龍杰 周子迦 陳天航

為認(rèn)真貫徹落實(shí)四川銀行業(yè)“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”，洪雅聯(lián)社圍繞“強(qiáng)基固本、開拓創(chuàng)新、提質(zhì)增效、全面推進(jìn)合規(guī)銀行建設(shè)”總體思路，扎實(shí)開展“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”專項(xiàng)活動(dòng)，推進(jìn)全社深入學(xué)習(xí)并踐行合規(guī)文化。通過(guò)不斷強(qiáng)化合規(guī)教育，進(jìn)一步牢筑合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范三道防線，切實(shí)建立起依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制，在全社推動(dòng)樹立“業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)優(yōu)先”“合規(guī)人人有責(zé)”“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，積極營(yíng)造“合規(guī)壓倒一切”的濃厚合規(guī)文化氛圍，為聯(lián)社穩(wěn)健發(fā)展、合規(guī)管理奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

加強(qiáng)合規(guī)教育 培育合規(guī)意識(shí)

“風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理工作在日常經(jīng)營(yíng)中就是生命線，必須提高合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，讓合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理的文化融入血脈中?！焙檠怕?lián)社黨委書記王洪兵認(rèn)為，“合規(guī)文化的建立首先是合規(guī)意識(shí)的培育和強(qiáng)化?！?/p>

洪雅聯(lián)社始終將“合規(guī)從高層做起”理念融入經(jīng)營(yíng)管理中，“合規(guī)創(chuàng)造效益”理念融入行為習(xí)慣中，持續(xù)引導(dǎo)全社員工強(qiáng)化合規(guī)理念、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、規(guī)范操作行為，深入推進(jìn)合規(guī)文化教育與加強(qiáng)合規(guī)政策培訓(xùn)兩手抓。一是開展 “一把手講合規(guī)”學(xué)習(xí)活動(dòng)。2018年6月28日，聯(lián)社開展了“一把手講合規(guī)”主題教育活動(dòng)，黨委書記王洪兵親自授課，宣講合規(guī)理念，闡述依法經(jīng)營(yíng)、從嚴(yán)治社必要性和重要性，剖析違法違規(guī)后果，明確合規(guī)要求。二是開展規(guī)章制度學(xué)習(xí)。組織對(duì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《關(guān)于四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁的通知》《眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)三年行動(dòng)方案》《業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定》《四川省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)程（暫行）》、“三線”教育（守住“底線”、不越“紅線”、不碰“高壓線”）等制度和辦法的學(xué)習(xí)和教育。三是開展黨紀(jì)黨規(guī)教育。按照省聯(lián)社教育實(shí)施計(jì)劃，細(xì)化教育內(nèi)容，豐富教育方式和手段。讓黨員干部和廣大員工知敬畏、存戒懼、守底線，養(yǎng)成在受監(jiān)督和約束的環(huán)境中工作生活的習(xí)慣。四是組織開展普法宣傳。做好普法宣傳工作，根據(jù)聯(lián)社經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際情況，開展“法律風(fēng)險(xiǎn)及防范”等專項(xiàng)宣講培訓(xùn)。邀請(qǐng)律師事務(wù)所律師對(duì)全社員工進(jìn)行法律知識(shí)、違法違規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)，提高全社員工法律認(rèn)知，提升員工合規(guī)文化理念。五是開展案例警示教育。通過(guò)組織專家講座、知識(shí)競(jìng)賽、專題研討、觀看警示教育片、參觀監(jiān)獄、廉政教育基地等多種形式，讓黨紀(jì)社規(guī)內(nèi)化于心、外化于行，不斷培養(yǎng)自省自警自覺(jué)的思想，重點(diǎn)做好違規(guī)事件通報(bào)和嚴(yán)重違規(guī)員工處理警示通報(bào)，注重提高合規(guī)教育實(shí)效。六是開展合規(guī)文化宣講活動(dòng)。強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起”，通過(guò)“高層講合規(guī)”“中層倡合規(guī)”“員工議合規(guī)”等形式，積極開展合規(guī)辯論賽、合規(guī)演講賽及合規(guī)問(wèn)題搶答賽等合規(guī)文化活動(dòng)營(yíng)造合規(guī)氛圍。廣泛動(dòng)員員工積極參與，對(duì)身邊的“典型人、典型事”和典型案例進(jìn)行剖析，擺事實(shí)、講道理、講制度、講成效、講危害，引導(dǎo)全體員工養(yǎng)成“時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)”的良好習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)由“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變，由“形式合規(guī)”向“實(shí)質(zhì)合規(guī)”飛躍。

強(qiáng)化制度建設(shè) 規(guī)范合規(guī)管理

“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。一個(gè)金融機(jī)構(gòu)要發(fā)展，要強(qiáng)大，事先必須要有一套行之有效的制度，只有這樣，才能讓我們的業(yè)務(wù)發(fā)展得更好、更長(zhǎng)遠(yuǎn)?！蓖鹾楸J(rèn)為，“如果我們避開合規(guī)、求發(fā)展，即使業(yè)務(wù)發(fā)展再快，結(jié)果無(wú)非是拔苗助長(zhǎng)，后患無(wú)窮?！?/p>

