陸涵之

選擇跟團旅游，流程都差不多：找個旅行社，挑個路線，報團，交錢出發(fā)。但如果有人跟你說，不用錢，先玩，錢回來再說。這樣的團，你敢去嗎？

最近一段時間，在線旅行社（OTA）就玩起了這樣的“先出游、后付款”旅游“新模式”。

近期，旅游網(wǎng)站驢媽媽推出了“先游后付”品牌，在驢媽媽之前，攜程網(wǎng)、同程旅游、途牛旅游等其他OTA，也都推出過“拿去花”“程程白條”“首付出發(fā)”等類似的旅游產(chǎn)品與服務(wù)。

按照OTA的產(chǎn)品宣傳話術(shù)，這些旅游產(chǎn)品與服務(wù)以用戶需求為出發(fā)點，能夠減輕用戶資金壓力，促進用戶消費。

背后真有這么簡單嗎？

借你錢，請你旅游

雖然名稱各不相同，但從具體操作看，目前OTA們推出的“先游后付”類產(chǎn)品和服務(wù)，基本都是一樣的玩法。

以驢媽媽的“先游后付”為例，用戶首先需要在驢媽媽官網(wǎng)上進行注冊，包括填寫個人信息以及上傳證件，成為驢媽媽的正式注冊會員后，才能申請“先游后付”。

使用“先游后付”服務(wù)前，用戶還需要進入驢媽媽APP“先游后付”服務(wù)頁面，通過綁定銀行卡和確認先游后付的服務(wù)條款開始使用這項服務(wù)。

墊付

用戶可以選擇由銀行墊付旅行費用，旅行完成后如果滿意，再向銀行支付產(chǎn)品費用。

完成注冊后，用戶可以點擊首頁“先游后付，玩好再說”進入產(chǎn)品頁面，掃描二維碼選擇自己喜歡的旅游產(chǎn)品。根據(jù)網(wǎng)站信息，目前“先游后付”產(chǎn)品涵蓋了東南亞游、海島游、日本游、歐美游等多條線路。

在產(chǎn)品描述、行程介紹和預(yù)訂須知等方面，“先游后付”產(chǎn)品和一般的旅游產(chǎn)品區(qū)別不大，只是在最后付款環(huán)節(jié)，用戶可以選擇“先游后付”方式，由銀行墊付旅行費用，旅行完成后如果滿意向銀行支付產(chǎn)品費用;如果對產(chǎn)品和服務(wù)有異議，結(jié)束行程后可與平臺進行溝通，決定是否付款或者賠付。

攜程的“拿去花”與“先游后付”使用步驟類似。攜程的注冊用戶需要綁定銀行卡（儲蓄卡）后確認注冊“拿去花”項目，開通后則可以享受相應(yīng)額度的預(yù)付款。

這筆預(yù)付款項可用于部分旅游產(chǎn)品、出行、住宿產(chǎn)品的購買，同樣由銀行先行墊付，確認訂單完成后用戶再行還款。根據(jù)官方信息，用戶可以選擇3個月、6個月等不同時間的分期還款。

2018 年10 月6 日國慶長假期間，大量旅客在山東煙臺火車站乘車出行。

值得注意的是，和驢媽媽的“先游后付”稍有不同，攜程的“拿去花”需要支付相應(yīng)的服務(wù)費。攜程“拿去花”相關(guān)負責人向記者表示，“拿去花”是攜程金融與持牌金融機構(gòu)合作推出的消費分期服務(wù)，服務(wù)費定價以實際金融機構(gòu)的計算方式為準，目前主要有兩種形式，等本等費和等額本息。

除了驢媽媽和攜程，同程旗下的“程程白條”與“拿去花”功能相近。而途牛的“首付出發(fā)”則需要支付一定的首付款，才可以開始旅程，不過和攜程一樣，也可以分期還款。

價值何在？

為什么越來越多OTA推出這項服務(wù)？

多家OTA都向《財經(jīng)國家周刊》記者表示，目的是為了服務(wù)用戶，同時產(chǎn)品對重塑旅游信任體系也具有重要意義。但據(jù)記者了解，“先游后付”產(chǎn)品作為互聯(lián)網(wǎng)金融與OTA結(jié)合的新服務(wù)，最直接的結(jié)果是為行業(yè)競爭加碼。

目前，旅游業(yè)競爭加劇是不爭事實，與此同時，用戶結(jié)構(gòu)也正在發(fā)生變化，“90后”以及更年輕一代的消費者正在主導(dǎo)市場。

螞蜂窩旅游研究中心負責人馮饒向記者表示，隨著“95后”走上工作崗位，擁有獨立的經(jīng)濟能力的年輕一代消費者逐漸成熟，開始成為新的出境游消費主力。

螞蜂窩大數(shù)據(jù)研究中心負責人馬禹濤表示，“90后”開始在方方面面掌握消費和決策的主動權(quán)，他們的“碎片化”特征幾乎完整映射到了旅游產(chǎn)業(yè)上，因此對舊有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響是顛覆性的。

OTA的用戶結(jié)構(gòu)也傳遞出同樣的信號。2018年第三季度財報中，攜程首次透露了用戶結(jié)構(gòu)：35歲以下的用戶比例在過去5年里穩(wěn)定保持在70%左右。其中，年齡在29歲以下的年輕用戶增長最快，占比已經(jīng)從30%增加到將近50%。

因此，無論從目標用戶還是從市場主體看，“90后”用戶都是OTA需要爭奪的群體。而這一群體的一大消費特征是提前消費。根據(jù)融360發(fā)布的消費調(diào)查數(shù)據(jù)，“90后”在借貸市場上的占比高達49.31%。

