【摘 要】“一帶一路”是基于我國產能過剩，需求不足的基本國情而提出的。相比我國，中西亞國家大多處于經濟轉型期，基礎設施建設不完善、需求旺盛，迎合了我國需求不足，迫切去產能的愿望。黨的十九大報告中也明確指出新時代要以“一帶一路”建設為重點，堅持引進來與走出去并重。自我國“一帶一路”建設以來，我國企業(yè)與沿線國家合作加強，逐步解決了國內資源配置不合理的問題。同時我國與沿線國家貿易關系也得到進一步加強，進出口貿易量增加。與此同時，對資金的需求也進一步提高。為滿足跨國企業(yè)融資需求，為我國產能與資本輸出提供戰(zhàn)略支撐，進一步促進人民幣國際化，商業(yè)銀行在國際舞臺中的地位越來越重要。建立商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略，進一步加強其對外交流，成為我國銀行業(yè)的一個重要關注點。

【關鍵詞】“一帶一路”;商業(yè)銀行;國際化

目前，以中國銀行、中國工商銀行和中國農業(yè)銀行為代表的多家中資商業(yè)銀行的境外分支機構超過1000家，覆蓋全球50多個國家和地區(qū)。但從境外機構布局來看，這些境外機構大多分布在地理相近、文化相似的東南亞國家，海外布局不均衡。從內部機構占比來看，這1000多家機構中，中國銀行占有500多家，中國工商銀行占400多家，其他銀行僅占不到30家的數(shù)量，比重嚴重失調。并且這些銀行的機構總數(shù)超過近5萬家，境外機構數(shù)卻僅1000多家，占比不到10%，國際化程度較低。此外，我國12家股份制銀行中，只有6家在境外設置了分支機構，具有數(shù)量少、規(guī)模小，發(fā)展空間大等特點。據各大商業(yè)銀行年報顯示，我國銀行海外機構盈利能力不足。2017年中國銀行海外利潤貢獻率為25.61%，中國工商銀行為7%，中國農業(yè)銀行僅為1.6%，差距懸殊。數(shù)據顯示，17年我國商業(yè)銀行的非利息收入占24.5%，與前幾年相比并無太大改觀，銀行還是以存貸利差為主要收入來源，這樣的業(yè)務結構與銀行不斷擴張的海外步伐不成正比，由此也可以推斷業(yè)務結構的不合理性是導致商業(yè)銀行盈利能力不足的一個重要原因。總的來說，目前我國商業(yè)銀行國際化進程中存在諸多問題。

一、商業(yè)銀行海外機構數(shù)量少，布局不平衡

目前，我國商業(yè)銀行在海外設立的分支機構近1000余家。相比美國花旗集團的4000余家，在數(shù)量上不占優(yōu)勢。且我國這1000多家分支機構大多分布在香港、新加坡、日本等亞歐大陸區(qū)域，而對紐約、芝加哥等金融中心、非洲與拉丁美洲的新興市場及大洋洲地區(qū)覆蓋較少、層次較低、布局不平衡，影響銀行的持續(xù)性發(fā)展。

二、制度與文化的差異

這種差異主要體現(xiàn)在兩方面，一是我國國內制度與國際制度的差異，二是銀行所在東道國與母國的制度差異。國際規(guī)則是成員國之間進行貿易與合作的基礎，當國與國之間產生利益沖突時，國際規(guī)則是解決沖突的標準。商業(yè)銀行的相關信息披露體制、財務體系等必須進行相應地改造，以適應國際規(guī)則，從而獲得比其他成員國更有利的競爭力。而銀行所在東道國與母國的制度差異是影響商業(yè)銀行國際化的一個重要因素。銀行海外分支機構可能要承擔東道國經濟、政治、法律制度差異的壓力，更有可能遭到文化抵制，很大程度上阻礙了商業(yè)銀行國際化的步伐。

三、銀行貿易壁壘的存在

銀行貿易壁壘主要指一國對國外銀行所做的市場準入限制。這種壁壘主要產生于保護本國金融機構以及維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定的需要，包括限制外資銀行的數(shù)量、地域、外資持有股份等等。這種限制一定程度上抑制了我國商業(yè)銀行國際化的進程。其實，從另一方面來看，這種貿易保護主義帶有些壟斷主義色彩，可能滋生國內金融機構的惰性，保護弱小，從而企業(yè)國際競爭力下降，取得適得其反的效果。

