nóng)業(yè)保險反貧困效用[32]。傳統(tǒng)小農(nóng)戶考慮通過增加種植品種來化解風(fēng)險，對農(nóng)業(yè)保險需求較少；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專業(yè)化程度高，往往品種單一，需要農(nóng)業(yè)保險化解風(fēng)險[33]。因此，提出假設(shè)：

假設(shè)1：提高農(nóng)業(yè)保險保障水平利于提高農(nóng)戶收入，但其對不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的反貧困效用不同：農(nóng)戶收入水平越高，農(nóng)險保障水平反貧困效用越不顯著；農(nóng)戶收入水平越低，農(nóng)險保障水平反貧困效用越顯著。

假設(shè)2：農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的差異性影響農(nóng)業(yè)保險的保障效果，而人均種植面積和種植品種數(shù)量是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的顯著特征。人均種植面積與農(nóng)業(yè)保險保障水平反貧困效用呈正相關(guān)，生產(chǎn)規(guī)模越大，反貧困效用越高；種植品種數(shù)量與農(nóng)業(yè)保險保障水平反貧困效用呈負(fù)相關(guān)，種植品種數(shù)量越多，農(nóng)業(yè)保險保障效果越差，反貧困效用越低。

(二)模型構(gòu)建

廣義矩估計(GMM)是一種常見的估計方法，比其他估計方法更為有效，在模型參數(shù)估計中得到廣泛運用。有學(xué)者運用廣義矩估計減少自變量的內(nèi)生性，研究農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的內(nèi)在關(guān)系，結(jié)果表明農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的增加具有促進(jìn)作用；也有學(xué)者通過構(gòu)建動態(tài)面板系統(tǒng)模型實證分析了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響，結(jié)果顯示農(nóng)業(yè)保險總效應(yīng)對農(nóng)民收入具有顯著地正向影響[19，34]。

為了分析農(nóng)業(yè)保險對傳統(tǒng)小農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的不同影響，通過對國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的整理，考慮到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期性，農(nóng)產(chǎn)品價格影響下一期農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，本研究運用動態(tài)GMM估計方法，測算農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入水平的影響，構(gòu)建動態(tài)面板數(shù)據(jù)模型如下。

Yi,t=C+αYi,t-1+βXi,t+θi+εi,t

(1)

(1)式中，Yi,t為i地區(qū)第t年農(nóng)戶經(jīng)營性收入，Xi,t表示影響農(nóng)戶經(jīng)營性收入的解釋變量和控制變量，包括農(nóng)業(yè)保險保障水平、保費補(bǔ)貼、農(nóng)戶物質(zhì)資本等；α、β表示系數(shù)；Yi,t-1為農(nóng)戶經(jīng)營性收入的滯后項；地區(qū)固定效應(yīng)θi代表地區(qū)個體差異；εi,t為隨機(jī)擾動項。

運用差分廣義矩估計來進(jìn)行參數(shù)估計，對(1)式一階差分可得：

Yi,t-Yi,t-1=α(Yi,t-1-Yi,t-2)+

β(Xi,t-Xi,t-1)+(μi,t-μi,t-1)

(2)

估計面板數(shù)據(jù)主要有固定效應(yīng)估計和隨機(jī)效應(yīng)估計，固定效應(yīng)估計去除數(shù)據(jù)截距項，使用OLS估計；隨機(jī)效應(yīng)估計使用GLS估計。通過Hausman檢驗判定最優(yōu)方法。

(三)指標(biāo)選取

1. 被解釋變量。為了使農(nóng)業(yè)保險反貧困效用能夠客觀顯示出來，實證部分參考周穩(wěn)海[34]做法，主要檢驗農(nóng)業(yè)保險保障水平對農(nóng)戶收入(y)的影響。作為該模型的被解釋變量，這里的農(nóng)業(yè)收入特指農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入，為了更好地展現(xiàn)地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入水平，用人均農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入水平來代替。

2. 解釋變量。農(nóng)業(yè)保險保障水平(Pre)。根據(jù)2017年《中國農(nóng)業(yè)保險保障水平研究報告》中保障水平的計算方式，農(nóng)業(yè)保險保障水平為農(nóng)業(yè)保險總保額與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之比。農(nóng)業(yè)保險保障水平反應(yīng)農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障程度的大小，保障水平越高，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供的保障越大。