因此，選擇用“先游后付”服務(wù)吸引這些主力客群，是競爭中必然的一步。

不過客觀來說，對于行業(yè)服務(wù)質(zhì)量提升，這項服務(wù)的確有一定的推動作用。

從經(jīng)濟角度看，中國旅游研究院產(chǎn)業(yè)所副所長楊宏浩向記者表示，“先游后付”模式存在用戶在游玩后對產(chǎn)品不滿意拒絕支付的可能，為了避免此類情況發(fā)生，OTA或者旅游供應(yīng)商就必須事先保證產(chǎn)品的質(zhì)量，嚴格把關(guān)，提升用戶體驗。

而銀行作為整個產(chǎn)品鏈條中負責審核用戶信貸的一環(huán)，也會對用戶的信用體系進行檢查，確保用戶有能力支付費用，用戶的資質(zhì)也會被確認。

這在一定程上提高了旅游產(chǎn)品前端的質(zhì)量。

小心暗“坑”

設(shè)計初衷適合年輕消費群體，還能提高服務(wù)質(zhì)量，“先游后付”類產(chǎn)品是否有想象中美好？

“先游后付”模式存在用戶在游玩后對產(chǎn)品不滿意拒絕支付的可能。

實際上，細看各類規(guī)則，能數(shù)出這類產(chǎn)品的不少坑，讓用戶體驗大打折扣。

首先需要面臨的問題是，“先游后付”服務(wù)可能導(dǎo)致產(chǎn)品價格比一般商品更高。

以驢媽媽上的產(chǎn)品對比，同樣是上海出發(fā)前往沙巴文萊6天5晚半自助游產(chǎn)品，在交通、住宿標準一樣的情況下，帶有“先游后付”標簽的產(chǎn)品售價為6299元，普通產(chǎn)品標價為6399元。

看似“先游后付”產(chǎn)品較為便宜，但普通產(chǎn)品比“先游后付”產(chǎn)品增加了原生態(tài)紅樹林生態(tài)之旅、“第29任蘇丹清真寺-文萊皇宮外觀-蘇丹王紀念館-文萊博物館”一日游等產(chǎn)品，內(nèi)容更加豐富，相對而言更加實在。

楊宏浩說，“先游后付”類似于商業(yè)銀行推出的旅游消費信貸產(chǎn)品，存在支付時間差，而資金有時間成本，產(chǎn)品價格會略有提高。

他認為，“先游后付”以跟團游產(chǎn)品為主，這類產(chǎn)品靠數(shù)量降低成本，而打包模式涵蓋了景區(qū)、住宿、交通等消費，又使得產(chǎn)品價格不透明，用戶無法確定OTA是否提高了報價。

其次，先游后付類產(chǎn)品雖然通過“后付”保障用戶的出行體驗，但目前行業(yè)內(nèi)缺乏相關(guān)規(guī)范，一旦用戶與平臺發(fā)生沖突，平臺是否真的會保障用戶利益？評價標準和賠償標準是否存在模糊空間？是否能執(zhí)行到位？這些問題值得商榷。

再次，從用戶反饋看，先游后付類產(chǎn)品是否會影響用戶個人征信以及個人隱私，也是個問題。

此前，有媒體報道，一位用戶在開通某OTA平臺先游后付服務(wù)后，購買各類產(chǎn)品時系統(tǒng)默認優(yōu)先使用先游后付消費，個人征信留下多次借貸記錄，影響了后續(xù)其他借貸需求。

另有一位用戶則發(fā)帖投訴說，在查詢個人征信記錄時，發(fā)現(xiàn)在未申請任何貸款、未激活任何額度的情況下，某OTA及其合作的互聯(lián)網(wǎng)金融公司竟然查詢了自己的信用記錄，據(jù)此她認為上述機構(gòu)涉嫌在沒有得到客戶授權(quán)委托情況下查詢客戶個人隱私。

一位業(yè)內(nèi)人士提醒，與房貸、車貸不同，先游后付的分期付款在一些銀行看來屬于小貸和網(wǎng)貸范疇，是嚴格監(jiān)管審核的借貸范圍，不當使用或查詢過多，可能會對個人征信造成一定影響。

最后，如果具體到單個OTA的產(chǎn)品，各家平臺的用戶會遭遇不同的消費困境。

例如，驢媽媽的“先游后付”規(guī)定用戶必須在出游結(jié)束后3天內(nèi)支付訂單費用。若用戶未在規(guī)定期限內(nèi)支付訂單金額，會生成消費信貸產(chǎn)生利息。

對于希望通過分期支付減少資金壓力的用戶而言，3天的免息期也無法從根本上減緩壓力。

同時，驢媽媽平臺上適用“先游后付”的產(chǎn)品并不多。目前官網(wǎng)上帶有“先游后付”標簽的產(chǎn)品均為跟團游，目的地多為境外且產(chǎn)品數(shù)量與全平臺跟團游產(chǎn)品相比較為有限。

“拿去花”的用戶則面臨一筆必須繳納的費用。根據(jù)官方資料，“拿去花”雖然支持用戶提前還款，但提前還款時除了清償消費本金余額以外，仍需支付全部的服務(wù)費。用戶如果逾期還款，一般按照逾期費率最高達0.06%/天收取。

還需要注意的是，平臺預(yù)支的額度可能不足以覆蓋所購買產(chǎn)品的價格。據(jù)《華泰-攜程金融拿去花第一期資產(chǎn)支持專項計劃2號計劃說明書》披露，借款用戶人均消費本金較小，僅1043元。如果用戶計劃跟團出境游，額度無法覆蓋產(chǎn)品價格，用戶需要另行支付。

一位業(yè)內(nèi)人士認為，雖然“先游后付”有諸多便利，但在具體操作和細節(jié)上，還需要旅游機構(gòu)繼續(xù)完善。