羅滎 葫蘆島市第一高級(jí)中學(xué)

前言：互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)推動(dòng)了各個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融不但為人們的生活帶來(lái)了便利，同時(shí)也提升了我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也促進(jìn)了第三方支付的發(fā)展，越來(lái)越多的人們喜歡在網(wǎng)上購(gòu)物，出門(mén)在外只需一部手機(jī)就能解決所有消費(fèi)行為。由此可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融極大的改變了人們的生活方式。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)生活的積極影響

（一）人們的消費(fèi)需求得到滿足

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)帶動(dòng)了電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，現(xiàn)階段人們?cè)絹?lái)越喜歡在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買產(chǎn)品。利用此種方式，人們可以足不出戶就能夠進(jìn)行購(gòu)物，并且能夠?yàn)g覽更多所需產(chǎn)品類型，同時(shí)也能夠了解所要購(gòu)買的產(chǎn)品信息。另外網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物具有快捷、方便的特點(diǎn)，這不僅提升了人們購(gòu)物的效率，而且也增強(qiáng)了人們的購(gòu)物體驗(yàn)，增加了人們的購(gòu)買欲望。但是有些人的消費(fèi)能力有限，不能購(gòu)買自己喜歡的物品，這時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮了作用，使人們可以提前進(jìn)行消費(fèi)，多種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，使得消費(fèi)者可以通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行消費(fèi)，譬如生活中常見(jiàn)的花唄。人們可以在支付寶中開(kāi)通花唄功能，提升其消費(fèi)能力，實(shí)現(xiàn)其所需的購(gòu)買行為，進(jìn)而滿足其消費(fèi)需求。另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，與螞蟻相類似的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或個(gè)人借貸平臺(tái)越來(lái)越多，像小米貸款、微粒貸等，人們提前消費(fèi)的方式五花八門(mén)，而且能夠使用的互聯(lián)網(wǎng)金融商品的種類也變得愈發(fā)豐富[1]。

（二）促進(jìn)了投融資多元化發(fā)展

在傳統(tǒng)金融模式下，當(dāng)人們的資金存在富余狀況時(shí)，會(huì)將閑置的資金存入銀行或是購(gòu)買銀行推出的一些風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品，又或是購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)高利潤(rùn)的股票等。當(dāng)人們的資金出現(xiàn)短缺，周轉(zhuǎn)不靈時(shí)，會(huì)選擇向親朋好友進(jìn)行借錢(qián)或是向一些借貸公司借款，這使得其需要承擔(dān)更多的還款成本，而且此種方式還存在眾多缺陷，會(huì)帶來(lái)一些不利影響。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)逐漸興起，極大的豐富了廣大投融資者的投資選擇。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，將閑置資金存入銀行是一種合理的選擇，但是與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相比，銀行利息較低，并且當(dāng)遇到通過(guò)膨脹時(shí)還會(huì)發(fā)生資產(chǎn)貶值，而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品投資起點(diǎn)較低，種類也十分豐富，所以大多數(shù)投資者還是會(huì)將閑置的錢(qián)財(cái)來(lái)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。對(duì)于融資者來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)金融模式只能通過(guò)銀行進(jìn)行借貸，而且銀行借貸的程序較為繁瑣，起點(diǎn)較高，時(shí)間也相對(duì)較長(zhǎng)，不能夠及時(shí)滿足人們對(duì)于資金的需求，但是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)⒁陨蟼鹘y(tǒng)金融模式的弊端解決，同時(shí)其融資途徑也較多，這使得更多的融資者轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融之中。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)生活的消極影響

（一）增加了人們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

互聯(lián)網(wǎng)金融在改善人們生活的同時(shí)，也為人們帶來(lái)了一些經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。這是因?yàn)殡S著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，其相關(guān)金融產(chǎn)品種類也愈發(fā)豐富，但是在一般情況下，人們的收入水平是處于平穩(wěn)的狀態(tài)，尤其是在短期內(nèi)，不受其他因素影響，人們的收入狀況不會(huì)發(fā)生改變。在使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，人們會(huì)進(jìn)行提前消費(fèi)，但是由于收入水平低于花銷，久而久之，人們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)逐漸增加，出現(xiàn)了債務(wù)壓力，雖然現(xiàn)階段大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品能夠進(jìn)行分期還款，但是其分期都需要支付更高的手續(xù)費(fèi)用，這使得人們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)變得更加沉重。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品雖然豐富，但是大部分產(chǎn)品的征信機(jī)制等都較為不完善，若是人們不能合理選擇產(chǎn)品，不能夠理性消費(fèi)，那么其需要承擔(dān)更多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)[2]。

（二）提高了人們的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

之所以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提高了人們的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面。首先，對(duì)于經(jīng)濟(jì)能力不強(qiáng)的人們來(lái)說(shuō)，受到經(jīng)濟(jì)的限制，其消費(fèi)能力有限，若是想滿足自身的消費(fèi)需求，就需要使用更多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或是長(zhǎng)期使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。這就使得人們?yōu)榱藵M足自身的購(gòu)買欲望，需要承受更多的透支壓力，在其收入水平處于穩(wěn)定的狀態(tài)下，其還款能力較弱，不能償還大量的資金債務(wù)，進(jìn)而使其出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)于那些有著較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人們來(lái)說(shuō)，他們會(huì)將閑置資金投放到高風(fēng)險(xiǎn)高收益的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品之中，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在我國(guó)尚未成熟，有關(guān)監(jiān)管制度并不完善，這就使其存在著很大的投資風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，互聯(lián)金融產(chǎn)品還存在著很多違法平臺(tái)，譬如校園貸，學(xué)生與家長(zhǎng)的盲目使用，會(huì)使其出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融還需要加強(qiáng)監(jiān)管力度，進(jìn)而降低人們的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語(yǔ)：綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)在信息化時(shí)代發(fā)展的必然趨勢(shì)，它不但能夠滿足人們的消費(fèi)需求，促進(jìn)投融資多元化的發(fā)展，同時(shí)也增加了人們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提高了人們的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)我們應(yīng)該辯證的看待互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)人們的生活的影響，進(jìn)而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)能更好的發(fā)展。