陳京 劉敏

摘要：論文對(duì)煙臺(tái)市金融支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。在此基礎(chǔ)上探討了煙臺(tái)市銀行業(yè)、資本市場(chǎng)及保險(xiǎn)業(yè)支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換面臨的主要困境，包括煙臺(tái)銀行業(yè)對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)供給不足、多層次資本市場(chǎng)服務(wù)煙臺(tái)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的能力較弱以及保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面窄且產(chǎn)品創(chuàng)新不足，并有針對(duì)性的提出了相應(yīng)的解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換 金融支持 煙臺(tái)市

煙臺(tái)市是山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的三個(gè)核心城市之一，其新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的順利實(shí)施與金融提供的源頭活水息息相關(guān)。金融在煙臺(tái)全面建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長方面發(fā)揮了重要作用，但在支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換過程中也面臨一定的困境。

一、煙臺(tái)市金融支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的現(xiàn)狀

（一）煙臺(tái)市銀行業(yè)支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換現(xiàn)狀

煙臺(tái)市銀行業(yè)不斷優(yōu)化金融服務(wù)，為新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換提供強(qiáng)力引擎，其創(chuàng)新做法如下：第一，對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)及項(xiàng)目予以支持。如建設(shè)銀行對(duì)煙臺(tái)港西港區(qū)一期工程、玲瓏輪胎汽車檢驗(yàn)中心和儲(chǔ)能鋰離子電池PACK生產(chǎn)線項(xiàng)目投放了貸款。第二，將擔(dān)保物范圍擴(kuò)大。如中國銀行允許以土地承包權(quán)做抵押，農(nóng)業(yè)銀行允許商標(biāo)權(quán)做質(zhì)押。第三，根據(jù)客戶融資需求特點(diǎn)開發(fā)新產(chǎn)品。如煙臺(tái)銀行開發(fā)了“科技貸”、“惠農(nóng)貸”等新產(chǎn)品。第四，發(fā)展普惠金融。

（二）資本市場(chǎng)支持煙臺(tái)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換現(xiàn)狀

煙臺(tái)市境內(nèi)外上市公司總數(shù)達(dá)到47家，在山東省17個(gè)城市之中位居榜首，A股上市公司主要分布在農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、采礦業(yè)以及建筑業(yè)。煙臺(tái)市共有69家中小企業(yè)成功在“新三板”掛牌上市，185家企業(yè)在齊魯股權(quán)交易中心掛牌。截止2018年9月，在煙臺(tái)注冊(cè)的基金和基金管理機(jī)構(gòu)共計(jì)353家，基金規(guī)模達(dá)到1567億元。

（三）煙臺(tái)市保險(xiǎn)業(yè)支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換現(xiàn)狀

為了支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換工作的開展，部分保險(xiǎn)公司進(jìn)行了積極的探索。具體措施如下：第一，開發(fā)保險(xiǎn)新品種。如泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司開發(fā)了滿足農(nóng)業(yè)“新六產(chǎn)”經(jīng)營主體需求的保險(xiǎn)品種。第二，建立保險(xiǎn)新模式。棲霞于2018年年底舉行了“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨”的煙臺(tái)蘋果收入保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)保單簽訂儀式。第三，保險(xiǎn)資金通過參與產(chǎn)業(yè)基金、直接支持重大項(xiàng)目及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方式助力新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。如保險(xiǎn)資金參與煙臺(tái)-中韓產(chǎn)業(yè)園基金規(guī)模達(dá)到50億元。

二、煙臺(tái)市金融支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的困境

（一）煙臺(tái)銀行業(yè)對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)供給不足

對(duì)于煙臺(tái)市新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換涉及的眾多中小微企業(yè)而言，在經(jīng)營過程中面臨大量資金需求，“融資難、融資貴”是阻礙其發(fā)展的主要原因。由于新產(chǎn)品、新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式本身具有高風(fēng)險(xiǎn)性，加之銀行很難較全面的掌握中小企業(yè)信息并對(duì)其進(jìn)行評(píng)估或預(yù)測(cè)，導(dǎo)致銀行對(duì)中小微企業(yè)放款時(shí)非常謹(jǐn)慎，甚至把一些中小創(chuàng)新型企業(yè)直接排除在外。銀行間的競(jìng)爭壓力小也是導(dǎo)致對(duì)中小微企業(yè)貸款動(dòng)力不足的重要原因之一。

（二）多層次資本市場(chǎng)服務(wù)煙臺(tái)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的能力較弱

