趙國偉 袁雪妃

【摘 要】隨著我國信息技術的興旺發(fā)達，我國的物流行業(yè)走向成熟的階段，而我國的物流保險服務機制也從老舊古板的階段過渡到符合當前社會快速發(fā)展的現(xiàn)代化物流保險。我國政府與各大企業(yè)也十分重視物流保險服務機制的完善相關工作，早在十多年前就嘗試制定過一份在當時具有先進的意義的物流保險——物流責任險，但當時的物流責任險的服務機制并未引起我國各企業(yè)的重視，發(fā)展非常緩慢，所以要想展現(xiàn)物流保險的魅力只有不斷完善我國的物流保險服務機制，推出符合當代的現(xiàn)代化物流保險。

【關鍵詞】物流保險;保險責任;法律法規(guī);服務機制

中圖分類號： D922.284;F842.6;F259.2 文獻標識碼： A 文章編號： 2095-2457（2019）07-0257-002

DOI：10.19694/j.cnki.issn2095-2457.2019.07.107

1 中國物流保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.1 總量分析

根據(jù)中國國家數(shù)據(jù)網(wǎng)統(tǒng)計，我國2017年度物流保險總額為260.20億元，物流保險賠款及給付總額為221億元，不能正常理賠總額為16億元。

1.2 分類分析

在物流作業(yè)過程中，涉及到物流保險的部分有很多，在物流作業(yè)過程中，涉及到物流保險的部分有很多，比如物流活動的運營監(jiān)管的過程?？罩?、海洋、陸地運輸和倉儲保管這一系列過程是物流保險最重視的運營環(huán)節(jié)。基本險與附加險是針對海洋運輸推出的，而基本險又拆分成平安、水漬、一切險這三種。而航空運輸險與航空運輸一切險是航空運輸?shù)谋匾U種。占運輸比重最大的陸地運輸最重要的險種為陸地運輸險與陸地一切險。

中國國家數(shù)據(jù)網(wǎng)顯示2017年全國貨物運輸保險保費100.20億元，貨物運輸保險賠款及給付62.20億元，是2016年保險總額的1.61倍，賠付總額的1.54倍，貨物運輸保費的收入成增長趨勢。

2 中國物流保險存在的問題分析

時至今日，我國法律法規(guī)還未根據(jù)物流保險的目前需求推出一部物流保險法，現(xiàn)在我國主要依靠下列一些法律法規(guī)，《中華人民共和國保險法》、《海商法》、《合同法》與其他貨物運輸法規(guī)。

2.1 保險責任難以確定

從物流保險服務的多個進程來說，以下進程為物流保險主要擔保的責任風險（1）物流貨品的運送過程。貨品的壞毀或者錯誤的發(fā)送導致遺失都是物流貨品運送過程的最重要的責任風險（2）裝箱拆卸的過程。工人的暴力裝卸是最容易將貨品損毀遺失的主要原因。（3）倉庫保管過程。倉庫內(nèi)部發(fā)生自燃、漏水、老化、定期保養(yǎng)不到位等過失造成貨物發(fā)霉損壞。（4）生產(chǎn)制造、打包運送階段。這個階段發(fā)生貨品損失或人員傷亡，需要物流公司承擔責任。（5）信息發(fā)布階段。信息的延遲發(fā)送，造成出貨、運送、倉儲等延遲造成損失。（6）從保險責任的目標討論，物流保險責任不但要對自己的合作者負責，也要負起第三方的法律責任。

綜上所述，物流保險責任是難確認是在那一階段，根據(jù)貨物運輸?shù)谋ｋU特點來說，它既有財產(chǎn)保險的普通特性，又有自己獨特的地方。物流的特性導致物流保險人具有多變性，大部分貨品會經(jīng)過多次的運轉(zhuǎn)，而貨品的提單的交付會導致貨品的被保險人的轉(zhuǎn)讓，與普通性質(zhì)交易的被保險人不同，貨品運載的被保險人并非保險單據(jù)上姓名標記者，而是貨品運載提單的擁有者。這也是被保險物品與保險人可分開的體現(xiàn)，為方便物流貨品的地點流動，被保險人常與第三方合作運載貨品。

