欺詐帶給各國民眾的經(jīng)濟(jì)損失不可忽視。其中，教育領(lǐng)域因其參與主體和所涉活動(dòng)的特殊性，也成為詐騙犯罪高發(fā)的領(lǐng)域。研學(xué)項(xiàng)目關(guān)聯(lián)多方主體和大量程序性事宜，使不法行為有不少可乘之機(jī)。而且，學(xué)生群體相對(duì)缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，其財(cái)產(chǎn)觀、安全意識(shí)和個(gè)人隱私保護(hù)意識(shí)較為薄弱，更容易成為詐騙類犯罪的目標(biāo)對(duì)象。當(dāng)前教育領(lǐng)域的詐騙活動(dòng)呈全球性和網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)。一方面，隨著人類社會(huì)全球化程度的加強(qiáng)，跨地區(qū)、跨境、跨國家的學(xué)習(xí)交流活動(dòng)逐漸增多。其中，參與交流學(xué)習(xí)和赴境外研學(xué)的學(xué)生群體更容易在陌生環(huán)境遭受詐騙類犯罪的侵?jǐn)_，遭受更為嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失。另一方面，隨著現(xiàn)代化技術(shù)的發(fā)展，越來越多的高校和教育機(jī)構(gòu)在線上搭建教育平臺(tái)，教育領(lǐng)域的詐騙類犯罪也呈現(xiàn)出明顯的網(wǎng)絡(luò)化特征，網(wǎng)絡(luò)犯罪的比例也在不斷增加。

前沿技術(shù)被用于詐騙

生成式人工智能等前沿技術(shù)也可能被不法分子用于教育領(lǐng)域的詐騙。2023年3月27日，歐洲刑警組織在報(bào)告中指出犯罪分子正在利用ChatGPT等人工智能手段進(jìn)行詐騙類犯罪，這一變化也形成“虛擬綁架”等新形式的犯罪。

2023年12月28日，赴美中國留學(xué)生莊某在猶他州里弗代爾失聯(lián)。隨后，其身在中國的父母收到了兒子看似被綁架、處在危險(xiǎn)之中的照片，并收到了索要贖金的要求。莊某父母向指定銀行賬戶匯款8萬美元。3天后，莊某被警方在峽谷地區(qū)山坡上的帳篷中找到，發(fā)現(xiàn)其并未實(shí)際受到控制。經(jīng)了解，莊某受到網(wǎng)絡(luò)勒索者的操控，誤認(rèn)為在中國的家人受到威脅，并被切斷了通信通道。事實(shí)上，不法分子通過莊某和其身在中國的父母之間的信息差，用技術(shù)手段偽造了相關(guān)照片實(shí)施了典型的“虛擬綁架”。

“虛擬綁架”類詐騙作為針對(duì)留學(xué)生群體的新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，其典型特征是多樣性、全球性和技術(shù)性。在未來，犯罪分子甚至可能運(yùn)用AI實(shí)時(shí)語音調(diào)制等技術(shù)實(shí)現(xiàn)“實(shí)時(shí)視頻換臉”，實(shí)施具有更強(qiáng)迷惑性的“虛擬綁架”等活動(dòng)，造成更為嚴(yán)重的危害后果。因此，執(zhí)法部門、高校、第三方技術(shù)公司等主體應(yīng)當(dāng)協(xié)同配合，規(guī)范生成式人工智能等新技術(shù)的使用，針對(duì)特定群體開展全面的普法宣傳，運(yùn)用技術(shù)手段對(duì)相關(guān)不法行為作出及時(shí)規(guī)制。

涉教詐騙域外規(guī)制

如何依法對(duì)涉教類犯罪進(jìn)行有效規(guī)制已經(jīng)成為亟待解決的全球性問題。海外國家對(duì)涉教詐騙犯罪的規(guī)制經(jīng)驗(yàn)也可為我國提供有益的參考和啟發(fā)。

