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        優(yōu)化金融環(huán)境,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本

        2019-01-14 02:39:35李紅杰
        今日財(cái)富 2019年36期
        關(guān)鍵詞:東北地區(qū)金融機(jī)構(gòu)實(shí)體

        李紅杰

        眾所周知,我們國(guó)家的東北地區(qū)是我國(guó)的重要工業(yè)基地,近些年,我國(guó)處在經(jīng)濟(jì)整體升級(jí)轉(zhuǎn)型期,然而,東北地區(qū)卻出現(xiàn)了很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)疲乏、部分行業(yè)不景氣、經(jīng)濟(jì)上升乏力的現(xiàn)象,現(xiàn)在這些現(xiàn)象正在逐步影響人們的生活。究其原因,主要是東北地區(qū)市場(chǎng)化程度較低,民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后,缺乏活力,主要靠投資和要素拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式還沒(méi)有完全改變。

        當(dāng)前東北地區(qū)企業(yè)發(fā)展經(jīng)營(yíng)面臨的主要問(wèn)題是成本問(wèn)題,這些成本大致包括:

        (1)原料成本。原料成本是一個(gè)企業(yè)最基本的支出,即指取得原料的成本。包括原材料購(gòu)入成本、運(yùn)輸費(fèi)用、運(yùn)輸過(guò)程中合理的損耗等等。

        (2)雇員成本。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,人力資本在企業(yè)支出中占比逐漸增多,這其中包括工資成本、培訓(xùn)成本等,而工資中又包含五險(xiǎn)一金或者五險(xiǎn)二金,這些都屬于雇員成本一部分。

        (3)賦稅成本。賦稅是每個(gè)企業(yè)應(yīng)盡的義務(wù),這實(shí)際上也構(gòu)成了企業(yè)的一部分成本。

        (4)融資成本。企業(yè)要擴(kuò)張或者發(fā)展大部分都需要進(jìn)行融資,而融資成本就是資金使用者支付給資金供給者的報(bào)酬。這些成本當(dāng)中對(duì)于企業(yè)至關(guān)重要的就是融資成本。

        要扭轉(zhuǎn)這種局面,歸根結(jié)底要靠全面改革來(lái)實(shí)現(xiàn),而優(yōu)化金融環(huán)境,改善營(yíng)商狀況,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本無(wú)疑是改革的牛鼻子。雖然近些年網(wǎng)絡(luò)虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛,但是物質(zhì)生產(chǎn)仍然是第一性的規(guī)律,不會(huì)因?yàn)樘摂M空間的發(fā)展而失去這一地位,所以,改善實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生存環(huán)境尤其是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成本就顯得尤為重要,而關(guān)乎實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本的關(guān)鍵是金融,金融環(huán)境的優(yōu)化可以降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本,最終改善實(shí)體經(jīng)濟(jì)營(yíng)商環(huán)境,提升東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)活力,改善人民生活水平。

        在金融大環(huán)境下,銀行業(yè)是其他實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)主要的融資來(lái)源,而銀行在給其他實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的時(shí)候也面臨一些困境。金融機(jī)構(gòu)本是由實(shí)體經(jīng)濟(jì)做支撐而服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的,銀行在降低其他企業(yè)融資成本的時(shí)候也實(shí)現(xiàn)了它的企業(yè)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值,但是在實(shí)踐中,并沒(méi)有想象的那么美好,金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行業(yè)也會(huì)因?yàn)楦鞣N各樣的原因而遠(yuǎn)離初衷,銀行在給實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資時(shí)所面臨的主要問(wèn)題包括:

        (1)東北地區(qū)市場(chǎng)化程度低,金融機(jī)構(gòu)普遍反映有前景的信貸投放項(xiàng)目少。一般情況下,市場(chǎng)化程度越高,區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。而東北地區(qū)市場(chǎng)化程度低,營(yíng)商環(huán)境得不到改善,經(jīng)濟(jì)與科技結(jié)合的障礙突出,創(chuàng)業(yè)思想及活動(dòng)不活躍,新興產(chǎn)業(yè)得不到引進(jìn)或者發(fā)展滯后,金融機(jī)構(gòu)可貸項(xiàng)目少,風(fēng)險(xiǎn)高,所以金融機(jī)構(gòu)貸款意愿弱,企業(yè)得不到發(fā)展,最后導(dǎo)致惡性循環(huán)。

        (2)對(duì)于中小企業(yè),金融機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險(xiǎn)狀況的識(shí)別手段。中小企業(yè)相對(duì)于大企業(yè)來(lái)說(shuō)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低下,金融機(jī)構(gòu)在尋找貸款對(duì)象的時(shí)候,勢(shì)必要以大企業(yè)為主,但是也有部分中小企業(yè)發(fā)展前景廣闊,而由于金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段,造成了中小企業(yè)融資難。

        (3)對(duì)于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的疲軟,金融機(jī)構(gòu)收縮信貸。經(jīng)過(guò)對(duì)商業(yè)銀行的調(diào)研,近幾年由于銀行呆賬壞賬的逐漸顯現(xiàn),銀行逐漸收縮信貸,并且致力于收回有問(wèn)題的信貸以期減少銀行的損失,在這種情況下,對(duì)于實(shí)體企業(yè)更是雪上加霜。

        (4)金融環(huán)境惡化,金融機(jī)構(gòu)弱化了支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。近些年金融機(jī)構(gòu)的前期貸款問(wèn)題逐漸顯現(xiàn),加之宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化,導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)以保守為主,支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力不足,給企業(yè)融資條件更加嚴(yán)格,導(dǎo)致企業(yè)融資困難。