煙臺(tái)市總共約有16萬家企業(yè)，利用資本市場(chǎng)直接融資的企業(yè)僅僅300家左右，所占比重非常小。大部分企業(yè)的融資方式依然為間接融資，不僅籌資成本高，而且期限相對(duì)較短，財(cái)務(wù)杠桿較高。從目前情況來看，煙臺(tái)市資產(chǎn)市場(chǎng)在融資規(guī)模和市場(chǎng)容量上與發(fā)達(dá)省份相比還存在較大差距。對(duì)于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換涉及的諸多中小微企業(yè)及處于初創(chuàng)期的企業(yè)而言，在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市難度較高，由于內(nèi)部管理不完善、成長性無保障、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等原因與資本市場(chǎng)無緣。

（三）煙臺(tái)保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面窄且產(chǎn)品創(chuàng)新不足

保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)保障功能，其作用在于促進(jìn)煙臺(tái)市新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換穩(wěn)定運(yùn)行。目前保險(xiǎn)業(yè)尚存在如下問題：第一，保險(xiǎn)尚未介入銀行擔(dān)保體系，沒有形成對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的有效分擔(dān)機(jī)制;第二，目前大部分保險(xiǎn)公司專門為煙臺(tái)市八大重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品少而且創(chuàng)新性不強(qiáng)，無法滿足客戶差異化的保險(xiǎn)需求。第三，保險(xiǎn)服務(wù)的覆蓋面較窄，服務(wù)的廣度不夠尚不能完全滿足新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的需求。

三、煙臺(tái)市金融支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的對(duì)策

（一）發(fā)展多層次銀行體系增加金融服務(wù)供給

首先，允許民間資本參股或經(jīng)營村鎮(zhèn)銀行、城市商業(yè)銀行等地方性商業(yè)銀行;其次，允許民營商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營一定時(shí)間以后申請(qǐng)?jiān)O(shè)立全國性民營商業(yè)銀行。允許民間資本設(shè)立中小商業(yè)銀行有利于形成多層次銀行體系從而滿足不同層次企業(yè)以及農(nóng)戶的融資需求。一般情況下，在多層次銀行體系中的服務(wù)原則為，大銀行服務(wù)于大型企業(yè)，中小銀行服務(wù)于中小微企業(yè)及農(nóng)戶。與此同時(shí)，銀行應(yīng)提高對(duì)中小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及管理評(píng)估等方面的技術(shù)以更好得為其提供服務(wù)。

（二）深化企業(yè)改制與多層次資本市場(chǎng)改革

充分發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)對(duì)煙臺(tái)市新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的助推器作用可以從以下幾個(gè)方面著手：第一，通過開發(fā)新產(chǎn)品、研發(fā)新技術(shù)、培育新業(yè)態(tài)、創(chuàng)造新模式等舉措推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，并通過并購重組等手段擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模、增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力、提升企業(yè)自身盈利能力及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，為企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件;第二，借助新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的時(shí)機(jī)推動(dòng)企業(yè)尤其是一些國有大中型企業(yè)進(jìn)行股份制改革，鼓勵(lì)具有優(yōu)勢(shì)資源的企業(yè)上市融資;第三，深化多層次資本市場(chǎng)改革，如通過對(duì)外資持股證券業(yè)比例的相關(guān)限制進(jìn)一步放寬、對(duì)私募基金市場(chǎng)進(jìn)一步完善、探討不同層次資本市場(chǎng)之間的轉(zhuǎn)板等措施更好的服務(wù)于煙臺(tái)市新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。

（三）圍繞煙臺(tái)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換開發(fā)特色保險(xiǎn)產(chǎn)品并提高其覆蓋面

保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)管理功能。在新舊動(dòng)能接續(xù)轉(zhuǎn)換過程中應(yīng)充分發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的“穩(wěn)定器”和“減震器”作用。保險(xiǎn)業(yè)要積極對(duì)接煙臺(tái)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重點(diǎn)項(xiàng)目開發(fā)有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過加大對(duì)工程保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等產(chǎn)品創(chuàng)新力度以擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)深度。保險(xiǎn)服務(wù)范圍由原來的大中型企業(yè)為主進(jìn)一步擴(kuò)大到小微企業(yè)及廣大農(nóng)村以提高保險(xiǎn)服務(wù)的廣度，進(jìn)而達(dá)到惠及更多的企業(yè)和農(nóng)戶的目的。

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