要對(duì)相關(guān)不法行為進(jìn)行有效規(guī)制，須先對(duì)相關(guān)犯罪的類型和特征進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別。海外國家教育形式的詐騙可以主要分為三大類：

第一類犯罪屬于較為傳統(tǒng)的電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙和線下詐騙。具體表現(xiàn)如在Facebook、Instagram等社交軟件上以留學(xué)中介、教學(xué)機(jī)構(gòu)等名義騙取錢財(cái)，冒充使領(lǐng)館、權(quán)力機(jī)關(guān)、高校等官方機(jī)構(gòu)實(shí)施電信詐騙或發(fā)送釣魚郵件，在各類群聊和平臺(tái)以私下?lián)Q匯、留學(xué)租房等名義騙取錢財(cái)，在Craigslist等交易平臺(tái)以與教學(xué)材料相關(guān)的虛假信息騙取錢財(cái)?shù)取?/p>

第二類犯罪則是運(yùn)用技術(shù)手段直接針對(duì)信息化平臺(tái)進(jìn)行攻擊，這類犯罪的數(shù)量在全球范圍內(nèi)呈現(xiàn)快速上升的趨勢(shì)。信息時(shí)代，高校、教育機(jī)構(gòu)等平臺(tái)中的數(shù)據(jù)信息具有極大的價(jià)值，對(duì)這些信息的不法獲取可能導(dǎo)致更為嚴(yán)重的詐騙類犯罪。正如微軟安全情報(bào)指出的，在教育行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)犯罪總數(shù)中64%是惡意軟件攻擊。不法分子獲取學(xué)生或高校系統(tǒng)的信息后，進(jìn)一步實(shí)施合成身份等欺詐活動(dòng)。

第三類犯罪區(qū)別于前兩類，其不法行為的行為主體為學(xué)生。其典型表現(xiàn)即為學(xué)生運(yùn)用偽造的信息實(shí)施學(xué)生貸款欺詐，獎(jiǎng)學(xué)金詐騙等。

針對(duì)教育領(lǐng)域的不同類型詐騙，海外國家的執(zhí)法機(jī)關(guān)、高校和相關(guān)組織正在運(yùn)用多維度的規(guī)制手段，減少詐騙活動(dòng)的發(fā)生和相關(guān)損失的擴(kuò)大。

首先，一些海外國家建立了較為完善、嚴(yán)格的詐騙防范和信息保護(hù)法律體系，并在執(zhí)法過程中結(jié)合教育領(lǐng)域詐騙活動(dòng)的類型和特征，運(yùn)用多維度手段規(guī)制相關(guān)犯罪。日本2003年頒布了《個(gè)人情報(bào)保護(hù)法》，規(guī)定掌握個(gè)人信息的機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生信息泄漏事件便需承擔(dān)刑事責(zé)任。日本文科省也在2019年實(shí)行了《學(xué)校教育信息化推進(jìn)法》，進(jìn)一步明確了學(xué)校教育信息化措施的落實(shí)方案和學(xué)校對(duì)保障學(xué)生信息安全所需承擔(dān)的義務(wù)。同時(shí)，日本也通過了《假冒賬戶存入受害者救濟(jì)法》，授權(quán)銀行對(duì)可疑賬戶進(jìn)行凍結(jié)。在執(zhí)法過程中，一些國家也在運(yùn)用高度技術(shù)化的手段打擊詐騙。例如，澳大利亞警方正在采用批處理技術(shù)、數(shù)據(jù)深挖技術(shù)、特征構(gòu)化技術(shù)和MDT軟件等技術(shù)預(yù)防和打擊教育領(lǐng)域的詐騙活動(dòng)。

