凌杰 陳天航

合規(guī)是銀行可持續(xù)發(fā)展的前提。為落實(shí)黨的十九大以來(lái)中央關(guān)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的要求，助推四川銀行業(yè)三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)，青神農(nóng)商銀行把合規(guī)提升到了新的高度，提出分階段、多層次推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)專項(xiàng)活動(dòng)，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，認(rèn)真履行和兌現(xiàn)自己所作出的承諾——“做合規(guī)員工、辦合規(guī)業(yè)務(wù)、建合規(guī)銀行”，打造“外誠(chéng)信、內(nèi)合規(guī)”的良好形象，進(jìn)而以更好的姿態(tài)履行好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的職責(zé)。

提高思想認(rèn)識(shí) 提升政治站位

第五次全國(guó)金融工作會(huì)議將金融風(fēng)險(xiǎn)上升到了國(guó)家安全的高度，強(qiáng)調(diào)了黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，確定了金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，為我國(guó)未來(lái)金融發(fā)展確定了總基調(diào)、指明了大方向。

青神農(nóng)商銀行上下充分認(rèn)識(shí)到，作為地方金融機(jī)構(gòu)，只有通過(guò)自身的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，守住了金融風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，而開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容之一。

2018年，銀保監(jiān)會(huì)（原銀監(jiān)會(huì)）下發(fā)4號(hào)文，進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。該行領(lǐng)導(dǎo)層在行內(nèi)反復(fù)強(qiáng)調(diào)，此次監(jiān)管整治具有很強(qiáng)的政治意義，從尊重和服從監(jiān)管的角度，必須樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，通過(guò)積極的合規(guī)文化建設(shè)滿足監(jiān)管要求，只有堅(jiān)定地落實(shí)好監(jiān)管要求，才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)，維護(hù)好員工利益、股東利益、客戶利益及社會(huì)利益。

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) 切實(shí)推動(dòng)落實(shí)

為落實(shí)好監(jiān)管部門(mén)要求，針對(duì)合規(guī)文化建設(shè)，青神農(nóng)商銀行成立了專門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，部署、安排、推動(dòng)三年合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)。力爭(zhēng)用三年時(shí)間，通過(guò)2018年夯實(shí)基礎(chǔ)、2019年推廣根植、2020年鞏固提升三個(gè)階段，構(gòu)建“七大合規(guī)文化”，努力打造以合規(guī)文化為引領(lǐng)的青神農(nóng)商行可持續(xù)發(fā)展新生態(tài)。其制定的《2018年合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)實(shí)施方案》中，還確立了以“抓合規(guī)、控風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)基礎(chǔ)、促發(fā)展”為主題，不斷豐富合規(guī)文化建設(shè)的形式，創(chuàng)新合規(guī)文化建設(shè)的載體。該行先后在2018年6月組織開(kāi)展了合規(guī)文化教育集中培訓(xùn)，7月開(kāi)展了小額農(nóng)戶信用貸款訴訟時(shí)效排查，8月舉行了“做合規(guī)員工、辦合規(guī)業(yè)務(wù)、建合規(guī)銀行”員工簽名啟動(dòng)儀式，12月開(kāi)展了學(xué)黨紀(jì)國(guó)法黨紀(jì)國(guó)法規(guī)章制度專項(xiàng)學(xué)習(xí)教育，同時(shí)通過(guò)“一把手講合規(guī)”、合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、查找合規(guī)問(wèn)題等活動(dòng)，在全行營(yíng)造“一把手”親自抓、全員參與的氛圍，防止合規(guī)建設(shè)“走過(guò)場(chǎng)”。

堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向 找準(zhǔn)工作切入點(diǎn)

關(guān)于銀行業(yè)違規(guī)問(wèn)題，青神農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)陳書(shū)明認(rèn)為主要源于兩個(gè)方面：一是對(duì)合規(guī)的認(rèn)識(shí)不到位，“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”“人人合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)”的理念未得到全面普及，一些干部員工對(duì)合規(guī)管理還存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)；二是內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行存在不足，如制度制定不嚴(yán)密、制度規(guī)定的傳導(dǎo)不及時(shí)、制度執(zhí)行弱化現(xiàn)象突出等，這是違規(guī)問(wèn)題產(chǎn)生的直接原因。針對(duì)銀行業(yè)存在的共性問(wèn)題，該行列明要點(diǎn)，分階段開(kāi)展自查，通過(guò)本單位集中查找、上級(jí)單位點(diǎn)評(píng)、下級(jí)單位提意見(jiàn)的方式，力保自查工作深入透徹，為合規(guī)文化建設(shè)打造切入點(diǎn)。

結(jié)合行內(nèi)實(shí)際，該行確立了合規(guī)文化建設(shè)的四個(gè)重點(diǎn)。

一是合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起。把合規(guī)文化建設(shè)作為“一把手”工程來(lái)抓，進(jìn)一步明確了工作職責(zé)。在總行領(lǐng)導(dǎo)層面實(shí)行董事長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，為決策第一責(zé)任人，行長(zhǎng)為執(zhí)行責(zé)任人，監(jiān)事長(zhǎng)為監(jiān)督責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)分管條線承擔(dān)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)親自抓部署、抓落實(shí)、抓督導(dǎo)，在制度執(zhí)行上當(dāng)表率，同時(shí)改進(jìn)監(jiān)督、加大檢查，解決好崗位制約不到位、執(zhí)行力層層遞減問(wèn)題。

