尤瓊

摘要：互聯(lián)網(wǎng)時代在發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)貸款也正在成為一種趨勢。借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，用戶就能足不出戶快速就能辦理貸款。由于辦理貸款的條件低、不合理的消費觀念等使得大學生亦成為網(wǎng)絡(luò)貸款中的群體。而大學生無固定經(jīng)濟收入，無法按期償還貸款，導(dǎo)致除了償還本金以外還有高額的利息，進而引發(fā)一系列的社會問題。通過對大學生網(wǎng)絡(luò)貸款情況和網(wǎng)絡(luò)貸款危害研究和分析，提出有效的防范措施。

關(guān)鍵詞：大學生;網(wǎng)絡(luò)貸款危害;防范措施

1.前言

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)滲透到人們?nèi)粘Ｉ钪幸率匙⌒械雀鱾€方面，如網(wǎng)上購物平臺、線上打車平臺等等的興起，改變著人們的生活習慣及方式。網(wǎng)上貸款也正在成為一種趨勢，依靠互聯(lián)網(wǎng)最直接的優(yōu)點“便捷、高效、不受地域限制”等等，客戶群體就可以足不出戶完成貸款的各項手續(xù)。自2007年我國首家網(wǎng)絡(luò)貸款公司拍拍貸成立，至今已有2557家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。由于門檻低、放貸條件容易，只要依靠互聯(lián)網(wǎng)，進行網(wǎng)站建設(shè)就能成立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，對借款人不需要抵押也不需要查看借款人的個人收入情況，只需提供相應(yīng)身份證件即可辦理借款。網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，無法認定借貸雙方的資信狀況，導(dǎo)致借貸存有風險，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。

大學生網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)的發(fā)展，各種購物平臺推出先花錢后還錢的支付方式，如螞蟻花唄、京東白條等，刺激著大學生群體消費的增長，形成一種超前消費的觀念。大學生群體未建立良好的理財觀念，為了滿足個人消費欲望和虛榮心，通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款消費。而部分借貸平臺放松對大學生申請借款的要求，大學生只需提供個人的手機號碼、身份證和學生證等簡易的身份證明就可以借到資金，如名校貸、趣分期等。由于大學生無固定的經(jīng)濟收入，僅用父母每月給的生活費償還借款，遇到還不上借款的情況就通過其他的借貸平臺借款償還，這樣拆東墻補西墻的做法導(dǎo)致借款的數(shù)額越來越大，最終因無力償還借款而走向極端的情況屢屢發(fā)生。作為高校和家庭都應(yīng)該要引起重視，加強監(jiān)管和防范，對大學生消費觀念等進行正確的引導(dǎo)和教育。

2.大學生網(wǎng)絡(luò)貸款的危害

2.1對自身的影響

大學生無經(jīng)濟收入，主要經(jīng)濟來源于父母每月給的生活費。在貸款后，大部分學生會采用周末兼職的方式賺錢還款，有些迫于還款的壓力而在上課期間逃課兼職賺錢，這就涉及到學生曠課的現(xiàn)象。曠課達到一定程度就會違反校紀校規(guī)，導(dǎo)致處分、掛科等后果，嚴重影響自身的學業(yè)。有的學生則通過拆東墻補西墻的方式在多個平臺借款償還，導(dǎo)致貸款越來越多，最終無法償還。這時，有的貸款平臺就會雇傭催債公司對學生的學校、老師、同學等進行電話騷擾等，導(dǎo)致心理承受能力較差的學生采取逃避，甚至選擇直接退學。而有的貸款平臺則會通過法律的途徑催債，學生就要承擔相應(yīng)的法律責任等。對大學生自身身心、學業(yè)等都有嚴重的危害。

2.2對家庭的影響

當學生無力償還借款時，往往就會跟父母坦白實情，父母都會傾盡全力為孩子償還債務(wù)，對家庭而言是精神和物質(zhì)兩方面的打擊。一個家庭培養(yǎng)一名大學生是非常不容易的，在望子成龍、望女成鳳的關(guān)鍵階段，孩子無心向?qū)W還背上巨額負債，這是精神上的打擊。而為孩子償還借款，金錢數(shù)目達幾千、幾萬不等，甚至更多，這是物質(zhì)上的打擊，尤其是并不富裕的家庭更是雪上加霜。