2.2 物流保險中存在兩大誤區(qū)

（1）第三方物流公司作為承運人向其客戶索要費用，用來給貨品購買物流責任險的性質(zhì)為代收的性質(zhì)，一定要根據(jù)雙方所簽訂的物流合同來執(zhí)行代為投保的責任與權(quán)利。目前來看我國大部分第三方物流的執(zhí)行者都選擇購買物流責任險的一個險種，這樣可以節(jié)約大量成本，但是他們并不了解是否投保與購買哪些物流保險并只是關系到他們本身，而是整個物流與物流保險行業(yè)的事情。

（2）所有的貨損責任都由第三方物流公司承擔。根據(jù)目前的情況下，實踐中發(fā)生的貨品損失，第三方物流承運人抱著息事寧人的態(tài)度都選擇直接向自己的委托人理賠。而因泥石流、地震、自然災害等不可抗力的原因?qū)е碌呢浧愤z失，因向保險公司索賠，一些公司不去區(qū)分事故發(fā)生的原因直接索賠的行為只會導致自己所擁有的保險權(quán)利與權(quán)益無故損失。

2.3 辦理物流保險索賠程序復雜

根據(jù)物流貨品毀壞和遺失的情況，來處理保險索賠的辦理程序多且復雜：首先，理賠專員會現(xiàn)場勘查，然后把貨物的出險情況進行定損，之后索賠人需要上各部門準備下列材料：“運輸合同、發(fā)貨單、保險單據(jù)、提貨單、各類交易憑證、貨品的交易票據(jù)、向第三方承載者的要求補償?shù)淖C明、各機構(gòu)出示的追償數(shù)據(jù)文件、由有權(quán)威性的保險代理人或者第三方物流保險公司出示的正規(guī)檢驗數(shù)據(jù)證明等”[1]。然后等待保險公司判定責任，決定是否予以賠付，如何賠付，這個過程即復雜又消耗大量時間。

3 東林物流公司貨運保險理賠案例分析

2018年11月10日，東林物流公司貨車司機在沈海高速公路發(fā)生一起交通事故，兩輛重型半掛牽引車因為保持安全距離，造成尾隨相撞的交通事故，道路瀝青、路面完好，天氣干燥、視線良好。在報案后，保險公司前來定損，現(xiàn)場勘查筆錄、現(xiàn)場圖、現(xiàn)場照片，固定、記錄了交通事故現(xiàn)場情況。

從交通事故認定到報保險流程中復雜且消耗大量時間，看人傷、貨損和車損定損之后，因貨物并未保值，而我國尚未擁有一套健全獨立的物流保險法，所以并未及時給我定損價格，需要參照《保險法》與其他運輸法規(guī)來確定理賠金額與方式，要求物流公司準備保險單或保險憑證正本、運輸契約、發(fā)票、裝箱單、向承運人等第三者責任方請求補償?shù)暮娀蚱渌鼏巫C等大量單據(jù)之后再落實細節(jié)，而這個過程保險理賠員并未告知如何去操作，這個過程耗時約25-30天時間，這期間損壞的貨車就停留到交警隊，而停車的費用近萬元，這個費用保險公司不予理賠，而確定細節(jié)后，給予理賠又要從新確定如何理賠，這個過程造成東林物流大量物力人力與時間的損失。

4 改進與應對措施

4.1 建立健全相應的法規(guī)政策和行業(yè)標準

任何行業(yè)的發(fā)展都離不開法制環(huán)境的支持，而物流行業(yè)又是一個高風險的行業(yè)，更加需要我國的政府機關與立法部門結(jié)合我國物流保險目前所需，來制定頒布一部專業(yè)的、集中的物流保險法，來保護各大物流企業(yè)與第三方承運人等主體的所以權(quán)益，確定規(guī)劃每個階段所應承擔的責任與權(quán)利，來減少甚至杜絕物流保險矛盾問題的出現(xiàn)。