3. 控制變量。(1)財政支農(nóng)支出(Fs)。財政支出是影響農(nóng)村居民人均純收入增長的主要因素之一，用農(nóng)林水務(wù)財政支出與地區(qū)總?cè)丝谥葋肀硎尽?2)農(nóng)戶物資資本(FMC)。是指農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物資的形式，農(nóng)戶物質(zhì)資本影響農(nóng)戶收入水平，要增加農(nóng)戶收入，必須增加物質(zhì)資本的投入，用地區(qū)農(nóng)村居民家庭生產(chǎn)性固定資產(chǎn)原值與地區(qū)農(nóng)村人口之比來表示。(3)種植品種數(shù)量(IS)。專業(yè)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體往往只種植少量品種的農(nóng)作物，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)化和專業(yè)化；傳統(tǒng)小農(nóng)戶往往自給自足，種植較多品種的農(nóng)作物，因此，農(nóng)業(yè)種植品種數(shù)量越少，農(nóng)戶收入水平越可能高。該指標(biāo)反映農(nóng)戶主營農(nóng)作物品種是否集中，一般來說，農(nóng)業(yè)經(jīng)營種類越多，該比重越低，所以用農(nóng)業(yè)經(jīng)營種類數(shù)量來衡量該指標(biāo)。(4)人均種植面積(Area)。該指標(biāo)越高，風(fēng)險程度越高，農(nóng)業(yè)保險對收入影響越顯著，該指標(biāo)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)出呈正相關(guān)。

(四)數(shù)據(jù)來源與基本統(tǒng)計分析

本研究數(shù)據(jù)主要來源于《中國宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)庫》《中國保險數(shù)據(jù)庫》《中國三農(nóng)數(shù)據(jù)庫》和《中國統(tǒng)計年鑒》。本研究以我國2010—2016年分地區(qū)的面板數(shù)據(jù)作為分析對象。各數(shù)據(jù)處理后如表1所示。

表1 各變量的基本統(tǒng)計量和計算方法

注：數(shù)據(jù)來源簡寫如下：a.中國三農(nóng)數(shù)據(jù)庫；b.借鑒《中國農(nóng)業(yè)保險保障水平研究報告》 中農(nóng)業(yè)保險保障水平的計算方式，農(nóng)業(yè)保險保障水平為農(nóng)業(yè)保險總保額與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之比；c.政府網(wǎng)站(http://jrs.mof.gov.cn/)

四、數(shù)據(jù)分析與政策模擬

(一)農(nóng)業(yè)保險保障水平與農(nóng)戶收入水平：假設(shè)1的檢驗結(jié)果

為檢驗農(nóng)業(yè)保險保障水平的提高對農(nóng)戶收入水平的作用方向和作用強(qiáng)度，以農(nóng)戶經(jīng)營性收入(Y)作為被解釋變量，以農(nóng)業(yè)保險保障水平(Pre)、財政支農(nóng)支出(Fs)、農(nóng)戶物質(zhì)資本(FMC)、種植品種數(shù)量(IS)和人均種植面積(Area)作為本研究的解釋變量。實證結(jié)果如表2所示：

在第(1)列中，文章重點考察了農(nóng)業(yè)保險保障水平(Pre)對農(nóng)戶收入水平(Y)的影響。從結(jié)果看出，農(nóng)業(yè)保險保障水平的系數(shù)為0.26，且在5%水平上顯著異于零，表明農(nóng)業(yè)保險保障水平(Pre)對農(nóng)戶收入水平(Y)有正向影響，但作用效果較差。在第(2)列中，在原有的基礎(chǔ)上加入財政支農(nóng)支出(FS)變量，此時R2值進(jìn)一步縮小，說明擬合優(yōu)度并不是很理想，同時也反映了農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼(Sub)對農(nóng)戶收入水平(Y)的提高并無明顯作用。在第(3)列中，加入農(nóng)戶物質(zhì)資本(FMC)變量，系數(shù)為-0.032，這意味著農(nóng)戶物質(zhì)資本(FMC)的增加會降低農(nóng)業(yè)保險保障水平反貧困效用。在第(4)列中，加入種植品種數(shù)量(IS)變量，擬合優(yōu)度進(jìn)一步增加，表明上文提及的農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散中，有10%可以由種植品種數(shù)量來解釋。在第(5)列中，為了使不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的區(qū)分更明顯，文章增加了能夠反映不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)規(guī)模的代替變量——人均種植面積，其系數(shù)估計在5%水平上顯著為正。

