劉婷婷

摘要：本文通過典型案例，分析新疆農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中以農(nóng)民專業(yè)合作社、龍頭加工企業(yè)、第三方運輸公司為主的服務(wù)模式，并研究了新疆農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中出現(xiàn)的新疆農(nóng)民專業(yè)合作社運行不規(guī)范，缺乏監(jiān)管、新疆龍頭加工企業(yè)帶動效應(yīng)不足、第三方物流企業(yè)相關(guān)技術(shù)水平落后等問題，并針對性提出政策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融;新疆農(nóng)業(yè);金融風險

中圖分類號：F304.4/F320.39文獻標識碼：A文章編號：1008-4428（2019）01-0018-02

一、 引言

2017年，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)[2017]84號）文件中指出，要推進農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，“開拓農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持訂單農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險”。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，將金融機構(gòu)囊括進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中，使金融機構(gòu)服務(wù)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)參與者和整個生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)的金融模式，供應(yīng)鏈中具有規(guī)模的企業(yè)可覆蓋農(nóng)戶、中小企業(yè)等規(guī)模小、信用不可考察的主體在貸款時的劣勢，激勵金融機構(gòu)為農(nóng)戶提供更多貸款渠道，為緩解“三農(nóng)問題”提供新方法。

新疆農(nóng)業(yè)憑借其氣候資源和地理環(huán)境，形成了以瓜果、棉花等特色農(nóng)產(chǎn)品為核心的特色農(nóng)業(yè)，但新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展受制于“金融約束”，農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營面臨諸多困難。大量地處偏僻的中小農(nóng)牧民和涉農(nóng)企業(yè)面臨農(nóng)業(yè)貸款困難，嚴重制約新疆農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈健康持續(xù)發(fā)展。因此，研究農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在解決新疆農(nóng)業(yè)金融“二元性”問題方面發(fā)揮的作用，探討并厘清新疆農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式，對消除新疆農(nóng)業(yè)金融歧視，加速新疆三大產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，助力中小農(nóng)戶精準脫貧，聚焦總目標，推進新疆社會穩(wěn)定和長治久安具有重要意義。

二、 新疆農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式

據(jù)新疆金融辦數(shù)據(jù)，2015至2016年間，新疆維吾爾自治區(qū)涉農(nóng)貸款余額從5491.3億元增至6350.88億元，增長了 15.65%，其中農(nóng)戶貸款余額由1115.75億元上升為1322.09億元，增長率為18.49%;2016年，新疆龍頭企業(yè)規(guī)模不斷壯大，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)超過500家，具備瓜果肉類等各種農(nóng)產(chǎn)品初、深加工設(shè)施1.3萬余所，干果、棉類產(chǎn)品烘干能力達2.6萬噸，農(nóng)產(chǎn)品保鮮能力超過25萬噸。隨著新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸，金融服務(wù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的水平不斷提升，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式初現(xiàn)端倪。

（一）以農(nóng)民專業(yè)合作社為核心的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式

在以農(nóng)民專業(yè)合作社為核心的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中，合作社集結(jié)一定數(shù)量農(nóng)戶，形成規(guī)模效應(yīng)，在生產(chǎn)環(huán)節(jié)向社員提供生產(chǎn)資料和技術(shù)，完善農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)揮橋梁作用，減少中間環(huán)節(jié)降低農(nóng)產(chǎn)品成本，維護社員利益。

豐裕農(nóng)業(yè)服務(wù)專業(yè)合作社為新疆奇臺縣內(nèi)較早一批發(fā)展起來的小麥合作社，早在2013年社內(nèi)農(nóng)戶總數(shù)便達到了302戶，合作社自小麥選種直到小麥銷售，為社員提供全程保障。在小麥種植前，豐裕合作社為農(nóng)戶統(tǒng)一購買麥苗，以合作社聲譽及規(guī)模效應(yīng)為農(nóng)戶爭取賒銷服務(wù)，在不增加農(nóng)戶資金壓力的同時獲得生產(chǎn)資料;在小麥種植環(huán)節(jié)，豐裕合作社與新疆華麥新糧面粉有限公司提前簽訂了購銷訂單，農(nóng)戶依照訂單進行種植，公司承諾以國家小麥收購保護價為基礎(chǔ)，加價0.1元/公斤進行收購，保證農(nóng)戶收益;且合作社作為“橋梁”以其獨立信譽，為供應(yīng)鏈整體融資提供擔保，解決了麥農(nóng)從生產(chǎn)到銷售環(huán)節(jié)所有的資金問題。