        (5)新型金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn),使得金融資源流失,金融功能弱化。互聯(lián)網(wǎng)+及大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,出現(xiàn)了許多新型融資渠道,這就使得原本屬于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流失,金融功能被弱化。

        我們國(guó)家現(xiàn)在正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期,經(jīng)濟(jì)分化趨勢(shì)明顯,而東北地區(qū)在此時(shí)經(jīng)濟(jì)疲軟,于是振興東北成了每一個(gè)東北人心中的夢(mèng)想和目標(biāo)。振興東北的關(guān)鍵在于改變金融環(huán)境,營(yíng)造健康向上的營(yíng)商環(huán)境,針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的成本問(wèn)題和銀行在給實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資中出現(xiàn)的問(wèn)題本文提出了一些有針對(duì)性的解決對(duì)策。

        (1)推進(jìn)價(jià)格改革,降低生產(chǎn)要素成本。在改革過(guò)程中,充分發(fā)揮市場(chǎng)的作用,同時(shí)輔助以政府的宏觀調(diào)控。市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮作用的情況下,企業(yè)可以通過(guò)在市場(chǎng)中尋求滿(mǎn)足自己要求的價(jià)格來(lái)控制企業(yè)成本,這一過(guò)程也是市場(chǎng)對(duì)企業(yè)一個(gè)優(yōu)勝劣汰的調(diào)整過(guò)程,同時(shí)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

        (2)完善社保體系,有效減輕企業(yè)用工成本負(fù)擔(dān)。目前主要的改革是要從國(guó)家的角度對(duì)社保基金方面加大投入,基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一管理,實(shí)現(xiàn)全民社保的效率與公平。同時(shí),要合理的保障員工的最低工資標(biāo)準(zhǔn),國(guó)家在補(bǔ)貼范圍與補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)方面合理提高,幫助企業(yè)減少用工成本方面的支出。

        (3)推動(dòng)稅收體制改革,減輕企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)。在2019年,國(guó)家出臺(tái)了關(guān)于增值稅改革的一系列措施,這些措施大部分針對(duì)的是制造業(yè)和小微企業(yè)。改革的稅種和針對(duì)的對(duì)象有限,并且實(shí)施的過(guò)程比較緩慢,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展希望在稅收方面擴(kuò)大優(yōu)惠稅種,降低稅率,同時(shí)清除一些不必要的收費(fèi)項(xiàng)目,才能最終達(dá)到減輕企業(yè)成本的目標(biāo)。

        (4)對(duì)于中小企業(yè),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以推出對(duì)于中小企業(yè)的保險(xiǎn)或者擔(dān)保產(chǎn)品,鼓勵(lì)銀行對(duì)于有前景的好企業(yè)給予優(yōu)惠貸款政策。這一方面使得中小企業(yè)融資機(jī)會(huì)增多,另一方面也減少了銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn),有利于二者發(fā)展。

        (5)對(duì)于東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)疲軟狀況的發(fā)生,政府應(yīng)該出臺(tái)相應(yīng)的政策支持金融機(jī)構(gòu)扶持地方企業(yè)的發(fā)展。結(jié)合東北地區(qū)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況,應(yīng)該加強(qiáng)政策研究,出臺(tái)針對(duì)東北地區(qū)的更有力的經(jīng)濟(jì)政策,盤(pán)活企業(yè)活力,支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方企業(yè)的扶持。

        (6)商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充資本,增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和可持續(xù)性。商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債,可實(shí)現(xiàn)資本補(bǔ)充,這樣,在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中,就有更多的資本支持銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù),從而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生直接的支持作用 。

        (7)利用互聯(lián)網(wǎng)+、大數(shù)據(jù)云計(jì)算重構(gòu)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,完善金融征信系統(tǒng),有效選擇貸款客戶(hù)?;ヂ?lián)網(wǎng)主要注重平臺(tái)的建設(shè),“互聯(lián)網(wǎng)+”金融平臺(tái)的構(gòu)建由供給者和需求者提供各種數(shù)據(jù)、結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)與大數(shù)據(jù)分析,秉著開(kāi)放平等協(xié)作分享的互聯(lián)網(wǎng)思維,融入安全、風(fēng)險(xiǎn)、收益的金融思維,整合了大量的金融數(shù)據(jù)。銀行可以利用這一資源,完善風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu),有效選擇貸款對(duì)象。

        (8)完善P2P發(fā)展政策,增強(qiáng)對(duì)P2P的監(jiān)管,發(fā)揮直接融資的功能。P2P網(wǎng)貸動(dòng)搖的是銀行的根基業(yè)務(wù)——信貸業(yè)務(wù)。雖然最近關(guān)于P2P網(wǎng)貸出現(xiàn)了一系列的問(wèn)題,但是這一新興業(yè)務(wù)的出現(xiàn),必然有其可取之處。P2P在網(wǎng)貸方面有其便捷性和合理性,針對(duì)它出現(xiàn)的問(wèn)題,我們需要加強(qiáng)監(jiān)管,制定合理的法律法規(guī)來(lái)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范,為支持實(shí)體企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮融資作用。

        (9)規(guī)范發(fā)展債權(quán)眾籌、股權(quán)眾籌,拓寬企業(yè)融資渠道。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展,出現(xiàn)了新的直接融資模式,其中包括債權(quán)眾籌和股權(quán)眾籌,在其發(fā)展過(guò)程中,應(yīng)該從法律、經(jīng)濟(jì)等不同角度對(duì)其進(jìn)行規(guī)范,保護(hù)投資人和融資人的利益。

        (作者單位:大連財(cái)經(jīng)學(xué)院)

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