韓晶晶

新聞背景：

王某是一名自由職業(yè)者，經(jīng)人介紹后，與某投資基金管理有限公司簽訂了《個(gè)人出借咨詢(xún)與服務(wù)協(xié)議》及《授權(quán)委托書(shū)》，約定委托該公司為其提供投資咨詢(xún)與居間服務(wù)，代為尋找合適的借款人，預(yù)期年化收益9%。王某向該公司賬戶(hù)轉(zhuǎn)入投資款后，該公司及法定代表人出具了承諾函，承諾投資合同到期后，資金使用方不能按時(shí)足額償付到期本金和收益，該公司及法定代表人將無(wú)條件代為償還其全部投資和投資收益。投資期限屆滿(mǎn)后，該公司未向原告返還合同款項(xiàng)及相關(guān)收益，王某訴至法院后，一審判決支持了原告的訴訟請(qǐng)求，但案件進(jìn)入執(zhí)行階段后，執(zhí)行法官赴被告辦公地現(xiàn)場(chǎng)查看，早已人去樓空。此案中的投資理財(cái)活動(dòng)正是當(dāng)下許多人所碰到的困境，究竟法律是如何規(guī)定的呢？投資人又應(yīng)該如何才能保護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害呢？

投資理財(cái)合同“暗藏玄機(jī)”

作為投資人，在與投資公司簽訂投資理財(cái)協(xié)議時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到名目各異的投資理財(cái)合同文本，那么，什么樣的投資合同才是合法有效的呢？

首先，類(lèi)似《個(gè)人出借咨詢(xún)與服務(wù)協(xié)議》本質(zhì)上是一種居間合同，此時(shí)投資理財(cái)公司作為居間方，《合同法》規(guī)定：居間人應(yīng)當(dāng)就訂立合同的事項(xiàng)向委托人如實(shí)報(bào)告。居間人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況，損害委托人利益的，不得要求支付報(bào)酬并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。根據(jù)這條規(guī)定，投資公司在尋找借款人時(shí)，應(yīng)盡到合理審查義務(wù)，并如實(shí)向投資人披露有關(guān)借款方的真實(shí)情況。因此，投資公司隱瞞借款人信息和投資資金去向的行為都是違反法律規(guī)定的。

很多投資理財(cái)公司都以高收益率和高利息吸引投資者投資，對(duì)此，投資者一定要擦亮眼睛，防止上當(dāng)受騙。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍，超出此限度的，超出部分利息不予保護(hù)。不論是投資者、中介平臺(tái)還是借款人，都要在法律規(guī)定的范圍內(nèi)約定利息，投資者不要因?yàn)樨潏D高收益而盲目投資，陷入投資騙局。

投資人在出借資金時(shí)，出借期限及能否提前取回出借款是影響其投資行為的重要因素。最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)合同法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ分幸?guī)定：提供格式條款的一方當(dāng)事人違反合同法中有關(guān)說(shuō)明和提示義務(wù)的規(guī)定，導(dǎo)致對(duì)方?jīng)]有注意到免除或者限制其責(zé)任的條款，對(duì)方當(dāng)事人申請(qǐng)撤銷(xiāo)該格式條款的，法院應(yīng)當(dāng)支持。許多投資公司在出具的投資合同中都規(guī)定了出借人不許提前取回投資款的條款，對(duì)于這樣的條款應(yīng)當(dāng)采取醒目的方式或注解向出資人特意說(shuō)明，提請(qǐng)其注意，否則該條款因違反法律規(guī)定可撤銷(xiāo)。

對(duì)于上述案件中投資公司及公司法定代表人出具承諾書(shū)，承諾對(duì)投資款和收益承擔(dān)償還責(zé)任的情形，是否符合法律規(guī)定呢？《合同法》第84條規(guī)定，債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。否則，該債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為對(duì)權(quán)利人不發(fā)生效力。投資公司根據(jù)協(xié)議為投資人尋找借款人，借款人實(shí)際上是真正的債務(wù)承擔(dān)者，但在協(xié)議內(nèi)容中，若投資公司同意代為償還投資款的，那么此種情形屬于并存的債務(wù)承擔(dān)，該條款不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，當(dāng)發(fā)生投資款不能回籠的情形時(shí)，投資公司應(yīng)該按照合同約定承擔(dān)返還本息的義務(wù)。

投資者需學(xué)會(huì)用法律維權(quán)

生活中，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)許多非正規(guī)的線下投資理財(cái)公司將門(mén)店設(shè)在居民小區(qū)樓附近，主要目的就是針對(duì)中老年人進(jìn)行宣傳，利用他們法律意識(shí)淡薄、網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)知識(shí)欠缺的弱點(diǎn)，設(shè)下詐騙陷阱。因此，投資者既要能識(shí)破投資騙局，又要在受騙后學(xué)會(huì)用法律武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。

一些理財(cái)公司為了吸引投資者的眼球和信任，會(huì)在宣傳冊(cè)上做出各種各樣的宣傳內(nèi)容，類(lèi)似經(jīng)營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品最安全、收益最高、100%保本付息、保險(xiǎn)公司承保，甚至使用國(guó)家機(jī)關(guān)或國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的名稱(chēng)和形象，這些宣傳內(nèi)容大多不真實(shí)，存在虛假宣傳，也違反了《廣告法》相關(guān)規(guī)定。投資者應(yīng)該警惕這些虛假宣傳，發(fā)現(xiàn)后積極向工商行政管理部門(mén)舉報(bào)，依靠行政處罰打擊違法營(yíng)銷(xiāo)行為。

簽訂合法有效的投資合同是確保投資安全的重要保障。投資者在選擇投資對(duì)象和項(xiàng)目時(shí)，需要考量投資公司在投資過(guò)程中的地位，如果投資公司只是提供投資平臺(tái)的中介機(jī)構(gòu)，那么投資者就需要求披露實(shí)際借款人的詳細(xì)身份和財(cái)產(chǎn)信息，時(shí)刻關(guān)注投資款的去向，發(fā)生糾紛后及時(shí)向?qū)嶋H借款人追究責(zé)任；反之，如果投資者直接與投資理財(cái)公司簽訂了出借協(xié)議，或與投資理財(cái)公司約定當(dāng)借款人不能及時(shí)還款時(shí)，由投資理財(cái)公司承擔(dān)還款責(zé)任，當(dāng)出現(xiàn)還款不及時(shí)等情形時(shí)，投資者可以向投資理財(cái)公司直接主張還本付息。簽訂投資合同前，要仔細(xì)甄別投資公司的經(jīng)營(yíng)狀況，向工商部門(mén)、司法部門(mén)多方查詢(xún)信息，明確是否有投保保險(xiǎn)公司及投保金額數(shù)目。

如果與投資公司發(fā)生糾紛，投資款索要困難，投資者要積極提起民事訴訟，依靠法律途徑維權(quán)。如果發(fā)現(xiàn)投資公司涉嫌詐騙，投資者要盡快報(bào)警，根據(jù)情況采取訴前保全措施，防止對(duì)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)；案件調(diào)查過(guò)程中，要配合司法部門(mén)，提供案件線索和財(cái)產(chǎn)信息，方便有關(guān)機(jī)關(guān)查封、扣押。如果投資公司有投保，也可以向保險(xiǎn)公司追償，要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。