李夢(mèng)歌 薛猛

金融扶貧作為精準(zhǔn)扶貧開(kāi)發(fā)的重要手段之一，如何運(yùn)用好各種金融政策、手段，切實(shí)打通扶貧開(kāi)發(fā)“最后一公里”，成為學(xué)者關(guān)注的熱點(diǎn)。本文主要通過(guò)對(duì)金融扶貧的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理，分析當(dāng)前我國(guó)金融扶貧工作存在的問(wèn)題，總結(jié)可行的扶貧模式，以期提供可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)，為我國(guó)因地制宜地實(shí)施脫貧計(jì)劃提供一些參考。

一、金融扶貧模式的相關(guān)研究

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，現(xiàn)在我國(guó)已形成了多種金融扶貧模式。趙昌文、郭曉鳴（2000）認(rèn)為我國(guó)現(xiàn)有的扶貧模式主要有開(kāi)發(fā)式扶貧模式、小額信貸扶貧模式、異地開(kāi)發(fā)扶貧模式、對(duì)口扶貧模式、企業(yè)扶貧模式，并且認(rèn)為政府支持背景下的農(nóng)戶參與式扶貧模式是貧困地區(qū)扶貧活動(dòng)的理想選擇。楊云龍、王浩、何文虎（2016）認(rèn)為，目前，我國(guó)金融精準(zhǔn)扶貧有政府主導(dǎo)的金融扶貧、金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的金融扶貧、產(chǎn)業(yè)金融扶貧、互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧、“電商平臺(tái)+金融”扶貧、國(guó)際金融組織參與扶貧開(kāi)發(fā)、社會(huì)扶貧組織金融扶貧等7種主要模式，并按照抵押、擔(dān)保、信用、能力“四元結(jié)構(gòu)”理論假說(shuō)，分析了這幾種扶貧模式在扶貧中的優(yōu)劣勢(shì)。

總的來(lái)說(shuō)，在國(guó)家相關(guān)政策的支持下，各地的金融扶貧都有了較大的發(fā)展，但歸根結(jié)底，可以發(fā)現(xiàn)這些成功的金融扶貧模式都是適應(yīng)當(dāng)?shù)匕l(fā)展需要的扶貧模式。這也是國(guó)家大力強(qiáng)調(diào)實(shí)行金融精準(zhǔn)扶貧的原因所在。雖然現(xiàn)在探索出了許多成功的金融扶貧模式，但由于中國(guó)地區(qū)發(fā)展的差異性，扶貧作為一項(xiàng)國(guó)家戰(zhàn)略，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，由各地政府支持或主導(dǎo)下的金融扶貧仍將是主流。

二、我國(guó)金融扶貧工作存在的問(wèn)題及對(duì)策研究

雖然我國(guó)現(xiàn)在的金融扶貧工作取得了不小的成果，但也不能忽視存在的問(wèn)題。針對(duì)扶貧中出現(xiàn)的問(wèn)題，有些學(xué)者也提出了相應(yīng)的解決對(duì)策。

周孟亮、彭雅婷（2015）認(rèn)為要構(gòu)建完善的金融扶貧體系，應(yīng)發(fā)揮大型商業(yè)性金融的資金優(yōu)勢(shì)、微型金融的信貸機(jī)制優(yōu)勢(shì)、合作性金融的“互助”優(yōu)勢(shì)和政策性金融的開(kāi)發(fā)性及金融優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行有效開(kāi)展扶貧工作。薛曜祖、包盛、畢潔穎（2018）認(rèn)為，我國(guó)應(yīng)該推廣數(shù)字金融服務(wù)，滿足農(nóng)戶多元化金融需求，同時(shí)創(chuàng)新信貸擔(dān)保方式，增加農(nóng)戶抵押資產(chǎn)性收益?；艏倚瘢?018）認(rèn)為，為了進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村金融扶貧工作的發(fā)展，我國(guó)政府部門有必要在農(nóng)村金融扶貧工作中發(fā)揮自身主導(dǎo)作用，逐步推動(dòng)金融扶貧貸款申請(qǐng)流程的簡(jiǎn)化、強(qiáng)化金融扶貧主體協(xié)調(diào)性、提升金融扶貧資金使用效率、推動(dòng)農(nóng)村資金回流。并在重視改善農(nóng)村金融體系的基礎(chǔ)上對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境作出優(yōu)化，從而為農(nóng)村金融扶貧服務(wù)水平的提升構(gòu)建保障。田瑩瑩、吳彤琳、張曉萍（2017）通過(guò)對(duì)貧困地區(qū)供需結(jié)構(gòu)性矛盾現(xiàn)狀進(jìn)行分析，提出需要把供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為金融扶貧的著力點(diǎn)，重新界定政府角色，從調(diào)整信貸扶貧資金結(jié)構(gòu)入手，多舉措完善金融扶貧體系，以提高信貸扶貧資金有效供給，更好滿足農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)的需求。周孟亮、彭雅婷（2015）認(rèn)為應(yīng)該利用市場(chǎng)化手段，著力提高被扶貧對(duì)象的主觀能動(dòng)性。

