□張 鈺

“校園貸”，即在校學(xué)生向各類貸款平臺(tái)借錢或透支消費(fèi)的行為。當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)插上了“互聯(lián)網(wǎng)+”翅膀，當(dāng)2009年信用卡被勒令退出大學(xué)校園后，一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)、電商公司相繼將眼光瞄準(zhǔn)了校園這一巨大消費(fèi)市場(chǎng)。2013年，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)校園貸誕生，2014年，校園貸陸續(xù)出現(xiàn)在各大校園，并呈爆發(fā)式增長，隨之而來的是各路資金紛紛涌入，搶占市場(chǎng)，魚龍混雜之下，校園貸進(jìn)入“野蠻生長”時(shí)期。在不良商家虛假宣傳誘導(dǎo)下，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足、金融知識(shí)匱乏、自身無償還能力的大學(xué)生極易落入“高利貸”、“套路貸”、“連環(huán)貸”等陷阱。近年來屢見報(bào)端的大學(xué)生“裸條貸”、“無力償還高利貸自殺”等新聞，以及2019年3.15晚會(huì)曝光的“714高炮”平臺(tái)，一次次刷新了人們對(duì)校園貸的認(rèn)知下限。校園貸的巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)學(xué)校管理造成較大沖擊，給學(xué)生本人和家庭帶來極大傷害，已成為高校思想政治工作無法回避的課題。

一、當(dāng)前“校園貸”現(xiàn)狀

2016年以來，教育部、銀監(jiān)會(huì)、人社部等部委多次發(fā)布通知禁令，防范校園貸風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)校園貸管理，但從筆者了解情況看，強(qiáng)監(jiān)管之下的校園貸并未銷聲匿跡，部分校園貸平臺(tái)打著政策“擦邊球”，推出美容貸、培訓(xùn)貸、回租貸、虛假消費(fèi)貸、數(shù)字貨幣貸等變種，實(shí)際上仍將大學(xué)生作為重要獲利目標(biāo)群體。

相比線上平臺(tái)，線下借貸平臺(tái)更為隱蔽、猖獗。它們以本地小額貸款公司為主，沒有APP、沒有網(wǎng)站，有的直接以微信公眾號(hào)或QQ群為平臺(tái)，大量中介人員充斥其間，千方百計(jì)拉攏誘導(dǎo)目標(biāo)人群借貸。其特點(diǎn)是以自有資金放貸，審核條件極為寬松，貸款利率極高，暴力催收現(xiàn)象突出。它們不像正規(guī)注冊(cè)的網(wǎng)貸公司通過網(wǎng)上搜索就能找到，相關(guān)部門很難注意到其存在，大多處于監(jiān)管盲區(qū)。

種種校園貸亂象，造成了極為沉重的后果。通過搜索發(fā)現(xiàn)，大批血淋淋的案例仍發(fā)生在有關(guān)部門禁令下發(fā)之后，如2017年11月28日，河南大學(xué)民生學(xué)院大四男生隨某從鄭州某公寓26樓出租屋跳樓身亡；2018年3月，張家口一在校大學(xué)生因“校園貸催貸”，在當(dāng)?shù)匾患屹e館自殺身亡；2018年深圳警方破獲特大“套路貸”詐騙團(tuán)伙，300多名大學(xué)生被騙，涉案1,000多萬元。筆者身邊也曾有多名學(xué)生身陷“連環(huán)貸”、“套路貸”，無力償還后不堪催債人員騷擾，被迫休學(xué)、退學(xué)。

二、“校園貸”現(xiàn)狀成因分析

(一)資本瘋狂逐利。馬克思說：“有50%的利潤，資本就會(huì)鋌而走險(xiǎn)；為了100%的利潤，資本就敢踐踏一切人間法律；有300%以上的利潤，資本就敢犯任何罪行，甚至去冒絞首的危險(xiǎn)。”校園貸給不良商家平臺(tái)帶來的巨額利潤，引發(fā)資本狂歡，一些大的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)成立數(shù)年便赴美上市，市值一夜之間飆升至數(shù)十億甚至上百億元，其背后是無數(shù)學(xué)生、家庭貢獻(xiàn)的“血饅頭”甚至“人肉饅頭”，其赴美上市被業(yè)內(nèi)稱為“帶血的盛宴”。一些小的借貸公司更是千方百計(jì)逃避法律監(jiān)管，各種手段、宣傳、變種，讓人防不勝防。

(二)學(xué)生自我約束力差，認(rèn)知匱乏?，F(xiàn)在的大學(xué)生多為“95后”、“00后”，他們被稱為網(wǎng)絡(luò)“原住民”，普遍對(duì)新事物接受快、網(wǎng)絡(luò)依賴性強(qiáng)、追求時(shí)尚潮流、熱衷超前消費(fèi)。相比高中封閉式管理，大學(xué)監(jiān)管環(huán)境更為寬松，接觸網(wǎng)絡(luò)和社會(huì)上各類人群頻繁，受其影響，極易滋生虛榮、攀比、高消費(fèi)、沉迷網(wǎng)絡(luò)等不良習(xí)慣，兼之社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，防范意識(shí)欠缺，金融知識(shí)匱乏，當(dāng)家長提供的生活費(fèi)無法滿足其高額、超前消費(fèi)需求時(shí)，往往將目光轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)分期付款或現(xiàn)金借貸。出現(xiàn)問題后，絕大多數(shù)是通過網(wǎng)絡(luò)或向同學(xué)傾訴，而非向?qū)W校、家長尋求幫助。2017年，湘潭市政法部門曾對(duì)駐潭高校校園貸情況進(jìn)行調(diào)查，某職院1個(gè)系3,000名學(xué)生，涉足網(wǎng)絡(luò)貸款的就有180人，多名學(xué)生因還不起貸款被暴力追債。