其次，海外高校和教育機(jī)構(gòu)也作為防范詐騙的重要主體之一，運(yùn)用多種手段減少詐騙活動(dòng)。大量海外學(xué)校對(duì)其學(xué)生承擔(dān)了主要的反詐宣傳工作。例如，美國約翰·霍普金斯大學(xué)國際事務(wù)辦公室針對(duì)留學(xué)生發(fā)布了15類常見的詐騙手段和24種防范詐騙的策略。同時(shí)，海外學(xué)校也正在運(yùn)用數(shù)字化手段加強(qiáng)高校數(shù)字化管理系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。例如，美國許多高校正在運(yùn)用HyperVerge等第三方公司提供的技術(shù)手段，結(jié)合人工智能身份識(shí)別方案等模式加強(qiáng)高校數(shù)字化系統(tǒng)的安全性，降低信息泄露被用于詐騙活動(dòng)的可能性。

再次，電信通信運(yùn)營商、銀行和其他第三方技術(shù)公司也聯(lián)合采取一系列技術(shù)手段，通過加強(qiáng)監(jiān)控、審核、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等手段增強(qiáng)對(duì)不法分子的管控，協(xié)同支持減少學(xué)生受到詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。例如，美國的ATamp;T、蘋果、谷歌、Verizon等通信企業(yè)聯(lián)合成立了“反自動(dòng)呼叫電話打擊行動(dòng)組”，運(yùn)用主叫號(hào)碼ID識(shí)別技術(shù)屏蔽虛假號(hào)碼。另外，美國的Nomorobo呼叫屏蔽服務(wù)和“拒絕來電名單”也可以自動(dòng)屏蔽有風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)呼叫電話。德國運(yùn)用強(qiáng)實(shí)名登記的方式建立了完備的個(gè)人信用網(wǎng)絡(luò)，德國信用信息處理機(jī)構(gòu)Schufa也可以協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)迅速鎖定不法用戶的相關(guān)信息，并運(yùn)用動(dòng)態(tài)信用評(píng)分機(jī)制平衡各方的風(fēng)險(xiǎn)和利益。

研學(xué)項(xiàng)目關(guān)聯(lián)多方主體和大量程序性事宜，使不法行為有不少可乘之機(jī)。

最后，海外國家和國際機(jī)構(gòu)也在運(yùn)用其他手段規(guī)制詐騙。例如，韓國政府通過使領(lǐng)館合作、建立留學(xué)生維權(quán)機(jī)構(gòu)等方式幫助受詐騙困擾的留學(xué)生維護(hù)財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

總之，在立法和執(zhí)法層面上，國外首先不斷加大對(duì)詐騙類犯罪的懲戒力度，并進(jìn)一步推動(dòng)學(xué)校教學(xué)體系信息化過程中關(guān)于數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)等方面的專門性立法。同時(shí)，根據(jù)教育領(lǐng)域詐騙活動(dòng)的特點(diǎn)成立針對(duì)相關(guān)領(lǐng)域?qū)W生信息保護(hù)和反詐騙工作的專門機(jī)構(gòu)，運(yùn)用數(shù)字化的技術(shù)手段推進(jìn)相關(guān)案件的偵辦處理。其次，國外高校積極推動(dòng)與第三方技術(shù)機(jī)構(gòu)、銀行、虛擬運(yùn)營商等的協(xié)調(diào)配合，打造安全系數(shù)更高、可控性更強(qiáng)的數(shù)字化平臺(tái)。在制定更加具體、切實(shí)、有針對(duì)性的普法宣傳措施的同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)攔截、利益追回的一體化防詐騙體系。在降低詐騙活動(dòng)的發(fā)生率和成功率的同時(shí)，通過動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制增加權(quán)益保護(hù)的力度。最后，在教育領(lǐng)域詐騙活動(dòng)國際化的時(shí)代背景下，跨境聯(lián)合執(zhí)法和跨境聯(lián)動(dòng)性的反詐宣傳應(yīng)進(jìn)一步落實(shí)。在此過程中，各國使領(lǐng)館和相關(guān)國際組織和機(jī)構(gòu)也應(yīng)發(fā)揮積極作用，協(xié)同減少教育領(lǐng)域詐騙活動(dòng)的發(fā)生。

（胡潔人：浙大城市學(xué)院法學(xué)院特聘研究員；龔煊：浙江大學(xué)光華法學(xué)院博士研究生）

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