一個行業(yè)要想長久穩(wěn)定的發(fā)展就需要有一套自己的行業(yè)標準，我認為物流保險行業(yè)應該需要一套自己的特色服務。（1）比如物流保險大部分是異地出險，客戶對異地情況的不熟悉，保險公司應提供定損、修理、理賠不分家專人負責，全程服務不間斷，做好理賠服務工作，這樣免去了多人溝通的時間浪費，為客服提供細節(jié)上的服務。（2）為客戶提供購買指導、快速出具保單憑證、協(xié)助理賠查詢、理賠限時服務，免得讓客戶為了理賠單據(jù)東跑西跑而錯過最佳的理賠時間。（3）加快理賠時間，一般保險公司在客戶修理完后才給予理賠報銷，而這個時間要2-3周，我認為在專人負責時，客戶交完修理費時應在一周時間內(nèi)給予報銷，提高辦理效率與失效性。

4.2 重視物流保險人才的培養(yǎng)

隨著物流與保險行業(yè)的迅速發(fā)展，現(xiàn)代化物流與保險很難較好的契合，物流保險這個行業(yè)中存在許多復雜困難的問題，而要解決這些問題，就離不開即熟悉保險知識又懂物流操作的專業(yè)人才來出謀劃策?？墒侨缃裎锪鞅ｋU人才短缺，要想解決這一難題，就要建立一個完善的物流人才培養(yǎng)機制，培養(yǎng)和引進專業(yè)人才來支持物流保險行業(yè)的發(fā)展，這需要大量的與之相關的產(chǎn)業(yè)共同努力。

首先保險公司應大力引進物流保險專業(yè)人才，保險公司實施內(nèi)部學習知識、外部引進交流的方式，來提高工作人員的專業(yè)技能解決物流人才短缺的問題。其次物流公司自身也需要提高防范風險了解物流保險知識，可在公司內(nèi)部指定專員學習培訓課程，定期舉行同行業(yè)的物流保險知識交流會議，推動物流與保險行業(yè)的交流，專業(yè)人才之間的互動來培養(yǎng)專業(yè)的物流保險人才。最后，所有從事物流保險的專業(yè)人才應發(fā)揮自己所長，物流保險行業(yè)添磚加瓦，為各行業(yè)提供專業(yè)的技術指導。

4.3 借鑒國外物流保險經(jīng)驗發(fā)展的標準化

時至今日，我國還未頒布融合所有物流保險矛盾的物流保險法，物流法建設相對落后，當前我國調(diào)整物流保險主要依靠下列一些法律規(guī)則：民法通則、合同法、保險法、海商法、其他運輸法規(guī)、海事訴訟特別程序法等。為了解決這樣條塊分割、缺乏統(tǒng)一物流保險法律法規(guī)，我國物流保險法需要跟國際接軌，借鑒國外物流保險經(jīng)驗發(fā)展的標準化，來出臺一部統(tǒng)一專業(yè)的中國物流保險法。

日本早在1990年就頒布了自己國家的《物流法》，美國、德國等國家也根據(jù)各自的國情制定了相應產(chǎn)業(yè)政策與法律法規(guī)。日本物流立法現(xiàn)狀可劃分下列幾類：（1）綜合的物流發(fā)展政策（2）物流據(jù)點規(guī)劃立法，這類法律主要有《大規(guī)模零售店鋪布局法》、《流通業(yè)務城市街道整備法》和《汽車終端站場法》（3）交通運輸業(yè)立法。

“美國物流法律制度。（1）分別立法模式，通過不同物流業(yè)務環(huán)節(jié)的各種法律對物流業(yè)進行管制。（2）在物流的管理模式上根據(jù)政策、措施及規(guī)劃輔助市場法律法規(guī)。（3）法律上放寬物流市場準入的管制?！盵2]

日本與美國的物流法及物流保險法體系的發(fā)展即有根據(jù)國情總結(jié)的經(jīng)驗，也有對其他國際物流保險法律法規(guī)的借鑒，所以我國要想加強物流與物流保險的法制化建設，迫在眉睫的就是與國際接軌，借鑒國外物流保險經(jīng)驗發(fā)展的標準化結(jié)合我國自己的法律制度，才能不斷完善我國的物流保險服務機制。

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