(三)教育防范滯后，維權(quán)難度大。高校理財(cái)、金融、法律等方面課程開設(shè)普及不夠，有的高校思想政治工作者對(duì)新時(shí)代學(xué)生群體特點(diǎn)缺乏研究，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P等新生事物了解不深，對(duì)做好針對(duì)性思想政治工作的思想準(zhǔn)備、知識(shí)儲(chǔ)備、能力儲(chǔ)備不足，個(gè)別高校輔導(dǎo)員對(duì)校園貸具體是什么、有哪些套路陷阱、存在什么風(fēng)險(xiǎn)隱患等感到茫然，更不用說提前防范和處置應(yīng)對(duì)。學(xué)生出現(xiàn)校園貸問題后，或“打碎牙齒和血吞”，或選擇報(bào)警，但公安機(jī)關(guān)往往以民間借貸糾紛為由不予立案，只能訴諸法庭，不但維權(quán)成本高，有的還被商家精心編織的證據(jù)鏈條置于不利境地。

三、“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策建議

(一)正面教育引導(dǎo)為主。加強(qiáng)高校思想政治工作隊(duì)伍建設(shè)，思維理念、工作方法做到與時(shí)俱進(jìn)。將加強(qiáng)正面教育宣傳，幫助學(xué)生樹立正確“三觀”作為防范校園貸風(fēng)險(xiǎn)的主途徑。如將防范校園貸作為新生開學(xué)的第一課，邀請(qǐng)公安機(jī)關(guān)進(jìn)行案例、政策等方面宣講；定期召開“理性消費(fèi)、遠(yuǎn)離網(wǎng)貸”主題班會(huì)，引導(dǎo)學(xué)生開展講身邊事例、算網(wǎng)貸利息等活動(dòng)，共同探討如何防范抵制網(wǎng)絡(luò)貸款；在校園教室、食堂、宣傳欄等醒目位置張貼揭露網(wǎng)貸危害的宣傳海報(bào)；開設(shè)和普及金融理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)安全、法律法規(guī)等方面課程，將遠(yuǎn)離網(wǎng)貸思想滲透到思想政治教學(xué)，使學(xué)生樹立正確的思想觀念，深入理解網(wǎng)貸的危險(xiǎn)，強(qiáng)化學(xué)生安全意識(shí)。

(二)構(gòu)建立體防范網(wǎng)絡(luò)。一是構(gòu)建以班干部、學(xué)生黨員、寢室長等為主體的“信息員”隊(duì)伍，當(dāng)學(xué)生有超出能力范圍的高消費(fèi)、與社會(huì)人員接觸頻繁、在同學(xué)中拉人頭貸款等異常行為時(shí)，及時(shí)向?qū)W校和輔導(dǎo)員反饋；二是增強(qiáng)家?；?dòng)，定期與學(xué)生家長聯(lián)系，通過互通情況，了解學(xué)生的消費(fèi)行為，有異常情況及時(shí)向家長反饋；三是學(xué)校建立校園貸及心理咨詢熱線，在校園網(wǎng)上建立校園貸交流專區(qū)，當(dāng)學(xué)生不愿意將自身困境向教師和家長反映時(shí)，可以以匿名的形式通過電話、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行傾訴，尋求幫助，避免走上絕境。

(三)凈化線上線下環(huán)境。針對(duì)校園貸主要宣傳方式，第一，加大檢查排查力度，防止宣傳非法校園貸的人員及宣傳資料進(jìn)入校園，發(fā)現(xiàn)相關(guān)人員和宣傳品及時(shí)處理；第二，采取技術(shù)手段，對(duì)學(xué)校寬帶、無線網(wǎng)絡(luò)上的虛假宣傳進(jìn)行屏蔽，發(fā)現(xiàn)相關(guān)網(wǎng)站及時(shí)舉報(bào)至公安、網(wǎng)信等部門處理；第三，要發(fā)揮“信息員”作用，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生微信群、QQ群的監(jiān)管，防止社會(huì)不良人員混入其中。

四、結(jié)語

拒絕校園貸，學(xué)生自身是內(nèi)因，是關(guān)鍵，作為高校思想政治工作者，必須針對(duì)學(xué)生特點(diǎn)、時(shí)代形勢(shì)發(fā)展，及時(shí)進(jìn)行分析研判，提升自身工作能力，培育引導(dǎo)學(xué)生積極踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，加強(qiáng)自身修養(yǎng)，傳承勤儉節(jié)約美德。相信在社會(huì)各界的共同關(guān)注下，在各方共同努力配合下，校園貸這一課題終將達(dá)到防范化解的“最優(yōu)解”，不再讓悲劇重演。