（二）以龍頭加工企業(yè)為核心的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融

在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，上下游企業(yè)之間融資能力不同，與不成規(guī)模、零散生產(chǎn)的農(nóng)戶相比，龍頭企業(yè)受到嚴格管控，運行規(guī)范，信用可查，還款能力強。龍頭企業(yè)可為上游主體提前支付貨款或開立承兌匯票，也可以自身信譽提供擔保。龍頭企業(yè)對農(nóng)產(chǎn)品加工再處理，增加農(nóng)產(chǎn)品價值。龍頭企業(yè)以對市場信息的靈敏掌控主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈對市場做出反應(yīng)，對供應(yīng)鏈起到組織管理作用，有利于資源合理分配，增加農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益。

新疆東威生物科技有限公司通過市場考察，發(fā)現(xiàn)市場對瑪咖產(chǎn)品的有效需求高，并于13年入駐處于帕米爾高原的新疆塔什庫爾干塔吉克自治縣（下簡稱塔縣），為當?shù)?000多農(nóng)戶提供瑪咖種植技術(shù)服務(wù)，帶領(lǐng)農(nóng)戶放棄消耗草場的畜牧養(yǎng)殖，而進行瑪咖養(yǎng)生茶精加工業(yè)務(wù)，以技術(shù)流和信息流促進塔縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。同時企業(yè)為農(nóng)戶提供免費試種資本，該筆資金在農(nóng)戶種植瑪咖得到穩(wěn)定收入后，不計息歸還，并建設(shè)了一套完整的瑪咖加工設(shè)備，為改善當?shù)剞r(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施提供資金支持。東威生物將瑪咖市場上的信息流、資本市場上的資金流以及學(xué)術(shù)方面的科技流紛紛引入到塔縣，帶領(lǐng)農(nóng)戶迎合市場需求，科學(xué)種植，助力當?shù)匕l(fā)展瑪咖種植，改善高原脆弱的生態(tài)環(huán)境，調(diào)整山區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，填補高海拔山區(qū)農(nóng)民沒有優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和無主要經(jīng)濟收入的空白，帶動農(nóng)民增收。

（三）以第三方物流企業(yè)為核心的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式

第三方物流企業(yè)是獨立于物流需求者（發(fā)貨方）和物流消費者（收貨方）的從事倉儲、物資監(jiān)管、貨物運輸業(yè)務(wù)的第三方企業(yè)。它對所承運農(nóng)產(chǎn)品的市場動態(tài)信息隨時掌控，對銀行涉農(nóng)貸款的風險評估意義重大，與第三方物流合作，可使銀行隨時掌握借款人在市場的盈利狀況，從而準確評估借款人償債能力，而物流公司在承接儲藏運輸業(yè)務(wù)時，也可以使用倉單質(zhì)押方式，幫助企業(yè)獲得銀行借款。

阿克蘇華疆物流股份有限公司是一家從事皮棉、棉短絨倉儲、裝卸、鐵路運輸代理的第三方物流公司。以阿克蘇地區(qū)棉花產(chǎn)業(yè)為例，棉農(nóng)將皮棉交由指定倉庫——阿克蘇華疆物流股份有限公司托管，經(jīng)公證檢驗后，物流公司將倉儲單據(jù)作為憑證交給皮棉合格的棉農(nóng)，棉農(nóng)在棉花收購?fù)疽詡}單作為質(zhì)押向金融機構(gòu)貸款，銀行以近年來棉花市場價格和行情為考量，在倉單合同價格基礎(chǔ)上，按一定比例向棉農(nóng)發(fā)放貸款，待棉花上市交易得到貨款之后，棉農(nóng)還貸贖回倉單，這便是倉單質(zhì)押貸款。除此之外，華疆物流還可作為第三方擔保，幫助銀行對貸款主體未來收入和還款能力做出預(yù)測，降低銀行風險。在這一融資模式下，在物流公司倉儲的靜態(tài)的棉花轉(zhuǎn)換成為支持企業(yè)運轉(zhuǎn)的流動資金，緩解棉花收購企業(yè)在收購?fù)镜馁Y金壓力，擴大了棉花市場的商品面交易規(guī)模和效率。