上述分析表明，本研究的假設(shè)1得到了較為穩(wěn)健的經(jīng)驗支持。農(nóng)業(yè)保險保障水平的提高有利于化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)農(nóng)戶收入穩(wěn)定增長，農(nóng)業(yè)保險保障水平與農(nóng)戶收入水平呈正相關(guān)，這與前文中農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理理論相一致。農(nóng)業(yè)風(fēng)險發(fā)生后農(nóng)戶能得到的賠款與農(nóng)業(yè)保險的保障水平息息相關(guān)，農(nóng)業(yè)保險保障水平高，發(fā)生農(nóng)業(yè)風(fēng)險時，農(nóng)戶也不會因此陷入貧困，而是得到充分的賠償；如果農(nóng)業(yè)保險保障水平不足，發(fā)生自然災(zāi)害后，農(nóng)戶很難得到充分賠償，容易陷入貧困。近年來，我國政府著力提高農(nóng)業(yè)保險保障水平，增加保險深度和廣度，提高農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，增加農(nóng)業(yè)保險險種。但實證結(jié)果顯示農(nóng)業(yè)保險保障水平的系數(shù)一直較小，說明了農(nóng)業(yè)保險對穩(wěn)定農(nóng)戶經(jīng)營性收入具有一定的作用，但其穩(wěn)定器的作用效果有待提高[20]。

表2 農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響效應(yīng)數(shù)據(jù)分析結(jié)果

注：*、**和***分別表示在10%、5%和1%水平下顯著；括號中數(shù)值為t值；被解釋變量均為農(nóng)戶收入水平

農(nóng)業(yè)保險賠償金額對不同農(nóng)戶的影響不同，對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說，保險賠償數(shù)額相對較小，反貧困效果有限；對于小農(nóng)戶來說，同樣的保險賠償數(shù)額能夠防止其陷入貧困。2018年，黑龍江省率先創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，滿足新型經(jīng)營主體高保障需求，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險保障水平的反貧困效用。

(二)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體差異與農(nóng)業(yè)保險保障水平的反貧困效用：假設(shè)2的檢驗結(jié)果

農(nóng)業(yè)保險的保障對象為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，其存在的差異對農(nóng)業(yè)保險反貧困效用有著重要的影響。農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間存在的差異有很多方面，根據(jù)上文變量選取的分析，這里主要從種植品種數(shù)量和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模兩個特征考慮。

本研究分別使用固定效應(yīng)和隨機(jī)效應(yīng)模型對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，其中，表3為固定效應(yīng)得出的結(jié)果，表4為隨機(jī)效應(yīng)得出的結(jié)果。從兩張表上看，結(jié)論存在差異，主要展現(xiàn)在種植品種數(shù)量和生產(chǎn)規(guī)模上，表3的結(jié)果顯示生產(chǎn)規(guī)模較大程度影響農(nóng)戶收入，種植品種數(shù)量對農(nóng)戶收入的影響較小；表4的結(jié)果顯示生產(chǎn)規(guī)模對農(nóng)戶收入的影響較小，種植品種數(shù)量較大程度影響農(nóng)戶收入。

本假設(shè)關(guān)注種植品種數(shù)量和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模對農(nóng)戶收入具有一定影響。結(jié)果表示：一方面，種植品種數(shù)量越大，農(nóng)業(yè)保險保障水平反貧困越不明顯，兩者之間存在負(fù)相關(guān)；種植品種數(shù)量正向變動1%，反貧困效用變動-0.13%。這是由于一款農(nóng)業(yè)保險保障的是一種農(nóng)產(chǎn)品的風(fēng)險，如果種植種類較多，農(nóng)業(yè)保險保障水平的反貧困效果降低。另一方面，人均種植面積越大，農(nóng)業(yè)保險保障水平反貧困越明顯，兩者之間存在正相關(guān)。人均種植面積正向變動1%，反貧困效果正向變動0.132%。從新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體角度考慮，由于種植面積較大，風(fēng)險集中度較高，對農(nóng)業(yè)保險的需求大于傳統(tǒng)小農(nóng)戶[15]。