洪雅聯(lián)社始終堅(jiān)持“橫到邊、縱到底”的合規(guī)管理理念，深入開展內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，確保實(shí)現(xiàn)對(duì)全部部門機(jī)構(gòu)、全部管理層級(jí)、全部業(yè)務(wù)流程、全部操作環(huán)節(jié)、全部規(guī)章制度、全部系統(tǒng)設(shè)備、全部人員崗位的七個(gè)“全面覆蓋”；堅(jiān)持“以價(jià)值為導(dǎo)向、以客戶為中心”，梳理優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、建立完善與業(yè)務(wù)流程匹配的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理機(jī)制，加強(qiáng)前中后的整體聯(lián)動(dòng)和有效制衡，提高工作效率，有效防范風(fēng)險(xiǎn)；堅(jiān)持“問(wèn)題導(dǎo)向和標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)向”，深入查找風(fēng)險(xiǎn)防控的薄弱環(huán)節(jié)，抓好問(wèn)題整改與處置；積極落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理“五個(gè)到位”要求。進(jìn)一步明確全面風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任到位、管理到位、監(jiān)督到位、人員到位、考核到位的具體落實(shí)要求，積極推進(jìn)，主動(dòng)開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。一是加強(qiáng)合規(guī)審查。將合規(guī)管理嵌入業(yè)務(wù)流程，通過(guò)開展對(duì)經(jīng)營(yíng)行為、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、管理措施以及新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新制度業(yè)務(wù)部門合規(guī)審查，促進(jìn)各項(xiàng)行為、活動(dòng)和措施符合法律和監(jiān)管規(guī)定，從源頭抑制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，防范制度、流程的漏洞及缺陷。二是加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。收集整理日常法律審查、咨詢及法律談判中的重大法律問(wèn)題，及時(shí)關(guān)注司法新動(dòng)向，下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)提示函》，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要參考。三是強(qiáng)化問(wèn)題整改。做好內(nèi)外部審計(jì)和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改，做好具體問(wèn)題整改的同時(shí)，深入分析問(wèn)題產(chǎn)生的根源，從制度、機(jī)制、系統(tǒng)上采取長(zhǎng)效措施，強(qiáng)化根源性整改，防范屢查屢犯。聯(lián)社各部門組織開展業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理部開展合規(guī)檢查。提高檢查效率，共享檢查資源，通報(bào)部門檢查情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立查立改、舉一反三，督促整改。四是嚴(yán)格責(zé)任追究。對(duì)違反四川農(nóng)信規(guī)章制定行為的，嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處罰管理辦法》《工作人員失職造成經(jīng)濟(jì)賠償管理辦法》處理。

突出工作重點(diǎn) 聚焦抓早抓小

洪雅聯(lián)社以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為切入點(diǎn)，嚴(yán)格自查自糾。同時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注近年來(lái)金融案件風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)領(lǐng)域，對(duì)薄弱環(huán)節(jié)、重要崗位、關(guān)鍵人員，運(yùn)用多種手段加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)苗頭，做到早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。一是深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作。組織開展自查自糾，持續(xù)完成深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的各項(xiàng)后續(xù)工作。開展“合規(guī)經(jīng)營(yíng)大排查專項(xiàng)行動(dòng)”。對(duì)照銀保監(jiān)局確定的重點(diǎn)排查內(nèi)容，開展排查，做到邊查邊糾、整改到位。開展信貸領(lǐng)域合規(guī)專項(xiàng)整治，對(duì)貸前、貸中、貸后工作開展多維度立體式排查，開展針對(duì)性的抽查復(fù)查，精準(zhǔn)定位信貸業(yè)務(wù)中突出的違規(guī)問(wèn)題。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題即查即改，加大違規(guī)處置力度，嚴(yán)格責(zé)任追究。二是強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。認(rèn)真執(zhí)行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣教辦法實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步健全系統(tǒng)性、常態(tài)化的消保公眾宣傳教育機(jī)制，組織開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)特色宣傳活動(dòng)。三是深入開展反洗錢工作。組織對(duì)存量對(duì)公客戶的受益所有人情況進(jìn)行全面重檢，明確后續(xù)新增客戶的準(zhǔn)入要求。加大重點(diǎn)可疑交易核查、分析力度，報(bào)送更具案件情報(bào)價(jià)值的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。四是加強(qiáng)員工行為管控。落實(shí)好《員工八小時(shí)以外行為排查表》《洪雅縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社九種人排查工作》，加強(qiáng)分類排查方式與方法運(yùn)用，提高員工行為排查實(shí)效，鼓勵(lì)員工積極主動(dòng)防范違規(guī)行為，做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的提早發(fā)現(xiàn)和處理。

合規(guī)是銀行健康發(fā)展的保障。只有堅(jiān)持“合規(guī)壓倒一切”的經(jīng)營(yíng)理念，培養(yǎng)員工“不敢為”的習(xí)慣，增強(qiáng)合規(guī)工作緊迫感，從我做起，發(fā)揮合規(guī)表率作用，抓好落實(shí)，提升合規(guī)工作效果，才算真正領(lǐng)會(huì)合規(guī)是創(chuàng)造價(jià)值的真理；只有將合規(guī)入腦入心，才能把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動(dòng)，把合規(guī)行動(dòng)升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值，推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)持之以恒，為全社安全經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展、提升效益保駕護(hù)航。合規(guī)文化建設(shè)永遠(yuǎn)在路上，只有進(jìn)行時(shí)，沒(méi)有完成時(shí)！