綜合來(lái)看，要解決我國(guó)扶貧中出現(xiàn)的問(wèn)題，首先要做到精準(zhǔn)定位、精準(zhǔn)扶貧，其次要在精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)上，調(diào)動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)積極參與，從貧困戶的角度出發(fā)設(shè)計(jì)出符合貧困地區(qū)多元化需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)，還應(yīng)努力提高貧困戶的主觀參與度，扶貧不應(yīng)是被動(dòng)的接受，而應(yīng)是積極的參與。

三、金融扶貧的發(fā)展趨勢(shì)

除了上述所提到的我國(guó)金融扶貧逐步向精準(zhǔn)扶貧、普惠金融方向發(fā)展外，一些學(xué)者還提出了自己的觀點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展、電子商務(wù)逐漸發(fā)展為主流的背景下，汪向東、王昕天（2015）指出以信息扶貧為代表的新型扶貧方式被越來(lái)越廣泛地運(yùn)用，鑒于此，筆者認(rèn)為，未來(lái)，相關(guān)主管部門應(yīng)把信息扶貧納入國(guó)家扶貧工作體系中，努力將電子商務(wù)扶貧與金融扶貧結(jié)合起來(lái)。李瀟靜（2016）認(rèn)為在精準(zhǔn)扶貧背景下的科技扶貧，要依靠科技進(jìn)步，采用“授人以漁”和“扶智”的方式，才能有效地解決因智致貧農(nóng)民的貧困問(wèn)題。戴旭宏（2012）認(rèn)為我國(guó)貧困地區(qū)大多處于生態(tài)脆弱地區(qū)，傳統(tǒng)的扶貧開(kāi)發(fā)只注重眼前利益而忽視了生態(tài)保護(hù)，為此應(yīng)轉(zhuǎn)變扶貧思路，發(fā)展綠色扶貧。

我國(guó)各地區(qū)發(fā)展的不均衡、文化差異及地理特征不同等因素，造成了各地貧困的原因各不相同，因此，在實(shí)施金融扶貧的過(guò)程中，不能籠統(tǒng)地發(fā)展，必須精準(zhǔn)扶貧。通過(guò)對(duì)我國(guó)金融扶貧相關(guān)理論、金融扶貧模式、出現(xiàn)的問(wèn)題及解決對(duì)策、金融扶貧未來(lái)發(fā)展方向的研究，筆者認(rèn)為，未來(lái)對(duì)金融扶貧的研究關(guān)注重點(diǎn)可以放在以下兩個(gè)方面：第一，持續(xù)關(guān)注精準(zhǔn)扶貧，因地制宜設(shè)計(jì)適合農(nóng)戶發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)、匹配農(nóng)戶的金融需求；第二，對(duì)金融扶貧的具體成效進(jìn)行追蹤性的長(zhǎng)期調(diào)查，確保貧困農(nóng)戶真正實(shí)現(xiàn)脫貧。

【本文系河南省教育廳人文社科項(xiàng)目“農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押試點(diǎn)下河南省金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)行為及影響因素分析”（2018-ZDJH-322）的階段性成果，并受到河南省軟科學(xué)項(xiàng)目“大數(shù)據(jù)時(shí)代下河南省科技金融運(yùn)作模式創(chuàng)新研究”（172400410197）的資助】

（作者單位分別為鄭州大學(xué)商學(xué)院、河南中原三農(nóng)金融研究院）