表3 固定效應(yīng)模型

表4 隨機(jī)效應(yīng)模型

五、結(jié)論與政策建議

改革開放40年以來，我國反貧困事業(yè)取得了巨大成果，貧困發(fā)生率下降到3.1%。中國快速發(fā)展中的不平衡不充分等問題在鄉(xiāng)村依然突出，農(nóng)業(yè)保險具有獨特的體制機(jī)制優(yōu)勢，在助推農(nóng)村反貧困事業(yè)中發(fā)揮重要作用。農(nóng)業(yè)保險的實施多大程度上影響農(nóng)戶收入，如何針對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體二元分化設(shè)計差異性保險供給，目前不得而知。為此，本研究通過構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險在增收，增信，融資三個方面實現(xiàn)反貧困效應(yīng)的理論框架，基于省級面板數(shù)據(jù)，實證檢驗了農(nóng)業(yè)保險保障水平和保費補(bǔ)貼的提高在促進(jìn)農(nóng)戶增收上的積極作用，進(jìn)而論證農(nóng)業(yè)保險保障水平的反貧困效應(yīng)。最后，結(jié)合實際案例分析農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體二元分化背景下的農(nóng)業(yè)保險供給。

研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險在提高農(nóng)戶收入、提高農(nóng)戶資信、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資三個方面實現(xiàn)農(nóng)村反貧困效應(yīng)，撬動扶貧資金的運用，促進(jìn)農(nóng)村反貧困由“輸血”到“造血”的轉(zhuǎn)變，提高農(nóng)業(yè)保險保障水平有助于農(nóng)戶擺脫貧困威脅，促進(jìn)保險守住脫貧成果。從國家層面，影響農(nóng)業(yè)保險反貧困效用的參數(shù)主要有農(nóng)業(yè)保險保障水平(Pre)和農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼(Sub)；從農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體層面，影響農(nóng)業(yè)保險反貧困效用的參數(shù)主要有生產(chǎn)規(guī)模(Area)和種植品種數(shù)量(IS)。實證結(jié)果表明農(nóng)業(yè)保險保障水平和農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼對農(nóng)戶收入水平的提高均有正向影響，根據(jù)邊際效用遞減理論，農(nóng)業(yè)保險保障水平對不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的反貧困效用存在差異，收入水平較高的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資產(chǎn)水平較高，農(nóng)業(yè)保險保障水平的反貧困效用較?。粋鹘y(tǒng)小農(nóng)戶的收入水平較低，農(nóng)業(yè)保險保障水平的反貧困效用較高。

在此基礎(chǔ)上，本研究進(jìn)一步考察了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體二元分化對農(nóng)業(yè)保險反貧困效應(yīng)的影響。目前我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生差異化需求，經(jīng)營品種單一的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)保險具有較高的需求，其面臨的農(nóng)業(yè)風(fēng)險較大，更愿意購買農(nóng)業(yè)保險。傳統(tǒng)小農(nóng)戶收入水平較低，農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，傾向于增加種植品種來降低風(fēng)險，對農(nóng)業(yè)保險需求較小。而我國農(nóng)業(yè)保險仍然處于普惠型發(fā)展，不能適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的需要，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與傳統(tǒng)小農(nóng)戶存在較大差異，實現(xiàn)統(tǒng)一的保險費率不適合保險市場的發(fā)展，因此，只有針對農(nóng)業(yè)保險市場差異化需求開發(fā)差異性保險產(chǎn)品，實行差異性保險補(bǔ)貼才能讓農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮真正的作用。

在政策操作層面，本文的結(jié)論表明，農(nóng)業(yè)保險保障水平的提高促進(jìn)了農(nóng)戶收入水平的穩(wěn)定提高，具有一定的反貧困效用。但是仍然存在很多問題，其一，農(nóng)業(yè)保險要適應(yīng)市場變化，應(yīng)當(dāng)注重產(chǎn)品創(chuàng)新和多元化發(fā)展。其二，我國農(nóng)業(yè)保險保障水平仍有較大發(fā)展空間，應(yīng)注重加大財政投入力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險更好反貧困，其三，農(nóng)業(yè)保險需要差異化補(bǔ)貼，不僅實行區(qū)域差異化補(bǔ)貼，針對不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也要進(jìn)行差異化補(bǔ)貼。