周郭寧 嘉興市第一中學(xué)

引言:雖然基于我國(guó)施行的“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，使得基于互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融在為人們的生產(chǎn)生活提供了極大便利的同時(shí)，也使其得到了廣泛的應(yīng)用和發(fā)展，但是對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行仍然在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)重要的地位，其健康良好的發(fā)展仍然直接影響著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，因而商業(yè)銀行如何結(jié)合當(dāng)下的時(shí)代背景以及我國(guó)的實(shí)際情況進(jìn)行發(fā)展改革就顯得至關(guān)重要。

一、商業(yè)銀行改革的原因分析

針對(duì)商業(yè)銀行改革的原因主要做如下分析：其一，信息時(shí)代的背景，信息時(shí)代下多種電子信息技術(shù)的應(yīng)用使得各個(gè)傳統(tǒng)領(lǐng)域發(fā)生了翻天覆地的變化，因此在金融經(jīng)濟(jì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)方面的效率和質(zhì)量因這些技術(shù)的應(yīng)用而有所差異，因此促進(jìn)了商業(yè)銀行的改革，以尋求同步發(fā)展；其二，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域中應(yīng)用促成了互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，從而使得商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)得到互聯(lián)網(wǎng)金融極大擠壓，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)也得到了互聯(lián)網(wǎng)金融的分流，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的短缺[1]；其三，由于當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，使得商業(yè)銀行在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所需要扮演的角色有所區(qū)別，更需要商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，兩者相輔相成、合作共贏，因此促進(jìn)商業(yè)銀行向著補(bǔ)充互聯(lián)網(wǎng)金融的方向發(fā)展；其四，當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)已經(jīng)不再僅僅局限于國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)，隨著我國(guó)的改革開(kāi)放以及與國(guó)外交流的逐漸增加，使得商業(yè)銀行所處的市場(chǎng)范圍有所擴(kuò)大，因此逼迫商業(yè)銀行對(duì)自身進(jìn)行革新，從而使得自身有一定的競(jìng)爭(zhēng)力，避免在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于下風(fēng)；其五，我國(guó)商業(yè)銀行的一些運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系和理念隨著時(shí)代的發(fā)展已經(jīng)處于較為滯后的狀態(tài)，已經(jīng)不能滿足當(dāng)下時(shí)代發(fā)展的需求，從而迫使商業(yè)銀行結(jié)合我國(guó)的國(guó)情和實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行自身的優(yōu)化革新。

二、商業(yè)銀行改革發(fā)展中存在的問(wèn)題

針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)下存在的問(wèn)題，主要概括為如下幾點(diǎn)：其一商業(yè)銀行內(nèi)部管理監(jiān)控的不足，主要表現(xiàn)在：針對(duì)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)部門(mén)的監(jiān)管體系薄弱、在商業(yè)銀行內(nèi)部的監(jiān)控制度中，缺乏了對(duì)一些職能崗位和各個(gè)崗位之間以及對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的約束和限制、隨著商業(yè)銀行的改革，針對(duì)商業(yè)銀行出現(xiàn)的一些新興的業(yè)務(wù)和體系缺乏較為同步的監(jiān)督管理手段和制度、商業(yè)銀行內(nèi)部稽核部門(mén)的監(jiān)督由于受到傳統(tǒng)的下級(jí)不得逾越上級(jí)而使得監(jiān)管不能起到真正的意義[2]；其二，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比中存在的問(wèn)題，主要表現(xiàn)為資產(chǎn)負(fù)債比例管理不能明確的對(duì)主次評(píng)價(jià)目標(biāo)進(jìn)行明確以及不能表現(xiàn)商業(yè)銀行的管理目標(biāo)，且一些評(píng)價(jià)指標(biāo)具有一定的可操作性和主觀性，針對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比的系統(tǒng)調(diào)控不能與資產(chǎn)負(fù)債比例相協(xié)同，針對(duì)貸款和存款政策的不同使得存貸比例很難掌握和控制，綜上使得地區(qū)之間的資金產(chǎn)生不平衡；其三，我國(guó)商業(yè)銀行的分業(yè)監(jiān)管體制存在的問(wèn)題，主要表現(xiàn)為國(guó)有銀行改革與發(fā)展對(duì)分離制度模式需求不足和有效金融監(jiān)管對(duì)分離制模式需求不足；除上述外，我國(guó)國(guó)有銀行在其改革中根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的分析還呈現(xiàn)出如下幾點(diǎn)問(wèn)題：我國(guó)商業(yè)銀行的資金充足率極低，這就會(huì)導(dǎo)致在極低資金充足率作為保障的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)容易產(chǎn)生危機(jī)，由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大和銀行行點(diǎn)的密集，使得銀行的服務(wù)率下降，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)缺乏開(kāi)拓和創(chuàng)新，員工素質(zhì)亟需提高，國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不容樂(lè)觀[3]。

三、優(yōu)化商業(yè)銀行改革發(fā)展的對(duì)策

雖然我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)實(shí)施了股份制改革，并在國(guó)有商業(yè)銀行的管理中取得一定效果，但仍需要采取相應(yīng)的措施優(yōu)化其發(fā)展，本文主要提出如下幾點(diǎn)：其一，要采取諸如明確國(guó)有商業(yè)銀行各個(gè)組織部門(mén)的職責(zé)邊界，完善內(nèi)部的監(jiān)督管理體系等措施進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行的企業(yè)治理；其二，國(guó)有商業(yè)銀行的改革要積極的促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的自主決策、自負(fù)盈虧的革新，實(shí)現(xiàn)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行股權(quán)的多元化和分散化；其三，通過(guò)建立健全我國(guó)商業(yè)銀行相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)金融監(jiān)管的各個(gè)部門(mén)之間的溝通合作以及明確銀行和政府的委托代理關(guān)系等途徑來(lái)優(yōu)化國(guó)有商業(yè)銀行改革的外部環(huán)境；其四，通過(guò)建立健全高質(zhì)量的國(guó)有商業(yè)銀行的金融信息的披露制度以及建立完善的商業(yè)銀行專業(yè)人員的發(fā)掘、培養(yǎng)、上崗體系等措施，實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督管理機(jī)制的建設(shè)和完善[4]。

結(jié)論：綜上所述，隨著時(shí)代的改變和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，在催生出新的經(jīng)濟(jì)形式的同時(shí)，也對(duì)已有的經(jīng)濟(jì)形式的發(fā)展提出了新的要求，但也帶來(lái)了相應(yīng)的發(fā)展機(jī)遇，就我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行而言，其存在的價(jià)值仍毋庸置疑，但是如何進(jìn)行正確的發(fā)展革新使得其作用發(fā)揮的更極致就是當(dāng)下需要探討的問(wèn)題，相信不久的將來(lái)我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行將成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一股力量。