許竹歆

關(guān)鍵詞：第三方支付 ?風(fēng)險(xiǎn) ?監(jiān)管

近年來伴隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，人們的生產(chǎn)生活方式越來越離不開網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的更新迭代和變革創(chuàng)新影響著現(xiàn)代人生產(chǎn)生活的方方面面，影響最為廣泛的當(dāng)屬人們的衣食住行。當(dāng)然，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步也在逐漸轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊馁徫锓绞胶拖M(fèi)趨向，從而也促進(jìn)了支付方式的發(fā)展和變革。隨著網(wǎng)絡(luò)購物的廣泛興起，大量的第三方支付平臺(tái)也應(yīng)運(yùn)而生，為網(wǎng)絡(luò)購物提供更加快捷和方便的支付方式和快捷的購物體驗(yàn)。新生事物難免存在問題，就第三方支付來說，她在給人們帶來方便快捷的購物體驗(yàn)的同時(shí)，也給社會(huì)金融秩序帶來了挑戰(zhàn)。本文主要圍繞支付的風(fēng)險(xiǎn)和支付監(jiān)管方面對(duì)第三方支付進(jìn)行討論分析，并尋找方式方法，讓第三方支付在給予人們方便快捷的消費(fèi)體驗(yàn)的同時(shí)避開監(jiān)管盲區(qū)減小支付風(fēng)險(xiǎn)，從而讓第三方支付方式成為一種便利、有效、快捷的支付手段，更好地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供助推力。

一、第三方支付的基本概念

第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管，首先要知道第三方支付的基本概念，第三方支付一般是指具備一定的資金能力和信譽(yù)保障的獨(dú)立支付機(jī)構(gòu)，通過與互聯(lián)網(wǎng)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付方式和結(jié)算方式可以說是傳統(tǒng)結(jié)算方式的一種補(bǔ)充，它彌補(bǔ)了傳統(tǒng)結(jié)算方式在時(shí)間上的缺陷，使支付結(jié)算方式更加方便快捷，也更加符合現(xiàn)在人消費(fèi)購物的需求理念。所以隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和變革，以騰訊的微信和阿里的支付寶為首的第三方支付平臺(tái)迅速興起并發(fā)展壯大，它們變革了人們的支付方式。

二、第三方支付的現(xiàn)狀

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，第三方支付也在逐步的發(fā)展壯大，第三方支付平臺(tái)之間的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，退出市場(chǎng)和新入市場(chǎng)的第三方交易平臺(tái)的情況日益頻繁。這給第三方支付既帶來利好，也帶來了風(fēng)險(xiǎn)，利好的一面是堅(jiān)持的比較長久的第三方交易平臺(tái)日趨穩(wěn)定，信用度也在逐步增高，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力也在不斷加強(qiáng);不好的一面主要表現(xiàn)在新入市場(chǎng)的交易平臺(tái)種類繁多，信用度和服務(wù)水平參差不齊，這樣一來用戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。同時(shí)第三方支付平臺(tái)的發(fā)展會(huì)給原有的金融秩序造成一定的沖擊，致使金融監(jiān)管方面工作更加被動(dòng)。

三、第三方支付主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

第三方支付作為一種新的支付方式和手段，在現(xiàn)階段其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要是圍繞系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)和科技風(fēng)險(xiǎn)三大塊。首先系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，作為新興的一種支付手段，第三方支付的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)還是比較高，因?yàn)橐环矫孀鳛樾屡d的支付結(jié)算手段，相對(duì)于現(xiàn)金支付和銀行信用支付來說，它顯然是缺乏經(jīng)驗(yàn)的;另一方面，新興的第三方支付手段的支付結(jié)算體系的建立是否合理，是否有效，是否真的優(yōu)于傳統(tǒng)的支付結(jié)算方式，還有待于時(shí)間的考驗(yàn);其次是違約風(fēng)險(xiǎn)，大部分的第三方支付平臺(tái)，主要依靠互聯(lián)網(wǎng)科技來完成自己相關(guān)的支付結(jié)算，在金融管理方面是怎樣運(yùn)作運(yùn)營的，對(duì)于第三方支付平臺(tái)的使用者來講，是一個(gè)盲區(qū)，因?yàn)橛脩糁磺笾Ц兜姆奖憧旖?，很少去關(guān)心第三方支付平臺(tái)背后的金融運(yùn)作情況，這樣一來，第三方支付平臺(tái)很容易產(chǎn)生違約違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為用戶帶來損失，導(dǎo)致金融秩序紊亂;再次是信息科技方面的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的安全性都是相對(duì)的，沒有絕對(duì)安全的互聯(lián)網(wǎng)，第三方支付平臺(tái)主要依賴網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行支付結(jié)算服務(wù)，這就需要安全性較高的網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)營機(jī)制體制，對(duì)于第三方支付平臺(tái)來說，并不是每一個(gè)第三方支付平臺(tái)都能保障數(shù)據(jù)的安全穩(wěn)定，可以說現(xiàn)在的第三方支付平臺(tái)，沒有一個(gè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫安全標(biāo)準(zhǔn)，每家公司都在執(zhí)行自家所定的標(biāo)準(zhǔn)，那么到底誰家的高，誰家的低，誰家的安全，誰家的不安全，就不得而知了。

四、結(jié)束語

第三方支付作為新興的支付方式，既給大家?guī)砹吮憬?，又給大家?guī)砹孙L(fēng)險(xiǎn)。如何處理好便捷與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，需要我們進(jìn)一步深入認(rèn)識(shí)和采取相應(yīng)措施。第三方支付未來發(fā)展前景非常廣闊，無論是對(duì)于人們的生活還是經(jīng)濟(jì)發(fā)展都將帶來很大益處。

參考文獻(xiàn)

[1]汪政.互聯(lián)網(wǎng)金融[M].中國法制出版社，2018.

[2]鄭建鵬，黃震.互聯(lián)網(wǎng)金融（法律與風(fēng)險(xiǎn)控制）[M].機(jī)械工業(yè)出版社，2017.