王 偉

個人信用分是信用建設重大創(chuàng)新

近年來，我國個人信用建設再上新臺階，尤其是個人信用分制度的創(chuàng)新，成為個人信用建設的亮點。南京、福州、宿遷、杭州等城市相繼推出了各具特色的信用分，如蘇州“桂花分”、福州“茉莉分”、廈門“白鷺分”、杭州“錢江分”、宿遷“西楚分”等。概括而言，當前的個人信用分有幾個方面的突出特點：

觀念引領。按照當前的信用立法及實踐，信用主要是指信用主體遵守法定義務和履行約定義務狀況。各地的信用分制度，遵循這一基本要求，按照信用主體遵守法定義務和履行約定義務的基本情況，對其信用狀況予以賦分評價，將信用狀況定量化、顯性化。透過信用分值，個人的信用如何一目了然，這讓市民能夠更加具體真切地感知信用的價值，更加理性地珍惜和對待自己的信用。因此，信用分承載著強烈的價值導向，倡導的是誠實守信的社會觀念。

制度保障。各地城市信用分都非常注重制度化、標準化、規(guī)范化。信用分按照事前公布的評分制度規(guī)則，對市民的守法和履約狀況進行信用評價。例如：宿遷先后出臺了《關于加強個人誠信體系建設的實施意見》《宿遷市個人信用積分體系建設與積分等級評價試行規(guī)定》《關于應用信用積分等級對守信個人實施聯(lián)合激勵的實施細則》，明確了“西楚分”推進方向與重點以及評價標準流程，讓社會對個人信用的評分具有更強的可預期；廈門市“白鷺分”制定了詳盡的評價標準，以廈門市行政管理過程中及市民城市生活中產(chǎn)生的個人信用數(shù)據(jù)為依據(jù)，根據(jù)市民個人基礎信息、守信正向、失信違約、信用修復、用信行為五個維度，共57 個大類評價指標、150 項數(shù)據(jù)要素對市民信用進行評價。

信息整合。在信息化時代，經(jīng)濟社會的運行呈現(xiàn)出高度的數(shù)字化特征，極大地便利了信用信息的傳遞。城市信用分是以信用信息的整合、傳導和流動作為前提和基礎，符合當代社會促進信息流動和信用建設的規(guī)律和特點。城市信用分借鑒了經(jīng)濟信用評價的技術原理，充分整合了原來高度分散的信息資源，有效地打破了“信息孤島”，形成了對信用主體更加精準的信用畫像。例如：宿遷“西楚分”的基本信息主要由公安、人社、民政等部門提供；商務信用信息由人行、金融辦以及供水供電和通信等公共事業(yè)服務機構提供；社會管理信用信息由具有行政管理、行政執(zhí)法、社會管理職能的部門提供；司法信用信息則由法院、檢察院等部門提供。

信用激勵。當前，信用制度不僅是經(jīng)濟治理的重要內(nèi)容，也是社會治理的重要方式。個人信用信息的使用，最終要服務和支撐信用建設，推動信用惠民便企。個人信用分借鑒了經(jīng)濟信用評價的經(jīng)驗及做法，不斷拓寬信用應用場景，讓市民的生活越來越便利，信用的紅利越來越多。信用良好的市民，可以獲得交通出行、醫(yī)療服務、部分公共服務免押金以及電力、水務、燃氣等“先消費、后交費”的優(yōu)惠。在這一個個微觀具體的應用場景中，市民感受到了信用給自己帶來的諸多好處，信用惠民、信用激勵有了更加扎實的實踐支撐和群眾基礎。

個人信用分制度應占據(jù)法律的制高點

發(fā)達國家和地區(qū)個人征信制度的發(fā)展經(jīng)驗證明，嚴格的個人信息保護法律機制可以有效保護公民個人信息，推動信用信息的合理利用，維護社會公平正義。域外發(fā)達市場經(jīng)濟體普遍制定了嚴格的個人信息保護法律，確保公民個人信息和隱私權不受侵犯。

我國當前蓬勃發(fā)展的個人信用分制度，讓個人信用建設更加鮮活、更有活力。然而，行穩(wěn)方能致遠。由于城市信用分涉及到敏感的個人信息、關系到人格尊嚴，決定了個人信用分制度不僅要具有道義上的制高點，更要占據(jù)法律上的制高點。

在個人信用建設中，依法保護公民個人信息和隱私權，是個人信用建設中必須堅守的底線，也是個人信用建設的正當性所在。目前，我國已經(jīng)初步形成了民事、行政、刑事等全方位的保護機制，為個人信息保護提供了有力的法律保障。在民事法律方面，《民法總則》以及其他民事法律制度明確規(guī)定了個人信息保護的民事法律規(guī)則；在行政法律方面，《征信業(yè)管理條例》《企業(yè)信息公示暫行條例》等法律法規(guī)、地方性法規(guī)規(guī)章要求政府按照依法行政、合理行政、保護相對人信賴利益等法治原則，對個人信息進行行政保護；在刑事法律方面，對于泄露公民信息、侵犯他人人格尊嚴等構成犯罪的行為，法律規(guī)定了較為嚴格的刑事制裁措施。在信用建設的實踐中，相關部門也將個人信息保護放到了重要地位，確保信息安全，維護個人合法權益。

構建法治化的個人信用分制度

個人信用分制度應當遵循信用法治的規(guī)律和要求，納入到嚴格的法治軌道中，處理好幾個方面的關系。

一是嚴格依法保護個人信息。個人信用分既包括了公共信用信息，也包括了市場信用信息，對這兩類信息的采集、歸集、共享、披露等都要嚴格遵守法律法規(guī)，保護個人信息不受侵犯。當前，我國信用法律法規(guī)體系不斷完善，對個人信息的保護將更加周全有效。我國正在制定的《公共信用信息管理條例》，將公共信息的管理和利用納入更加嚴格的法治軌道；個人信息保護法已經(jīng)被列入全國人大一類立法， 在不遠的將來，這部立法將成為保護個人信息的基本法；國家層面的社會信用建設法也已列入立法規(guī)劃，將為保護我國個人信息提供更加充分的法律根據(jù)、更加完善的法律規(guī)則。

二是有效維護信用主體的合法權益。要按照信用法治的基本原則，保護好自然人的知情權、同意權、異議權、更正權、信用修復權等權利。維護其合法權益。其中，知情權是保護信用主體行使權利的重要基礎和前提，要通過制度和規(guī)則構建，讓信用主體能夠充分知悉和了解其信用信息的采集、歸集、共享、利用以及信用評價等基本情況。個人信用分的發(fā)展還要注重完善信用修復機制，讓信用主體能夠有更多的機會糾正其失信行為，不斷改善和提升其信用。發(fā)揮個人信用分在促進守信激勵方面的積極作用，鼓勵信用主體主動提供和共享自己的信用信息，促進信用信息的有效利用。

三是建立嚴格的法律責任機制。在個人信用分及其他個人信用制度發(fā)展過程中，公權力部門要遵循公共信用信息管理的法律要求，按照職權法定、依法行權、程序正當、合理關聯(lián)等原則管理和利用個人信用信息。市場化運行的信用服務機構，完善公司治理及內(nèi)控、合規(guī)、審計、風險管理等方面的制度，有效保護好個人信用信息和個人隱私。對于非法泄露信用主體信息、損害公民合法權益的行為，應當依法嚴格追究相應的民事、行政和刑事責任。