二是合規(guī)從排查整改做起。對(duì)照法律法規(guī)，查合規(guī)文化建設(shè)問(wèn)題；對(duì)照監(jiān)管政策規(guī)定，查內(nèi)部規(guī)章制度的缺陷；對(duì)照內(nèi)部管理要求，查操作行為漏洞；對(duì)照員工從業(yè)行為規(guī)范，查個(gè)人行為失范。堅(jiān)持完善并認(rèn)真執(zhí)行審計(jì)工作通報(bào)制度、查處分離制度、審計(jì)人員盡職管理制度等?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人建立合規(guī)文化建設(shè)工作臺(tái)賬制度，臺(tái)賬內(nèi)容包括案防工作的部署情況，各類教育、培訓(xùn)的開(kāi)展情況，各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查、排查工作的開(kāi)展情況，員工輪崗、強(qiáng)制休假、異常行為排查、員工談心及家訪等員工管理情況，以及對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)與處理情況等。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每月組織召開(kāi)一次合規(guī)文化建設(shè)分析會(huì)，總結(jié)案防日常工作開(kāi)展情況。并按規(guī)定組織或配合上級(jí)部門(mén)實(shí)施重要崗位人員輪崗、強(qiáng)制性休假等，將各項(xiàng)禁止性規(guī)定執(zhí)行情況納入日常檢查范圍，查找業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)存在的突出問(wèn)題和操作中的薄弱環(huán)節(jié)，做到邊查邊糾，查找徹底，糾正到位。

三是合規(guī)從強(qiáng)化內(nèi)控做起。著力抓好基礎(chǔ)管理工作，持之以恒抓好“六大工程”建設(shè)，即信貸強(qiáng)基工程、客戶結(jié)構(gòu)提升工程、三道防線整固工程、客戶金融服務(wù)工程、金融精準(zhǔn)扶貧工程、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控工程；認(rèn)真把握“五個(gè)重點(diǎn)關(guān)注”，即重點(diǎn)關(guān)注機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)、重點(diǎn)關(guān)注客戶、重點(diǎn)關(guān)注環(huán)節(jié)、重點(diǎn)關(guān)注股東，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平，回歸本源，回歸主業(yè)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；主動(dòng)適應(yīng)監(jiān)管從嚴(yán)新常態(tài)，認(rèn)真落實(shí)“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問(wèn)責(zé)”系列整治工作要求，深入開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查和專項(xiàng)治理，切實(shí)整頓市場(chǎng)亂象，持續(xù)開(kāi)展了“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”整改問(wèn)責(zé)回頭看等，對(duì)排查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改規(guī)范，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線；不斷強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督，發(fā)揮糾偏、挽損、增值作用，全面實(shí)施以序時(shí)審計(jì)為主，專項(xiàng)審計(jì)為輔的內(nèi)部審計(jì)，實(shí)現(xiàn)時(shí)間不間斷、業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)全覆蓋。

四是合規(guī)從執(zhí)行力做起。通過(guò)簡(jiǎn)化操作，增強(qiáng)制度的可操作性。一方面改進(jìn)培訓(xùn)，使每個(gè)條線在法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及內(nèi)部制度等方面，對(duì)與其工作產(chǎn)生直接影響的內(nèi)容獲得全面完整的培訓(xùn)，形成全員知規(guī)、守規(guī)、行規(guī)的良好局面。如該行強(qiáng)化涉貸人員培訓(xùn)，分條線開(kāi)展客戶經(jīng)理、審查審批人員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理準(zhǔn)入資格認(rèn)證培訓(xùn)，加大對(duì)涉貸人員的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等培訓(xùn)，將培訓(xùn)工作制度化、常態(tài)化，不斷提高涉貸隊(duì)伍的專業(yè)水平和綜合素質(zhì)；另一方面建立完善考核激勵(lì)和退出機(jī)制。按條線建立與工作業(yè)績(jī)、信貸質(zhì)量等掛鉤的績(jī)效考核機(jī)制，建立健全盡職免責(zé)、違規(guī)必究的激勵(lì)約束機(jī)制，科學(xué)獎(jiǎng)懲，落實(shí)好監(jiān)管部門(mén)要求的合規(guī)績(jī)效考核，做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故和案件“零容忍”，保持對(duì)違規(guī)問(wèn)題的高壓態(tài)勢(shì)，對(duì)新發(fā)生的違規(guī)問(wèn)題“發(fā)現(xiàn)一起、查處一起”，充分體現(xiàn)銀行對(duì)合規(guī)價(jià)值的重視和鼓勵(lì)。

青神農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)陳書(shū)明強(qiáng)調(diào)，合規(guī)是銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的基石，必須把監(jiān)管要求不折不扣落實(shí)到全行經(jīng)營(yíng)行為中去。他表示，要在推動(dòng)合規(guī)過(guò)程中正確處理好合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系、合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系，真正做到在實(shí)質(zhì)合規(guī)的前提下，推動(dòng)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，以?shī)^發(fā)有為的姿態(tài)履行好自身所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。