2.3對學校的影響

近年來，不少新聞媒體報道出某高校大學生因裸貸、無力償還貸款而詐騙、自殺等問題，對于每個高校的學生管理工作都是一個巨大的新的挑戰(zhàn)。更有一些貸款平臺在遇到還不上貸款的大學生時，就會雇傭非法催債公司對學校進行電話騷擾或是直接到校園內(nèi)進行騷擾的現(xiàn)象也是屢見不鮮，嚴重影響了學校正常的教學秩序和管理秩序。

3.防范大學生網(wǎng)貸風險的措施

3.1大學生應(yīng)樹立正確的消費觀念

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺以較低的申請條件吸引了大學生群體，尤其吸引那些經(jīng)受不住物質(zhì)誘惑和未樹立正確消費觀念的大學生去申請貸款，當無法償還貸款時則引起一系列的問題和嚴重后果。針對這種現(xiàn)象的發(fā)生，家庭和高校應(yīng)該有針對性對大學生進行正面引導(dǎo)和思想教育，幫助學生從根本意識上樹立正確的消費觀念，適度、理性的消費，不攀比不虛榮。

3.2 家庭應(yīng)加強與學生的溝通和監(jiān)督

家庭是學生的第一課堂，而父母作為第一任老師應(yīng)該以身作則，在日常生活中多關(guān)心學生的正面需求，加強與學生的溝通和監(jiān)督，積極與學校輔導(dǎo)員聯(lián)系，了解學生在校的生活和學習情況。在思想上，應(yīng)多灌輸學生勤儉節(jié)約等中華優(yōu)秀傳統(tǒng)美德，時刻關(guān)注學生的消費動態(tài)，引導(dǎo)學生形成良好的消費觀和行為。

3.3高校應(yīng)提高網(wǎng)絡(luò)安全防范和法律意識

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)達，很難禁止網(wǎng)絡(luò)貸款進入校園，作為高校應(yīng)針對網(wǎng)貸出現(xiàn)的問題高度重視，有計劃的通過多樣的方式開展系列教育指導(dǎo)活動。比如采取主題班會、年級大會形式，通過自媒體、微信、公眾號等平臺，以及通過強制性的知識講座使學生了解網(wǎng)貸的弊端和風險，提高學生網(wǎng)絡(luò)安全防范意識，增強大學生法律意識。輔導(dǎo)員要關(guān)注學生的消費行為，了解大學生在生活學習過程中是否有異常消費行為，發(fā)現(xiàn)問題及時與家長聯(lián)系和溝通。幫助誤入不良網(wǎng)貸的大學生加強心理疏導(dǎo)，幫助其渡過難關(guān)。

3.4政府應(yīng)加強對網(wǎng)絡(luò)貸款的管理

金融監(jiān)管部門要做好配合工作，和公安部門等多部門聯(lián)動，進行嚴格的檢查管理。加強對電子商務(wù)平臺的管理，監(jiān)管好金融網(wǎng)站和借貸平臺，打擊違規(guī)操作、違法犯罪等行為。提高入門標準，加強審核認證等環(huán)節(jié)的管理，加快制定行業(yè)標準，對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺做出詳細的規(guī)定，在行業(yè)業(yè)務(wù)類型范圍內(nèi)發(fā)展，禁止超范圍經(jīng)營，提倡有序健康的發(fā)展，共同維護網(wǎng)絡(luò)借貸的良性競爭。

4.結(jié)論

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的一種創(chuàng)新形式，在其高速的發(fā)展過程中因監(jiān)管的缺失、大學生不正確的消費觀念等致使其風險不斷凸顯，給大學生的自身和家庭、高校管理秩序帶來了極大的挑戰(zhàn)，其背后存在一系列顯而易見的風險，亟需得到防控。作為大學生自身也應(yīng)該從根本上要樹立正確的消費觀念和提高網(wǎng)絡(luò)安全意識，家庭和學校加強正確的教育和監(jiān)管力度，讓大學生能在一個健康和積極向上的環(huán)境里順利完成學業(yè)，創(chuàng)造自身的價值。

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