三、 新疆農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的不足

（一）新疆農(nóng)民專業(yè)合作社運行不規(guī)范，缺乏監(jiān)管

新疆統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，15年底，新疆合作社達20960個，被認定為示范的僅1909家，占比為9.1%，且合作社間財務(wù)記錄標準不同，金融機構(gòu)涉農(nóng)信貸考察難度增加。合作社設(shè)立和解散缺乏監(jiān)管，部分規(guī)模小、信用低的合作社只在農(nóng)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)成立，在農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)殖過程中不提供任何技術(shù)支持，也不為農(nóng)戶融通資金，不具備銀行貸款主體要求的長期存續(xù)性，金融機構(gòu)對于運行不規(guī)范的主體提供的擔保及其信用程度抱有懷疑，提高對合作社貸款風險評估系數(shù)，依然保持惜貸、慎貸態(tài)度。

（二）新疆龍頭加工企業(yè)帶動效應(yīng)不足

新疆統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2017年新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)業(yè)企業(yè)超過41萬家，符合新疆農(nóng)業(yè)廳農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)不到350家，所覆蓋農(nóng)業(yè)主體數(shù)量有限，大部分農(nóng)企處在發(fā)展初期，自身運營急需資金支持，不具備為產(chǎn)業(yè)鏈提供資金的能力。龍頭企業(yè)采用訂單模式，在保證穩(wěn)定貨源前提下提高農(nóng)戶收入，由此金融機構(gòu)認可供應(yīng)鏈的還款能力，放松放貸限制。但實際情況是，農(nóng)戶不具備契約精神，造成訂單履行率低，農(nóng)業(yè)企業(yè)面對突發(fā)的貨源短缺問題，需要花費更多成本重新尋找貨源，喪失市場先機，龍頭企業(yè)發(fā)展訂單模式積極性不高，以訂單為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展緩慢。

（三）第三方物流企業(yè)相關(guān)技術(shù)水平落后

首先，新疆涉農(nóng)企業(yè)更多使用自己的物流，第三方物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢。其次，新疆大量物流企業(yè)冷藏溫度不達標導(dǎo)，運輸速度慢，導(dǎo)致抵押物變質(zhì)。物流企業(yè)仍停留在傳統(tǒng)運營模式下，相關(guān)信息化水平低，質(zhì)押物評估不合理，錯誤引導(dǎo)銀行對抵押物放款。最后，新疆物流企業(yè)的倉單多數(shù)由各倉庫自己設(shè)計，導(dǎo)致倉單種類繁多，形式各異，增加本就對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融不熟悉的金融機構(gòu)的操作困難，降低金融機構(gòu)對倉單質(zhì)押的審核效率，特異化倉單有利于內(nèi)部人員作案，業(yè)務(wù)人員失誤增加。

四、 對策建議

（一）規(guī)范農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上參與主體的金融行為，降低主觀道德風險

通過對農(nóng)戶進行教育，加強農(nóng)戶合同意識和訂單契約意識，提高訂單履約率;規(guī)范合作社行為，加快頒布針對合作社成立、解散的法律法規(guī)并嚴格執(zhí)行，加大機構(gòu)參與者道德風險成本，統(tǒng)一物流企業(yè)倉單形式，企業(yè)內(nèi)部成立監(jiān)督委員會嚴格監(jiān)督內(nèi)部人員謀取私利導(dǎo)致的道德風險。

（二）擴大農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈參與機構(gòu)規(guī)模，減少客觀道德風險

首先，不斷加強核心主體的貸款能力，逐步放松對其財政扶持，讓企業(yè)回歸到市場競爭環(huán)境，增加企業(yè)風險抵御能力;其次，設(shè)立農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融市場準入制度，對于不符合指標的企業(yè)和組織剔除，排除信用等級不合格的合作社、資產(chǎn)規(guī)模薄弱的龍頭企業(yè)、業(yè)務(wù)能力低的第三方物流企業(yè)，保證參與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融機構(gòu)質(zhì)量，提高鏈條穩(wěn)固性，減少由于機構(gòu)倒閉或者破產(chǎn)造成的客觀道德風險。

（三）加大信息化建設(shè)，控制農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融運行中的信用風險

建立農(nóng)業(yè)信息共享平臺，減少信息不對稱造成的信用風險，大力推動互聯(lián)網(wǎng)融入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融之中，與互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的區(qū)塊鏈等信息儲藏和傳導(dǎo)工具參與進農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，實現(xiàn)信息的數(shù)據(jù)化、精確化和及時化和可獲得性，資金轉(zhuǎn)撥到位速度更快，質(zhì)押風險降低，信用評價準確率提高。

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