四、風險因素

商業(yè)銀行國際化意味著市場風險與流動性風險更高，其中市場風險主要包括利率風險、匯率風險等，流動性風險則主要指融資流動性風險和市場流動性風險。這些風險加大了商業(yè)銀行國際化的挑戰(zhàn)，給商業(yè)銀行提出了一個難題。如何做好風險管理，實現(xiàn)風險與收益的動態(tài)平衡，也是一個重要的研究點。

中國銀行在國際化方面做出了不少努力。目前該行在海外47個國家和地區(qū)擁有近500家分支機構，服務于全球500萬家企業(yè)、1600家金融機構客戶和2.4億個人客戶。2016年中國銀行完成境外30億等值美元綠色債券發(fā)行定價，成為國際市場上有史以來發(fā)行金額最大、品種最多的綠債，是該行繼“一帶一路”債券之后在國際金融市場上的一次標志性交易。在與國內其他行的比較中，無論是從海外機構數(shù)量、海外利潤貢獻率或者海外資產占比來看，中國銀行所體現(xiàn)出的數(shù)據都遙遙領先?？梢哉f，中國銀行的國際化水平遠遠高于中國工商銀行、中國農業(yè)銀行和中國建設銀行，體現(xiàn)出一家獨大的局面。但這并不意味著中國銀行的國際化水平已經到達足夠高度。因為這種領先是相對于國內其他銀行而言，與發(fā)達國家相比，仍存在較大差距。在境外機構布局上，美國花旗銀行在全球近150多個國家設立了將近4000多家分支機構，是中國銀行的6倍之多，與之相比，差距懸殊。從銀行內部來看，四大行中只有中國工商銀行的海外利潤貢獻率大于海外資產占比，中國銀行的海外利潤貢獻率是小于海外資產占比的，證明其仍具有較大的盈利空間。但其業(yè)務結構單一，以存貸利差為主要利潤來源的業(yè)務性質限制了這種盈利能力。由此，業(yè)務結構與海外擴張步伐不成正比成為中國銀行國際化的主要障礙之一。如何實現(xiàn)進一步的業(yè)務突破、增加客戶來源途徑，實現(xiàn)盈利能力的提高是中國銀行提升國際化要解決的一個重要問題。此外，中國銀行海外擴張還面臨著東道國經濟環(huán)境變化、文化代溝、跨國銀行競爭、管理水平有限等其他商業(yè)銀行也普遍共有的國際化發(fā)展困境。

要走出商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略的困境需要具體問題具體分析。例如針對互聯(lián)網金融的壓力，商業(yè)銀行完全可以借助互聯(lián)網技術以推動國際化步伐。通過健全海外經營網絡布局，發(fā)展線上經營模式等手段來擴大海外經營規(guī)模、拓寬海外經營業(yè)務;而對于制度上的差異，商業(yè)銀行在設立海外分支機構時，可以考慮先在與本國制度相似的國家設立經營點，再由此向四周擴散，逐步實現(xiàn)全球化機構布局;同時，我國在設立分支機構時，要傾向于在金融開放程度大、市場準入門檻低、東道國管控較松的國家優(yōu)先布點，以加快國際化進程。此外，“一帶一路”的大背景同樣不可忽視。“一帶一路”的提出增強了我國企業(yè)與沿線國家的合作，商業(yè)銀行可以將產業(yè)園作為承接點，跟隨我國企業(yè)進入產業(yè)園設立分支機構，為兩國合作提供存款、融資貸款等多方位的服務，進一步推動國際化進程。目前，我國銀行業(yè)缺乏活力，國有銀行處于壟斷地位，市場化競爭程度低，銀行自身得不到提高，從而阻礙國際化步伐。如何激活民營資本，發(fā)展多層次的金融體系，刺激競爭也是研究商業(yè)銀行國際化問題的一個關注點。

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作者簡介：姜萊（1999—），女，漢族，江蘇人，江蘇大學本科在讀，經濟學方向。